바꿔드림론 자격 및 조건, 신청 방법 (햇살론 중복 가능 여부 포함)

20% 이상 고금리로 고통 받는 서민들을 위한 다양한 대환 대출 상품이 있죠. 그 중에 가장 대표적인 대환 대출 상품이 바로 바꿔드림론입니다. 햇살론 대환 대출과 더불어 정부 지원 대환 대출의 양대산맥이라고 할 수 있는데요. 최근 폐지 논란이 있었지만 여전히 제도가 유지되고 있죠. 그래서 오늘은 대환 대출 찾으시는 분들을 위해 바꿔드림론 자격 및 조건을 살펴보고 신청방법과 햇살론 중복 대출 가능 여부 등을 정리해봤습니다.

바꿔드림론 자격, 조건, 신청방법 정리

바꿔드림론 이란?

바꿔드림론은 국민행복기금의 보증을 기반으로 한 대출 상품입니다. 국민행복기금은 20% 이상 고금리 대출을 받고 있으며 일정한 자격 요건을 충족하는 서민들에게 대환 대출 보증을 서주고 있는데요. 이 보증을 근거로 취급 은행으로부터 저금리 대출을 받을 수 있는 것이죠.

바꿔드림론은 햇살론과 더불어 대표적인 서민 금융 제도로 2008년부터 10년 이상 이어져 왔습니다. 최근에 바꿔드림론을 받고 고의적으로 연체하는 사람들이 늘어나면서 폐지 여부가 거론되고 있으나 다행히 아직 제도는 유지되고 있습니다.

바꿔드림론 자격 및 대상자

바꿔드림론 자격은 2가지를 만족해야 합니다. 먼저 20% 이상 (자영업자의 경우 15% 이상)의 고금리 채무를 가지고 있으며 6개월 이상 정상적으로 상환하고 있어야 합니다. 그리고 다음 3가지 항목 중 하나에 해당 되여야 합니다.

  • 연소득 3천 5백만원 이하
  • 기초생활수급자, 한부모가족보호대상자, 차상위계층
  • 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4,500만원 이하 (자영업자는 5천만원 이하)

그리고 위 조건을 만족하더라도 다음에 해당하는 분들은 바꿔드림론 자격이 되지 않습니다.

  • 바꿔드림론 대상 고금리 대출 총액이 3,000만원 초과
  • 소득 대비 채무액 비율(DSR 60%) 과다
  • 현재 연체 중이거나 과거 연체 기록 보유자, 금융채무불이행자
  • 직업 또는 소득이 없는 자

이 중에서 DSR(연소득 대비 총부채원리금상환액 비율) 비율에 대한 자세한 내용은 아래 글 중 DSR 항목을 참고해보세요.

바꿔드림론 신청 방법

바꿔드림론 신청 방법은 (1) 사전 상담 (콜센터 : 1397 또는 1588-3570) (2) 신용보증신청 순서로 하시면 됩니다. 콜센터에 전화해서 먼저 바꿔드림론 신청 자격이 되는지 확인해보시고, 한국자산관리공사(캠코) 또는 서민금융통합지원센터 또는 취급 은행 창구를 통해 신용보증 신청서를 제출하면 됩니다.

바꿔드림론 취급은행에는 국민, 신한, 우리, 기업, KEB하나, 씨티, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 부산, 전북, 제주은행이 포함됩니다. 만약 지점 방문이 어렵다면 국민행복기금 홈페이지를 통해 인터넷으로도 신청가능합니다.

햇살론 중복 가능 여부

바꿔드림론으로 고금리 대출을 저금리 전환하고 추가로 더 자금이 필요한 경우가 있습니다. 이런 경우 햇살론 추가 대출을 알아보시는 분들이 많은데요. 바꿔드림론과 햇살론 중복 가능 여부는 우선 본인이 각 자격 조건을 만족하는지 먼저 살펴보셔야 합니다.

원칙적으로는 바꿔드림론 햇살론 중복 대출은 자격 조건만 된다면 신청 가능합니다. 다만, 햇살론의 경우 대환 대출은 어렵고 생계형 대출만 나올 가능성이 큽니다. 또한 햇살론에도 DTI 40% 조건이 걸려 있기 때문에 연소득 대비 기대출 비율이 중요합니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.

결론

이상 서민 금융 제도 중 대표적인 대환 대출 상품인 바꿔드림론을 알아봤습니다. 최근 바꿔드림론 폐지 논란이 불고 있지만 여전히 고금리 대출로 고통을 받고 있다면 햇살론 대환 대출과 더불어 검토해볼 수 있는 대출로 추천드리는 제도입니다. 추가로 대환 대출 관련해서 궁금한 점이나 서민 대출 제도에 대해 궁금하신 점이 있다면 아래 글들을 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

대환대출 조건 총정리 (햇살론, 바꿔드림론, 개인회생론 등)

어쩔 수 없이 고금리 대출을 받고 이자나 원금 상환을 감당하지 못하는 분들이 많습니다. 하루에도 수십건 씩 저금리 대환대출 상담 요청이 들어오는데요. 문제는 대환대출 상품이 다양할 뿐 만 아니라 조건도 복잡하다는 점이죠. 그래서 오늘은 여러가지 대환대출 상품 중 정부지원 대환대출(햇살론, 바꿔드림론, 신용회복위 대환대촐, 개인회생론)을 중심으로 각 대환대출 조건 및 자격을 총정리해봤습니다.

정부지원 대환대출 조건 정리

햇살론 대환대출 조건

먼저 정부지원 대환대출 중 가장 대표적인 햇살론 대환대출을 알아보도록 하죠. 햇살론 대환대출은 햇살론 전환대출이라고도 하는데요. 서민금융진흥원의 보증을 기반으로 하는 대환대출입니다.

햇살론은 크게 근로자/자영업자 대출과 대학생/청년 대출로 나누어집니다. 근로자/자영업자 대출의 경우 3개월 이상 재직 중이거나 소득 증빙이 가능해야한다는 점 유의하시고요. 연소득은 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 경우 자격 조건에 해당됩니다. 자격 조건이 헷갈리시거나 더 자세한 내용을 원한다면 아래 글을 참고해보세요.

그리고 햇살론 대환대출을 신청하려면 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출 받은 연이율 20% 이상의 고금리 채무정상 상환 중이어야 합니다. 대상 채무에는 대부업 대출, 캐피탈 대출, 저축은행 대출, 카드론이 포함됩니다.

그리고 꼭 한가지 명심하셔야 할 조건이 바로 DTI 조건입니다. DTI는 총수입 대비 현재 상환하고 있는 부채 비율을 의미합니다. 햇살론 대환대출을 받으려면 DTI가 40%를 초과하지 말아야 합니다. (자세한 내용은 아래 포스트 참고)

햇살론 대환대출을 받게되면 근로자의 경우 3천만원 한도로 대출금리를 7.27~9.07%까지 낮출 수 있습니다. 그리고 대환 대출을 받은 후 성실 상환 시 추가로 이자 감면 혜택이 주어집니다. 자영업자나 농림어입인의 경우에는 2천만원 한도까지만 적용되네요.

바꿔드림론 대환대출 조건

바꿔드림론은 햇살론과 달리 국민행복기금(캠코)의 보증을 통해 진행되는 대환대출 상품입니다. 바꿔드림론 대환대출 조건은 햇살론과 몇가지 차이가 있는데요. 하나씩 살펴보도록 하죠.

우선 바꿔드림론은 햇살론과 마찬가지로 직업 및 소득이 있어야 신청할 수 있습니다. 그리고 바꿔드림론은 DSR이라는 조건이 적용되는데요. DSR은 연소득 대비 총부채원리금상환액 비율로 DTI와 거의 비슷하지만 조금 더 엄격한 제한이라고 보시면 됩니다. DTI와 DSR의 차이에 대해서는 아래 글에 있는 대출한도 적용 공식 부분을 참고해보세요.

바꿔드림론은 위 DSR 조건이 60% 이하여야 합니다. 그리고 연소득이나 신용등급 조건은 햇살론과 거의 동일합니다. 다만, 20% 이상의 고금리 대출(자영업자의 경우 15%)을 6개월 이상 정상 상환 중이어야 합니다. 햇살론보다 3개월이 더 길죠.

바꿔드림론 보증 심사를 통과하면, 전국 15개 은행 (국민, 신한, 우리, 기업 은행 등)을 통해 고금리 대출을 상환하게 됩니다. 그리고 금리는 연 6.5~10.5%까지 낮출 수 있으며 대출 기간은 5~6년으로 설정됩니다.

신용회복위원회 대환대출 조건

다음으로 신용회복위 대환대출 조건을 살펴보도록 하죠. 참고로 신용회복위는 채무조정과 개인워크아웃 제도를 운영하는 정부 기관이죠. 신용회복위에서는 채무조정 후 성실상환자를 위한 대환대출과 개인회생 후 성실상환자를 위한 개인회생론을 운영하고 있습니다.

먼저 이 단락에서는 채무조정 후 성실 상환 중인 분들을 위한 대환 대출을 알아보도록 하죠. 앞서 말씀드렸듯이 신용회복위원회의 채무조정 대환대출을 받으려면 살고 있는 지역의 신용회복위에서 채무 조정을 먼저 받으셔야 합니다. 그리고 채무조정 후 6개월 동안 성실 상환을 하거나 최근 3년 이내 변제를 완료하여야 합니다.

다만, 채무조정 후 신용회복위 대환대출 조건은 각 지역 별로 조금씩 다른데요. 본인이 채무조정 받은 지역의 대환 대출 조건을 아래 사이트를 통해 검토하시길 바랍니다.

신용회복위 개인회생론 조건

다음으로 법원에서 개인회생을 진행하신 분들이 신청할 수 있는 대환 대출인 개인회생론을 살펴보도록 하죠. 개인회생론은 24개월 이상 성실하게 채무를 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우 신청할 수 있습니다.

대출 한도는 700만원 이내로 금리는 3~3.5%까지 낮출 수 있습니다. 상환기간은 5년 이내로 분할상환으로 진행합니다. 개인회생론에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 참고하세요.

결론

이상 정부기관을 통해 받을 수 있는 대환 대출 조건을 살펴보았습니다. 정리하자면 일반적으로 햇살론 대환대출과 바꿔드림론을 먼저 고려하시면 되고, 채무조정이나 개인회생을 거쳤다면 신용회복위원회의 대환 대출을 검토하시면 됩니다.

대환 대출에는 앞서 설명드린 정부지원 대환 대출 뿐 만 아니라 1금융 대환대출과 흔히 환승론이라 불리는 2금융 대환 대출도 있습니다. 이에 대해서는 다음 포스팅에서 자세히 살펴보도록 할께요. 그리고 최근 대환 대출 관련한 각종 대환 대출 사기(ex. 통대환 대출 사기)가 기승을 부리고 있는데요. 이에 대해서는 꼭 참고해서 읽어봐야 할 글 링크를 꼭 확인해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

서민금융진흥원 맞춤대출 활용 방법 및 주의사항 (후기 포함)

정부지원 서민 대출은 정부 보증을 통해 일반 신용 대출보다 낮은 금리로 대출해주는 제도입니다. 그런데 서민 대출은 종류도 다양하고 자격 요건도 복잡하죠. 그래서 정부에서는 빠르고 쉽게 서민 대출을 찾을 수 있도록 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 개설하였습니다. 오늘은 바로 이 서민금융진흥원 맞춤대출 후기와 함께 활용 방법주의사항을 정리해보도록 하겠습니다.

서민금융진흥원 맞춤대출 대상자 및 신청방법, 후기

서민금융진흥원 맞춤대출 이란?

먼저 서민금융진흥원이라는 곳이 어떤 곳인지 알아보도록 하죠. 간단히 말해서 서민금융진흥원은 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨와 같은 정부 지원 서민 대출을 관장하는 기관입니다. 서민금융지원법에 따라 2016년에 설립이 되었고, 서민 대출 상담 및 지원 업무를 하고 있습니다. 서민 대출 종류는 정말 다양한데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고하세요.

그리고 서민금융진흥원은 기존에 서민 대출 서비스를 하던 사회적 기업인 한국 이지론을 합병하였고, 서민금융진흥원 맞춤대출을 시작하게  되었습니다. 한국 이지론은 2005년에 설립된 기업으로 대출 중개 서비스를 전문으로 하던 업체였습니다. (자세한 내용은 아래 영상 참고)

서민금융진흥원 맞춤대출 활용 방법

자, 그러면 서민금융진흥원 맞춤대출을 어떻게 활용해야 할까요? 우선 맞춤대출을 이용하기에 앞서 본인에게 맞는 대출 순서를 먼저 검토해 보시길 바랍니다. 서민 대출이 저금리라고는 해도 담보대출 같은 더 금리가 낮은 대출도 있습니다. 아래 글을 통해 본인에게 유리한 대출이 있는지 우선 검토해보세요. 그리고 해당 사항이 없다면 바로 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 활용하시면 됩니다.

그리고 서민금융진흥원 맞춤대출을 활용하면 은행 지점을 돌아다닐 필요 없이 미리 내가 어느 정도의 대출을 받을 수 있는지 가늠해볼 수 있습니다. 따라서 서민금융진흥원 맞춤대출은 발품 팔기도 어렵고, 일일이 인터넷으로 정보를 찾기가 어려울 때 활용하시면 좋습니다. 신청 방법은 아래 사이트에 자세히 나와 있으니 참고하세요.

2019.9 추가 : 서민금융진흥원 사이트가 개편 중인 것 같습니다. 사이트 링크가 열리지 않은 경우 금융감독원의 개인신용대출 비교 서비스를 활용해보세요.

맞춤대출 이용 시 주의사항

서민금융진흥원 맞춤대출은 제휴되어 있는 금융사와 실시간 전산 연계가 되어 있습니다. 그래서 여러 금융회사의 가조회 결과를 한꺼번에 받아볼 수 있는데요. 다만, 너무 많은 상품을 선택해서 가조회를 한꺼번에 하는 것은 조금 주의해야 합니다.

가조회는 직접적으로 신용등급에 영향을 미치지지는 않지만, 너무 과하면 엉뚱한 곳에서 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 어느 정도 본인이 선택할 대출 상품을 추려낸 후 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 이용하는 것을 추천합니다.

그리고 맞춤대출 결과 그대로 100% 대출이 되지 않는 경우도 있습니다. 기대출 정보나 소득 및 직장 정보를 정확하게 입력했다면 거의 동일하게 대출 받을 수 있으나, 100%는 아니라 점은 어느 정도 명심하시길 바랍니다.

서민금융진흥원 맞춤대출 후기

저도 한 때 긴급 자금이 필요해서 서민금융진흥원 맞춤대출을 이용한 적이 있습니다. 당시 너무 많은 대출 정보를 찾아보고 비교하느라 힘들었었는데요. 다행히 이 서비스를 통해서 많은 도움을 받았습니다. 다만, 앞서 말씀 드렸듯이 저는 맞춤대출 검색결과와 100% 동일하게 대출 받지는 못했습니다.

저 같은 경우 서민금융진흥원 맞춤대출을 이용한 후 실제 대출은 지점 방문을 통해서 했습니다. 그리고 지점 방문했을 때 한도와 이자율이 조금 달라지더군요. 심지어 제가 아는 형님은 지점 방문 후 부결이 되기도 했습니다.

그리고 또 하나 중요한 점.. 햇살론이나 새희망홀씨는 같은 은행이라도 지점 별로 정책이 다를 수 있다는 점입니다. 따라서 어떤 지점을 선택했느냐에 따라서 더 좋은 조건을 찾을 수도 있더군요. (관련 내용은 아래 포스트 참조)

그래서 제 생각에는 서민금융진흥원 맞춤대출은 전체적으로 내가 어느 수준의 대출을 받을 수 있구나 정도의 정보를 수집하는 목적으로 이용하는 것이 좋겠다라는 생각이 듭니다. 물론 바로 대출 실행까지 된다면 더 좋구요. 다만, 시간이 조금 남는다면 그 정보를 가지고 어느 정도 발품을 팔아보시는 것을 추천합니다.

그리고 대출 금리는 상담원과 잘 얘기하면 할인을 받을 수도 있는데요. 제가 알기로는 상담원에 따라서는 일정 부분 이자율 할인 권한이 있는 것으로 알고 있습니다. 운 좋게 좋은 지점에서 좋은 상담원을 만난다면 조금 더 유리한 조건으로 대출 받을 수도 있습니다.

결론

지금까지 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스에 대해 알아봤습니다. 과거에 한국 이지론으로 알려져 있던 서비스인데 아직도 이름이 바뀐 것을 모르시는 분도 있더라고요. 아무쪼록 너무 많은 대출 정보의 홍수 속에서 헤매지 마시고, 서민금융진흥원 맞춤대출을 통해 본인에게 맞는 대출 상품을 빠르고 쉽게 찾으시길 바랍니다. 추가로 대출 사기 예방 차원에서 아래 글들도 꼭 확인하시고 대출 사기로 피해보는 일이 없길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글