저신용자 신용카드 발급 문의 내용에 대한 답변 정리

신용카드도 일종의 신용 대출이기 때문에 신용 등급이 중요합니다. 그래서 신용 등급이 너무 낮으면 신용 카드 발급이 부결되곤 하는데요. 금일은 신용 등급이 낮아 신용카드 발급이 어려운 분들을 위해 저신용자 신용카드 발급 방법과 함께 다양한 문의 내용을 정리해봤습니다.

저신용자 신용카드 발급

저신용자 신용카드 받는 방법

신용카드도 일종의 대출이기 때문에 엄격한 심사를 거쳐 발급 됩니다. 그래서 신용도가 낮은 경우 신용카드 발급이 부결되곤 하는데요.

대체로 신용등급이 7등급 이하 이거나 대출이 많은 경우, 연체가 있는 경우 신용카드 발급이 부결됩니다. (참고: 카드사 별 기준이 다름)

하지만 다행히 저신용자도 신용카드를 발급 받을 수 있는 몇 가지 방법들이 있습니다.

1. 성실상환자 소액신용카드

정부에서 지원하는 서민 금융 지원 대책으로 나온 신용카드로 50만원 한도의 KB 신용카드를 발급해줍니다. 소액신용카드 발급 후 6개월 이상 연체 없이 사용하면 한도가 100만원으로 늘어나는 카드인데요.

신청할 수 있는 자격 조건은 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 신용회복위 등에서 채무조정을 약정하고 24개월 이상 성실하게 대출금을 상환하여야 합니다. 또는 채무조정 신청 후 대출금을 모두 완납 후 3년 이내이면 신청할 수 있습니다.

신청방법은 KB 국민카드 콜센터(1670-4220) 또는 서민금융 콜센터(1397)로 연락하거나 상담창구에 방문하시면 됩니다. 상세 정보는 정부 24 사이트를 확인해보세요.

2. 예금담보 신용카드 발급

두 번째 방법으로 예금담보 신용카드를 신청하는 방법이 있습니다. 신청 조건은 만 20세 이상으로 예금을 포함하여 월 가처분 소득이 50만원 이상이 되어야 합니다.

참고록 가처분 소득이란 월 소득에서 세금이나 대출 이자 등을 제한 금액을 의미합니다.

예금담보 신용카드는 주로 신용 등급 기록이 없는 외국인을 대상으로 많이 발행되었던 신용카드이기도 합니다. 예전에는 질권 설정 카드 또는 평잔 신용카드라는 이름으로 불리기도 했죠.

예금담보 신용카드는 각 카드사에서 운영하고 있으니 카드사 홈페이지를 통해 신청하시면 됩니다.

3. 하이브리드 카드 발급

하이브리드 카드는 체크카드 + 신용카드 기능을 하는 카드입니다. 신용카드 기능은 소액만 가능하지만 저신용자의 경우 충분히 고려해 볼만 합니다. 신용 등급을 올리기 위해서는 아래 참고글과 같이 1년 이상 신용카드 사용 기록이 있어야 하기 때문에 신용 등급을 관리하기도 좋은 카드라고 할 수 있습니다.

참고 글 : 신용 등급에 신용카드가 중요한 이유 & 신용카드 없이 대출 받으면 안 되는 이유

하이브리드 카드 신청 자격은 만 20세 이상으로 카드사 마다 신용 등급 기준이 있습니다. 보통 신용카드 한도는 30만원 정도이고 운영하는 카드사는 우리카드, KB국민카드, 신한카드, 하나카드, 기업은행 등 많은 금융기관에서 운영하고 있습니다.

이상 저신용자 카드 발급 방법에 대해 알아봤는데요. 아래는 저신용자 신용카드 발급에 대한 다양한 문의 내용을 정리해봤습니다.

저신용자 신용카드 발급을 통한 등급 상향

문의)  제 신용 등급은 나이스 지키미 8등급, 올크레딧 7등급 입니다. 현재 기대출로  자동차캐피탈 1500만원과 대부업체 대출 300만원이 있고, 직장은 4대보험 없는 직장으로 급여통장 기록 4개월이 있습니다. 최근 연체는 없고 2년 전에 휴대폰 대금을 60일이상 연체 기록있습니다.  제 주거래 은행은 국민은행으로 프리니엄 고객입니다. 이번에 신용카드를 만들어서 신용도를 좀 올리고 싶은데 가능할까요?

답변)  아마도 통신 대금 연체로 인한 등급하락은 서울보증보험으로 넘어가지 않은 이상 문제는 없을 것으로 보여집니다. 그리고 대출도 완납되면 등급 상향이 될텐데요. 제 생각에는 대출을 빨리 한 건이라도 정리하고 나서 급여 증빙 후 카드 신청을 하시는 것이 좋을 것 같습니다. 현재 조건으로는 카드 발급이 부결 될 확률이 있습니다.

저신용자 신용카드 발급 가능 여부

문의)  현재 4대보험은 들어 있지 않고 급여는 통장에 찍히는 것이 조금 수동적입니다. 한달에 급여로 350~550만원 정도 찍히는데요. 제 나이스 신용 등급은 6등급 인데 다른 등급이 7 또는 8등급인 것으로 알고 있습니다. 새마을금고에 전세자금대출 2500만원이 있고, 다른 대출이나 연체 기록은 없습니다. 신용등급을 올리고 싶어도 올리 수 있는 것이 없는데요. 혹시 제 등급으로 신용카드 발급이 가능할까요?

답변)  급여내역이 있기 때문에 재직 확인이 되고 각종 개인 보험료를 모두 합쳐 월 15만원 이상 납부, 세대주 거주로 재산세를 납부하는 경우 또는 최근 3개월 소득 확인이 되거나 개인사업자인 경우에는 4대보험 없어도 신청은 됩니다. 하지만 카드 발급 신청도 신용도에 영향을 주기 때문에 가급적이면 신용 등급을 5~6등급 정도로 올릴 때까지는 카드 신청을 보류하길 권장 드립니다.

8등급 신용카드 발급 가능 여부

문의)  제 신용등급은 8등급입니다. 현재 재직 중 이며 소득 증빙 가능합니다. 과거에 연체 이력이 있지만 현재는 없는데요. 혹시 신용카드 발급 가능한 곳이 있을까요?

답변) 신용카드 발급은 대체로 신용등급 6등급 이상으로 직장 4대보험 가입자 또는 3개월 급여이체 확인 가능하고 재직확인 되는 분으로 만 20세 이상이면서 1) 세대주로 건강보험 3만원이상 2) 국민연금 5만 5천원 이상 3) 은행평잔(예금)6개월 600만 이상 4) 적금 50만원 6개월이상 납입 5) 본인이 계약자면서 보험 납입 6개월 15만원 이상 중 하나라도 해당 되면 카드 발급이 가능합니다. 따라서 6등급까지 신용관리 하고 카드 신청을 알아보길 추천 드립니다.

다른 사람들이 많이 읽은 글

카드론 신용대출 차이 및 카드론 선결제 등 문의 사항 정리

신용카드 회사에서는 일반적인 카드 상품뿐 만 아니라 다양한 대출 상품도 운영하고 있습니다. 신용카드 자체적으로 월 단위 대출 상품이라고 볼 수도 있죠. 카드 회사에서 운영하는 대출 상품은 크게 단기 카드대출과 장기 카드대출로 나눌 수 있는데요. 단기 카드대출은 흔히 현금서비스라고 알고 있는 대출 상품이며 장기카드대출은 카드론으로 알려져 있는 대출 상품입니다. 이번 포스트에서는 카드론에 대해서 카드론 신용대출 차이 그리고 카드론 선결제 등에 대해 문의 주신 내용을 정리 해볼까 합니다.

카드론 신용대출 차이

카드론 신용대출 차이

앞서 서론에서 말했듯이 카드사에서 운영하는 대출 상품은 단기대출과 장기대출로 나눌 수 있습니다. 현금서비스라고 불리는 단기대출의 경우 이자율 20% 대의 제2금융권 무담보 소액 신용대출로 보시면 됩니다. 그리고 카드론으로 알려져 있는 카드사 장기 대출은 회원을 대상으로 한 대출 상품으로 일반 신용대출과 거의 차이가 없다고 봐도 됩니다. 단지 카드사에서 일반 회원들의 신용 정보와 카드 사용 내역 등을 알고 있기 때문에 다른 금융사의 신용 대출보다 심사가 간단하고 승인이 잘 되는 편일 뿐 인 것이죠.

카드론 선결제 관련 문의 내용

문의) 현금서비스와 카드론을 당일 최대 한도까지 모두 받고 다음 날 모두 선결제 상환하면 신용상에 문제가 있나요?

답변) 카드론 사용 후 연체만 하지 않으신다면 한도에 크게 영향은 끼치지 않습니다. 다만 현금서비스, 카드론도 대출의 일종이오니  자주 사용하게 되면 신용에 안 좋은 영향을 끼칩니다. 따라서 꼭 필요할 때 말곤 자주 사용은 안 하는 것이 좋습니다.

카드론 만기 연장 (상환 기간 연장) 문의

문의) 현재 다른 대출 연체 없고 신용카드 신한,삼성,하나 모두 연체 없이 사용 중 입니다.  직장 취업해서 4대보험은 되나 연봉 2000만원 이고 조금 있으면 3개월 재직이 됩니다. 그리고 신용 등급은 6등급입니다. 카드론 연장이 가능할까요?

답변) 카드론 연장은 전혀 문제가 없습니다. 다만, 이왕이면 햇살론 신청하시는 것이 좋을 것 같네요. 재직 3개월로 급여를 3번 받고 4대보험 납입 기록이 3회 있다면 햇살론 카드론 대환 대출 신청이 가능합니다. 햇살론 조건에 따르면 최대 1500만원, 9% 내외 금리로 자금 마련 가능할 것 같네요. 그리고 햇살론 신청 후 2금융권 대출을 활용해서 나머지 카드론 통합도 가능할 수 있습니다. 일단 재직 기간 3개월 채우는 것이 중요하겠네요.

카드론 리볼빙 문의

문의) 월급에 맞춰 신용 카드를 사용하는데 이번 달에 경조사가 갑자기 너무 많이 생기는 바람에 카드 값이 부족한데 리볼빙과 카드론 대출 중 어떤 것이
더 나을까요?

답변) 신용등급 관리 차원에서는 카드론보다 리볼빙이 더 유리할 수 있습니다. 왜냐하면 카드론 역시 대출 상품이기 때문에 카드사 대출이 많으면 신용 등급이 내려갈 수 있기 때문이죠. 단, 리볼빙을 잘못하게 되면 금액이 눈덩이처럼 불어나게 될 수도 있으니 금액이 크다면 카드론 대출을 받아 여유 자금이 생길 때마다 원금을 갚는 것이 나을 수 있습니다.

다른 사람들이 많이 읽은 글

카드론 대환 대출 및 카드론 상환 방법 문의 내용 정리

신용카드도 결국 카드 회사에서 운영하는 일종의 대출 상품이죠. 다만, 각 카드 회사에서는 가입 고객의 신용 정보를 쉽게 확인할 수 있고 그 동안의 카드사용 실적을 확인하기 편한 위치에 있기 때문에 가입 고객에게 좋은 조건의 카드론 상품을 많이 제시하는 편입니다. 이번 포스트에서는 카드론 대환 대출 및 카드론 상환 방법 등 카드론과 관련한 다양한 고민과 문의 내용을 정리해 봤습니다.

카드론 대환 대출

카드론 대환 대출 문의

문의) 카드사에서 카드론 대출 받은 것이 있는데 한곳이 아니라 각각 다른 카드사에서 대출을 받았습니다. 이 카드론 대출 들을 한번에 묶어서 햇살론 같은 카드론 대환대출 가능할까요?

답변) 햇살론 카드론 대환 대출의 경우 소득 대비 기 대출이 많더라도 “생계형”으로 가능합니다. 다만 ​연 소득 4000만원 미만으로 3개월 이상 재직 중이어야 합니다. ​햇살론 대환 진행 시 1년 이상 재직해야 된다고 알고 계신 분들이 많은데요. 꼭 1년 이상은 아니고 외감기업 또는 대기업은 3개월 이상, 공무원은 1개월 이상, 일반 업체는 6개월 이상이라고 생각하시면 됩니다.

그리고 일반적으로 카드론 대환 가능 조건 중 하나가 재직 회사의 은행 등재 여부인데 등재되어 있는 경우 훨씬 수월하게 진행이 가능한 것은 사실이나 등재 되어 있지 않고 개인 사업장에 종사하고 있다거나 하더라도 진행이 안 되는 건 아닙니다.

카드론 상환 방법

문의) 카드론 상환 방법이 한 달만 쓰고 갚는 방식으로 한 달만 빌리는 것도 있나요? 보통 원리금분활이든 목돈이 생기면 중도 상환 방식으로 하지 않나요? 그리고 카드론이랑 카드 값 나가는 날짜가 다른지도 궁금하네요. 마지막으로 3000만원을 카드론이랑 카드 값을 내일까지 갚아야 하는데 상환 방법을 바꿀 수 없으면 대환 대출이나 캐피탈을 이용해도 되나요?

답변) 카드론이랑 카드 값을 상환하는 날짜는 다를 수 있습니다. 하지만 대부분 카드론을 이용하시는 분들이 상환기간을 한 달만 하지는 않죠. 거의 6개월에서 1년, 최대 2년까지 카드론 상환 방법을 설정하게 됩니다. 그리고 카드론 대환 대출을 문의하셨는데 다른 금융권 또는 햇살론을 통해 대출을 받아서 카드론을 대환 하실 수 있습니다.

카드론 조기 상환 (일시 상환)

문의) 국민카드 카드론 대출 받아서 갚고 있습니다. 최근 여유 자금이 생겨 대출 잔액 상환 하려고 하는데요. 중도 상환 수수료는 없다고 하는데 중도 상환 시 남아 있는 대출금 원금과 남은 기간 동안의 이자까지 모두 계산해서 상환 해야 하나요? 대출금 원금만 상환하나요?

답변) 중도 상환이나 조기 상환 시에는 금일 날짜까지만 이자를 부담하시면 됩니다. 그래서 조기 상환 시 중도 상환  수수료 등을 부과하는 금융사가 있는 것이죠.

카드론 중도 상환 수수료

문의) 작년 10월에 카드론 500만원을 사용 하였는데요. 조건은 24개월에 원금균등상환 입니다. 이자가 비싼걸 알았지만 빨리 갚아야겠다는 생각에 큰 여유 돈은 없고 한 달에 50만원씩 10개월로 걸쳐서 상환을 하려고 하는데 매월 50만원씩 상환하게 되면 수수료가 많이 나올까요? 카드론 금리는 20.5%입니다

답변) 카드론은 중도 상환 수수료가 없습니다.  대출 원금을 원하는 만큼 언제든 중도 상환 할 수 있으니 걱정하지 말고 바로 바로 갚으시는 것이 좋습니다. 따라서 매달 50만원 갚고 싶다면 50만원 원금만 갚으시면 됩니다.

결론

우선, 위에서 살펴보았듯이 카드론은 중도상환 수수료가 대부분 없으니 일시에 갚을 수 있다면 최대한 빨리 청산하는 것이 좋습니다. 그리고 갚기 어려운 카드론에 대해 고민을 하시는 분들은 정부 지원 햇살론을 통해 카드론 대환 대출을 하실 것을 추천드리는데요.  최근 들어 카드론 또는 햇살론 관련해서 금융기관 직원을 사칭하거나 불법 수수료를 챙기는 등의 사기가 많으니 주의하시길 바랍니다.

다른 사람들이 많이 읽은 글