신용카드 없이 대출 받으려는 분들은 꼭 읽어보세요!

신용카드는 현대 사회에서 경제활동을 하는데 필수적입니다. 하지만 카드 발급 조건이 안되서 또는 일부러 카드를 안 쓰려고 신용카드 없이 사는 분들이 있는데요. 이런 분들이 나중에 은행에서 대출 받을 때 많은 후회를 하게 되죠. 이번 글에서는 신용카드 없이 대출 받으려는 분들에게 꼭 알아두어야 할 내용을 정리해봤습니다. 이 글을 통해 신용카드 사용이 왜 중요한지 아셨으면 합니다.

신용카드 없이 대출 받으면 손해다

신용카드 없이 대출 받아도 될까?

어릴 적 부모님들이 신용카드를 함부로 쓰면 안 된다고 가르쳐 주셨죠. 그래서 신용카드 없이 살기 같은 것을 하는 분들도 있는데요. 현대 사회에서 신용카드 없이 산다는 것은 미련한 일입니다.

물론 신용카드를 무분별하게 만들고 연체를 밥 먹듯이 하는 것 역시 절대로 해서는 안되는 일이죠. 하지만 대출 시 손해보지 않기 위해서는 신용카드 1~3개 정도를 유지하면서 연체 없이 사용 실적을 만들어 놓아야 합니다.

특히 대출 받을 때 신용카드 거래 실적은 결정적인 역할을 합니다. 은행이나 금융기관의 대출 심사관은 개인의 신용도를 평가하기 위해 신용카드 거래 실적을 매우 주의깊게 봅니다. 핸드폰 납부기록이나 공과금 납부 실적 같은 것들도 중요하지만 신용카드 거래 실적의 중요도에 비하면 미미한 수준입니다. 따라서 아무리 신용등급이 높고 연체가 하나도 없다고 해도 신용카드 거래 실적이 전혀 없다면 대출 심사관은 절대 대출 승인을 해주지 않습니다.

신용 무거래자

앞서 말했듯이 신용카드 사용 실적이 전혀 없거나 1년 미만인 경우에는 신용 무거래자로 분류하게 됩니다. 신용 무거래자는 아무리 연체나 대출이 없고 깨끗한 경제활동을 해왔더라도 대출 심사에서 부결되기 십상입니다.

그래서 가끔 상담을 하다보면 안타까운 사례를 많이 볼 수 있는데요. 예를 들어 대출 한 번 받아본 적도 없고 연체도 없는 분이 갑자기 돈이 필요해서 은행 대출을 알아봤지만 전부 부결된 경우입니다. 이 분은 왜 은행 대출이 안 되는지를 모른 채 덜컥 대부업 대출을 받아 버렸습니다. 결국 2등급 이상으로 높았던 신용 등급은 대부업 대출로 인해 7등급까지 떨어지게 되었고, 이 후 높은 고금리 대출을 감당해야 하는 신세가 되버렸습니다.

이처럼 신용카드 없는 사람 또는 신용카드 사용 실적이 1년 미만인 사람은 신용무거래자로 분류되어 아무리 신용 등급이 높더라도 1, 2금융권 대출 심사에서 전부 거절 당할 수 있습니다.

결국 신용 무거래자는 대부업 대출을 찾을 수 밖에 없습니다. 대부업체는 신용불량자가 아닌 이상 통장에서 소득만 확인되면 바로 대출을 해주기 때문인데요. 단, 대부업 대출은 금리가 매우 높으며 대부업 대출을 받았다는 기록만으로도  신용등급이 많이 깎이게 됩니다.

신용카드 1년 미사용

신용 무거래자는 신용카드 1년 미사용 한 사람도 포함됩니다. 따라서 신용카드를 발급 받고 전혀 사용하지 않으면 소용이 없습니다. 그러므로 신용카드를 잘 사용하지 않더라도 최소한 핸드폰 요금 같은 적당한 금액을 매달 신용카드로 연체 없이 만 1년 이상 결제하여야 합니다.

다만, 신용카드 사용 실적을 만든다고 무리하게 카드 결제를 하거나 자동 이체 통장에 돈을 제때 채우지 않아 5일 이상 연체가 발생한다면, 오히려 더 신용도가 악화될 수 있으니 잘 관리를 해야합니다. 

참고로 신용카드 사용 실적을 만 1년 이상 채운 경우에는 소득이 없는 무직자여도 신용카드 대출 또는 신용카드 소지자 대출이 가능하게 됩니다.

신용카드 없이 대출 받는다면 햇살론부터 알아보자

신용카드가 없다면 은행 같은 금융기관에서 대출 받기는 거의 불가능합니다. 하지만 정부지원 대출의 경우에는 신용카드 사용에 대한 조건이 없기 때문에 신용카드 없이 대출을 받고자 한다면 먼저 정부지원 대출부터 살펴봐야 합니다. 정부지원 대출에는 대표적으로 햇살론이 있으며, 그 밖에 바꿔드림론, 새희망홀씨 대출 등이 있습니다.

햇살론은 정부에서 지원하는 서민 대출 상품으로 다른 대출에 비해 금리가 저렴합니다. 만약 본인이 직장인으로 4대보험이 되는 직장에서 3개월 이상 재직 중이며, 연소득이 3,500만원 이하라면 햇살론을 신청할 수 있습니다. 또는 신용등급이 6등급 이하로 연소득이 4,500만원 이하여도 신청 가능합니다.

자영업자이거나 대학생, 청년의 경우도 일정 조건을 만족하면 햇살론을 신청할 수 있습니다. 아래 글을 통해 햇살론 자격 조건을 체크해보시길 바랍니다.

결론

이상 신용카드 없이 대출 받는 경우 알아야 할 내용들에 대해서 살펴봤습니다. 이는 대출 뿐 만 아니라 신용카드 없이 할부 받을 때도 마찬가지로 적용되는데요. 따라서 신용카드를 일부로 만들지 않았다면 지금 당장 연회비가 무료인 신용카드를 발급 받을 것을 권장드립니다. 그리고 적당한 금액으로 매달 결제하여 최소한 1년 이상의 신용카드 사용 실적을 만들어 두어야 합니다. 저신용자로 카드 발급에 문제가 있다면 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

만약 대학생이나 20대 청년이라면 신용카드 발급에 대해 두려워 하지 마시고, 1~2 정도 적당한 카드를 선정하여 젊을 때부터 거래 실적을 미리 쌓아 두길 바랍니다. 이 때 자동이체 통장 관리는 철저히 해야 합니다. 그리고 그렇게 쌓아둔 신용거래 실적은 추후 전세 자금이나 결혼 자금 같은 목돈이 필요할 때 큰 역할을 하게 됩니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

카드깡 하는 곳 찾고 있다면 꼭 보세요

일정한 소득이 없거나 신용 등급이 낮아 금융권 대출을 받지 못하는 경우가 있습니다. 그런데 급하게 현금이 필요해서 최근 신용카드 현금화 (이른바 카드깡) 하는 곳을 찾으시죠. 그래서 오늘은 카드깡 하는 곳 또는 카드깡 해주는 곳과 관련해서 몇 가지를 알려드리고자 합니다.

카드깡 하는 곳, 카드깡 업체

카드깡 하는 곳?

카드깡 찾는 분들은 다양한 사정이 있습니다. 급하게 돈을 쓸 곳이 생겼거나 아래 영상처럼 창업 초기 자본을 마련하기 위해서 찾는 경우도 있죠. 영상에서는 카드깡을 통해 자본을 마련하고 이 후 사업을 성공적으로 확장한 내용을 보여주는데요. 이렇듯 카드깡으로 필요한 돈을 마련해서 잘 해결한 경우가 있습니다.

그러면 카드깡은 어디서 찾을 수 있을까요?

광고에 나오는 카드깡 해주는 곳을 보면 골드xx, 빅스xx, 하나xx 같은 업체들이 많죠. 전화번호나 사이트도 아주 친절히 나와있는데요. 그리고 이런 곳에서는 일반적인 카드깡 뿐 만 아니라 백화점 상품권을 매입하거나 백화점 카드깡을 하기도 합니다.

이처럼 간단하게 카드깡 하는 곳을 정말 많이 찾아볼 수 있습니다.

카드깡 하는 방법은?

카드깡 업체들의 카드깡 하는 방법은 이렇습니다. 먼저 콜센터에서 급전이 필요한 의뢰인들을 모집합니다. 보통 2개 정도의 콜센터가 연계되어 있죠. 그리고 중간브로커가 있고 가맹점 브로커가 있습니다. 의뢰인이 불법 대출 중개업체에 일정 수수료를 내면 허위 카드 가맹점에서 마치 물건을 구매한 것처럼 카드 결제를 합니다.

카드깡 업체 구조

 

그러면 카드깡 업체들이 중간에 수수료를 먹고 의뢰인에게 카드 결제 대금을 전달합니다. 그리고 의뢰인은 나중에 카드회사에 결제 대금을 납부하는 방식으로 진행됩니다. 이렇게 되면 중개업체는 30%의 수수료를 챙기게 되고, 신용카드 업체는 그 만큼 피해를 받게 됩니다.

카드깡은 신용카드사의 피해가 발생한다는 점 때문에 불법으로 규정되어 있습니다. 그리고 그런 사유로 카드깡을 하다 걸리게 되면 바로 범법자가 되고, 금융 질서 문란자라는 낙인이 찍히게 됩니다. 금융 질서 문란자는 신용불량자보다 훨씬 더 큰 패널티죠.

그리고 만약 가담 정도가 더 심했다면 여신전문금융법 제 70조에 따라 3년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금에 처해질 수도 있습니다. 단순히 광고를 보고 신청했고 불법인지 몰랐다고 해도 처벌을 받는 경우가 있습니다.

금융 질서 문란자란?

카드깡, 작업 대출, 대포통장, 대포폰 등이 적발되면 연루된 사람들은 바로 금융 질서 문란자가 됩니다. 금융 질서 문란자가 되면 신용불량자로 처리되고, 7년 동안 은행이나 금융 서비스를 이용할 수 없게 됩니다. 통장, 카드 다 못 쓰게 되는 것이죠. 그리고 7년이 지났다고 해도 추가로 은행연합회에 5년 동안 기록이 남아 금융 거래에 있어 불이익을 받게 됩니다.

이렇듯 한 번 금융 질서 문란자가 되면 거의 12년 이상을 제대로 된 경제 활동을 못하게 됩니다. 따라서 아무리 급전이 필요하다고 해도 절대로 카드깡이나 작업대출을 받아서는 안됩니다. 그리고 통장 또는 핸드폰 개통 명의를 빌려 줘서도 안됩니다. 정말 큰일납니다.

결론

돈이 급하고 상황이 급할수록 극단적인 생각을 할 수 있습니다. 하지만 아무리 사정이 있었다고 해도 법은 봐주지 않습니다. 그리고 사회는 금융 질서 문란자라는 낙인이 찍힌 사람에게 정말 냉담해집니다. 만약 본인이 청년이나 대학생이라면 사회 생활을 시작하기도 전에 신용불량자가 되어 제대로 경제 활동을 하지도 못하게 됩니다. 따라서 카드깡 하는 곳을 찾고 있다면 이 글을 꼭 명심하시고, 다른 방법으로 대출을 받거나 구제를 받는 방법은 없는지 찾아보시길 바랍니다.

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신용카드 소지자 대출 시 알아야 할 3가지 사항

작년부터 제 2금융권 캐피탈을 중심으로 신용카드 소지자 대출 상품이 인기를 끌었습니다. 신용카드 실적을 기반으로 대출을 받기 때문에 소득이 없는 무직자 또는 주부들이 특히 많이 사용하였습니다.

하지만 신용카드 소지자 대출이라고 해서 신용카드만 가지고 있다고 무조건 대출이 되는 것은 아니며, 대출을 받을 때도 무분별하게 불법 업체를 통해서 대출을 받는 피해도 발생하고 있습니다. 따라서 이번 포스팅에서는 신용카드 소지자 대출 시 꼭 알아두어야 할 3가지 사항에 대해 정리해봤습니다.

신용카드 소지자 대출 조건

신용카드 소지자 대출은 일반적으로 은행보다 캐피탈을 통해 많이 진행되고 있습니다. 주로 붙는 조건으로 신용카드 1년 이상 사용자라는 조건인데요. 1년 동안 매월 평균 사용 실적 금액을 추청 소득으로 인정하여 대출해주는 신용 대출 상품이라고 할 수 있습니다. 최근에는 캐피탈 뿐 만 아니라 케이뱅크 같은 제1금융권 인터넷 은행에서도 이런 조건을 사용하고 있습니다. 단, 여기에 신용등급 1~7등급 등의 조건이 추가로 붙는 경우가 대부분 입니다.

신용카드 소지자 대출 종류

다음으로 신용카드 소지자 대출 관련해서 캐피탈에서 운영하는 신용카드 소지자 대출 종류에는 어떤 것들이 있는지 살펴봤습니다. 가장 많이 찾으시는 대출이 하나캐피탈 신용카드 소지자 대출이 있으며, 신용카드 1년 사용, 본인 명의의 휴대폰이 있어야 합니다. 금리는 연 11.9~최대 24% 정도로 책정됩니다. 한도는 100만원~1천만원까지 이며 원리금 균등 분할상환으로 진행되네요. (하나캐피탈 대출 링크)

다음으로 롯데캐피탈 신용카드 소지자 대출이 있습니다. 이 대출은 인터넷이나 전화를 통해 신청할 수 있으며 본인명의의 신용카드를 소지하고 있어야 합니다. 대출 한도는 100~2,500만원까지이며, 금리는 12.0$ ~ 최대 24%까지 적용됩니다. 대출 기간은 최장 5년이며 신용카드 납부 실적 대신 국민연금 및 건강보험 납부 실적으로도 대출 심사가 가능합니다. (롯데캐피탈 대출 링크)

신용카드 소지자 대출 시 주의사항

이 밖에 대부업체 신용카드 소지자 대출도 있지만 될 수 있으면 대부업체는 이용하지 마시길 바랍니다. 혹시라도 대부업체에서 대출 진행할 때 선입금 또는 선 수수료를 요구한다면 100% 사기일 수 있으니 각별히 주의해야합니다. 그리고 캐피탈에서 신용카드 소지자 대출을 받는다고 해도 생각보다 고금리로 책정되는 경우가 있습니다. 따라서 급하게 생활 자금이 필요한 경우라면 국가에서 운영하는 대출 상품인 햇살론, 새희망홀씨 대출, 바꿔드림론 등을 먼저 알아보길 권장 드립니다. (서민금융통합지원센터 링크)

정리

신용카드 소지자 대출은 캐피탈을 중심으로 많이 진행되고 있지만 금리가 높습니다. 따라서 직장을 다니고 있거나 무직자이더라도 신용 등급 등의 조건이 햇살론, 바꿔드림론 같은 국가 운영 서민 대출 상품에 부합한다면 이 쪽 대출을 먼저 알아보시는 것을 추천합니다. 그리고 이런 상품을 진행할 때 대출 중개인이 끼는 경우가 있는데요. 이 때는 불법 대출 상담사인지 여부를 꼭 확인하셔야 합니다. 이상 신용카드 소지자 대출과 관련해서 알아두어야 할 3가지에 대해 정리해봤습니다.

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