중소기업 청년 전세대출 신청하려면 알아야 할 3가지 (후기 포함)

집값이 천정부지로 오르면서 많은 청년들이 힘들어 하고 있죠. 취업을 해도 최소 15년 이상은 한 푼도 안 쓰고 모아야 겨우 서울에 있는 아파트를 하나 살까 말까한 실정인데요.(참고기사) 다행히 정부에서는 중소기업 취업 청년들을 위해 여러가지 지원대책을 내놓았는데요. 오늘은 그 중에서 중소기업 청년 전세대출 자격, 조건, 서류를 알아보고 후기들을 정리해봤습니다.

중소기업 청년 전세대출 후기, 조건, 신용등급, 퇴사 관련 정보

중소기업 청년 전세대출 이란?

중소기업 청년 전세대출은 정부 기관에서 지원하는 전월세 보증금 대출입니다. 참고로 우리나라에는 주택 금융을 운영하는 공기업이 2곳이 있는데요. HUG 주택도시보증공사HF 한국주택금융공사입니다. 이름이 비슷해서 많이 헷갈리죠. 두 정부 기관의 차이에 대해서는 다음 글을 참고해보세요.

오늘 살펴보고 있는 중소기업 청년 전세대출을 찾을 때는 이 두 곳을 헷갈리시면 안됩니다. 2 곳 모두 청년맞춤 전월세 보증 제도를 시행하고 있기 때문에 정확한 조건과 서류를 알아보기 위해서는 구분을 잘 하여야 합니다.

중소기업 청년 전세대출 자격

먼저 대출 자격을 살펴보도록 하죠. 주택도시기금과 한국주택금융공사 모두 자격 요건은 동일합니다.

1. 나이

19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년으로 현역 병역 의무를 마친 남성만 39세 이하까지 신청할 수 있습니다.

2. 소득

부부합산 연소득이 5,000만원 이하여야 하며, 외벌이인 경우 연봉이 3,500만원 이하여야 합니다.

3. 직장 및 재직기간

중소 또는 중견기업 재직자이거나 청년 창업 지원(중소기업진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증기금)을 받은 분이어야 합니다. 다니는 회사가 중소기업인지 알아보려면 아래 링크를 통해 확인하세요.

회사 규모를 확인하려면 법인등록번호가 필요한데요. 이에 대해서는 아래 글을 참고해보세요.

그리고 회사  재직 기간은 1개월 이상으로 한 달 이상 월급을 온전히 받았어야 합니다.

4. 세대주 요건

무주택 세대주이거나 예비 세대주도 됩니다. 가끔 부모님 집에 세대원으로 살고 있어서 무리하게 세대주 요건을 만족시키려는 분들이 있는데요. 그러지 마세요. 예비 세대주도 접수할 수 있기 때문에 우선 은행에 신청을 하고 나중에 이사간 곳에서 전입신고 후 등본을 다시 제출하시면 됩니다.

5. 자산

본인과 배우자의 부동산, 자동차, 금융 자산 등에서 부채를 뺀 순자산가액이 2.8억을 넘지 않아야 합니다.

6. 대상 주택

전용면적이 85제곱미터 이하(25평 이하) 주택(단독, 아파트) 또는 주거용 오피스텔이어야 합니다.

중소기업 청년 전세대출 조건

중소기업 청년 전세대출은 다른 정부지원 전세대출보다 조건이 좋습니다. 따라서 자격이 된다면 다른 전세대출보다 무조건 중소기업 청년 전세대출을 먼저 신청해야 합니다.

1. 대출 금리(이자)

먼저 금리는 1.2% 고정금리로 1억을 대출 받을 경우 월 납입 이자가 10만원 정도죠. 버팀목전세대출(2.3~2.9%)이나 일반 은행 전세대출(3~5%)보다 훨씬 금리가 저렴합니다.

2. 대출 한도

대출 한도는 1억을 초과할 수 없으며 임대보증금의 80~100%까지 됩니다. 대출 비율은 어떤 기관의 보증을 받았느냐에 따라 다른데요. 주택도시기금100 퍼센트까지 가능하지만 한국주택금융공사80 퍼센트까지만 됩니다.

다만, 주택도시기금은 집주인 동의가 필요하는 등 절차가 조금 더 복잡하죠. 전세대출의 집주인 동의에 대해서는 다음 글을 한 번 읽어보세요.

그리고 전세 자금 100%라고 하더라도 최초 계약금 5%가 필요합니다. 즉 1억 주택이라면 계약금 500만원이 미리 있어야 한다는 의미인데요. 나중에 이 500만원도 대출을 해주지만 처음 대출 신청을 할 때 제출해야 하는 서류 중에 계약금 영수증(전세금 5% 이상)이 있기 때문입니다.

3. 대출 기간

대출 기간은 2년 (24개월)입니다. 그리고 4번까지 연장을 할 수 있는데요. 4번 모두 연장하면 최장 10년까지 대출이 가능한 것이죠. 단, 연장할 때 자격 요건을 다시 심사하게 되는데요. 중소기업을 퇴사하였거나 신용등급 상 변화가 생기면 연장이 안 될 수도 있습니다.

4. 상환방법

만기일시상환으로 평소에는 이자만 내다가 만기시에 원금을 모두 갚아야 합니다. 대출금 상환방식에 대해서는 다음 글을 참고하세요.

5. 중도상환수수료

만기 전에 원금을 상환해도 별도 수수료가 없습니다. 중소기업 청년 전세대출의 장점 중의 하나죠.

중소기업 청년 전세대출 서류

중소기업 청년 전세대출 절차는 먼저 1) 주택도시기금 홈페이지나 은행 상담을 통해 기본적인 정보를 확인하면서 시작됩니다. 다음으로 온라인이나 은행 지점을 방문해서 2) 대출 신청을 하면 되는데요. 한 가지 팁을 드리자면 회사나 소득 요건이 조금 맞지 않는 경우에는 은행을 방문하시는 것이 좋습니다. (은행 상담원의 재량으로 넘어갈 수 있음)

  • 취급 은행 : KB국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, NH농협 (총 5곳)

준비해야할 서류로는 기본적으로 신분증과 등초본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실 확인서가 있어야 합니다. 그리고 회사의 사업자등록증 사본과 고용보험 피보험자격 이력내역서(피보험자용)를 준비해야 합니다. 각 서류를 발급 받는 곳은 다음과 같습니다.

  • 등초본 : 동사무소 또는 정부24(온라인)
  • 가족관계증명서 : 동사무소 또는 정부24(온라인)
  • 건강보험자격득실확인서 : 건강보험공단 또는 정부24(온라인)
  • 사업자등록증 사본 : 국세청 홈택스 > 민원증명 > 사업자등록증명
  • 고용보험 피보험자격 이력내역서 : 고용보험 홈페이지 > 개인서비스 > 조회
  • 근로소득원천징수 영수증 : 회사 인사팀 또는 총무팀 (회사 날인 필수)
  • 이사할 곳의 등기부등본 : 인터넷 등기소 발급
  • 임대차계약서 원본: 공인중개사무소 또는 직접
  • 계약금(전세금의 5% 이상) 영수증 : 공인중개사무소 또는 직접

전세 계약과 전세 대출을 받는 순서는 다음 글을 꼭 참고해보세요.

중소기업 청년 전세대출 후기

이상 오늘은 중소기업 청년 전세대출에 대해서 자격, 조건, 서류 이렇게 3가지를 알아봤는데요. 아울러 중소기업 청년 전세대출 후기 모음을 아래와 같이 정리해봤습니다. 정말 많은 분들이 블로그나 유튜브를 통해 후기를 올려주셨는데요. 아래 후기 모음들을 참고해서 저금리로 전세대출을 받으시길 바랍니다.

중소기업 청년 전세대출 후기 글

중소기업 청년 전세대출 유튜브 영상

참고 사이트

중소기업취업청년 전월세보증금대출 상품 설명 (주택도시기금 홈페이지)

청년맞춤 전월세 대출 자격 및 조건 정리 (청년, 대학생 필독)

정부에서는 청년들의 주거 안정을 위해 다양한 전월세 지원 대출을 내놓고 있습니다. 그 중에서 청년맞춤 전월세 대출은 한국주택금융공사의 보증을 기반으로 전국 13개 시중은행에서 받을 수 있는 전월세 대출입니다. 이번 글에서는 청년맞춤 전월세 대출 자격과 조건을 알아보고 청년 대출 찾는 분들을 위해 몇가지 알아두어야 할 사항을 정리해보겠습니다.

청년맞춤 전월세 대출 찾는다면 반드시 읽어보세요

청년맞춤 전월세 대출 이란?

청년맞춤 전월세 대출은 2019년 5월 27일부터 시행된 대출입니다. 한국주택금융공사의 전세자금(특례) 보증과 월세자금(청년월세)으로 나누어집니다. 그리고 이 보증을 기반으로 신한은행, 국민은행, 카카오뱅크 등 시중 은행의 조건에 따라 대출을 받게 되는 것이죠.

청년맞춤 전월세 대출 자격

먼저 전세자금 대출은 만 34세 이하로 배우자와 연소득을 합산하여 7천만원 이하여야 합니다. 임차보증금은 5억 이하여야 하고, 대출 실행일로부터 1개월 이내에 세대주 요건을 충족하여야 합니다.

월세자금 대출 역시 만 34세 이하 무주택 세대주로 월세보증금이 1억 이하이고 월세금이 70만원 이하여야 합니다. 그리고 배우자와 연소득을 합산하여 7천만원 이하여야 합니다.

청년맞춤 전월세 대출 조건

청년맞춤 전세자금은 최대 7,000만원까지 가능하며, 임차보증금의 90%이내로 한정됩니다. 청년맞춤 월세자금은 최대 1,200만원까지 대출 받을 수 있으며 전세자금과 중복으로 이용할 경우 600만원까지 가능합니다.

다만 이런 청년맞춤 전월세 대출 조건은 은행별로 조금씩 다른데요. 예를 들어 청년맞춤 전월세 대출의 은행 평균 금리는 2.8% 정도이지만 카카오뱅크 전월세자금 대출의 금리는 2.39%이며, 최대한도는 2.2억까지 가능하죠. 이처럼 은행별로 금리나 한도가 조금씩 다릅니다.

참고로 청년 맞춤형 전월세 대출 협약 은행은 총 13개로 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협, 하나은행, 기업은행, 수협, 대구은행, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 카카오은행입니다.

그리고 청년 전세대출 중에는 중소기업 취업 청년을 위한 전세대출이 따로 있습니다. 중소기업 청년 전세대출은 금리가 1.2% 밖에 되지 않죠. 만약 자격이 된다면 청년맞춤 전월세를 신청하기 전에 중소기업 청년 전세대출을 먼저 알아보세요. (아래 글 참고)

청년 대출 찾고 있다면

20대, 30대 청년은 신용 거래 실적이 많지 않기 때문에 대출 시 높은 금리를 적용 받을 수 밖에 없습니다. 따라서 될 수 있으면 정부에서 지원하는 서민 대출 상품을 받을 것을 권장합니다.

만약 이미 고금리 대출을 받았다면 저금리 대출로 빠른 시일 내에 전환(대환)하여야 합니다. 대부업이나 저축은행 고금리 대출은 그 자체적으로 신용등급을 크게 하락 시킵니다.

대환대출 상품 중에는 사회연대은행 같은 사회적 기업에서 운영하는 상품도 있으니 참고해보세요.

그리고 청년층은 평소 신용등급 관리가 중요합니다. 적절한 신용카드 실적 만들기와 연체를 미연에 방지하여 신용등급을 올바르게 관리하세요.

결론

이상 오늘은 청년맞춤 전월세 대출에 대해 조건과 자격을 살펴봤습니다. 그리고 청년 대출 찾으시는 분들을 위해 서민대출, 대환대출 및 신용등급 관리 방법을 추가하였습니다.

청년맞춤 전월세 대출 외에 위 글에서 처럼 청년이나 대학생이 받을 수 있는 대출 종류가 있으므로 본인에게 맞는 좋은 조건의 대출을 알아보길 바랍니다. 그리고 아래 참고해볼만 한 글들도 꼭 읽어보세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

청년 대출 조건 및 자격 총정리 (청년 신용대출, 청년 전월세대출)

취업난, 등록금 인상, 집값 상승으로 많은 청년들이 어려움을 겪고 있죠. 결국 생계를 위해 어쩔 수 없이 고금리 대출을 받아 대출의 악순환에 빠지는 청년도 있는데요. 오늘 글에서는 20, 30대 청년들이 지원을 받을 수 있는 청년 대출 조건 및 자격을 총정리 해볼까 합니다.

청년 대출 조건 및 종류, 자격 정리

청년 대출 조건 (신용대출)

1) 대학생 청년 햇살론

햇살론은 정부 지원 신용대출로 저소득, 저신용 청년을 위한 대출입니다. 정부 지원 대출이기 때문에 상대적으로 금리가 낮으며, 저축은행이나 상호금융(단위농협, 신협, 수협 등)을 통해 대출을 받게 됩니다. 햇살론에 대한 자세한 내용은 아래 글을 살펴보세요.

2) 청년 금융협동조합 대출

키다리은행, 희년은행, 공동체은행 빈고 등 청년을 위한 금융협동조합이 있는데요. 이 곳에서는 소액 대출이나 청년 주거, 병원비 같은 급전 대출을 해주고 있습니다. 따라서 위험한 개인돈이나 사채를 찾기 전에 꼭 청년금융협동조합을 살펴보시길 바랍니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.

3) 6등급 무직자 대출

대학생이나 청년은 아직 신용 거래 실적이 많지 않기 때문에 신용등급이 백지 상태입니다. 보통 백지 상태에서는 6등급 부터 시작하죠. 그리고 대학생이나 취준생은 무직자로 분류되기 때문에 신용대출을 받으려면 무직자 대출을 받을 수 밖에 없습니다.

전월세 청년 대출 조건

1) 청년맞춤 전월세 대출

2019년 5월 27일부터 전국 13개 시중은행을 통해 청년 맞춤형 전월세 대출이 운영되고 있는데요. 전월세 보증금 대출7천만원까지 받을 수 있고 금리는 2.8% 입니다. 월세자금 대출은 금리 2.6%1,200만원까지 대출 받을 수 있습니다. 청년맞춤 전월세 대출에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 확인하시길 바랍니다.

2) 청년버팀목 전월세 대출

정부에서 서민 주거 안정을 위해 지원하는 대출에는 디딤돌 대출버팀목 대출이 있습니다. 디딤돌 대출은 집을 구매할 때 이용하고 버팀목 대출은 전세를 얻을 때 이용하죠.

특히 청년버팀목 전월세 대출은 소득이 없거나 학생이어도 신청할 수 있으니 전세를 구한다면 가장 먼저 살펴봐야 합니다. 자세한 자격 및 조건은 아래 글을 참고해보세요.

3) 중소기업취업청년 전월세 대출

중소기업에 취업한 청년을 위한 정부지원 전월세 대출도 있습니다. 만 34세 이하 무주택 세대주로 국세청 기준 중소기업으로 분류된 곳에 재직하고 있다면 금리 1.2%로 전월세 대출을 최고 5천만원까지 받을 수 있습니다.

고금리 전환 청년 대출 조건

1) 사회연대은행 청년 전환대출

청년 고금리 대출은 사회적으로도 문제가 많죠. 그래서 사회연대은행 같은 사회적 기업에서는 고금리 대출로 고통 받는 청년을 위한 전환대출을 운영하고 있습니다. 심사 기간이 다소 오래 걸리지만 금리가 저렴하기 때문에 기존 고금리 대출이 있다면 꼭 살펴보시길 바랍니다.

2) 신용회복위원회 청년 전환대출

신용회복위원회에도 청년층을 위한 전환대출이 있습니다. 대학생과 대학생원 또는 29세 미만 청년층이 이용할 수 있으며 학점은행제 학습자도 자격이 됩니다. 신청일 6개월 이전에 20% 이상 고금리 대출을 받았다면 꼭 알아보시길 바랍니다.

3) 대학생 청년 햇살론 전환대출

햇살론은 크게 생계자금전환대출로 나누어 집니다. 이 중에서 전환대출은 최근 1,500만원까지 지원되고 있는데요. 햇살론 자격이 된다면 꼭 이용해보시길 바랍니다. 아울러 1, 2금융에는 다양한 대환대출 상품이 있으니 고금리 대출을 꼭 저금리로 전환하세요.

청년 대출 찾을 때 주의할 점

1) 학자금 대출 우선

먼저 대학생이라면 학자금 대출을 가장 추천합니다. 대학생(대학원생 포함)은 조건만 된다면 정부 지원 학자금을 받을 수 있는 길이 많습니다. 따라서 자격이 된다면 한국장학재단 학자금 대출을 꼭 알아보길 바랍니다.

2) 고금리 대출 절대 금지

20, 30대 대출을 찾을 때는 아무리 급하더라도 고금리 대출을 피하여야 합니다. 한 번 고금리 대출을 받으면 신용등급이 급격히 하락하기 때문인데요. 그리고 대출을 대출로 막는 악순환에 빠지기 쉽습니다. 만약 이미 고금리 대출을 받았다면 꼭 대환대출을 알아보세요.

3) 신용카드 사용 실적 만들기

20대에는 신용등급이 백지 상태이기 때문에 이 때부터 신용거래 실적을 잘 만들어 두는 것이 좋습니다. 신용카드를 금기 시 하는 어른들도 있는데 이는 잘못된 상식입니다. 매달 적당한 정도의 신용카드 실적을 만들어 두어야 장기적으로 봤을 때 신용등급이 오르게 되어 있습니다.

4) 대출 사기 주의

마지막으로 대출 사기에 주의하여야 합니다. 최근에 서류를 조작하는 작업대출, 신용카드 현금화 (이른바 카드깡), 내구제 대출 그리고 SNS 대리입금 등 불법적인 방법으로 대출 받으려는 청년들이 있습니다. 한 번의 잘못된 선택이 이 후 경제생활을 망칠 수 있으니 신중하셔야 합니다.

결론

이상 청년들이 받을 수 있는 신용대출과 전월세 보증금 대출에 대해서 조건과 자격 등을 알아봤습니다. 추가로 청년들이 대출 찾을 때 주의할 사항에 대해서 살펴봤는데요. 아무쪼록 이 글이 청년 대출 조건을 찾는 분들에게 도움이 되었길 바라며, 젊은 나이에 올바른 대출을 받아 피해보는 일이 없길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글