하나저축은행 햇살론 자격과 조건은? (햇살론 팁 포함)

하나저축은행은 과거 에이스저축은행과 제일저축은행을 인수해서 만들어진 하나금융지주 계열사입니다. 2금융 저축은행으로서 햇살론, 사잇돌 대출 같은 서민대출도 취급하고 있는데요. 오늘은 그 중에서도 하나저축은행 햇살론 자격과 조건을 알아보고, 햇살론 신청 팁(Tip)을 같이 살펴보도록 하겠습니다.

하나저축은행 햇살론 자격 조건 및 준비 서류, 신청 방법

햇살론이란?

1. 서민대출

아시다시피 햇살론은 대표적인 정부지원 서민대출 상품입니다. 서민금융진흥원에서 주도하고 있으면 저소득 저신용 서민을 대상으로 하고 있죠. 그런데 최근 많은 분들이 햇살론을 신청하고 있지만 생각만큼 한도나 금리 등이 잘 나오고 있지 않은 실정입니다. 따라서 이미 햇살론에 대한 정보를 찾아보셨거나 신청을 고려 중이라면 아래 글을 꼭 한 번 참고해보시길 바랍니다.

그리고 정부지원 서민대출 종류에는 햇살론 외에도 새희망홀씨, 사잇돌대출 등이 있습니다. 이에 대한 내용은 서민 대출 종류 및 조건, 은행 알아보기 (햇살론 포함) 란 글을 참고해보세요.

2. 햇살론17 (세븐틴)

앞서 햇살론에 대한 오해라는 글에서 볼 수 있듯이, 정작 정부지원이 필요한 신용등급 7~10등급 분들이 햇살론 혜택을 보지 못하는 사례가 많았는데요. 이를 개선하기 위해 최근에 햇살론17(세븐틴)이라는 서민대출이 새로 나왔습니다.

햇살론17은 최초 금리가 17%로 시작하지만 성실 납부 시 연 12.3%까지 줄일 수 있으므로 기존 햇살론이 되지 않는 분들은 20% 이상 고금리 대출을 알아보시기 전에 꼭 햇살론17을 먼저 찾아보시길 바랍니다.

하나저축은행 햇살론 자격

1. 햇살론 공통 자격

햇살론은 저소득 저신용 서민을 대상으로 하고 있기 때문에 아래와 같은 공통 자격 요건을 가지고 있는데요. 연소득이나 신용등급이 조금 넘어가도 은행에서 참작을 해줄 수도 있으니 조건이 안된다고 바로 포기하지 마시고 꼭 먼저 상담을 받는 것을 추천드립니다.

  • 연소득 3,500만원 이하 (1~6등급)
  • 연소득 4,500만원 이하 (7~10등급)

다만, 최근 햇살론 상담을 빙자로 고금리 대출을 유도하는 사기가 많으니 주의해야합니다. 만약 햇살론 상담 사기가 의심된다면 먼저 서민금융통합지원센터(전화번호 : 1397) 에 연락해서 정보를 잘 알아보시고 진행하시길 바랍니다.

2. 하나저축은행 근로자 햇살론 자격

하나저축은행 근로자 햇살론을 신청하려면 재직기간이 3개월 이상이어야 합니다. 재직기간을 계산할 때는 건강보험납부 횟수을 기준으로 하는데요. 직장인 재직기간과 4대보험 가입여부, 급여통장 등의 조건에 대해서는 아래 글에 자세히 나와 있으니 꼭 읽어보시길 바랍니다.

3. 하나저축은행 자영업자 햇살론

하나저축은행의 자영업자 햇살론 자격은 신용등급 6등급 이하 또는 연소득 4,500만원 이하입니다. 그리고 햇살론 신청 제외 업종이 있는데요. 금융관련 인적용제공자나 주점, 다단계 판매 업종은 하나저축은행 햇살론을 신청할 수 없습니다.

4. 하나저축은행 무직자 햇살론

무직자도 이론적으로는 햇살론이 가능하나 대부분 저축은행 햇살론 심사 기준인 3개월 이상 재직 기간과 어느 정도의 소득을 요구하고 있습니다. 따라서 현재 무직자라면 소득이 적은 일이라도 빠르게 시작하시는 것이 좋습니다. (아래 글 참고)

그리고 소득이 있는 프리랜서라면 무직자로 분류되어도 햇살론 신청이 가능하기도 한데요. 이에 대해서는 프리랜서 햇살론 찾는다면 읽어보세요 (프리랜서 대출 팁 포함) 라는 글을 참고하세요.

하나저축은행 햇살론 조건

1. 하나저축은행 햇살론 금리

하나저축은행 금리는 근로자 햇살론의 경우 연 8.88~9.28% 정도이며, 신용등급별로 차등이 있습니다. 자영업자는 연 8.05~8.45% 정도로 금리가 적용되죠. 그리고 만 29세 이하 (군필자 만 31세 이하)로 하나은행에서 정한 업체에서 1년 이상 근로한 경우에는 0.2%의 우대 금리를 받을 수 있습니다.

2. 하나저축은행 햇살론 한도

하나저축은행 햇살론 대출 한도는 근로자는 3,000만원 이내, 자영업자는 5,000만원 이내입니다. 다만, 기대출이 있거나 신용등급이 낮은 경우 대출 한도는 줄어드는데요. 생계자금만 받는다고 했을 때 평균적으로 1,000~1,200만원 정도를 예상할 수 있습니다. (대출 한도에 대해서는 아래 글 참고)

3. 하나저축은행 햇살론 기간

하나저축은행 햇살론 기간은 3년 또는 5년 중에 선택할 수 있습니다. 이는 햇살론 취급은행 대부분이 동일하죠. 그리고 납부 방식은 원금균등분할상환으로 이 역시 대부분 저축은행이 동일합니다.

하나저축은행 햇살론 서류

1. 햇살론 준비서류

햇살론 준비서류는 공통으로 준비할 서류개인별로 준비할 서류로 나누어집니다. 공통적으로 근로자재직증명서(회사 발급)와 근로자 원천소득징수영수증을 준비해야하며, 자영업자사업자등록증 및 연간 소득 증빙 서류를 지참해야 합니다. 다만, 서류는 개인 상황별로 추가 요구 서류가 다양하니 꼭 서민금융통합지원센터 또는 하나저축은행 고객센터(1600-9888)를 통해 확인하시길 바랍니다.

2. 하나저축은행 햇살론 신청방법 및 팁

(1) 오프라인 신청

하나저축은행에 햇살론을 신청하는 방법은 2가지 입니다. 먼저 오프라인으로 하는 방법은 직접 지점에 방문해서 신청하거나 햇살론 상담사를 통해 신청합니다. 햇살론을 처음 신청하거나 준비 서류를 어떻게 준비할 지 모르는 분들에게 유용한 방식이죠. 다만, 발품을 파는 시간을 부담하셔야 합니다. (아래 글 참조)

(2) 온라인 신청 (SB톡톡)

두 번째는 온라인 햇살론을 신청하는 것입니다. 온라인 햇살론으로 진행하면 우대 금리 1.3% 혜택을 받을 수 있는데요. 따라서 인터넷 사용에 익숙한 분들은 온라인 햇살론으로 진행하시길 추천드립니다. 하나저축은행 온라인 햇살론을 신청하려면 아래 링크를 통해 SB톡톡이라는 앱을 설치하셔야 합니다.

결론

이상 이번 글에서는 하나저축은행 햇살론에 대해서 전반적인 내용을 살펴보았습니다. 특히 마지막에 하나저축은행 햇살론 신청 방법에 대해서 알아봤는데요. 조금 불편하시더라도 최대한 정보를 많이 수집해서 좋은 조건으로 햇살론을 진행하시길 바랍니다.

아울러 최근 하나저축은행 상담사를 사칭해서 불법 상담을 하는 사기가 많으니 꼭 주의하시고, 먼저 하나저축은행 고객센터서민금융통합지원센터 등을 통해서 상담을 진행하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

새마을금고 햇살론 한도, 구비서류 및 취급점 찾기 팁

새마을금고 햇살론은 저축은행 햇살론에 비해 준비할 서류가 조금 복잡하고 기간도 더 걸리는데요. 하지만 저축은행에 비해 금리가 더 저렴하고 자영업자나 프리랜서, 일용직도 승인 가능합니다. 오늘은 새마을금고 햇살론 관련해서 한도, 금리, 구비서류 등을 정리하고, 좋은 취급점 찾기 팁도 함께 알아보도록 하죠.

새마을금고 햇살론 이란?

1. 새마을금고 서민대출 종류

새마을금고는 농협, 신협 같은 상호금융으로 서민경제를 뒷받침하고 있는 금융기관이죠. 최근에는 MG라는 이름을 붙여 MG새마을금고로 불리고 있습니다. (MG 뜻 : Maeul Geumgo)

새마을금고 MG 뜻

새마을금고는 현재 2금융으로 분류되어 있고 다양한 서민대출 종류가 있습니다. 대표적으로 햇살론과 사잇돌 대출이 있는데요. 서민대출 종류에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보세요.

2. 새마을금고 햇살론 자격

새마을금고에서 햇살론을 신청하려면 여러가지 조건을 만족해야 합니다. 그 중에서도 특히 햇살론은 저소득 저신용 서민을 대상으로 하기 때문에 연소득과 신용등급이 가장 중요합니다.

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 신용등급이 6~10등급이면서 연소득 4,500만원 이하

햇살론 자격 및 대상자에 대한 자세한 내용은 햇살론 자격 및 대상자에 대해 꼭 알아야할 4가지라는 글을 읽어보세요.

새마을금고 햇살론 조건 (한도, 금리 등)

1. 새마을금고 햇살론 한도

새마을금고에서 햇살론을 신청하면 이론적으로 생계자금 1,500만원 대환자금 1,500만원까지 한도가 가능합니다. 하지만 예전만큼 햇살론 승인도 잘 안되고 대환자금은 아예 나오는 사례를 보기가 어렵게 되었죠. (아래 글 참고)

그래서 한도도 예전에 비해서 많이 줄어들었는데요. 따라서 최근에는 평균적인 조건을 가진 분들은 보통 생계자금이 1,100만원 정도 나오고 있습니다. 참고로 대출한도 결정 요인에 대해서는 아래 글을 한 번 읽어보세요.

2. 대출 금리

새마을금고 햇살론 금리는 다른 햇살론에 비해 낮은 편입니다. 보통 농협, 수협, 신협, 새마을금고 같은 상호 금융이 7~8% 정도 금리를 나타내는데요. 반면 같은 2금융이면서 햇살론 취급을 하는 저축은행은 8~9% 후반이 평균이죠.

따라서 새마을금고 햇살론은 저축은행보다 1~2% 정도 낮은 금리를 적용하고 있다고 보시면 되는데요. 다만, 상호금융은 준비할 서류가 많고 심사가 까다롭다는 단점이 있습니다.

3. 대출 기간

대출 기간은 직장인의 경우 3년 또는 5년이고 원금균등분할으로 상환합니다. 자영업자는 보통 1년 거치 후 4년 동안 원금균등분할 상환을 하죠. 참고로 1,100만원을 7.5%로 5년 동안 상환한다면 총이자는 2백만원 정도로 5년 동안 매달 18만원~22만원 정도를 내게 됩니다. (대출 이자 계산기 참조)

새마을금고 햇살론 대출 시 이자 계산

4. 햇살론 소요 기간

대출에 소요되는 기간은 4~5일로 대략 1주일 정도로 보시면 되는데요. 소득 증빙이 잘 안되거나 새마을금고 같은 상호금융기관에서 신청하면 조금 더 오래 걸리는 경향이 있습니다. 이런 경우 대략 2~4주 정도 여유를 갖고 햇살론을 신청하실 것을 권장드립니다.

새마을금고 햇살론 구비서류

새마을금고 햇살론을 신청하려면 기본적으로 신분증과 주민등록등본(1개월 이내 발급)을 챙겨야 합니다. 그리고 직장인, 사업자, 근로소득 미신고자 등으로 필요 서류가 다른데요. 자세히 살펴보도록 하죠.

1. 직장인 (근로자)

1) 재직기간 1년 이상

  • 재직증명서 (회사 발급)
  • 근로자 원천소득징수영수증 (국세청 홈택스)

2)  재직기간 1년 미만

  • 재직증명서 (회사 발급)
  • 건강보험자격득실확인서
  • 급여통장 원본

재직기간 1년 미만인 경우 건강보험자격득실확인서가 중요합니다. 최소 3회 이상 납부 실적이 있어야 햇살론 승인이 나며, 급여통장의 내역에는 회사명이나 대표자 이름으로 된 송금 이력이 있어야 합니다. 참고로 직장인 대출 요건에 대해서는 아래 글을 한 번 읽어보세요.

2. 사업자 (자영업자, 소상공인 포함)

1) 무등록 소상공인

  • 무등록 소상공인 확인서
  • 임대계약서 사본 (점포 내 사업자)
  • 기타 사업 사실을 확인할 수 있는 관련 계약서 (배달원 등 개인용역 제공자)

소상공인, 자영업자 분들은 새마을금고 햇살론을 알아보기 전에 신용보증재단 대출을 먼저 확인해 보시길 바랍니다. 신용보증재단 대출은 금리가 2.5% 정도의 정부지원 대출로 소상공인 분들이 받을 수 있는 대출 중 가장 조건이 좋은 대출이라고 할 수 있습니다.

3) 저소득 자영업자

  • 수급자 증명서
  • 차상위 계층 확인서
  • 기타 연간 소득 증빙 서류

4) 인적용역 제공자 (프리랜서 등)

  • 사업소득 원천징수영수증
  • 기타 최근 2개월 이내 소득세 납부 증빙

프리랜서 분들은 햇살론 신청 시 소득 인정이 잘 되지 않는 경우가 많은데요. 아래 글을 참고하여 프리랜서 햇살론 대출 시 불이익이 없으시길 바랍니다.

5) 농림어업인

  • 농협·수협·산림조합 조합원 확인서
  • 기타 농림 어업 종사 사실 확인 서류

3. 일용직 근로자

  • 근로 (고용) 계약서
  • 일용근로소득 지급 명세서 (사본)
  • 급여통장 원본

일용직 근로자는 햇살론 외에도 일용직 근로자만을 위한 대출 상품이 있습니다. 이에 대해서는 아래 링크된 글을 참고하시길 바랍니다.

4. 근로소득 미신고자

  • 근로 (고용) 계약서
  • 고용주 영업허가증 또는 사업자등록증 사본
  • 급여통장 원본

4대보험 미가입자의 햇살론 가능 여부에 대해서는 아래 글을 읽어 보시길 바랍니다.

5. 창업기업

  • 창업교육 컨설팅 이수 확인서류
  • 창업준비 소요자금 증빙서류 (임대차계약서, 대금지급 영수증 등)

6. 개인회생 및 워크아웃

  • 변제수행 납입증명 신청서 or 적립금조회서 (법원 발급)
  • 채무변제 상환내역 확인서 (신용회복위 발급)

개인회생은 법원에서 서류를 발급하며, 워크아웃은 신용회복위에서 서류를 발급합니다. 참고로 개인회생 및 워크아웃 후 대출 가능 시기에 대해서는 아래 내용을 살펴보세요.

새마을금고 햇살론 취급점 찾기

1. 새마을금고 햇살론 찾는 방법

새마을금고 지점은 전국에 걸쳐 위치해 있으며 대부분은 햇살론을 취급하고 있는데요. 가까운 새마을금고 햇살론 취급점을 찾으려면 아래 링크로 접속하셔서 지역을 선택하시면됩니다.

2. 새마을금고 취급점 별 금리 비교

전국에 새마을금고 취급점이 있지만 각 취급점 별로 햇살론 금리가 차이납니다. 새마을금고 금리비교 공시를 통해 취급점 별 금리 비교를 해보면 더 낮은 금리로 새마을금고 햇살론을 받을 수 있죠.

3. 온라인 햇살론 혜택 여부

안타깝게도 상호금융 중에 현재 온라인 햇살론을 운영하는 곳은 없습니다. 온라인 햇살론을 이용하면 1.3% 정도 금리를 깎을 수 있는데요. 이에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어 보시길 바랍니다.

결론

이상 지금까지 새마을금고 햇살론 관련하여 한도, 구비서류 등을 알아보고 취급점에 대한 정보도 살펴봤습니다. 최근 햇살론 요건이 까다로워지면서 대부분 저축은행에서 상담사를 통해 진행하시는 분들이 많죠. 그런데 최근 정식 상담사를 사칭하는 불법상담사가 많아지고 있다고 하니 주의하셔야 합니다.

참고로 새마을금고에는 외주 계약을 준 햇살론 대출 상담사가 많이 없습니다. 그래서 저축은행 보다 금리가 1~2% 정도 저렴할 수 있는 것이죠. 따라서 금리를 조금이라도 아끼고 싶다면 먼저 새마을금고에서 햇살론을 진행하세요. 그리고 만약 부결되는 경우에 다음으로 저축은행 햇살론을 진행하는 것을 추천드립니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

프리랜서 햇살론 찾는다면 읽어보세요 (프리랜서 대출 팁 포함)

프리랜서는 직장인에 비해 수입이 일정하지 않기 때문에 대출 시 많은 불이익을 받고 있습니다. 그나마 사업자등록이 되어 있다면 개인사업자 대출을 받을 수 있지만, 그렇지 않다면 무직자로 분류되기도 하죠. 오늘은 정부지원 햇살론을 중점적으로 살펴볼 건데요. 특히 프리랜서 햇살론 찾는 분들에게 도움이 될 수 있도록 프리랜서 대출 팁도 같이 정리해보았습니다.

프리랜서 햇살론 자격 조건 및 가능 여부 정리

프리랜서 햇살론 가능 여부

1. 햇살론 자격 요건

먼저 햇살론에 대해서 간단하게 살펴보고 시작하죠. 햇살론은 정부에서 지원하는 서민 대출로 저소득 저신용자를 대상으로 하고 있는데요. 기본적인 자격 요건은 아래와 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 신용등급이 6~10등급 + 연소득 4,500만원 이하

그리고 햇살론은 근로자 햇살론과 자영업자(사업자) 햇살론, 청년/대학생 햇살론으로 나뉩니다. 직장인 요건이 되는 프리랜서 분들은 근로자 햇살론을 신청하고 사업자 등록을 한 분들은 대부분 자영업자(사업자) 햇살론을 신청하죠. 상세한 자격 요건에 대해서는 아래 글을 꼭 한 번 읽어보세요.

2. 프리랜서 햇살론 가능한지

연소득 및 신용등급 조건이 맞으면 프리랜서도 얼마든지 햇살론 신청이 가능합니다. 다만 최근 햇살론 부실률이 커지면서 직장인이 아니면 은행에서 햇살론 승인을 안해주는데요. 게다가 대출 한도도 예전에 비해서 원하는 만큼 나오고 있지 않습니다. (아래 글 참조)

프리랜서 햇살론 서류

프리랜서 분들 중에는 직장인처럼 일하시는 분도 계시기 때문에 근로자 햇살론이 가능한 경우도 있는데요. 따라서 준비할 서류는 근로자 햇살론을 받느냐 사업자 햇살론을 받느냐에 따라 달라집니다.

1. 근로자 햇살론 서류

2016년부터 근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증서를 발급합니다. 따라서 여기서 요구하는 서류를 준비하셔야 하는데요. 대부분 서류가 일반 직장인 대출 시 필요한 서류와 유사합니다.

  • 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
  • 재직증명서 (회사 직인 필요)
  • 소득증빙 서류 (근로소득원천징수영수증 등)

직장인(근로자) 신분으로 대출 받을 때는 4대보험 가입여부와 건강보험 납부실적도 중요한데요. 이에 대해서는 아래 글들을 참고하시길 바랍니다.

2. 사업자 햇살론 서류

개인 사업자 자격으로 햇살론을 신청하려면 신용보증재단을 통해 보증서를 받아야 합니다. 준비할 서류는 아래와 같습니다.

  • 사업자등록증
  • 부가가치세과세표준증명원
  • 사업장 임대차계약서
  • 기타 매출증빙 자료

사업자 햇살론에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

프리랜서 햇살론 외 가능한 대출

1. 정부지원 서민대출

정부지원 서민대출에는 햇살론 외에 새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌대출 등이 있습니다. 서민대출은 보증 기관이 다르고 한도가 된다면 얼마든지 중복 대출이 가능하기도 한데요. 한도가 부족한 경우 서민대출을 적절히 활용하면 한도를 더 받을 수도 있습니다. (아래 글 참조)

2. 사업자 대출

사업자 대출 중에서 가장 먼저 확인해봐야 하는 대출은 신용보증재단 대출입니다. 이 대출 역시 정부에서 소기업, 소상공인을 위해 지원하는 대출로 약 2%~2.5%의 이자로 2천만원 정도 받을 수 있습니다. (경우에 따라서 최대 1억까지 가능, 자세한 내용은 아래 글 필독)

3. 무직자 대출

마지막으로 직장인 요건도 안되고 사업자 등록도 없다면 무직자 대출을 알아봐야 합니다. 프리랜서로 소득이 있더라도 자격이 안된다면 무직자로 분류되기 때문인데요. 프리랜서가 가능한 무직자 대출에 대해서는 아래 글들을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

프리랜서 대출 팁

1. 소득 증빙 서류 준비

프리랜서 대출 받을 때는 소득 증빙이 가장 중요합니다. 보통 국세청에 등록된 소득금액증명원을 통해 소득을 인정받게 되는데요. 따라서 매년 세금 신고를 제대로 할 필요가 있습니다. 프리랜서 세금 신고 및 절세 방법에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

2. 프리랜서 햇살론 잘 받는 방법

햇살론 신청할 때 온라인 햇살론으로 신청하면 금리 할인을 받을 수 있습니다. 그리고 저축은행이나 상호금융 지점별로 정책이 다르기 때문에 주위에 햇살론을 주력으로 하는 은행이 있다면 이런 곳을 이용하는 것도 햇살론을 잘 받는 방법 중 하나입니다. 햇살론 취급은행을 찾을 때는 아래 내용을 꼭 살펴보세요.

결론

이상 프리랜서 햇살론을 찾는 분들을 위해 햇살론 가능여부와 자격 및 조건을 알아보고, 프리랜서 대출 팁에 대해서도 알아봤습니다. 저도 근 10년을 다니다 최근 2~3년 간 프리랜서로 전환해서 생계를 꾸려가고 있는데요. 일이 없을 때는 현금이 부족해져서 대출을 많이 알아보곤 했습니다. 그리고 프리랜서 햇살론을 통해서도 도움을 많이 받았는데요. 아무쪼록 고금리 대출이나 불법 대출은 주의하시고, 좋은 조건으로 대출 받으시길 바랍니다. 그리고 대출 관련 해서 아래 내용들도 꼭 한 번씩 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글