햇살론17 부결 원인 및 대안 정리 (DSR, 과거이력 관련)

햇살론17은 햇살론을 이용하기 어려운 분들을 위해 출시된 서민대출입니다. 그래서 심사 기준이 더 완화되어 있고, 소득 증빙이 어려운 분들도 신청할 수 있는데요. 신용등급 조건도 KCB 올크레딧과 NICE 신용등급 중 유리한 것을 적용하도록 하여 문턱을 더욱 낮췄습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 햇살론17 부결 되는 경우가 있는데요. 오늘은 햇살론17 부결 원인대안에 대해서 정리해봤습니다.

햇살론17 부결 원인 및 부결 시 대안 정리

햇살론17 심사기준

기존 햇살론은 재직 여부소득 증빙이 중요한 심사 기준이었습니다. 그래서 사실상 4대 보험 가입되어 있는 직장인만 기존 햇살론을 받을 수 있었는데요. 그 이유는 4대 보험에 가입되어 되어 있지 않으면 은행이 납득할 수 있는 재직 확인과 소득 증빙이 어렵기 때문입니다.

하지만 햇살론17은 기존 햇살론 자격 요건(연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하 + 연소득 4,500만원 이하)을 그대로 유지하면서 소득 증빙을 방법을 간소화하였습니다. 특히 현금으로 급여를 수령하는 개인 택시 운전사나 농축산, 어업 종사자, 프리랜서, 일용직 분들도 햇살론17 특례지원을 통해 대출을 받을 수 있습니다.

그리고 기존 햇살론은 연체 이력이나 2금융 대출 이력 같은 과거 이력을 심사 기준으로 삼기도 하였는데요. 햇살론17에서는 이런 과거 이력에 대한 심사 기준을 완화하여 최대한 많은 분들이 햇살론17을 받을 수 있도록 하고 있습니다.

햇살론17 부결 원인

햇살론17이 과거이력에 대한 심사를 완화하고, 특례지원 제도를 통해 소득 증빙 절차를 간소화하였다고 하지만 그럼에도 부결되는 경우가 있습니다. 가장 중요한 햇살론17 부결 원인은 바로 DSR(소득대비 부채상환 부담비율) 입니다.

DSR은 Debt Service Ratio의 약자로 DTI(부채상환비율)와 달리 신청자가 가지고 있는 모든 부채를 총합해서 계산합니다. 따라서 DSR은 DTI보다 더 엄격한 대출 심사 기준인데요. DTI와 DSR의 계산 방법과 차이점에 대해서는 아래글을 참고하시길 바랍니다.

과거에는 DTI와 DSR 제한을 60% 정도에 두었지만 최근에는 40%를 넘으면 대부분의 서민대출이 부결됩니다. 따라서 기대출이 과다한 경우 햇살론17도 부결될 수 있습니다.

또한 연체 이력 같은 과거 이력을 보지 않는다고는 하지만 연체 기간이 길면 역시 햇살론17 부결 원인이 될 수 있습니다. 햇살론 연체에 대해서는 아래 글을 한 번 살펴보세요.

햇살론17 부결 원인인 DSR에 대해

앞서 말한 DSR에 대해 조금 더 자세히 알아보도록 하죠. DSR을 한글로 해석하는 것은 조금씩 다릅니다. 어떤 곳에서는 소득대부 부채 부담비율이라고 하기도 하고 어떤 곳에서는 총체적상환능력비율이라고도 하는데요. DSR 계산식은 아래와 같습니다.

(1년 동안 내야할 모든 채무의 원리금 + 햇살론17 1년 납부 원리금) / 연소득 x 100

다시 말해 신청자의 소득 대비 1년 동안 갚아야할 모든 종류의 채무 원리금의 비율입니다. 이 비율이 40%를 넘지 않아야 한다는 것이죠.

예를 들어 직전년도 세전 연봉이 2,000만원이고 기대출이 있는 A씨의 경우를 살펴보죠. A씨가 매달 갚아야 하는 돈이 40만원이라면 1년 동안 부담해야하는 원리금은 480만원이 됩니다. 여기에 A씨가 햇살론17을 신청하여 700만원을  3년 기간으로 받는다면 1년 동안 내야할 햇살론17 원리금  300만원이 추가 됩니다 (햇살론17 원리금 계산에 대한 자세한 내용은 아래 글 참고)

A씨의 경우 DSR을 계산해보면 (480만원 + 300만원) / 2000 x 100 = 39% 가 됩니다. 이 분 같은 경우는 DSR이 40% 이하이기 때문에 다행히 햇살론17 승인될 가능성이 크겠네요. 본인의 DSR을 간단하게 계산해보려면 아래 DSR계산기를 이용해보세요.

햇살론17 부결 시 대안

그러면 만약 DSR 요건이나 기타 다른 이유로 햇살론17 부결이 되면 어떻게 해야할까요? 우선 생각해볼 수 있는 것은 다른 서민 대출을 찾아보는 것입니다. 하지만 햇살론17이 되지 않았다면 서민 대출 중에서 새희망홀씨, 바꿔드림론, 기존 햇살론은 거의 받기 어렵니다. 이런 경우 저축은행의 중금리 서민대출인 사잇돌 대출이 가장 좋은 대안이 될 것 같은데요.

하지만 햇살론17 부결 사유가 DSR 문제라면 사잇돌 대출 역시 부결될 가능성이 큽니다. 그러면 결국 어쩔 수 없이 대부업 대출을 알아봐야 하는데요. 대부업 대출을 알아볼 때는 반드시 잘 알려진 대형 대부업체금감원 등록대부업시스템에 정식 등록되어 있는 업체를 이용하여야 합니다.

하지만 햇살론17까지 되지 않았다면 대부업보다는 신용회복위의 워크아웃 제도를 알아볼 것을 추천드립니다. 워크아웃조차 자격이 되지 않는다면 개인회생 절차를 진행하시는 것이 대출 악순환을 끊을 수 있는 지름길입니다.

절대로 대부업 조차 대출이 안된다고 해서 사채나 불법 대출(작업대출, 카드깡 등)은 절대 생각하지 마세요. 이런 곳에 잘못 걸리면 대출 사기를 당하거나 금융 질서 문란자가 되어 더이상 경제활동을 할 수 없게됩니다. 특히 대출 광고 중에 조건 없이 대출해준다는 광고를 주의하세요.

결론

이번 포스트에서 햇살론17 심사 기준을 알아보고 햇살론17 부결 원인인 DSR에 대해 자세히 살펴보았습니다. 사실 심사 조건을 완화한 햇살론17조차 부결된다면 다른 대안이 그리 많지 않죠. 특히 기대출로 인해 매달 자금 수지가 마이너스이고 더이상 개선의 여지가 보이지 않는다면 앞서 말씀드린 워크아웃 제도를 꼭 알아보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

햇살론17 취급은행 및 추가 출시계획 정리 (신청 방법 팁 포함)

햇살론17은 그동안 서민 대출에 소외되었던 분들에게 희소식이 되고 있는데요. 정부에서는 국민행복기금의 여유자금 2,000억을 투입하여 2019년 9월부터 시작된 햇살론17을 발표했습니다. 신한은행, 농협 등 햇살론17 취급은행 13곳을 비롯하여 내년에는 인터넷은행인 카카오뱅크에서도 출시할 계획이라고 합니다. 오늘은 햇살론17 취급은행 및 출시 일정과 함께 앞으로 햇살론17 신청방법과 팁에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

햇살론17 취급은행 및 신청 방법 정리

햇살론17 출시 일정

먼저 햇살론17 출시 일정을 살펴보기 앞서 아래 글을 통해 햇살론17 자격과 대상자 여부를 체크해보세요. 본인이 만약 햇살론17 대상자가 되지 않는다면 다른 서민대출을 찾아보시길 바랍니다.

햇살론17(세븐틴) 자격이 되셨다면 이제 출시 일정을 간단하게 알아보도록 하죠. 햇살론17의 출시일 2019년 9월 2일입니다. 신한은행에서 가장 먼저 온라인과 오프라인 신청을 받는데요. 이 후 2019년 4분기부터  농협과 우리은행, 하나 은행이 뒤를 이을 예정입니다.

햇살론17 취급은행 정보

현재 햇살론17 취급은행으로 정해진 곳은 전국 13곳 시중은행입니다. 가장 먼저 시작하는 곳은 앞서 말씀드렸듯이 신한은행인데요. 신한은행은 홈페이지 뿐 만 아니라 신한 쏠 모바일 앱에서도 신청을 받습니다. 그외 햇살론17 취급은행은 다음과 같습니다.

신한은행, KEB하나은행, 우리은행, KB국민은행, NH농협, 기업은행, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행

2019년은 햇살론17이 시범적으로 운영되는 해인데요. 올 해 실적을 기준으로 내년에는 SC제일은행, 씨티은행, 카카오뱅크 등 더 많은 햇살론17 취급은행이 추가될 예정입니다. (추가 취급은행이나 예정일은 금융위 블로그에 발표될 예정)

햇살론17 취급은행 신청방법 및 팁

햇살론17 신청방법은 크게 오프라인과 온라인으로 나누어 집니다. 먼저 오프라인은 각 햇살론17 취급은행 지점 및 창구를 방문해서 신청할 수 있습니다. 참고로 햇살론 취급은행을 찾으실 때는 아래 글을 한 번 참고해보세요.

온라인의 경우에는 아직 신한은행 홈페이지신한은행 모바일 앱 밖에 되지 않습니다. 신한은행이 주거래 은행이라면 지점 방문 없이 온라인으로 진행하시면 편리하죠.

그리고 햇살론17 신청하실 때 몇 가지 팁이 있습니다. 먼저 서민금융진흥원에서 운영하는 맞춤대출 서비스를 이용하는 것입니다. 맞춤대출 서비스 홈페이지에 접속 후 본인의 소득과 원하는 대출 형태를 선택하시면 간편하게 가능한 서민 대출 종류를 실시간으로 받을 수 있습니다. 홈페이지로 검색하는 것이 불편하시다면 서민금융진흥원 고객센터(1397)로 연락하셔서 알아보세요.

그리고 서민금융통합지원센터는 전국에 47개의 오프라인 상담소를 가지고 있습니다. 시간이 된다면 여기에 방문하셔서 문의하시는 것이 가장 좋습니다. 아울러 햇살론17 특례대출(한도 1,400만원)을 받으려면 무조건 서민금융통합지원센터에 방문하셔야 합니다.

햇살론17 조건 및 부결 시 대안

햇살론17 금리는 17.9%로 기존 햇살론보다 다소 금리가 높습니다. 그리고 한도도 일률적으로 700만원으로 정해져 있는데요. 따라서 햇살론 부결된 경우 이용하시는 대출입니다. 햇살론17에 대한 자세한 조건 및 기존 햇살론 조건과 비교는 아래 글을 읽어보세요.

만약 햇살론17이 부결된 경우 결국 20% 이상 고금리 밖에 답이 없습니다. 하지만 고금리 대출은 계속 대출의 악순환을 가져오는데요. 이럴 때는 신용회복위원회의 워크아웃제도나 법원의 개인회생제도 자격을 한 번 살펴보시길 바랍니다. 특히 워크아웃 제도는 저신용자에 대해 다양한 혜택을 주고 있으니 꼭 살펴보세요.

결론

지금까지 햇살론17 취급은행 정보를 알아보고 신청 방법과 몇 가지 팁을 살펴봤습니다. 햇살론17은 정부의 서민 지원 대책으로 나온 상품으로 많은 분들의 기대를 받고 있는데요. 아무쪼록 서민 경제 활성화에 도움이 되는 정책이 되었으면 합니다.

햇살론17 이 후에도 햇살론 대환과 바꿔드림론의 개편이 예고되어 있는 만큼 앞으로도 서민 대출에 대해 변경되는 내용을 계속 업데이트 하도록 하겠습니다. 참고로 서민 대출 관련해서 아래 글들도 한 번 살펴보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

햇살론17 특례지원 정보 (소득 증빙 및 추가대출에 대해)

정부에서 햇살론17을 발표하면서 기존에 햇살론을 받지 못하신 분들의 기대감이 커지고 있죠. 기존 햇살론은 사실상 4대 보험 가입된 직장인이 아니면 거의 받기 어려웠는데요. 이번 햇살론17은 소득 증빙이 어려운 무직자나 사업자, 프리랜서도 신청할 수 있게 되었습니다. 더불어 한도가 더 필요한 분들을 위해 햇살론17 특례지원 제도를 두고 있는데요. 이번 시간에는 햇살론17 특례지원에 대해 살펴보고 추가대출에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.

햇살론17 특례지원 제도에 대해

햇살론17 특례지원 혜택

햇살론17 특례지원 혜택은 기존 대출에 비해 조금 파격적입니다. 우선 소득 증빙이 어려운 건강보험 미가입 근로자나 미등록 사업자 분들도 햇살론17을 신청할 수 있습니다. 소득 증빙은 4대 보험 가입자의 경우 건강보험 납부 실적 등을 통해 쉽게 확인이 되는데요. 그렇지 않은 분들은 급여 통장 이체 실적이 있어야 하는데 이런 부분의 증빙이 어려운 경우가 많았습니다.

특히 일용직이나 알바를 하고 있는 경우가 소득 증빙이 어려운데요. 이런 분들을 위해 햇살론17에서는 특례지원을 하고 있습니다. 참고로 일용직과 아르바이트의 소득 증빙에 대해서는 아래 글을 읽어보세요.

그리고 햇살론17에서는 병원비, 생계비 등의 사유가 있는 경우 햇살론17의 대출한도 700만원 보다 2배나 많은 1,400만원까지 한도를 늘려주는 특례지원 혜택이 있습니다. 이 부분도 햇살론17의 파격적인 혜택인데요. 1,400만원 한도를 받더라도 금리나 대출 기간 조건은 햇살론17 조건 그대로 적용 받습니다. (햇살론17 조건에 대해서는 아래 글 참조)

햇살론17 특례지원 자격 및 조건

앞서 얘기했듯이 햇살론17 특례지원 혜택으로 소득 증빙과 한도 증액이 있는데요. 문제는 이런 특례 혜택을 받기 위해서는 서민금융진흥원의 심층대면상담과 심사를 받아야 한다는 점입니다. 아직 햇살론17 특례지원을 받은 사례가 충분히 쌓이지 않아 정확히 어떤 기준으로 심사가 진행되는지 알려져 있지 않은데요. 이에 대해서는 추후 정보가 들어오는데 업데이트를 하도록 하겠습니다.

그리고 햇살론17 특례지원을 하려면 기본적으로 햇살론17 자격 요건을 만족하셔야 합니다. 햇살론17 자격 및 대상자에 대해서는 아래 글에 자세히 나와있으니 참고하세요.

햇살론17 특례지원 추가대출

햇살론17 특례지원을 통해 한도를 1,400만원까지 받을 수 있더라도 DSR(소득대비부채상환부담 비율)이 40%를 넘어서는 안됩니다. 이는 햇살론17 추가대출을 받을 때도 동일하게 적용되는데요. 참고로 햇살론17은 대출 횟수에 따로 제한을 두고 있지 않기 때문에 연체가 없다면 몇 번이고 재대출이나 추가대출을 받을 수 있습니다. (DSR에 대해서는 대출한도 결정 요인 글 참고)

햇살론17 추가대출과 재대출 역시 아직 제도가 시작된지 얼마 되지 않아 사례가 쌓이지 않았는데요. 이는 기존 햇살론 추가대출과 재대출 정보를 참고하시면 어느정도 어떻게 진행되는지 유추하실 수 있습니다.

햇살론17 소득 증빙 및 추가대출에 대해

햇살론17은 기존 햇살론에서 소외된 분들을 위한 서민 대출인 만큼 소득 증빙이 어려운 분들에게 많은 혜택을 주고 있는데요. 상담과 심사를 거쳐야 결정되기 때문에 소득 증빙 서류 문제로 고민하시기 이전에 먼저 서민금융통합지원센터(전화번호 1397)에 연락하셔서 상담을 받아보시길 바랍니다.

그리고 햇살론17 대출을 받은 후에 추가 대출을 받으려면 절대로 연체를 하셔서는 안됩니다. 기존 햇살론도 연체 일수가 10일 이상이 되면 추가 대출이나 재대출에 제한을 받게 되는데요. 항상 자동이체 계좌 잔액을 꼼꼼히 살피시고, 이체 날짜를 정확하게 기억해두세요.

결론

오늘은 햇살론17 특례지원 제도에 대해서 알아봤습니다. 햇살론17이 어려운 서민 경제를 보완하기 위해 나온 상품인 만큼 기존 대출 상품에 비해서 파격적인 혜택들이 있는데요. 올해 시범적으로 신한은행에서 먼저 진행되고 4분기부터 여러 취급은행들이 상품을 본격적으로 운영하는 만큼 햇살론17 특례지원은 계속 변화할 것이라고 보여 집니다.

앞으로 이 글을 통해서 햇살론17 특례지원에 대해 업데이트 할 예정이니 따로 즐겨찾기 해두시길 바라며, 햇살론과 서민대출에 대해 더 많은 정보를 원하신다면 아래 글들을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글