신용보증재단 대출 자격, 조건 및 절차 정리 (소상공인 대출)

내수 경제가 어려워지면서 가장 먼저 피해를 보는 분들이 바로 소기업과 소상공인 분들입니다. 하지만 자금이 필요하더라도 은행 대출 심사가 까다로워져서 저금리 대출이 어려운 현실이죠. 이렇게 어려운 소기업, 소상공인 분들에게 오늘 꼭 알려드릴 대출이 바로 신용보증재단 대출인데요. 이번 글에서는 신용보증재단 대출 자격 및 조건을 정리해보고 몇 가지 주의사항을 같이 살펴보도록 하겠습니다.

신용보증재단 대출 금리, 한도, 기간 등 조건 정리

신용보증재단 대출

1. 신용보증재단 이란?

신용보증재단은 지역신용보증재단법에 의해 설립된 법인입니다. 소기업과 소상공인의 신용 보증을 주 업무로 하고 있으며, 신용보증재단 중앙회와 광역자치단체별로 지역신용보증재단(ex. 서울신용보증재단)을 운영하고 있습니다. 참고로 이름이 비슷한 신용보증기금과는 다른 기관이라는 점은 알아두세요.

2. 신용보증재단 대출 종류

신용보증재단에서 제공하는 대출 종류에는 운전자금시설자금 등이 있는데요. 어떤 신용보증재단에서 대출 받느냐에 따라 종류가 달라집니다. 예를 들어 신용보증재단 중앙회서울신용보증재단, 경기신용보증재단에서 받을 수 있는 보증이나 대출에는 다음과 같은 것들이 있습니다.

1)  신용보증재단 중앙회 보증 종류

  • 일반보증 : 운전자금, 시설자금, 소상공인 창업 및 경영개선자금
  • 특례보증 : 시니어창업, 장애인기업, 최저임금 경영 애로기업, 재해중소기업 등
  • 햇살론(사업자) : 햇살론 자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인

2) 서울신용보증재단 대출 종류

  • 긴급자영업자금 (영세 소상공인)
  • 경제활성화자금 (서울 소재 소상공인)
  • 창업기업자금, 재해중소기업자금 등

3) 경기신용보증재단 대출 종류

  • 운전자금 (중소기업)
  • 소상공인 지원자금 (점포 임차보증금, 창업자금 등)
  • 창업 및 경쟁력 강화자금 등

신용보증재단 대출 종류는 글 하단에 있는 각 재단 홈페이지를 참고하면 되는데요. 수 많은 조건을 다 보기에는 시간이 많이 걸리니 아래 단락에서 각 지역신용보증재단에서 운영하는 평균적인신용보증재단 대출 자격과 조건을 살펴보도록 하겠습니다.

신용보증재단 대출 자격

1. 사업자 등록

신용보증재단 대출 자격을 갖추려면 일단 사업자등록증이 있어야 합니다. 그리고 사업자 등록한 지역의 지역신용보증재단의 자격 요건을 살펴봐야 하는데요. 예를 들어 서울시 같은 경우에는 서울시 소재 중소기업 또는 소상공인이면 자격이 됩니다.

2. 업종

업종으로는 음식점업, 가정용품 도매업, 음식료품 도매업, 섬유 및 의복 소매업, 두발미용업 등이 우선 지원 대상으로 되어 있는데요. 유흥업소나 고급 외식 레스토랑, 골프장, 귀금속업 등이 아니라면 대부분 업종이 자격이 됩니다. (자세한 융제 제한 업종에 대해서는 아래 링크 참고)

3. 세금 납부 실적

그리고 영업 기간동안 세금 납부를 성실히 하셔야 합니다. 신용보증재단 제출 서류 중에는 국세완납증면서, 지방세완납증명서 등이 있는데요. 이런 서류를 세무서와 동사무소에서 발급받아 제출하여야 하기 때문입니다. (사업 영위 1년 미만인 경우 매출증빙자료로 대체)

신용보증재단 대출 조건 및 절차

1. 대출 금리

신용보증재단 대출은 은행 금리에서 이차보전을 해주는 형식으로 지원됩니다. 이차보전이란 은행금리에서 일정 부분을 정부 지원으로 깍아준다는 얘기인데요. 예를 들어 서울신용보증재단의 보증서를 받고 신한은행에 대출 신청해서 금리가 4%가 나왔다면, 여기에 1.5%를 국가가 대신 내주고 소상공인은 2.5%의 이자만 내게 되는 것입니다.

2. 대출 한도

대출 한도는 업체당 최고 1~ 5억원 (경기, 서울 등) 이내로 되어 있지만 소상공인의 경우 경험적으로는 대략 1~3천만원 정도 예상하시면 될 것 같습니다. 물론 소득이나 가게 규모에 따라 한도가 달라지니 이 점은 감안하시고요. 대출 한도 결정 요인에 대해서 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

3. 대출 기간

신용보증재단 대출 기간은 대부분 거치기간 1~2년 정도를 두고 있습니다. 즉, 1~2년 동안은 이자만 내고 나머지 기간 동안 원금과 이자를 상환하는 것인데요. 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 중에 선택할 수 있으며, 최고 5년까지 대출 기간을 정할 수 있습니다.

4. 대출 절차

신용보증대출을 받으려면 먼저 보증상담 예약을 하고 상담을 받아야 합니다. 그리고 서류 접수를 하면 조사를 나오는데요. 조사는 간단하게 5~10분 정도 담당자가 실사를 나오게 됩니다. 이 후 보증승인이 되면 은행에서 대출을 실행하게 됩니다. 이 모든 절차는 약 2~4주 정도 기간이 걸리기 때문에 미리 상담 예약을 하시길 바랍니다.

신용보증재단 대출 절차

5. 신용보증재단 대출 준비 서류

신용보증재단 보증상담 예약 후 방문 하실 때 미리 아래 서류를 준비해 가시면 절차를 빠르게 진행할 수 있습니다. (아래 영상도 참고하세요)

  • 신분증
  • 사업자등록증 (사본 가능)
  • 사업장 임대차계약서 (사본 가능)
  • 부가가치세과세표준증명원 (세무서, 홈택스 발급)
  • 현금영수증발행내역 등 매출증빙자료 (사업 영위 1년 미만인 경우)
  • 3개년 재무재표 (법인의 경우)
  • 법인등기사항전부증명서 (법인의 경우)

신용보증재단 대출 시 주의사항

1. 불법 브로커

최근 신용보증재단 대출이 많이 이루어지면서 안 그래도 어려운 소상공인들을 상대로 수수료를 떼어가는 불법 브로커들이 생겨나고 있습니다. 불법 브로커들은 대출이 안되는 소상공인에게 접근해서 서류를 조작하고 대출을 받을 수 있게 해주겠다고 유혹하는데요. 그러면서 막대한 수수료나 금품을 요구하기 때문에 주의하셔야 합니다.

또한 불법 브로커에게 의뢰하여 대출을 받았더라도 적발되면 모든 대출금을 회수 당하고 심하면 형사 처벌까지 받을 수 있습니다. 따라서 아무리 어렵더라도 절대 불법 브로커에게 막대한 수수료를 주면서까지 의뢰하지 마셔야 합니다.

불법 브로커를 만났다면 신용보증재단중앙회 고객센터(1588-7365) 또는 금융감독원(1332)로 신고하시면 됩니다.

2. 보증료 차감

신용보증재단에서는 소상공인의 대출에 대해 100% 보증을 서게 됩니다. 이 때 연간 원금의 1% 정도를 보증료로 내게 됩니다. 따라 2천만원을 2년 기간으로 대출 받은 경우 약 40만원의 보증료를 내게 된다는 점은  감안하셔야 합니다. 하지만 보증료를 낸다고 해도 감면 받은 이자 금액이 다른 대출이 비해 훨씬 유리하므로 신용보증재단의 대출을 무조건 먼저 알아보세요.

3. 휴업 및 폐업 여부

신용보증재단 대출 신청일 현재 휴업이거나 폐업 상태인 경우 대출을 신청할 수 없습니다. 그리고 대표자가 현재 개인회생이나 워크아웃 같은 채무조정제도 대상자여서는 안됩니다. 또한 대표자의 사업장이나 자가주택에 압류, 가압류, 가처분 등에 처해진 적이 없어야 합니다.

4. 다른 대출과의 중복 여부

다른 금융기관의 대출이 과도하게 있거나 연체 내역이 있는 경우 신용보증재단 대출 부결이 될 수 있습니다. 그리고 신용보증재단이 아닌 신용보증기금을 이용 중인 경우에도 대출에 제한이 있을 수 있다는 점 주의하셔야 합니다.

결론

이상 신용보증재단 대출에 대해서 자격과 조건 그리고 주의사항에 대해 살펴봤습니다. 그리고 대출 절차에 대해서도 알아봤는데요. 앞서 말했듯이 소상공인과 자영업자에게 있어 신용보증재단 대출은 가장 먼저 알아봐야 할 대출입니다. 아무쪼록 검색 사이트에서 나오는 대부업 고금리 대출을 주의하시고 저금리 대출을 받아 사업을 이끌어 나가는데 도움이 되시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

자영업자 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (대출 방법 및 추천)

음식점, 편의점, 배달업, 옷가게, 미용실, PC방 등 자영업을 하다보면 급하게 자금이 필요할 때가 있습니다. 하지만 급한 마음에 아무렇게 대출을 받으면 신용등급이 떨어지고 결국 고금리 대출의 악순환에 빠지게 되는데요. 그래서 오늘은 자영업자 대출 찾는 분들을 위해 꼭 읽어봐야 하는 내용으로 글을 정리해봤습니다. 자영업자 대출 방법추천 상품도 같이 정리하였으니 참고하세요.

자영업자 대출 방법 및 종류, 추천 상품 정리

자영업자 대출 현황

1. 자영업자 대출이란?

음식점, 학원, 노래방, 마트, 미용실, 숙박업 등 수 많은 업종이 자영업으로 분류되고 있습니다. 자영업은 개인사업자 또는 소상공인으로 표현하기도 하는데요. 이런 분들을 위한 대출을 자영업자 대출이라고 합니다. 하지만 안타깝게도 자영업은 소득이 불안정하기 때문에 은행에서는 자영업자 대출을 꺼려하는게 현실이죠.

2. 자영업자 대출 규모

평생 직장의 개념이 사라지면서 우리나라 자영업자의 수는 기하급수적으로 늘어났습니다. 통계청 보도자료(고용동향)에 따르면 우리나라 자영업자 수는 약 700만명으로, 매년 약 100만명이 개업하고 폐업한다고 합니다.

이렇게 자영업자가 늘어나면서 우리나라 자영업자 대출 규모도 급증하고 있는데요. 금융당국 발표에 따르면 작년 한 4분기 자영업자 대출 규모는 약 400조에 이른다고 합니다.

자영업자 대출 방법

1. 정부지원 대출

자영업자 대출 규모가 커지고 폐업자 수가 늘자 정부에서는 자영업자를 지원하기 위한 다양한 자영업자 대출을 내놓기 시작했습니다. 정부지원 자영업자 대출 방법은 주로 신용보증을 통해 이루어지는데요. 신용보증재단 또는 서민금융진흥원 같은 신용 보증기관에서 보증서를 받고 은행에서 대출을 신청하는 방식으로 이루어 집니다.

자영업자 대출 방법 및 절차
(출처 : 신용보증재단 중앙회)

2. 자영업자 대출 준비서류

참고로 신용보증재단이나 서민금융진흥원에서 자영업자 대출 보증서를 신청할 때는 다음과 같은 서류를 미리 준비하시는 것이 좋습니다.

  • 주민등록등본
  • 사업장 및 거주주택 부동산등기부등본 또는 임대차 계약서
  • 사업자등록증
  • 납세증명서, 납세사실증명서  (세무서 발급)
  • 부가가치세 과세표준증명서, 부가가치세 면세사업자 수입금액증명서 (세무서 발급)

그리고 위와 같은 기본적인 서류 외에 추가 서류가 필요할 수 있으니 신용보증재단(1588-7365) 또는 서민금융진흥원(1397) 고객센터에 미리 연락하여 상담을 받아보시길 바랍니다. 기관에 방문하실 때는 아래 링크 또는 인터넷 검색을 통해 근처에 있는 지역 지점을 찾아보시고 방문하세요.

자영업자 대출 종류 및 추천

1. 신용보증재단 대출

신용보증재단 대출은 자영업자 대출 종류 중에서 가장 먼저 추천하는 대출입니다. 자영업, 소상공인을 위해 정부에서 약 6,000억을 지원하는 대출로 은행 대출 금리에서 1~2% 정도 이자를 국가에서 대신 내주는 대출 상품입니다.

조건은 지역 신용보증재단 별로 조금씩 차이가 있지만 한도는 대략 1~2천만원 정도 나오고 금리는 2~4% 정도 나온다고 보시면 됩니다. 자세한 내용은 위에 링크한 글을 참고해보세요.

2. 1금융 자영업자 대출 (카카오뱅크)

사업자 분들은 시간이 곧 돈입니다. 그래서 서류 준비하고 은행 방문하는 시간조차 없는 경우가 많은데요. 바쁜 사업자 분들에게 추천할 수 있는 자영업자 대출은 바로 카카오뱅크 개인사업자 대출입니다.

카카오뱅크 개인사업자 신용대출 (자영업자 대출 추천 상품)

카카오뱅크 앱으로 방문 없이 신청할 수 있으며, 연소득 1천만원 이상으면 최대 2천만원까지 대출 가능합니다. 그리고 1금융 은행답게 최저 금리도 연 3.75%로 낮고 중도상환해약금도 없기 때문에 언제든 자금이 넉넉해지면 갚을 수 있습니다. (자세한 내용은 아래 글 필독)

3. 정부지원 서민대출

만약 신용보증재단이나 1금융 자영업자 대출을 신청할 수 없다면, 마지막으로 추천드리는 자영업자 대출은 바로 정부지원 서민대출입니다. 서민대출 중에 가장 대표적인 상품은 바로 햇살론인데요. 햇살론은 서민금융진흥원 보증서를 기반으로 2금융(저축은행, 상호금융)에서 받는 대출입니다.

참고로 햇살론은 서민금융진흥원 외에 신용보증재단에서도 햇살론(사업자대출) 보증을 받을 수 있습니다. (아래 링크 참조)

저신용 저소득 자영업자로 신용등급 7~10등급이거나 과다 채무소득 증빙이 어려우신 분들은 햇살론도 부결될 수 있습니다. 이런 분들은 최근에 출시된 햇살론17(세븐틴)을 한 번 알아보세요. 자격 조건이 완화된 서민대출로 금리는 다소 높지만 고금리 대부업 대출보다 훨씬 좋은 대출입니다.

마지막으로 정부지원 서민대출에는 새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌 대출 등이 있으니 고금리 대출이나 사채를 찾기 전에 꼭 먼저 자격이 되는지 확인하시길 바랍니다.

자영업자 대출 시 주의사항

1. 고금리 대출 (2금융, 대부업)

대부분 아신다고 생각했는데 의외로 정부에서 지원하는 자영업자 서민대출이 있는지 모르는 분들이 계시더군요. 그래서 신용등급도 좋고 자격 요건도 충분한데 급한 마음에 덜컥 고금리 대출을 받고 후회하는 일들이 많습니다. 특히 예전에는 대부업 뿐 만 아니라 저축은행에도 고금리 대출이 많이 있었죠.

고금리 대출을 받으면 신용등급이 급격히 하락하게 됩니다. 그래서 당장 급한 불을 끄자는 마음으로 고금리 대출을 써버리면 신용등급이 나빠져서 저금리로 전환도 안되고 결국 빚더미에 앉게 되는 것입니다. (신용등급 기준에 대해서는 아래 글 참조)

2. 일수, 월변 등 사채

당장 급전이 필요한데 대출되는 곳이 없어서 일수나 월변, 개인돈 같은 사채를 쓰시는 분들도 있습니다. 아시겠지만 사채는 절대 피하셔야 합니다. (아래 글 필독)

3. 채무조정제도 이용

고금리 대출이나 사채를 쓰기 전에 워크아웃제도나 개인회생 같은 채무조정제도의 도움을 받을 수 있는지 먼저 체크해보세요. 너무 많은 빚을 도저히 감당할 수 없다면 빠른 시일 내에 악순환을 끊으셔야 합니다.

4. 불법 브로커 및 대출 사기

최근 들어 신용보증서를 발급해주다고 접근한 후 수수료를 요구하는 불법 브로커가 기승하고 있는데요. 법적으로 대출을 진행할 때 선입금이나 수수료를 요구하는 행위는 모두 불법입니다. 만약 불법 브로커를 만났다면 금융감독원(1332) 또는 서민금융나들목에 신고하세요.

마지막으로 대출 보이스피싱과 각종 대출 사기를 조심하여야 합니다. 특히 최근들어 어려운 영세 자영업자를 대상으로한 대출 사기가 많아지고 있는데요. 대출 보이스피싱 및 불법상담사 확인 방법에 대해서는 아래 글 꼭 읽어보세요.

결론

지금까지 자영업자 대출 방법 및 추천 상품에 대해 알아보고 자영업자 대출 시 주의사항도 살펴봤습니다. 자영업자 대출은 정보를 최대한 정확하게 알고 진행하는 것이 좋습니다. 따라서 신뢰할 만한 정부 기관 홈페이지나 상담사를 통해 정보를 얻으시길 바랍니다. 아울러 대출 전에 아래 글들을 꼭 참고한 후 대출을 진행하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

새희망힐링론 자격 및 조건 정리 (신용회복위 금융피해자 대출)

금융사기 수법이 교활해지면서 이제는 조심한다고 해도 사기 당하는 경우가 많습니다. 특히 보이스피싱 뿐 만 아니라 불법 고금리 대출, 펀드 불완전 판매 등 다양한 금융 사기가 판을 치고 있는데요. 이런 금융사기로 인해 생활이 어려워지면 어쩔 수 없이 대출을 찾게 되죠. 그래서 오늘은 금융사기 피해자 분들을 위한 대출인 신용회복위원회 새희망힐링론 자격과 조건을 알아보도록 하겠습니다.

신용회복위원회 새희망힐링 대출 방법

새희망힐링론 자격 및 지원대상

새희망힐링론은 금융피해자를 대상으로 하고 있습니다. 금융피해자란 보이스피싱, 불법 사금융, 저축은행 후순위채권 피해자, 펀드 불완전 판매 피해자, 무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자 등인데요. 여기에 추가로 생계가 어려운 보험사고 사망자의 유자녀도 지원대상에 포함됩니다.

추가로 연소득은 4천만원 이하여야 하며 신용등급은 6등급 이하여야 합니다. 연소득이 2천만원 이하라면 신용등급과 무관하게 자격 요건이 됩니다. 만약 연소득 조건이나 신용등급 조건이 맞지 않아 새희망힐링론 신청 자격이 안된다면 아래 글을 통해서 다른 대출 방법을 찾아보세요.

새희망힐링론 조건

새희망힐링론 대출 한도는 금융 피해액 범위 내에서 최대 5백만원까지 가능합니다. 대출 기간은 최장 5년이며 2년 동안 이자만 내는 거치기간이 있으며, 대출 금리는 연 3%입니다. 다문화 가족이나 북한이탈주민인 경우 더 낮은 금리인 2.5%를 적용합니다. 그리고 상환 방식은 원리금 균등 상환 방식입니다.

새희망힐링론 금리, 상환방법, 대출 한도 등

매달 납부해야할 이자와 원금을 계산해보면, 5백만원을 빌렸을 경우 2년 동안은 매달 12,500원을 납부하게 됩니다. 그리고 2년 후에는 매달 145,406원을 3년 동안 내게 됩니다. 단, 거치기간 2년 동안 연체 없이 납부하면 성실상환자 혜택으로 금리를 2%까지 낮춰줍니다. 대출 이자나 원금 계산을 위해서는 아래 대출 계산기를 이용해보세요.

새희망힐링론 신청 방법

새희망힐링론은 금융피해자만 신청할 수 있으므로 본인이 금융피해자임을 입증할 수 있는 근거가 필요합니다. 보이스피싱 피해자, 불법 사금융 피해자, 저축은행 후순위채 피해자 등은 경찰정과 법원에서 피해 신고 확인서, 사건사고 접수 확인원, 법원 판결문 중 하나를 제출하여야 합니다.

새희망힐링론 신청은 신용회복위원회 상담센터 전화번호 1600-5500으로 전화해서 상담을 받고 신청하시면 됩니다. 전화는 평일 9시에서 저녁 6시까지 가능하며 자세한 내용은 아래 신용회복위원회 홈페이지 정보를 참고하세요.

추가로 다문화가족인 경우에는 가족관계증명서와 외국인등록증 또는 여권 사본을 제출해야 합니다. 북한이탈주민은 북한이탈주민등록확인서와 기본증명서를 지참하여야 합니다.

금융피해자 대출

금융피해자를 위한 대출은 현재 새희망힐링론 밖에 없습니다. 금융사기로 인해 경제적으로 어려움을 겪는 분들이 도움을 받을 수 있는 곳이 아직 많지 않죠. 이런 분들이 당장 어려움 때문에 덜컥 대부업 고금리 대출을 받으면 신용등급을 회복하기가 어렵습니다. 따라서 될 수 있으면 저금리 정부 지원 서민대출을 받아야 합니다.

최근에는 햇살론17(세븐틴) 같이 소득이 없더라도 신청할 수 있는 서민대출이 있습니다. 금융피해를 받았지만 입증이 어려워 새희망힐링론 같은 금융피해자 대출을 받지 못한다면 햇살론 같은 서민 대출을 꼭 알아보세요.

결론

이번 글에서는 신용회복위원회에서 금융피해자를 위해 운영하는 새희망힐링론에 대해 알아봤습니다. 최근 금융 사기가 많아지면서 억울하게 신용불량자가 되거나 가정 경제가 파탄되는 분들이 많은데요. 금융사기를 예방하기 위해서는 어떤 종류의 보이스피싱 사기가 있는지, 대출 사기가 있는지 등을 평소에 잘 알아두셔야 합니다. 특히 다문화 가정이나 북한이탈주민 분들은 이런 부분에 있어서 더 취약하오니 아래 글을 통해 어떤 사기 들이 있는지 알아두세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글