프리랜서 햇살론 찾는다면 읽어보세요 (프리랜서 대출 팁 포함)

프리랜서는 직장인에 비해 수입이 일정하지 않기 때문에 대출 시 많은 불이익을 받고 있습니다. 그나마 사업자등록이 되어 있다면 개인사업자 대출을 받을 수 있지만, 그렇지 않다면 무직자로 분류되기도 하죠. 오늘은 정부지원 햇살론을 중점적으로 살펴볼 건데요. 특히 프리랜서 햇살론 찾는 분들에게 도움이 될 수 있도록 프리랜서 대출 팁도 같이 정리해보았습니다.

프리랜서 햇살론 자격 조건 및 가능 여부 정리

프리랜서 햇살론 가능 여부

1. 햇살론 자격 요건

먼저 햇살론에 대해서 간단하게 살펴보고 시작하죠. 햇살론은 정부에서 지원하는 서민 대출로 저소득 저신용자를 대상으로 하고 있는데요. 기본적인 자격 요건은 아래와 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 신용등급이 6~10등급 + 연소득 4,500만원 이하

그리고 햇살론은 근로자 햇살론과 자영업자(사업자) 햇살론, 청년/대학생 햇살론으로 나뉩니다. 직장인 요건이 되는 프리랜서 분들은 근로자 햇살론을 신청하고 사업자 등록을 한 분들은 대부분 자영업자(사업자) 햇살론을 신청하죠. 상세한 자격 요건에 대해서는 아래 글을 꼭 한 번 읽어보세요.

2. 프리랜서 햇살론 가능한지

연소득 및 신용등급 조건이 맞으면 프리랜서도 얼마든지 햇살론 신청이 가능합니다. 다만 최근 햇살론 부실률이 커지면서 직장인이 아니면 은행에서 햇살론 승인을 안해주는데요. 게다가 대출 한도도 예전에 비해서 원하는 만큼 나오고 있지 않습니다. (아래 글 참조)

프리랜서 햇살론 서류

프리랜서 분들 중에는 직장인처럼 일하시는 분도 계시기 때문에 근로자 햇살론이 가능한 경우도 있는데요. 따라서 준비할 서류는 근로자 햇살론을 받느냐 사업자 햇살론을 받느냐에 따라 달라집니다.

1. 근로자 햇살론 서류

2016년부터 근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증서를 발급합니다. 따라서 여기서 요구하는 서류를 준비하셔야 하는데요. 대부분 서류가 일반 직장인 대출 시 필요한 서류와 유사합니다.

  • 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
  • 재직증명서 (회사 직인 필요)
  • 소득증빙 서류 (근로소득원천징수영수증 등)

직장인(근로자) 신분으로 대출 받을 때는 4대보험 가입여부와 건강보험 납부실적도 중요한데요. 이에 대해서는 아래 글들을 참고하시길 바랍니다.

2. 사업자 햇살론 서류

개인 사업자 자격으로 햇살론을 신청하려면 신용보증재단을 통해 보증서를 받아야 합니다. 준비할 서류는 아래와 같습니다.

  • 사업자등록증
  • 부가가치세과세표준증명원
  • 사업장 임대차계약서
  • 기타 매출증빙 자료

사업자 햇살론에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

프리랜서 햇살론 외 가능한 대출

1. 정부지원 서민대출

정부지원 서민대출에는 햇살론 외에 새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌대출 등이 있습니다. 서민대출은 보증 기관이 다르고 한도가 된다면 얼마든지 중복 대출이 가능하기도 한데요. 한도가 부족한 경우 서민대출을 적절히 활용하면 한도를 더 받을 수도 있습니다. (아래 글 참조)

2. 사업자 대출

사업자 대출 중에서 가장 먼저 확인해봐야 하는 대출은 신용보증재단 대출입니다. 이 대출 역시 정부에서 소기업, 소상공인을 위해 지원하는 대출로 약 2%~2.5%의 이자로 2천만원 정도 받을 수 있습니다. (경우에 따라서 최대 1억까지 가능, 자세한 내용은 아래 글 필독)

3. 무직자 대출

마지막으로 직장인 요건도 안되고 사업자 등록도 없다면 무직자 대출을 알아봐야 합니다. 프리랜서로 소득이 있더라도 자격이 안된다면 무직자로 분류되기 때문인데요. 프리랜서가 가능한 무직자 대출에 대해서는 아래 글들을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

프리랜서 대출 팁

1. 소득 증빙 서류 준비

프리랜서 대출 받을 때는 소득 증빙이 가장 중요합니다. 보통 국세청에 등록된 소득금액증명원을 통해 소득을 인정받게 되는데요. 따라서 매년 세금 신고를 제대로 할 필요가 있습니다. 프리랜서 세금 신고 및 절세 방법에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

2. 프리랜서 햇살론 잘 받는 방법

햇살론 신청할 때 온라인 햇살론으로 신청하면 금리 할인을 받을 수 있습니다. 그리고 저축은행이나 상호금융 지점별로 정책이 다르기 때문에 주위에 햇살론을 주력으로 하는 은행이 있다면 이런 곳을 이용하는 것도 햇살론을 잘 받는 방법 중 하나입니다. 햇살론 취급은행을 찾을 때는 아래 내용을 꼭 살펴보세요.

결론

이상 프리랜서 햇살론을 찾는 분들을 위해 햇살론 가능여부와 자격 및 조건을 알아보고, 프리랜서 대출 팁에 대해서도 알아봤습니다. 저도 근 10년을 다니다 최근 2~3년 간 프리랜서로 전환해서 생계를 꾸려가고 있는데요. 일이 없을 때는 현금이 부족해져서 대출을 많이 알아보곤 했습니다. 그리고 프리랜서 햇살론을 통해서도 도움을 많이 받았는데요. 아무쪼록 고금리 대출이나 불법 대출은 주의하시고, 좋은 조건으로 대출 받으시길 바랍니다. 그리고 대출 관련 해서 아래 내용들도 꼭 한 번씩 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

신용보증재단 대출 자격, 조건 및 절차 정리 (소상공인 대출)

내수 경제가 어려워지면서 가장 먼저 피해를 보는 분들이 바로 소기업과 소상공인 분들입니다. 하지만 자금이 필요하더라도 은행 대출 심사가 까다로워져서 저금리 대출이 어려운 현실이죠. 이렇게 어려운 소기업, 소상공인 분들에게 오늘 꼭 알려드릴 대출이 바로 신용보증재단 대출인데요. 이번 글에서는 신용보증재단 대출 자격 및 조건을 정리해보고 몇 가지 주의사항을 같이 살펴보도록 하겠습니다.

신용보증재단 대출 금리, 한도, 기간 등 조건 정리

신용보증재단 대출

1. 신용보증재단 이란?

신용보증재단은 지역신용보증재단법에 의해 설립된 법인입니다. 소기업과 소상공인의 신용 보증을 주 업무로 하고 있으며, 신용보증재단 중앙회와 광역자치단체별로 지역신용보증재단(ex. 서울신용보증재단)을 운영하고 있습니다. 참고로 이름이 비슷한 신용보증기금과는 다른 기관이라는 점은 알아두세요.

2. 신용보증재단 대출 종류

신용보증재단에서 제공하는 대출 종류에는 운전자금시설자금 등이 있는데요. 어떤 신용보증재단에서 대출 받느냐에 따라 종류가 달라집니다. 예를 들어 신용보증재단 중앙회서울신용보증재단, 경기신용보증재단에서 받을 수 있는 보증이나 대출에는 다음과 같은 것들이 있습니다.

1)  신용보증재단 중앙회 보증 종류

  • 일반보증 : 운전자금, 시설자금, 소상공인 창업 및 경영개선자금
  • 특례보증 : 시니어창업, 장애인기업, 최저임금 경영 애로기업, 재해중소기업 등
  • 햇살론(사업자) : 햇살론 자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인

2) 서울신용보증재단 대출 종류

  • 긴급자영업자금 (영세 소상공인)
  • 경제활성화자금 (서울 소재 소상공인)
  • 창업기업자금, 재해중소기업자금 등

3) 경기신용보증재단 대출 종류

  • 운전자금 (중소기업)
  • 소상공인 지원자금 (점포 임차보증금, 창업자금 등)
  • 창업 및 경쟁력 강화자금 등

신용보증재단 대출 종류는 글 하단에 있는 각 재단 홈페이지를 참고하면 되는데요. 수 많은 조건을 다 보기에는 시간이 많이 걸리니 아래 단락에서 각 지역신용보증재단에서 운영하는 평균적인신용보증재단 대출 자격과 조건을 살펴보도록 하겠습니다.

신용보증재단 대출 자격

1. 사업자 등록

신용보증재단 대출 자격을 갖추려면 일단 사업자등록증이 있어야 합니다. 그리고 사업자 등록한 지역의 지역신용보증재단의 자격 요건을 살펴봐야 하는데요. 예를 들어 서울시 같은 경우에는 서울시 소재 중소기업 또는 소상공인이면 자격이 됩니다.

2. 업종

업종으로는 음식점업, 가정용품 도매업, 음식료품 도매업, 섬유 및 의복 소매업, 두발미용업 등이 우선 지원 대상으로 되어 있는데요. 유흥업소나 고급 외식 레스토랑, 골프장, 귀금속업 등이 아니라면 대부분 업종이 자격이 됩니다. (자세한 융제 제한 업종에 대해서는 아래 링크 참고)

3. 세금 납부 실적

그리고 영업 기간동안 세금 납부를 성실히 하셔야 합니다. 신용보증재단 제출 서류 중에는 국세완납증면서, 지방세완납증명서 등이 있는데요. 이런 서류를 세무서와 동사무소에서 발급받아 제출하여야 하기 때문입니다. (사업 영위 1년 미만인 경우 매출증빙자료로 대체)

신용보증재단 대출 조건 및 절차

1. 대출 금리

신용보증재단 대출은 은행 금리에서 이차보전을 해주는 형식으로 지원됩니다. 이차보전이란 은행금리에서 일정 부분을 정부 지원으로 깍아준다는 얘기인데요. 예를 들어 서울신용보증재단의 보증서를 받고 신한은행에 대출 신청해서 금리가 4%가 나왔다면, 여기에 1.5%를 국가가 대신 내주고 소상공인은 2.5%의 이자만 내게 되는 것입니다.

2. 대출 한도

대출 한도는 업체당 최고 1~ 5억원 (경기, 서울 등) 이내로 되어 있지만 소상공인의 경우 경험적으로는 대략 1~3천만원 정도 예상하시면 될 것 같습니다. 물론 소득이나 가게 규모에 따라 한도가 달라지니 이 점은 감안하시고요. 대출 한도 결정 요인에 대해서 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

3. 대출 기간

신용보증재단 대출 기간은 대부분 거치기간 1~2년 정도를 두고 있습니다. 즉, 1~2년 동안은 이자만 내고 나머지 기간 동안 원금과 이자를 상환하는 것인데요. 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 중에 선택할 수 있으며, 최고 5년까지 대출 기간을 정할 수 있습니다.

4. 대출 절차

신용보증대출을 받으려면 먼저 보증상담 예약을 하고 상담을 받아야 합니다. 그리고 서류 접수를 하면 조사를 나오는데요. 조사는 간단하게 5~10분 정도 담당자가 실사를 나오게 됩니다. 이 후 보증승인이 되면 은행에서 대출을 실행하게 됩니다. 이 모든 절차는 약 2~4주 정도 기간이 걸리기 때문에 미리 상담 예약을 하시길 바랍니다.

신용보증재단 대출 절차

5. 신용보증재단 대출 준비 서류

신용보증재단 보증상담 예약 후 방문 하실 때 미리 아래 서류를 준비해 가시면 절차를 빠르게 진행할 수 있습니다. (아래 영상도 참고하세요)

  • 신분증
  • 사업자등록증 (사본 가능)
  • 사업장 임대차계약서 (사본 가능)
  • 부가가치세과세표준증명원 (세무서, 홈택스 발급)
  • 현금영수증발행내역 등 매출증빙자료 (사업 영위 1년 미만인 경우)
  • 3개년 재무재표 (법인의 경우)
  • 법인등기사항전부증명서 (법인의 경우)

신용보증재단 대출 시 주의사항

1. 불법 브로커

최근 신용보증재단 대출이 많이 이루어지면서 안 그래도 어려운 소상공인들을 상대로 수수료를 떼어가는 불법 브로커들이 생겨나고 있습니다. 불법 브로커들은 대출이 안되는 소상공인에게 접근해서 서류를 조작하고 대출을 받을 수 있게 해주겠다고 유혹하는데요. 그러면서 막대한 수수료나 금품을 요구하기 때문에 주의하셔야 합니다.

또한 불법 브로커에게 의뢰하여 대출을 받았더라도 적발되면 모든 대출금을 회수 당하고 심하면 형사 처벌까지 받을 수 있습니다. 따라서 아무리 어렵더라도 절대 불법 브로커에게 막대한 수수료를 주면서까지 의뢰하지 마셔야 합니다.

불법 브로커를 만났다면 신용보증재단중앙회 고객센터(1588-7365) 또는 금융감독원(1332)로 신고하시면 됩니다.

2. 보증료 차감

신용보증재단에서는 소상공인의 대출에 대해 100% 보증을 서게 됩니다. 이 때 연간 원금의 1% 정도를 보증료로 내게 됩니다. 따라 2천만원을 2년 기간으로 대출 받은 경우 약 40만원의 보증료를 내게 된다는 점은  감안하셔야 합니다. 하지만 보증료를 낸다고 해도 감면 받은 이자 금액이 다른 대출이 비해 훨씬 유리하므로 신용보증재단의 대출을 무조건 먼저 알아보세요.

3. 휴업 및 폐업 여부

신용보증재단 대출 신청일 현재 휴업이거나 폐업 상태인 경우 대출을 신청할 수 없습니다. 그리고 대표자가 현재 개인회생이나 워크아웃 같은 채무조정제도 대상자여서는 안됩니다. 또한 대표자의 사업장이나 자가주택에 압류, 가압류, 가처분 등에 처해진 적이 없어야 합니다.

4. 다른 대출과의 중복 여부

다른 금융기관의 대출이 과도하게 있거나 연체 내역이 있는 경우 신용보증재단 대출 부결이 될 수 있습니다. 그리고 신용보증재단이 아닌 신용보증기금을 이용 중인 경우에도 대출에 제한이 있을 수 있다는 점 주의하셔야 합니다.

결론

이상 신용보증재단 대출에 대해서 자격과 조건 그리고 주의사항에 대해 살펴봤습니다. 그리고 대출 절차에 대해서도 알아봤는데요. 앞서 말했듯이 소상공인과 자영업자에게 있어 신용보증재단 대출은 가장 먼저 알아봐야 할 대출입니다. 아무쪼록 검색 사이트에서 나오는 대부업 고금리 대출을 주의하시고 저금리 대출을 받아 사업을 이끌어 나가는데 도움이 되시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

자영업자 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (대출 방법 및 추천)

음식점, 편의점, 배달업, 옷가게, 미용실, PC방 등 자영업을 하다보면 급하게 자금이 필요할 때가 있습니다. 하지만 급한 마음에 아무렇게 대출을 받으면 신용등급이 떨어지고 결국 고금리 대출의 악순환에 빠지게 되는데요. 그래서 오늘은 자영업자 대출 찾는 분들을 위해 꼭 읽어봐야 하는 내용으로 글을 정리해봤습니다. 자영업자 대출 방법추천 상품도 같이 정리하였으니 참고하세요.

자영업자 대출 방법 및 종류, 추천 상품 정리

자영업자 대출 현황

1. 자영업자 대출이란?

음식점, 학원, 노래방, 마트, 미용실, 숙박업 등 수 많은 업종이 자영업으로 분류되고 있습니다. 자영업은 개인사업자 또는 소상공인으로 표현하기도 하는데요. 이런 분들을 위한 대출을 자영업자 대출이라고 합니다. 하지만 안타깝게도 자영업은 소득이 불안정하기 때문에 은행에서는 자영업자 대출을 꺼려하는게 현실이죠.

2. 자영업자 대출 규모

평생 직장의 개념이 사라지면서 우리나라 자영업자의 수는 기하급수적으로 늘어났습니다. 통계청 보도자료(고용동향)에 따르면 우리나라 자영업자 수는 약 700만명으로, 매년 약 100만명이 개업하고 폐업한다고 합니다.

이렇게 자영업자가 늘어나면서 우리나라 자영업자 대출 규모도 급증하고 있는데요. 금융당국 발표에 따르면 작년 한 4분기 자영업자 대출 규모는 약 400조에 이른다고 합니다.

자영업자 대출 방법

1. 정부지원 대출

자영업자 대출 규모가 커지고 폐업자 수가 늘자 정부에서는 자영업자를 지원하기 위한 다양한 자영업자 대출을 내놓기 시작했습니다. 정부지원 자영업자 대출 방법은 주로 신용보증을 통해 이루어지는데요. 신용보증재단 또는 서민금융진흥원 같은 신용 보증기관에서 보증서를 받고 은행에서 대출을 신청하는 방식으로 이루어 집니다.

자영업자 대출 방법 및 절차
(출처 : 신용보증재단 중앙회)

2. 자영업자 대출 준비서류

참고로 신용보증재단이나 서민금융진흥원에서 자영업자 대출 보증서를 신청할 때는 다음과 같은 서류를 미리 준비하시는 것이 좋습니다.

  • 주민등록등본
  • 사업장 및 거주주택 부동산등기부등본 또는 임대차 계약서
  • 사업자등록증
  • 납세증명서, 납세사실증명서  (세무서 발급)
  • 부가가치세 과세표준증명서, 부가가치세 면세사업자 수입금액증명서 (세무서 발급)

그리고 위와 같은 기본적인 서류 외에 추가 서류가 필요할 수 있으니 신용보증재단(1588-7365) 또는 서민금융진흥원(1397) 고객센터에 미리 연락하여 상담을 받아보시길 바랍니다. 기관에 방문하실 때는 아래 링크 또는 인터넷 검색을 통해 근처에 있는 지역 지점을 찾아보시고 방문하세요.

자영업자 대출 종류 및 추천

1. 신용보증재단 대출

신용보증재단 대출은 자영업자 대출 종류 중에서 가장 먼저 추천하는 대출입니다. 자영업, 소상공인을 위해 정부에서 약 6,000억을 지원하는 대출로 은행 대출 금리에서 1~2% 정도 이자를 국가에서 대신 내주는 대출 상품입니다.

조건은 지역 신용보증재단 별로 조금씩 차이가 있지만 한도는 대략 1~2천만원 정도 나오고 금리는 2~4% 정도 나온다고 보시면 됩니다. 자세한 내용은 위에 링크한 글을 참고해보세요.

2. 1금융 자영업자 대출 (카카오뱅크)

사업자 분들은 시간이 곧 돈입니다. 그래서 서류 준비하고 은행 방문하는 시간조차 없는 경우가 많은데요. 바쁜 사업자 분들에게 추천할 수 있는 자영업자 대출은 바로 카카오뱅크 개인사업자 대출입니다.

카카오뱅크 개인사업자 신용대출 (자영업자 대출 추천 상품)

카카오뱅크 앱으로 방문 없이 신청할 수 있으며, 연소득 1천만원 이상으면 최대 2천만원까지 대출 가능합니다. 그리고 1금융 은행답게 최저 금리도 연 3.75%로 낮고 중도상환해약금도 없기 때문에 언제든 자금이 넉넉해지면 갚을 수 있습니다. (자세한 내용은 아래 글 필독)

3. 정부지원 서민대출

만약 신용보증재단이나 1금융 자영업자 대출을 신청할 수 없다면, 마지막으로 추천드리는 자영업자 대출은 바로 정부지원 서민대출입니다. 서민대출 중에 가장 대표적인 상품은 바로 햇살론인데요. 햇살론은 서민금융진흥원 보증서를 기반으로 2금융(저축은행, 상호금융)에서 받는 대출입니다.

참고로 햇살론은 서민금융진흥원 외에 신용보증재단에서도 햇살론(사업자대출) 보증을 받을 수 있습니다. (아래 링크 참조)

저신용 저소득 자영업자로 신용등급 7~10등급이거나 과다 채무소득 증빙이 어려우신 분들은 햇살론도 부결될 수 있습니다. 이런 분들은 최근에 출시된 햇살론17(세븐틴)을 한 번 알아보세요. 자격 조건이 완화된 서민대출로 금리는 다소 높지만 고금리 대부업 대출보다 훨씬 좋은 대출입니다.

마지막으로 정부지원 서민대출에는 새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌 대출 등이 있으니 고금리 대출이나 사채를 찾기 전에 꼭 먼저 자격이 되는지 확인하시길 바랍니다.

자영업자 대출 시 주의사항

1. 고금리 대출 (2금융, 대부업)

대부분 아신다고 생각했는데 의외로 정부에서 지원하는 자영업자 서민대출이 있는지 모르는 분들이 계시더군요. 그래서 신용등급도 좋고 자격 요건도 충분한데 급한 마음에 덜컥 고금리 대출을 받고 후회하는 일들이 많습니다. 특히 예전에는 대부업 뿐 만 아니라 저축은행에도 고금리 대출이 많이 있었죠.

고금리 대출을 받으면 신용등급이 급격히 하락하게 됩니다. 그래서 당장 급한 불을 끄자는 마음으로 고금리 대출을 써버리면 신용등급이 나빠져서 저금리로 전환도 안되고 결국 빚더미에 앉게 되는 것입니다. (신용등급 기준에 대해서는 아래 글 참조)

2. 일수, 월변 등 사채

당장 급전이 필요한데 대출되는 곳이 없어서 일수나 월변, 개인돈 같은 사채를 쓰시는 분들도 있습니다. 아시겠지만 사채는 절대 피하셔야 합니다. (아래 글 필독)

3. 채무조정제도 이용

고금리 대출이나 사채를 쓰기 전에 워크아웃제도나 개인회생 같은 채무조정제도의 도움을 받을 수 있는지 먼저 체크해보세요. 너무 많은 빚을 도저히 감당할 수 없다면 빠른 시일 내에 악순환을 끊으셔야 합니다.

4. 불법 브로커 및 대출 사기

최근 들어 신용보증서를 발급해주다고 접근한 후 수수료를 요구하는 불법 브로커가 기승하고 있는데요. 법적으로 대출을 진행할 때 선입금이나 수수료를 요구하는 행위는 모두 불법입니다. 만약 불법 브로커를 만났다면 금융감독원(1332) 또는 서민금융나들목에 신고하세요.

마지막으로 대출 보이스피싱과 각종 대출 사기를 조심하여야 합니다. 특히 최근들어 어려운 영세 자영업자를 대상으로한 대출 사기가 많아지고 있는데요. 대출 보이스피싱 및 불법상담사 확인 방법에 대해서는 아래 글 꼭 읽어보세요.

결론

지금까지 자영업자 대출 방법 및 추천 상품에 대해 알아보고 자영업자 대출 시 주의사항도 살펴봤습니다. 자영업자 대출은 정보를 최대한 정확하게 알고 진행하는 것이 좋습니다. 따라서 신뢰할 만한 정부 기관 홈페이지나 상담사를 통해 정보를 얻으시길 바랍니다. 아울러 대출 전에 아래 글들을 꼭 참고한 후 대출을 진행하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글