만 18세 대출 가능한 방법이 있을까? (청소년 소액 대출)

만 18세는 참 애매한 나이입니다. 이제 어른이라고 불러도 좋을만큼 성장했지만, 법적으로는 아직 미성년자이기 때문인데요. 그래서 소액 급전이 필요해도 정상적으로 돈을 구할 방법이 없죠. 이번 글에서는 만 18세 대출 가능성 등 청소년들이 알아둘 내용을 정리해봤습니다.

만 18세 대출 또는 소액 급전 찾는다면 이 글을 꼭 읽어보세요

만 18세 대출 필요한 이유

만 18세도 돈 쓸 곳이 많습니다. 모바일 게임, 스포츠 토x, 그 밖에 친구들과 어울리면서 쓰는 비용 등 돈이 필요한 이유는 셀 수 없죠. 문제는 용돈은 제한적인데 쓰고 싶은 돈은 무제한이란 것입니다.

돈이 필요해도 만18세는 합법적으로 돈을 벌기도 어렵습니다. 그나마 조금 똑똑한 친구들은 온라인으로 돈 버는 방법을 미리 알아서 용돈을 마련하기도 하는데요. 이런 능력마저 없다면 어쩔 수 없이 대출을 생각하게 되죠.

만 18세 대출 가능한가

우리나라는 기본적으로 만 19세 이상이 아니면 제한이 많습니다. 아무래도 미성년자의 기준이 만 19세이기 때문인데요. 따라서 만 17세, 만 18세 모두 금융기관 대출은 법적으로 불가능합니다. 그래서 다른 대출 방식을 쓰기도 합니다만 이런 대출 방식은 주의할 점이 많습니다.

결론적으로 아직 만 18세인 2002년생들은 정상적인 대출이 어렵다고 보면 됩니다. (2020년 기준)

만 18세 대출 가능한 방법

그러면 만 18세가 돈을 구할 수 있는 방법은 아예 없을까요? 현재 많은 청소년들이 대출직빵, 대출나라 같은 대출 직거래 사이트를 통해서 돈을 찾고 있다고 합니다. 이런 사이트에서 10만원, 20만원 많게는 100만원까지 빌리는데요. 그런데 이것은 개인돈(사채)이란 것으로 아주 위험한 대출입니다.

그리고 요즘에는 페이스북이나 카톡 같은 SNS를 통해 소액 대출을 받는 SNS 대리입금이라는 것을 쓰기도 하는데요. 문제는 이런 행위는 유사 대출로 모두 불법이라는 것입니다. 그리고 본인 명의 핸드폰으로 폰테크하는 청소년들도 있는데요. 잘못되면 막대한 빚을 질 수 있습니다.

청소년 대출 스노우볼 효과

게임을 잘하는 친구들은 초반 테크트리초반 운영이 얼마나 중요한지 잘 알 것입니다. 현실에도 스노우볼 효과라는 것이 그대로 적용되기 때문에 초반 운용이 정말 중요한데요. 만 18세는 인생으로 봤을 때 극초반이라고 볼 수 있습니다.

이미 눈치챘겠지만 청소년 대출스노우볼을 거꾸로 돌리는 것입니다. 이게 실제로 당해보지 않으면 얼마나 심각한 것인지 잘 모르는데요. 인생을 길게보고 게임 공략한다는 생각으로 어떻게 스노우볼을 굴릴 수 있는지 꼭 조사를 해보시길 바랍니다.

일단 종이나 컴퓨터에 구체적인 인생 공략법을 적는 것을 추천합니다. 그리고 현실 세계에는 사람마다 게임 레벨 같은 등급이 존재하는데요. 그중에 하나가 바로 신용등급입니다. 어떤식으로 등급이 매겨지는지 그 메커니즘을 꼭 알아두세요.

결론

글을 쓰면서 만 18세 청소년이 대출을 받아야 한다는 현실이 너무 씁쓸합니다. 아직 경제활동을 시작도 안했는데 빚부터 지게 되다니요. 그런데 이세상은 돈에 대한 욕망을 부추기고 그것을 이용해서 사람들을 노예로 만들고 있습니다. 부디 아직 어린 나이에 당장 현실이 어렵다고 하더라도 빚을 지고 사회생활을 시작하지 마시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

햇살론 유스(Youth) 신청방법 및 자격 조건 (청년 대학생 대출)

대학생과 청년을 위한 정부 지원 대출이었던 대학생 청년 햇살론2020년에 중단되었습니다. 대신 정부에서는 햇살론 유스(Youth)를 대안 상품으로 출시하였는데요. 이번 포스팅에서는 햇살론 유스 자격과 조건에 대해 알아보고, 신청방법을 정리하였습니다.

햇살론 유스 자격 조건, 신청 방법 정리

햇살론 유스 출시일

신용회복위원회의 보증으로 지원되었던 대학생 청년 햇살론이 2020년 1월에 중단되었습니다. 대학생 청년 햇살론은 민간기부금으로 운영되었는데요. 그 자금이 고갈되면서 중단되었습니다.

대신 청년, 대학생 및 사회초년생을 위한 서민 대출인 햇살론 Youth(유스)가 출시되었는데요. 햇살론 유스 출시일은 2020년 1월 23일이었습니다. 복권기금 150억을 재원으로 하고 있으며, 기존에 있던 대학생 청년 햇살론보다 1~2% 정도 낮은 금리를 적용하고 있습니다.

햇살론 유스 자격

1. 기본적인 자격 요건

햇살론 Youth는 기존의 대학생 청년 햇살론보다 자격 요건이 완화되었습니다. 나이는 기존 만 29세(군필자 만 31세)에서 만 34세까지 늘어났으며, 대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자, 미취업 청년(취준생), 중소기업 재직 청년, 단기 근로 및 아르바이트생도 포함됩니다.

  • 만 34세 이하
  • 연소득 3,500만원 이하
  • 취업한 경우 중소기업만 해당
  • 취업한 경우 재직기간 1년 이내

2. 중소기업 여부 확인

다니고 있는 회사가 중소기업에 해당하는지 여부는 법인번호를 통해 확인할 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고하시면 됩니다. 다만, 주택도시기금 사이트에서 확인한 기업 규모는 서민금융진흥원 기준과 다를 수도 있으니 최종적으로 서민금융통합지원센터(1397)의 확인을 받으시길 바랍니다.

3. 저금리 대환 가능 자격

사회초년생 중에서 금리가 높은 대출을 이미 가지고 있다면 햇살론 Youth로 저금리 대환대출을 받을 수 있습니다. 대환대출에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보세요.

4. 아르바이트 생 및 기간제 근로자

과거에 햇살론은 4대 보험 직장인이 아니면 승인 받기가 어려웠었는데요. 햇살론 Youth는 아르바이트 및 기간제 근로자최소 상환 능력만 있으면 대출 받을 수 있습니다.

햇살론 유스 조건

1. 햇살론 유스 이자율

햇살론 Youth 이자율은 연 3.6~4%입니다. 이 정도면 은행 금리보다 더 저렴한 수준인데요. 대학생인지, 청년인지 등에 따라 다소 차이가 있습니다.

  • 대학생과 미취업 청년 금리 : 4%
  • 사회초년생 금리 : 4.5%
  • 차상위 계층 등 사회적 배려 대상자 : 3.6%

2. 신청 은행별 혜택

어떤 은행에 신청하는가에 따라 우대금리나 각종 혜택이 조금씩 다릅니다.

1) 기업은행 햇살론 유스 혜택

  • 햇살론 유스를 완제한 경우 IBK퍼스트원대출(2.9%)을 지원할 수 있음
  • 전자금융수수료 및 ATM수수료 면제
  • 취업활동 지원 (i-ONE JOB채널)

2) 신한은행 햇살론 유스 혜택

3) 전북은행 햇살론 유스 혜택

  • 전자금융이체수수료 및 ATM수수료 면제
  • 예금 금리 0.2% 가산
  • 모든 신용대출 금리 0.1% 인하

3. 대출 한도

대출 한도는 반기당 300만원 입니다. 2년 동안 4번까지 신청할 수 있으면 최대 1,200만원까지 가능하죠. 일반 생활자금으로 신청할 경우 별도의 증빙은 필요 없습니다.

다만, 학비나 의료비, 주거비 등으로 사용하는 경우에는 증빙서류가 필요한데요. 등록금 고지서, 의료비 청구서, 전세계약서 등이죠. 이런 용도로 사용하는 경우에는 최대 600만원까지 대출 받을 수 있습니다.

4. 거치기간 및 상환 기간

햇살론 Youth는 원금 균등 분할로 상환하는데요. 전체 상환기간은 최대 15년 입니다.

이자를 내지 않는 거치기간은 1~8년까지 설정할 수 있으며, 대학생의 경우 최대 6년, 미취업 쳥년 최대 2년, 사회초년생 최대 1년으로 설정할 수 있으며, 군복무예정자는 2년을 더 추가할 수 있습니다.

햇살론 유스 신청 방법

1. 햇살론 유스 앱 설치

햇살론 유스 신청을 하려면 우선 서민금융진흥원 앱을 설치해야 합니다.

2. 정보 입력 및 공인인증서 인증

앱을 설치하고 메뉴에서 햇살론 Youth 신청하기 버튼을 누르면 신청 화면이 나옵니다. 여기서 본인의 인적사항 등을 입력하고 공인인증서로 인증을 하면 간단하게 신청이 완료됩니다.

3. 보증신청 완료

서민금융진흥원 앱에서 신청이 완료되면 서민금융진흥원 보증 신청이 완료된 것입니다. 이때 만약 정보를 잘못 입력하였다면 부결이 될 수도 있는데요. 입력한 정보는 건강보험공단, 국세청, 신용평가기관(NICE) 등의 자료로 재검증되기 때문입니다.

4. 서민금융통합지원센터 상담

보증 신청이 끝나면 전국에 있는 서민금융통합지원센터에서 대면 상담을 하게 되는데요. 여기서 재학 및 재직 증명, 소득 증빙을 다시 확인하게 됩니다.

5. 서민금융진흥원 금융교육 이수

보증 신청 후에 서민금융진흥원 금융교육포털에 접속하여 금융 교육을 이수해야 대출이 나옵니다.

6. 대출 실행

대출 실행은 햇살론 유스 취급은행인 신한은행과 기업은행, 전북은행에서 이뤄집니다.

마무리

이상 햇살론 유스(Youth)에 대해서 자격과 조건을 살펴보고, 신청방법을 상세히 알아봤습니다. 햇살론은 유스는 기존의 대학생 청년 햇살론보다 더 좋은 조건으로 출시된 서민대출이죠. 따라서 현재 자금난을 겪고 있는 대학생, 청년, 사회초년생 분들은 꼭 서민금융진흥원의 상담을 받아보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

중소기업 청년 전세대출 신청하려면 알아야 할 3가지 (후기 포함)

취업을 해도 최소 15년은 한 푼도 안 쓰고 모아야 겨우 서울에 있는 아파트를 하나 살 수 있다고 합니다. (아래 기사 참고) 그나마 정부에서는 2030 청년을 위해 여러가지 지원대책을 내놓고 있는데요. 오늘은 그 중에서도 중소기업 취업 청년을 위한 중소기업 청년 전세대출 자격과 조건, 서류를 알아보고 후기(영상 포함)들을 함께 정리해봤습니다.

 

중소기업 청년 전세대출 후기, 조건, 신용등급, 퇴사 관련 정보

중소기업 청년 전세대출 운영기관

중소기업 청년 전세대출은 정부 기관에서 지원하는 전월세 보증금 대출입니다. 참고로 우리나라에는 주택 금융을 운영하는 공기업이 2곳이 있는데요. HUG 주택도시보증공사HF 한국주택금융공사입니다.

오늘 살펴보고 있는 중소기업 청년 전세대출을 찾을 때는 이 두 곳을 헷갈리시면 안되는데요. 두 기관 모두 청년맞춤 전월세 보증 제도를 시행하고 있기 때문에 정확한 조건과 서류를 알아보기 위해서는 구분을 잘 하여야 합니다.

중소기업 청년 전세대출 자격

먼저 대출 자격을 살펴보도록 하죠. 주택도시기금과 한국주택금융공사 모두 자격 요건은 동일합니다.

1. 나이

19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년으로 현역 병역 의무를 마친 남성만 39세 이하까지 신청할 수 있습니다.

2. 소득

부부합산 연소득이 5,000만원 이하여야 하며, 외벌이인 경우 연봉이 3,500만원 이하여야 합니다.

3. 직장 및 재직기간

중소 또는 중견기업 재직자이거나 청년 창업 지원(중소기업진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증기금)을 받은 분이어야 합니다. 다니는 회사가 중소기업인지 알아보려면 아래 링크를 통해 확인하세요.

회사 규모를 확인하려면 법인등록번호가 필요한데요. 이에 대해서는 아래 글을 참고해보세요.

그리고 회사  재직 기간은 1개월 이상으로 한 달 이상 월급을 온전히 받았어야 합니다.

4. 세대주 요건

무주택 세대주이거나 예비 세대주도 됩니다. 가끔 부모님 집에 세대원으로 살고 있어서 무리하게 세대주 요건을 만족시키려는 분들이 있는데요. 그러지 마세요. 예비 세대주도 접수할 수 있기 때문에 우선 은행에 신청을 하고 나중에 이사간 곳에서 전입신고 후 등본을 다시 제출하시면 됩니다.

5. 자산

본인과 배우자의 부동산, 자동차, 금융 자산 등에서 부채를 뺀 순자산가액이 2.8억을 넘지 않아야 합니다.

6. 대상 주택

전용면적이 85제곱미터 이하(25평 이하) 주택(단독, 아파트) 또는 주거용 오피스텔이어야 합니다.

중소기업 청년 전세대출 조건

중소기업 청년 전세대출은 다른 정부지원 전세대출보다 조건이 좋습니다. 따라서 자격이 된다면 다른 전세대출보다 무조건 중소기업 청년 전세대출을 먼저 신청해야 합니다.

1. 대출 금리(이자)

먼저 금리는 1.2% 고정금리로 1억을 대출 받을 경우 월 납입 이자가 10만원 정도죠. 버팀목전세대출(2.3~2.9%)이나 일반 은행 전세대출(3~5%)보다 훨씬 금리가 저렴합니다.

2. 대출 한도

대출 한도는 1억을 초과할 수 없으며 임대보증금의 80~100%까지 됩니다. 대출 비율은 어떤 기관의 보증을 받았느냐에 따라 다른데요. 주택도시기금100 퍼센트까지 가능하지만 한국주택금융공사80 퍼센트까지만 됩니다.

다만, 주택도시기금은 집주인 동의가 필요하는 등 절차가 조금 더 복잡하죠. 전세대출의 집주인 동의에 대해서는 다음 글을 한 번 읽어보세요.

그리고 전세 자금 100%라고 하더라도 최초 계약금 5%가 필요합니다. 즉 1억 주택이라면 계약금 500만원이 미리 있어야 한다는 의미인데요. 나중에 이 500만원도 대출을 해주지만 처음 대출 신청을 할 때 제출해야 하는 서류 중에 계약금 영수증(전세금 5% 이상)이 있기 때문입니다.

3. 대출 기간

대출 기간은 2년 (24개월)입니다. 그리고 4번까지 연장을 할 수 있는데요. 4번 모두 연장하면 최장 10년까지 대출이 가능한 것이죠. 단, 연장할 때 자격 요건을 다시 심사하게 되는데요. 중소기업을 퇴사하였거나 신용등급 상 변화가 생기면 연장이 안 될 수도 있습니다.

4. 상환방법

만기일시상환으로 평소에는 이자만 내다가 만기시에 원금을 모두 갚아야 합니다. 대출금 상환방식에 대해서는 다음 글을 참고하세요.

5. 중도상환수수료

만기 전에 원금을 상환해도 별도 수수료가 없습니다. 중소기업 청년 전세대출의 장점 중의 하나죠.

중소기업 청년 전세대출 서류

중소기업 청년 전세대출 절차는 먼저 1) 주택도시기금 홈페이지나 은행 상담을 통해 기본적인 정보를 확인하면서 시작됩니다. 다음으로 온라인이나 은행 지점을 방문해서 2) 대출 신청을 하면 되는데요. 한 가지 팁을 드리자면 회사나 소득 요건이 조금 맞지 않는 경우에는 은행을 방문하시는 것이 좋습니다. (은행 상담원의 재량으로 넘어갈 수 있음)

  • 취급 은행 : KB국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, NH농협 (총 5곳)

준비해야할 서류로는 기본적으로 신분증과 등초본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실 확인서가 있어야 합니다. 그리고 회사의 사업자등록증 사본과 고용보험 피보험자격 이력내역서(피보험자용)를 준비해야 합니다. 각 서류를 발급 받는 곳은 다음과 같습니다.

  • 등초본 : 동사무소 또는 정부24(온라인)
  • 가족관계증명서 : 동사무소 또는 정부24(온라인)
  • 건강보험자격득실확인서 : 건강보험공단 또는 정부24(온라인)
  • 사업자등록증 사본 : 국세청 홈택스 > 민원증명 > 사업자등록증명
  • 고용보험 피보험자격 이력내역서 : 고용보험 홈페이지 > 개인서비스 > 조회
  • 근로소득원천징수 영수증 : 회사 인사팀 또는 총무팀 (회사 날인 필수)
  • 이사할 곳의 등기부등본 : 인터넷 등기소 발급
  • 임대차계약서 원본: 공인중개사무소 또는 직접
  • 계약금(전세금의 5% 이상) 영수증 : 공인중개사무소 또는 직접

전세 계약과 전세 대출을 받는 순서는 다음 글을 꼭 참고해보세요.

중소기업 청년 전세대출 후기

이상 오늘은 중소기업 청년 전세대출에 대해서 자격, 조건, 서류 이렇게 3가지를 알아봤는데요. 아울러 중소기업 청년 전세대출 후기 모음을 아래와 같이 정리해봤습니다. 정말 많은 분들이 블로그나 유튜브를 통해 후기를 올려주셨는데요. 아래 후기 모음들을 참고해서 저금리로 전세대출을 받으시길 바랍니다.

중소기업 청년 전세대출 후기 글

중소기업 청년 전세대출 유튜브 영상

참고 사이트

중소기업취업청년 전월세보증금대출 상품 설명 (주택도시기금 홈페이지)