대신저축은행 대출 조건 및 팁 정리 (햇살론, 스텝론 포함)

대신저축은행은 대신증권 계열 저축은행으로 신용대출, 서민대출, 담보대출을 운영하고 있습니다. 현재 서울 중구에 본점이 있으며 서울과 부산, 강원에 지점을 두고 있죠. 오늘은 대신저축은행 대출 종류 별로 조건을 살펴보고, 햇살론, 스텝론 등 대출 팁에 대해서도 같이 알아보도록 하겠습니다.

대신저축은행 대출 종류 정리

대신저축은행 신용 대출 (스텝론)

대신저축은행 신용대출은 스텝론이라는 대출 브랜드를 사용하고 있습니다. 직장인과 프리랜서를 주요 대상으로 하고 있는데요. 직장인 및 프리랜서 대출을 찾으신다면 먼저 아래 글을 꼭  읽어보시길 바랍니다.

대신저축은행 스텝론은 연소득 1,200만원 이상이어야 신청할 수 있습니다. 금리는 고정금리로 연 8.74~19.0%가 적용되며, 대출 한도는 100만원~5,000만원까지 입니다. 상환방식은 원리금균등분할과 만기일시 중 선택할 수 있으며, 중도상환수수료가 없다는 점이 장점이죠.

대신저축은행 서민 대출

1. 대신 햇살론

대신저축은행 역시 2금융이기 때문에 정부지원 서민대출 상품인 햇살론을 운영하고 있습니다. 햇살론은 1) 6등급 이하 + 연소득 4,500만원 이하 또는 2) 연소득 3,500만원 이하이면 신청할 수 있는데요. 햇살론 자격에 대한 자세한 내용은 다음 글을 참고하시길 바랍니다.

다만, 햇살론 자격을 만족하더라도  4대 보험 직장에서 재직 기간 3개월 이상되어야 안전하게 승인을 받을 수 있습니다. 또한 1.3% 금리 할인 혜택을 받을 수 있는 온라인 햇살론을 신청하기 위해서도 재직기간 3개월 조건을 만족하여야 합니다. (온라인 햇살론에 대해서는 다음 글 참조)

만약 4대보험 미가입이거나 재직 기간 요건 등이 안된다면 다음 글을 읽어보시고 승인률이 높은 저축은행을 찾아보시길 바랍니다.

대신저축은행 햇살론 금리는 8.95~9.35% 입니다. 햇살론 생계자금과 대환대출 한도는 각각 1,500만원이며 대출 기간은 3년 또는 5년인데요. 가끔 햇살론 한도가 1,500만원 모두 나올 것이라고 오해하시는 분들이 있습니다. 하지만 예전과 다르게 최근 햇살론은 원하는 만큼 잘 나오지 않기 때문에 이 점을 꼭 염두에 두셔야 합니다.

2. 대신 사잇돌2

사잇돌 대출은 표준 사잇돌1과 표준 사잇돌2로 나누어져 있습니다. 2금융 저축은행에서는 사잇돌2 대출을 운영하고 있죠. 금리는 연 7.03~19.9%이나 보통 11% 이상으로 책정됩니다. 사잇돌 대출에 대해서는 아래 글을 읽어보시면 실무적인 내용도 같이 확인할 수 있습니다.

대신저축은행 담보 대출

1. 사업자주택담보대출

대신저축은행에는 사업자(개인사업자, 프리랜서 포함) 분들을 위한 주택담보대출 상품을 운영하고 있습니다. 주택 시세에 따라 최대 10억까지 한도가 나오며, 금리는 연 6.9~12.4%입니다. 개인사업자 대출에 대해서는 아래 링크된 글을 꼭 확인하시길 바라며, 아울러 아파트 대환대출을 통한 자금 확보 방법도 있으니 꼭 체크해보세요.

2. 기타 대신저축은행 담보 대출

이 밖에 대신저축은행에서는 예적금담보대출, 주식담보대출, 상가보증금담보대출 상품을 운영하고 있습니다. 또한 태양광 발전 사업자를 위한 대신솔라론, 경매 부동산 낙찰자를 위한 경락잔금대출도 있는데요. 자세한 내용은 대신저축은행 홈페이지를 통해 확인하시길 바랍니다.

대신저축은행 대출 팁

1. 대출 찾는 순서

2금융 저축은행을 이용하시기 전에 먼저 1금융 은행의 저금리 대출을 먼저 살펴보시길 바랍니다. 그 다음으로 서민대출새희망홀씨, 햇살론, 사잇돌 대출 순으로 알아보시면 되는데요. 각각 서민대출은 중복이 가능하니 꼭 순서에 맞게 대출을 알아보시길 바랍니다.

또한 사잇돌 대출 금리는 7.03~19.9%로 신용등급이 아주 좋지 않는 이상 햇살론 보다 금리가 낮게 나오지 않습니다. 따라서 대신저축은행에서 햇살론을 먼저 살펴보고 추가로 필요한 자금을 사잇돌 대출로 조달하는 것이 팁입니다. 그래도 한도가 부족하다면 대신저축은행 신용대출인 스텝론을 같이 이용하세요.

2. 준비서류

은행 방문 전에 미리 준비서류를 체크하세요. 대신저축은행 고객센터 전화번호는 1644-5600입니다. 준비서류는 크게 1) 재직 증빙 서류와 2) 소득 증빙 서류로 나눠집니다. 재직 증빙은 회사에서 발행한 재직증명서와 건강보험자격득실확인서를 준비하시고, 소득 증빙은 건강보험납부확인서, 원천징수영수증을 준비하면 됩니다.

개인 사업자인 경우 사업자 등록증과 소득금액증명원, 사업장 임대차 계약서 사본을 기본적으로 지참하시면 조금 더 빠르게 대출을 진행할 수 있습니다.

기타 대신저축은행 대출 (외국인 대출)

이 밖에 대신저축은행에는 외국인 소액 대출 상품으로 하이코리아(Hi Korea)를 운영하고 있습니다. 한국에서 직장을 다니고 있는 외국인이 신청할 수 있으며, 외국인등록증, 여권, 근로계약서가 필요합니다. 금리는 18.52~19.9%이며, 대출 한도는 최대 500만원까지 입니다. 만약 외국인 대출을 찾고 있다면 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

또한 대신저축은행 하이코리아 대출은 대출 모집인을 통해서 신청할 수 있습니다. 대출 모집인이란 은행과 계약을 한 외부 업체 또는 상담사를 의미하는데요. 간혹 대신저축은행을 사칭하는 불법 대출 모집인이 있을 수 있으니 주의해야 합니다. 대출 모집인 및 상담사가 정식 상담사인지 확인하려면 아래 글을 참고하시고, 상담사의 핸드폰 번호와 이름 등을 통해 꼭 확인하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

아파트 대환대출 통한 자금 확보 방법 (개인사업자 대환대출 포함)

자금이 필요할 때는 저금리 대출 방법을 최대한 알아봐야 하는데요. 그 방법 중 하나가 바로 아파트 대환대출 입니다. 오늘은 아파트 대환대출을 통해 어떻게 자금을 확보하는지, 그 중에서도 특히 개인사업자 분들이 아파트 대환대출을 이용하는 이유다른 대출 방법은 무엇이 있는지 살펴보았습니다.

아파트 대환대출 이유 및 방법 정리 (개인사업자 대환대출 방법으로 추천)

아파트 대환대출 이란?

대환대출이란 기 대출을 더 좋은 조건으로 전환하는 대출을 의미합니다. 주로 다른 금융사를 통해 진행이 되며, 대출이 여러 곳에 있는 분들은 채무통합을 동시에 진행하기도 하는데요. 대환대출과 채무통합에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

대환대출 중에서 아파트 대환대출이란 아파트 담보대출을 다른 아파트 담보대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 특히 아파트 담보대출은 현 시세를 기반으로 하기 때문에 기존 대출을 받을 당시보다 시세가 올랐다면 더 좋은 조건(저금리 또는 높은 한도)으로 갈아타기가 쉽습니다.

아파트 대환대출 이유

1. 저금리 전환

아파트 대환대출은 저금리로 갈아타기 위해서 많이 하십니다. 최근에는 정부에서 아예 서민형 안심전환대출이라는 상품을 만들어서 연 1%대 저금리 대출로 대환해주기도 했는데요. 이처럼 아파트 대환대출은 저금리 전환을 위해 많이 쓰이고 있죠. (그 외 금리 낮추는 방법은 아래 글 참고)

2. 대출 한도 증액

아파트 대환대출을 하는 또 다른 이유는 자금 확보입니다. 주로 개인사업자 분들이 많이 이용하시는데요. 자금이 필요한데 은행에서 신용 대출이 안 되는 경우 아파트 대환대출을 활용하십니다. 예를 들어 신용대출로는 1천만원 밖에 못 받는 개인사업자가 본인 명의 아파트 담보대출을 다른 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방식인 것이죠. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참고)

개인사업자 아파트 대환대출

1. 소상공인 대출 우선 검토

아시겠지만 개인사업자나 프리랜서는 직장인보다 은행 신용 대출을 받기가 어렵습니다. 다만, 사업자등록이 되어 있고 제한 업종이 아니라면 신용보증재단 소상공인 대출을 받을 수 있는데요. 소상공인 대출은 정부 지원 대출로 개인사업자가 받을 수 있는 대출 중 가장 금리가 낮습니다. (아래 글 참고)

2. 한도 증액을 위한 아파트 대환대출

따라서 개인사업자 분들은 대출이 필요하다면 신용보증재단의 소상공인 대출을 먼저 검토해보시길 바랍니다. 그런데 소상공인 대출은 한도가 1~3천만원 정도이기 때문에 많은 자금이 필요한 개인사업자 분들에게는 큰 도움이 되지 못하는데요. 이럴 때 주로 아파트 대환대출을 검토하시면 됩니다.

아무래도 담보대출은 신용대출보다 훨씬 저렴한 금리이기 때문에 개인사업자 분들에게 많이 추천드리는 대출 방식인데요. 기존 아파트 담보대출을 새로운 아파트 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방법 외에도 근저당 설정 없이 아파트를 담보로 신용대출을 받는 무설정 아파트론도 있으니 아래 글을 살펴보시길 바랍니다.

개인사업자 대출 방법

1. 은행, 캐피탈 개인사업자 대출

만약 본인 명의 아파트가 없다면 다른 사업자 대출을 찾아야 하는데요. 1금융 인터넷 은행인 카카오뱅크 개인사업자 대출, 2금융 중금리 대출 등이 그 대안이 될 수 있습니다. 이에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

2. 개인사업자 서민 대출

1, 2금융 대출이 안 된다고 바로 대부업체를 이용하지 마시고 신청 가능한 개인사업자 서민대출을 최대한 찾아보시길 권장드립니다. 저신용 저소득 개인사업자 또는 자영업자, 프리랜서 분들은 햇살론을 신청할 수 있으며, 소득 증빙이 잘 되지 않는 경우에는 햇살론17(세븐틴) 특례지원을 받아 대출을 받을 수 있습니다.

3. 카드론, 현금서비스 자제

개인사업자 분들과 대출 상담을 하다보면 카드론이나 현금서비스를 대부분 이용하고 있습니다. 아무래도 사업을 하다보면 급하게 돈이 필요할 때가 많기 때문일텐데요. 이미 아시겠지만 그 중에서도 특히 현금서비스는 신용등급을 망치는 주범입니다. (아래 글 필독)

따라서 아무리 급하더라도 카드론이나 현금서비스 이용은 자제하시고 저금리 대출부터 계획적으로 대출을 찾으시길 바랍니다.

결론

이상 금일은 아파트 대환대출에 대해서 살펴보고 개인사업자 분들이 대환대출에 이용하는 방법에 대해서 알아봤습니다. 그리고 추가로 개인사업자 분들이 대출 받을 수 있는 방법 외에 주의사항도 함께 살펴봤는데요. 아무쪼록 고금리 대출로 인한 빚 악순환에 빠지지 마시고 아파트 대환대출 같은 저금리 대출을 통해서 안전하게 자금을 확보하시길 바랍니다. 추가로 아래 내용들도 꼭 한 번 읽어보시고 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

카카오뱅크 개인사업자 대출 자격 및 조건 정리 (사업자 대출 팁)

개인 사업을 하다보면 자금이 필요해서 대출을 많이 찾게 됩니다. 그런데 은행에서는 개인사업자에게 대출을 잘 해주질 않죠. 다행히 최근에 카카오뱅크 같은 인터넷 은행에서는 개인사업자를 위한 저금리 대출 상품을 출시하였는데요. 이번 포스팅에서는 카카오뱅크 개인사업자 대출 자격 및 조건을 살펴보고, 개인사업자 대출 팁과 주의사항에 대해서도 정리해봤습니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 금리, 한도, 기간 정리

카카오뱅크 개인사업자 대출

카카오뱅크는 2017년 설립된 인터넷 은행으로 이미 많은 분들이 알고 있는데요. 엄연한 1금융 은행이며, 최근 공격적인 마케팅으로 저금리 대출을 많이 출시하고 있습니다. 이 중에서 카카오뱅크 개인사업자 대출은 개인사업자 분들에게 단비 같은 대출 상품이기도 하죠.

카카오뱅크 개인사업자 대출은 카카오뱅크 앱으로 편리하게 신청할 수 있기 때문에 특히 바쁜 개인사업자나 프리랜서 분들이 많이 사용하고 있는데요. 앱을 설치하고 공인인증서 인증만 거치면 바로 한도 조회와 대출금 입금까지 가능한 대출입니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 신청 화면

카카오뱅크 개인사업자 대출 자격

1. 사업자 등록 및 휴폐업 여부

우선 카카오뱅크 개인사업자 대출은 간이, 일반 과세자 구분 없이 사업자등록이 되어 있다면 신청할 수 있습니다. 그리고 신청일 현재 휴업이나 폐업 상태가 아니어야 하는데요. 즉, 국세청(홈택스)에서 현재 영업 중인 사업자로 확인되어야 합니다.

2. 연소득 조건

연소득 1천만원 이상이어야 신청 자격이 주어집니다. 이 역시 국세청 홈택스에서 소득 증빙이 가능해야 하는데요. 따라서 국세청에 신고된 소득금액증명원 상 연소득이 1천만원을 넘어야 합니다. 만약 소득금액증명원이 없다면 연말정산한 사업소득자용 소득금액증명원도 소득 인정이 가능합니다.

3. 프리랜서 신청 가능 여부

카카오뱅크는 프리랜서여도 사업자 등록을 하고 현재 사업을 운영 중이라면 신청할 수 있습니다. 참고로 프리랜서 대출에 대해서는 아래 글도 한 번 읽어보세요.

4. 영업 기간

사업자 등록 후 개업일로부터 6개월 이상 지나야 신청할 수 있습니다. 그리고 앞서 말했듯이 국세청 시스템 상에서 소득 확인이 가능해야 합니다.

5. 추가 대출 가능여부

기존에 다른 카카오뱅크 신용대출을 사용하더라도 카카오뱅크 개인사업자 대출을 추가로 신청할 수 있습니다. 이는 다른 금융기관의 신용대출을 사용하고 있어도 마찬가지인데요. 다만, 요건에 따라 대출 한도가 적게 나오거나 부결될 수도 있다는 점은 감안해야 합니다. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참조)

6. 법인 사업자도 신청할 수 있나?

카카오뱅크 개인사업자 대출은 개인사업자만 신청할 수 있는 대출입니다. 따라서 법인 사업자는 신청할 수 없으며, 대신 카카오뱅크 신용대출 (사잇돌 대출 포함)을 신청하는 것을 추천드립니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 조건

1. 카카오뱅크 개인사업자 대출 금리

카카오뱅크 개인사업자 대출 금리는 최저 3.76%부터 시작합니다. 일반 1금융 은행의 대출 금리와 비슷하거나 더 낮은 수준이죠. 다만, 신용보증재단에서 지원하는 소상공인, 소기업 대출보다는 약간 금리가 높은 편인데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 단락에서 다루도록 하겠습니다.

2. 카카오뱅크 개인사업자 대출 한도

대출한도는 100만원 ~ 2천만원까지 입니다. 기 대출이 없거나 신용등급 상 문제가 없다면 최대 한도까지 나오지만 그렇지 않은 경우 1천만원 언저리에서 나온다고 보시면 되겠네요.

3. 카카오뱅크 개인사업자 대출 기간

기간은 1~5년 중 선택할 수 있으며, 원금균등분할 또는 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 그리고 중도상환해약금이 면제되기 때문에 언제든 자금이 여유로울 때 대출 원금을 갚을 수 있습니다.

4. 신청 방법

우선 카카오뱅크 모바일 앱을 설치 후 회원가입을 해야 합니다.

그리고 메뉴에서 1) 개인사업자 사잇돌대출을 선택하시고 2) 약관에 동의 후 개인정보를 입력합니다. 그리고 3) 공인인증서 인증을 마치면 대출 가능 한도가 나옵니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 신청 절차

개인사업자 대출 팁 및 주의사항

1. 가장 먼저 확인해야할 대출

앞에서 언급했듯이 개인사업자 대출 중에서 금리가 가장 저렴한 대출신용보증재단 대출입니다. 신용보증재단 대출은 정부에서 지원하는 대출로 2~2.5%의 금리만 부담하면 되는데요. 한도도 2천만원 이상까지 가능하기 때문에 개인사업자나 소상공인 분들은 가장 먼저 확인해봐야 할 대출입니다. (아래 내용 필독)

다만, 신용보증재단 대출은 가게나 사업장을 비우기 어려운 대표님들에게는 신청절차가 다소 번거롭습니다. 그리고 신청 후 보증심사와 대출금 입금까지 2~4주 소요된다는 것도 단점이죠. 이럴 때 금리를 조금 손해보더라도 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용하면 시간을 조금 절약할 수 있습니다.

2. 고금리 대출 주의

만약 신용보증재단 대출이 안된다면 카카오뱅크 개인사업자 대출 같은 다른 1금융 대출도 어려운 경우가 많습니다. 그래서 어쩔 수 없이 저축은행이나 대부업 고금리 대출을 알아보시는 개인사업자들이 많은데요. 이런 대출은 한 번 잘못 손대기 시작하면 대출의 악순환에 빠지기 쉽기 때문에 주의하셔야 합니다. (아래 글 참고)

3. 개인사업자 대출 찾는 팁

저금리 대출부터 찾는 것이 대출 찾을 때 기본 상식이죠. 그리고 정부 지원 상품을 우선 알아보는 것이 좋습니다. 대출 순서와 찾는 방법, 그리고 정부 지원 서민 대출에 대해서는 아래 글과 영상을을 꼭 한 번 보시길 바랍니다.

결론

지금까지 카카오뱅크 개인사업자 대출 자격과 조건을 알아봤습니다. 그리고 간단하게 신청 절차와 개인사업자 대출 팁 및 주의사항을 살펴봤는데요. 개인 사업을 하다보면 사업이 잘 안되거나 잘 될때도 항상 자금이 필요합니다. 이런 자금을 어떻게 조달하고 현금 흐름을 어떻게 조율하는가가 사업의 성패와 연결될 수 있는데요. 아무쪼록 낮은 금리의 좋은 조건으로 개인사업자 대출을 알아보시고, 그 중에서도 카카오뱅크 개인사업자 대출도 조건이 된다면 이 글의 내용들을 잘 활용하시길 바랍니다 .

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글