아파트 대환대출 통한 자금 확보 방법 (개인사업자 대환대출 포함)

자금이 필요할 때는 저금리 대출 방법을 최대한 알아봐야 하는데요. 그 방법 중 하나가 바로 아파트 대환대출 입니다. 오늘은 아파트 대환대출을 통해 어떻게 자금을 확보하는지, 그 중에서도 특히 개인사업자 분들이 아파트 대환대출을 이용하는 이유다른 대출 방법은 무엇이 있는지 살펴보았습니다.

아파트 대환대출 이유 및 방법 정리 (개인사업자 대환대출 방법으로 추천)

아파트 대환대출 이란?

대환대출이란 기 대출을 더 좋은 조건으로 전환하는 대출을 의미합니다. 주로 다른 금융사를 통해 진행이 되며, 대출이 여러 곳에 있는 분들은 채무통합을 동시에 진행하기도 하는데요. 대환대출과 채무통합에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

대환대출 중에서 아파트 대환대출이란 아파트 담보대출을 다른 아파트 담보대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 특히 아파트 담보대출은 현 시세를 기반으로 하기 때문에 기존 대출을 받을 당시보다 시세가 올랐다면 더 좋은 조건(저금리 또는 높은 한도)으로 갈아타기가 쉽습니다.

아파트 대환대출 이유

1. 저금리 전환

아파트 대환대출은 저금리로 갈아타기 위해서 많이 하십니다. 최근에는 정부에서 아예 서민형 안심전환대출이라는 상품을 만들어서 연 1%대 저금리 대출로 대환해주기도 했는데요. 이처럼 아파트 대환대출은 저금리 전환을 위해 많이 쓰이고 있죠. (그 외 금리 낮추는 방법은 아래 글 참고)

2. 대출 한도 증액

아파트 대환대출을 하는 또 다른 이유는 자금 확보입니다. 주로 개인사업자 분들이 많이 이용하시는데요. 자금이 필요한데 은행에서 신용 대출이 안 되는 경우 아파트 대환대출을 활용하십니다. 예를 들어 신용대출로는 1천만원 밖에 못 받는 개인사업자가 본인 명의 아파트 담보대출을 다른 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방식인 것이죠. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참고)

개인사업자 아파트 대환대출

1. 소상공인 대출 우선 검토

아시겠지만 개인사업자나 프리랜서는 직장인보다 은행 신용 대출을 받기가 어렵습니다. 다만, 사업자등록이 되어 있고 제한 업종이 아니라면 신용보증재단 소상공인 대출을 받을 수 있는데요. 소상공인 대출은 정부 지원 대출로 개인사업자가 받을 수 있는 대출 중 가장 금리가 낮습니다. (아래 글 참고)

2. 한도 증액을 위한 아파트 대환대출

따라서 개인사업자 분들은 대출이 필요하다면 신용보증재단의 소상공인 대출을 먼저 검토해보시길 바랍니다. 그런데 소상공인 대출은 한도가 1~3천만원 정도이기 때문에 많은 자금이 필요한 개인사업자 분들에게는 큰 도움이 되지 못하는데요. 이럴 때 주로 아파트 대환대출을 검토하시면 됩니다.

아무래도 담보대출은 신용대출보다 훨씬 저렴한 금리이기 때문에 개인사업자 분들에게 많이 추천드리는 대출 방식인데요. 기존 아파트 담보대출을 새로운 아파트 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방법 외에도 근저당 설정 없이 아파트를 담보로 신용대출을 받는 무설정 아파트론도 있으니 아래 글을 살펴보시길 바랍니다.

개인사업자 대출 방법

1. 은행, 캐피탈 개인사업자 대출

만약 본인 명의 아파트가 없다면 다른 사업자 대출을 찾아야 하는데요. 1금융 인터넷 은행인 카카오뱅크 개인사업자 대출, 2금융 중금리 대출 등이 그 대안이 될 수 있습니다. 이에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

2. 개인사업자 서민 대출

1, 2금융 대출이 안 된다고 바로 대부업체를 이용하지 마시고 신청 가능한 개인사업자 서민대출을 최대한 찾아보시길 권장드립니다. 저신용 저소득 개인사업자 또는 자영업자, 프리랜서 분들은 햇살론을 신청할 수 있으며, 소득 증빙이 잘 되지 않는 경우에는 햇살론17(세븐틴) 특례지원을 받아 대출을 받을 수 있습니다.

3. 카드론, 현금서비스 자제

개인사업자 분들과 대출 상담을 하다보면 카드론이나 현금서비스를 대부분 이용하고 있습니다. 아무래도 사업을 하다보면 급하게 돈이 필요할 때가 많기 때문일텐데요. 이미 아시겠지만 그 중에서도 특히 현금서비스는 신용등급을 망치는 주범입니다. (아래 글 필독)

따라서 아무리 급하더라도 카드론이나 현금서비스 이용은 자제하시고 저금리 대출부터 계획적으로 대출을 찾으시길 바랍니다.

결론

이상 금일은 아파트 대환대출에 대해서 살펴보고 개인사업자 분들이 대환대출에 이용하는 방법에 대해서 알아봤습니다. 그리고 추가로 개인사업자 분들이 대출 받을 수 있는 방법 외에 주의사항도 함께 살펴봤는데요. 아무쪼록 고금리 대출로 인한 빚 악순환에 빠지지 마시고 아파트 대환대출 같은 저금리 대출을 통해서 안전하게 자금을 확보하시길 바랍니다. 추가로 아래 내용들도 꼭 한 번 읽어보시고 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

카카오뱅크 개인사업자 대출 자격 및 조건 정리 (사업자 대출 팁)

개인 사업을 하다보면 자금이 필요해서 대출을 많이 찾게 됩니다. 그런데 은행에서는 개인사업자에게 대출을 잘 해주질 않죠. 다행히 최근에 카카오뱅크 같은 인터넷 은행에서는 개인사업자를 위한 저금리 대출 상품을 출시하였는데요. 이번 포스팅에서는 카카오뱅크 개인사업자 대출 자격 및 조건을 살펴보고, 개인사업자 대출 팁과 주의사항에 대해서도 정리해봤습니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 금리, 한도, 기간 정리

카카오뱅크 개인사업자 대출

카카오뱅크는 2017년 설립된 인터넷 은행으로 이미 많은 분들이 알고 있는데요. 엄연한 1금융 은행이며, 최근 공격적인 마케팅으로 저금리 대출을 많이 출시하고 있습니다. 이 중에서 카카오뱅크 개인사업자 대출은 개인사업자 분들에게 단비 같은 대출 상품이기도 하죠.

카카오뱅크 개인사업자 대출은 카카오뱅크 앱으로 편리하게 신청할 수 있기 때문에 특히 바쁜 개인사업자나 프리랜서 분들이 많이 사용하고 있는데요. 앱을 설치하고 공인인증서 인증만 거치면 바로 한도 조회와 대출금 입금까지 가능한 대출입니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 신청 화면

카카오뱅크 개인사업자 대출 자격

1. 사업자 등록 및 휴폐업 여부

우선 카카오뱅크 개인사업자 대출은 간이, 일반 과세자 구분 없이 사업자등록이 되어 있다면 신청할 수 있습니다. 그리고 신청일 현재 휴업이나 폐업 상태가 아니어야 하는데요. 즉, 국세청(홈택스)에서 현재 영업 중인 사업자로 확인되어야 합니다.

2. 연소득 조건

연소득 1천만원 이상이어야 신청 자격이 주어집니다. 이 역시 국세청 홈택스에서 소득 증빙이 가능해야 하는데요. 따라서 국세청에 신고된 소득금액증명원 상 연소득이 1천만원을 넘어야 합니다. 만약 소득금액증명원이 없다면 연말정산한 사업소득자용 소득금액증명원도 소득 인정이 가능합니다.

3. 프리랜서 신청 가능 여부

카카오뱅크는 프리랜서여도 사업자 등록을 하고 현재 사업을 운영 중이라면 신청할 수 있습니다. 참고로 프리랜서 대출에 대해서는 아래 글도 한 번 읽어보세요.

4. 영업 기간

사업자 등록 후 개업일로부터 6개월 이상 지나야 신청할 수 있습니다. 그리고 앞서 말했듯이 국세청 시스템 상에서 소득 확인이 가능해야 합니다.

5. 추가 대출 가능여부

기존에 다른 카카오뱅크 신용대출을 사용하더라도 카카오뱅크 개인사업자 대출을 추가로 신청할 수 있습니다. 이는 다른 금융기관의 신용대출을 사용하고 있어도 마찬가지인데요. 다만, 요건에 따라 대출 한도가 적게 나오거나 부결될 수도 있다는 점은 감안해야 합니다. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참조)

6. 법인 사업자도 신청할 수 있나?

카카오뱅크 개인사업자 대출은 개인사업자만 신청할 수 있는 대출입니다. 따라서 법인 사업자는 신청할 수 없으며, 대신 카카오뱅크 신용대출 (사잇돌 대출 포함)을 신청하는 것을 추천드립니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 조건

1. 카카오뱅크 개인사업자 대출 금리

카카오뱅크 개인사업자 대출 금리는 최저 3.76%부터 시작합니다. 일반 1금융 은행의 대출 금리와 비슷하거나 더 낮은 수준이죠. 다만, 신용보증재단에서 지원하는 소상공인, 소기업 대출보다는 약간 금리가 높은 편인데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 단락에서 다루도록 하겠습니다.

2. 카카오뱅크 개인사업자 대출 한도

대출한도는 100만원 ~ 2천만원까지 입니다. 기 대출이 없거나 신용등급 상 문제가 없다면 최대 한도까지 나오지만 그렇지 않은 경우 1천만원 언저리에서 나온다고 보시면 되겠네요.

3. 카카오뱅크 개인사업자 대출 기간

기간은 1~5년 중 선택할 수 있으며, 원금균등분할 또는 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 그리고 중도상환해약금이 면제되기 때문에 언제든 자금이 여유로울 때 대출 원금을 갚을 수 있습니다.

4. 신청 방법

우선 카카오뱅크 모바일 앱을 설치 후 회원가입을 해야 합니다.

그리고 메뉴에서 1) 개인사업자 사잇돌대출을 선택하시고 2) 약관에 동의 후 개인정보를 입력합니다. 그리고 3) 공인인증서 인증을 마치면 대출 가능 한도가 나옵니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 신청 절차

개인사업자 대출 팁 및 주의사항

1. 가장 먼저 확인해야할 대출

앞에서 언급했듯이 개인사업자 대출 중에서 금리가 가장 저렴한 대출신용보증재단 대출입니다. 신용보증재단 대출은 정부에서 지원하는 대출로 2~2.5%의 금리만 부담하면 되는데요. 한도도 2천만원 이상까지 가능하기 때문에 개인사업자나 소상공인 분들은 가장 먼저 확인해봐야 할 대출입니다. (아래 내용 필독)

다만, 신용보증재단 대출은 가게나 사업장을 비우기 어려운 대표님들에게는 신청절차가 다소 번거롭습니다. 그리고 신청 후 보증심사와 대출금 입금까지 2~4주 소요된다는 것도 단점이죠. 이럴 때 금리를 조금 손해보더라도 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용하면 시간을 조금 절약할 수 있습니다.

2. 고금리 대출 주의

만약 신용보증재단 대출이 안된다면 카카오뱅크 개인사업자 대출 같은 다른 1금융 대출도 어려운 경우가 많습니다. 그래서 어쩔 수 없이 저축은행이나 대부업 고금리 대출을 알아보시는 개인사업자들이 많은데요. 이런 대출은 한 번 잘못 손대기 시작하면 대출의 악순환에 빠지기 쉽기 때문에 주의하셔야 합니다. (아래 글 참고)

3. 개인사업자 대출 찾는 팁

저금리 대출부터 찾는 것이 대출 찾을 때 기본 상식이죠. 그리고 정부 지원 상품을 우선 알아보는 것이 좋습니다. 대출 순서와 찾는 방법, 그리고 정부 지원 서민 대출에 대해서는 아래 글과 영상을을 꼭 한 번 보시길 바랍니다.

결론

지금까지 카카오뱅크 개인사업자 대출 자격과 조건을 알아봤습니다. 그리고 간단하게 신청 절차와 개인사업자 대출 팁 및 주의사항을 살펴봤는데요. 개인 사업을 하다보면 사업이 잘 안되거나 잘 될때도 항상 자금이 필요합니다. 이런 자금을 어떻게 조달하고 현금 흐름을 어떻게 조율하는가가 사업의 성패와 연결될 수 있는데요. 아무쪼록 낮은 금리의 좋은 조건으로 개인사업자 대출을 알아보시고, 그 중에서도 카카오뱅크 개인사업자 대출도 조건이 된다면 이 글의 내용들을 잘 활용하시길 바랍니다 .

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

신용보증재단 대출 자격, 조건 및 절차 정리 (소상공인 대출)

내수 경제가 어려워지면서 가장 먼저 피해를 보는 분들이 바로 소기업과 소상공인 분들입니다. 하지만 자금이 필요하더라도 은행 대출 심사가 까다로워져서 저금리 대출이 어려운 현실이죠. 이렇게 어려운 소기업, 소상공인 분들에게 오늘 꼭 알려드릴 대출이 바로 신용보증재단 대출인데요. 이번 글에서는 신용보증재단 대출 자격 및 조건을 정리해보고 몇 가지 주의사항을 같이 살펴보도록 하겠습니다.

신용보증재단 대출 금리, 한도, 기간 등 조건 정리

신용보증재단 대출

1. 신용보증재단 이란?

신용보증재단은 지역신용보증재단법에 의해 설립된 법인입니다. 소기업과 소상공인의 신용 보증을 주 업무로 하고 있으며, 신용보증재단 중앙회와 광역자치단체별로 지역신용보증재단(ex. 서울신용보증재단)을 운영하고 있습니다. 참고로 이름이 비슷한 신용보증기금과는 다른 기관이라는 점은 알아두세요.

2. 신용보증재단 대출 종류

신용보증재단에서 제공하는 대출 종류에는 운전자금시설자금 등이 있는데요. 어떤 신용보증재단에서 대출 받느냐에 따라 종류가 달라집니다. 예를 들어 신용보증재단 중앙회서울신용보증재단, 경기신용보증재단에서 받을 수 있는 보증이나 대출에는 다음과 같은 것들이 있습니다.

1)  신용보증재단 중앙회 보증 종류

  • 일반보증 : 운전자금, 시설자금, 소상공인 창업 및 경영개선자금
  • 특례보증 : 시니어창업, 장애인기업, 최저임금 경영 애로기업, 재해중소기업 등
  • 햇살론(사업자) : 햇살론 자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인

2) 서울신용보증재단 대출 종류

  • 긴급자영업자금 (영세 소상공인)
  • 경제활성화자금 (서울 소재 소상공인)
  • 창업기업자금, 재해중소기업자금 등

3) 경기신용보증재단 대출 종류

  • 운전자금 (중소기업)
  • 소상공인 지원자금 (점포 임차보증금, 창업자금 등)
  • 창업 및 경쟁력 강화자금 등

신용보증재단 대출 종류는 글 하단에 있는 각 재단 홈페이지를 참고하면 되는데요. 수 많은 조건을 다 보기에는 시간이 많이 걸리니 아래 단락에서 각 지역신용보증재단에서 운영하는 평균적인신용보증재단 대출 자격과 조건을 살펴보도록 하겠습니다.

신용보증재단 대출 자격

1. 사업자 등록

신용보증재단 대출 자격을 갖추려면 일단 사업자등록증이 있어야 합니다. 그리고 사업자 등록한 지역의 지역신용보증재단의 자격 요건을 살펴봐야 하는데요. 예를 들어 서울시 같은 경우에는 서울시 소재 중소기업 또는 소상공인이면 자격이 됩니다.

2. 업종

업종으로는 음식점업, 가정용품 도매업, 음식료품 도매업, 섬유 및 의복 소매업, 두발미용업 등이 우선 지원 대상으로 되어 있는데요. 유흥업소나 고급 외식 레스토랑, 골프장, 귀금속업 등이 아니라면 대부분 업종이 자격이 됩니다. (자세한 융제 제한 업종에 대해서는 아래 링크 참고)

3. 세금 납부 실적

그리고 영업 기간동안 세금 납부를 성실히 하셔야 합니다. 신용보증재단 제출 서류 중에는 국세완납증면서, 지방세완납증명서 등이 있는데요. 이런 서류를 세무서와 동사무소에서 발급받아 제출하여야 하기 때문입니다. (사업 영위 1년 미만인 경우 매출증빙자료로 대체)

신용보증재단 대출 조건 및 절차

1. 대출 금리

신용보증재단 대출은 은행 금리에서 이차보전을 해주는 형식으로 지원됩니다. 이차보전이란 은행금리에서 일정 부분을 정부 지원으로 깍아준다는 얘기인데요. 예를 들어 서울신용보증재단의 보증서를 받고 신한은행에 대출 신청해서 금리가 4%가 나왔다면, 여기에 1.5%를 국가가 대신 내주고 소상공인은 2.5%의 이자만 내게 되는 것입니다.

2. 대출 한도

대출 한도는 업체당 최고 1~ 5억원 (경기, 서울 등) 이내로 되어 있지만 소상공인의 경우 경험적으로는 대략 1~3천만원 정도 예상하시면 될 것 같습니다. 물론 소득이나 가게 규모에 따라 한도가 달라지니 이 점은 감안하시고요. 대출 한도 결정 요인에 대해서 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

3. 대출 기간

신용보증재단 대출 기간은 대부분 거치기간 1~2년 정도를 두고 있습니다. 즉, 1~2년 동안은 이자만 내고 나머지 기간 동안 원금과 이자를 상환하는 것인데요. 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 중에 선택할 수 있으며, 최고 5년까지 대출 기간을 정할 수 있습니다.

4. 대출 절차

신용보증대출을 받으려면 먼저 보증상담 예약을 하고 상담을 받아야 합니다. 그리고 서류 접수를 하면 조사를 나오는데요. 조사는 간단하게 5~10분 정도 담당자가 실사를 나오게 됩니다. 이 후 보증승인이 되면 은행에서 대출을 실행하게 됩니다. 이 모든 절차는 약 2~4주 정도 기간이 걸리기 때문에 미리 상담 예약을 하시길 바랍니다.

신용보증재단 대출 절차

5. 신용보증재단 대출 준비 서류

신용보증재단 보증상담 예약 후 방문 하실 때 미리 아래 서류를 준비해 가시면 절차를 빠르게 진행할 수 있습니다. (아래 영상도 참고하세요)

  • 신분증
  • 사업자등록증 (사본 가능)
  • 사업장 임대차계약서 (사본 가능)
  • 부가가치세과세표준증명원 (세무서, 홈택스 발급)
  • 현금영수증발행내역 등 매출증빙자료 (사업 영위 1년 미만인 경우)
  • 3개년 재무재표 (법인의 경우)
  • 법인등기사항전부증명서 (법인의 경우)

신용보증재단 대출 시 주의사항

1. 불법 브로커

최근 신용보증재단 대출이 많이 이루어지면서 안 그래도 어려운 소상공인들을 상대로 수수료를 떼어가는 불법 브로커들이 생겨나고 있습니다. 불법 브로커들은 대출이 안되는 소상공인에게 접근해서 서류를 조작하고 대출을 받을 수 있게 해주겠다고 유혹하는데요. 그러면서 막대한 수수료나 금품을 요구하기 때문에 주의하셔야 합니다.

또한 불법 브로커에게 의뢰하여 대출을 받았더라도 적발되면 모든 대출금을 회수 당하고 심하면 형사 처벌까지 받을 수 있습니다. 따라서 아무리 어렵더라도 절대 불법 브로커에게 막대한 수수료를 주면서까지 의뢰하지 마셔야 합니다.

불법 브로커를 만났다면 신용보증재단중앙회 고객센터(1588-7365) 또는 금융감독원(1332)로 신고하시면 됩니다.

2. 보증료 차감

신용보증재단에서는 소상공인의 대출에 대해 100% 보증을 서게 됩니다. 이 때 연간 원금의 1% 정도를 보증료로 내게 됩니다. 따라 2천만원을 2년 기간으로 대출 받은 경우 약 40만원의 보증료를 내게 된다는 점은  감안하셔야 합니다. 하지만 보증료를 낸다고 해도 감면 받은 이자 금액이 다른 대출이 비해 훨씬 유리하므로 신용보증재단의 대출을 무조건 먼저 알아보세요.

3. 휴업 및 폐업 여부

신용보증재단 대출 신청일 현재 휴업이거나 폐업 상태인 경우 대출을 신청할 수 없습니다. 그리고 대표자가 현재 개인회생이나 워크아웃 같은 채무조정제도 대상자여서는 안됩니다. 또한 대표자의 사업장이나 자가주택에 압류, 가압류, 가처분 등에 처해진 적이 없어야 합니다.

4. 다른 대출과의 중복 여부

다른 금융기관의 대출이 과도하게 있거나 연체 내역이 있는 경우 신용보증재단 대출 부결이 될 수 있습니다. 그리고 신용보증재단이 아닌 신용보증기금을 이용 중인 경우에도 대출에 제한이 있을 수 있다는 점 주의하셔야 합니다.

결론

이상 신용보증재단 대출에 대해서 자격과 조건 그리고 주의사항에 대해 살펴봤습니다. 그리고 대출 절차에 대해서도 알아봤는데요. 앞서 말했듯이 소상공인과 자영업자에게 있어 신용보증재단 대출은 가장 먼저 알아봐야 할 대출입니다. 아무쪼록 검색 사이트에서 나오는 대부업 고금리 대출을 주의하시고 저금리 대출을 받아 사업을 이끌어 나가는데 도움이 되시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글