무직 연체자 대출 방법 및 신용등급 관리 (저신용자, 신불자)

대출 상담을 하면서 무직이고 연체가 있으신 분들은 될 수 있으면 추가 대출을 권하지 않습니다. 하지만 급전이 필요하고 생활을 위해서 어쩔 수 없이 대출을 받아야 하는 분들이 있죠. 이런 분들은 참 어렵지만 어떻게든 무직 연체자 대출 방법을 찾아보려고 합니다. 오늘은 그 내용을 글로 정리해보고 더불어 무직자 연체자 분들 같은 저신용자, 신불자 분들이 어떻게 신용등급을 관리해야하는지 살펴봤습니다.

무직 연체자 대출 가능한 곳 및 주의사항 정리

무직 연체자 대출 가능한 곳

요즘에는 4대보험 되는 직장에 다니지 않으면 은행권 대출이 정말 어렵습니다. 그래서 무직 상태라면 1금융은 거의 어렵고 그나마 2금융에서 되는 대출이 몇 군데 있습니다. 그리고 서민 대출 중에서도 무직이어도 소득이 조금이라도 있으면 가능한 곳들이 있는데요. 이에 대해서는 아래 글을 한 번 살펴보시길 바랍니다.

그런데 여기에 연체까지 추가되면 그나마 가능했던 무직자 대출 마저 부결되게 되는데요. 연체는 대출 상환이나 카드 연체 뿐 만 아니라 핸드폰 요금 연체까지 대출에 영향을 미칩니다. 따라서 어떤 연체든 5일 이상 지속되면 단기 연체 상태가 되어 3년 동안 연체 기록이 보존되게 됩니다. (아래 글 참조)

무직자로 연체가 없다면 보통 5~7등급인데요. 여기에 연체가 추가 되면 8~10등급으로 신용등급이 내려갑니다. 각 등급별 대출 가능한 방법에 대해서는 아래 링크를 참고하세요.

무직 연체자 대출 방법

연체는 90일을 기준으로 단기 연체와 장기 연체로 나누어집니다. 그리고 연체자 대출 승인도 단기 연체는 그나마 쉬운데 장기 연체로 들어가면 정말 어려워지죠. 따라서 본인이 현재 단기 연체 상태인지 장기 연체 상태인지 먼저 체크해볼 필요가 있습니다. 요즘에는 무료 신용조회 서비스가 많으니 활용해보세요.

1. 단기연체자 대출

단기연체자는 소액 대출이 무직 연체자 대출 방법 중 제일 쉽습니다. 소액 대출은 300만원 이하 대출을 의미하는데요. 우리나라 대부업법에 따르면 300만원 이하는 묻지도 따지지도 않고 돈을 빌려줄 수 있기 때문에 단기연체자도 대출이 가능한 것입니다. (아래 글 참고)

그리고 요즘에는 소액 대출 중에 카카오뱅크 비상금대출, 위비 모바일 대출 같은 1금융권 소액대출도 있는데요. 이런 대출을 비상금 대출이라고 합니다. 대부업 고금리 대출보다 훨씬 이자가 저렴하기 때문에 꼭 먼저 검토해보세요.

2. 장기연체자 대출

그런데 장기연체자가 되면 상황이 조금 달라집니다. 소액 대출조차 부결되는 사례가 많아지는데요. 그래서 어쩔 수 없이 대부업체나 사채를 쓰는 경우가 많습니다. 단기 연체 중일 때 빠르게 연체금을 갚았어야 하는데 정말 안타까운 경우죠. 장기 연체는 한 번 기록되면 5년 동안 연체 기록이 남기 때문에 정말 힘듭니다. 90일 이상 장기 연체 하였다면 아래 글을 참고하세요.

무직 연체자 대출 찾는다면

1. 무직 연체자 대출 상담 사례

무직자 연체자 대출을 상담하다 보면 정말 다양한 분들의 어려운 사정을 만나게 됩니다. 취업 준비 중에 핸드폰 요금을 연체했다가 연체자가 된 분도 있고, 갑자기 건강이 나빠져서 실직하고 대출금을 제때 내지 못해서 연체자가 된 분 등 다양한데요. 이런 분들이 급전이 필요해서 상담을 요청해주셨습니다.

2. 무직 연체자 대출 후기

그리고 대출 찾는 분들은 불안한 마음에 대출 카페에서 무직 연체자 후기를 많이 찾으시는데요. 요즘에는 대출 광고를 후기 형태로 하는 곳이 많아서 잘 걸러서 보셔야 합니다. 만약 후기 밑에 상담사 정보나 사이트 링크가 되어 있다면 일단 의심해보세요. 특히 연체 중인 신불자 대상으로 후기를 이용한 사기가 많으니 주의하셔야 합니다.

3. 불법 유사 대출 주의

무직 연체자 대출은 사실 안되는 대출이라고 보시면 됩니다. 이렇게 안되는 대출을 무리하게 찾다가 결국 불법 대출이나 유사 대출까지 흘러가게 되는데요. 작업대출, 카드깡, 폰테크, 내구제, SNS 대리입금 등이 대표적이죠. 결국 이런 대출까지 손대기 시작하면 회생하기 어려운 상태까지 갈 수 있습니다.

신용등급 올리는 방법

요즘 신용등급에 대해 제대로 배우지 못해서 결국 고금리 대출의 악순환에 빠지는 젊은이들이 많습니다. 상담하면서 정말 놀랐던 점이 신용등급 체계에 대해 전혀 모른 채로 대부업 대출이나 소액 대출을 이용하는 분들이 의외로 많다는 점이었습니다. 이런 분들은 제발 아래 글을 꼭 읽어보라고 안내를 드립니다.

신용등급을 올리는 것은 오랜 기간이 필요하지만 떨어지는 것은 정말 순식간이죠. 다만, 이미 신용등급이 많이 떨어져 있더라도 제대로 된 신용정보 상식을 가지고 관리해준다면 충분히 좋은 신용을 가질 수 있습니다. 만약 현재 너무 많은 빚으로 어려움을 겪고 있다면 꼭 채무조정제도를 활용해서 신용등급을 리셋하세요.

그리고 현재 대학생이거나 20대 청년이라면 대출을 알아보기 전에 어떻게 하면 돈을 벌 수 있을지, 어떻게 하면 신용등급을 올릴 수 있는지를 먼저 살펴봐야 합니다. 관련해서 다음 글들을 꼭 한 번 읽어보시라고 하고 싶습니다.

결론

이상 무직 연체자 대출 방법 및 주의사항 등에 대해서 정리해봤습니다. 무직자이고 연체자라면 어떻게든 오래된 연체부터 빨리 갚아야 합니다. 그리고 일용직이든 알바든 적은 돈이라도 일단 소득을 만드셔야 합니다. 그래야 현재 어려운 상황을 타개할 수 있는 방법을 만들어 볼 수 있습니다.

아무쪼록 현재 대출을 찾고 있다면 이것이 정말 필요한 돈인가? 내가 이 정도의 이자를 주고도 받아야 하는 돈인가? 라는 질문을 해보시고, 심각하게 고민해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

신용등급 5등급 대출 조건 비교 및 추천 상품 정리 (1, 2금융권)

신용등급 5등급은 일반등급에 해당하지만 신용등급 관리를 잘못하면 금방 주의등급으로 떨어질 수 있습니다. 그리고 대부분의 서민대출이 6등급 이하부터 자격이 되기 때문에 5등급은 새희망홀씨나 햇살론 같은 서민대출을 받기 어려운 등급이기도 하죠. 오늘은 1, 2금융권을 통틀어서 신용등급 5등급 대출 조건을 비교해보고 이 중에 추천할 만한 상품을 알아봤습니다. 아울러 대출 받을 때 주의사항과 팁에 대해서도 정리하였으니 꼭 읽어보세요. (2019.9.26 최종 갱신)

신용등급 5등급 대출 금리 비교

1금융권 신용등급 5등급 대출

금감원과 마이뱅크 데이터에 따르면 1금융권 은행 중에 신한은행 대출이 5등급 대출 중에서 금리가 가장 낮습니다. 신한은행의 5등급 평균 대출 금리는 3.31%로 2위인 부산은행 금리(4.22%)보다 0.9%로 정도 낮습니다.

신용등급 5등급 대출 금리 (신한은행, 부산은행, SC제일은행, 농협은행)

공동 2위는 SC제일은행으로 4.22%, 4위는 농협은행으로 4.35%의 평균 금리를 보이고 있습니다. 실제 대출 금리는 소득, 재산, 신용 거래 실적 등을 고려하여 다르게 산정되나 위 데이터를 통해 평균적인 금리 수준을 알 수 있죠. 위 4개 은행 중에 본인의 주거래 은행이 있다면 해당 은행의 신용 대출을 받으시면 됩니다.

아울러 직장인 대출에는 여러가지 자격 조건이 있는데요. 본인의 상태를 정확하게 알고 있어야 자신에게 맞는 대출을 더 쉽게 찾을 수 있습니다. 직장인 대출 요건에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보세요.

본인이 사업자, 프리랜서, 대학생, 주부, 무직자라면 다음 글을 통해 본인에게 맞는 대출 찾는 방법을 알아보시길 바랍니다.

그리고 최근에 많은 인기를 누리고 있는 카카오뱅크 사잇돌대출도 추천할만 합니다. 사잇돌대출은 정부지원 서민대출의 일종으로 카카오뱅크에서는 직장인 뿐 만 아니라 프리랜서와 개인사업자도 신청가능한 대출 상품입니다. (아래 링크 참고)

2금융권 신용등급 5등급 대출

2금융권에는 보험사, 카드사, 캐피탈, 저축은행 등이 있습니다. 만약 보험에 가입되어 있다면 해당 보험사의  대출 금리가 2금융권 신용대출 중에서 가장 저렴하기 때문에 보험계약대출을 우선 권장드립니다.

다음으로 2금융권 중에 금리가 가장 낮은 곳은 KB국민카드입니다. 5등급 평균 금리는 14.54%로 2위인 NH농협캐피탈(15.89%)보다 1% 이상 낮죠. 3위는 롯데카드로 15.90%, 4위는 우리카드로 15.99%입니다. 참고로 카드사 장기카드대출(카드론)은 한도의 50% 이내에서 사용하시길 권장드립니다.

2금융권 신용등급 5등급 대출 금리 비교

신용등급 5등급 대출 (상호금융)

상호금융은 단위농협, 단위수협, 신협, 새마을금고 등을 의미합니다. 상호금융 역시 2금융으로 분류되는데요. 지점마다 금리 차이가 많기 때문에 어떤 지점을 선택하느냐가 중요합니다. 예를 들어 신협 부산제일 지점의 경우 5등급 평균 대출 금리가 3.3%인데 반해 신협 청신 지점은 12%로 엄청난 차이를 보입니다. 따라서 상호금융을 이용할 때는 발품을 많이 팔아야 합니다. 만약 상호금융에서 햇살론 같은 서민대출을 알아보고 있다면 아래 글을 꼭 읽어보세요.

대출 받을 때 주의사항 및 팁

최근 신용등급 체계가 기존의 1~10등급에서 점수제로 전환 되었죠. 그래서 신용등급 5등급 점수는 나이스지키미 기준으로 750~804점, 올크레딧 기준으로 698~767점입니다. 여기서 점수를 150점 정도만 깎여도 저신용 상태인 7등급으로 떨어지는데요.

신용등급 5등급 점수

특히 5등급에서 20% 이상 고금리 대출을 받으면 7등급으로 떨어질 확률이 커집니다. 최근 개인신용평가체계가 개편되면서 카드사, 캐피탈, 저축은행 같은 2금융권에서 대출을 받더라도 고금리 대출이 아니라면 신용점수가 크게 떨어지지는 않는데요.

문제는 2금융권 고금리 대출은 아직도 신용점수을 크게 하락시킨다는 점입니다. 따라서 대부업 대출 뿐 만 아니라 저축은행이나 캐피탈 같은 2금융권 대출도 금리가 낮은 대출을 찾아야 합니다.

그리고 대출 받을 때 팁으로 금리 할인을 요청할 수도 있는데요. 이에 대해서는 아래 글과 영상을 참고하세요.

결론

이상 1, 2금융권의 신용등급 5등급 대출 조건을 알아보고 추천 드릴 만한 상품을 살펴봤습니다. 아울러 대출 받을 때 주의사항과 금리 할인 팁도 알아봤는데요. 절대로 고금리 대출을 주의하시고 좋은 금리 조건을 가진 대출을 받으시길 바랍니다. 또한 평소에 연체를 방지하고 적절한 신용 거래 실적을 쌓아 본인의 신용점수를 관리하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

신용등급 4등급 대출 상품 비교 분석 (대출 팁 포함)

신용등급 4등급은 우량등급으로 분류되고 있습니다. 따라서 은행이나 캐피탈에서 받을 수 있는 대출 종류가 많은데요. 이 중에 어떤 조건으로 대출을 받느냐에 따라 이자 차이가 많이 날 수 있습니다. 오늘은 신용등급 4등급 대출 상품 중에서 추천할 만한 신용 대출을 비교 분석하고, 추가로 대출 팁 및 신용등급 관리방법에 대해서도 살펴보도록 하겠습니다.  (2019/9/26 업데이트)

신용등급 4등급 대출 비교 및 추천

신용등급 4등급 대출 비교 (1금융 은행)

먼저 1금융 은행 금리부터 살펴보도록 하죠. 현재 금융감독원 공시에 따르면 신용등급 4등급 대출 중에 가장 저렴한 금리는 바로 신한은행의 2.84% (평균 금리) 입니다. 신한은행에는 쏠편한 직장인대출 등 다양한 신용 대출 상품이 있죠. 쏠편한 직장인대출은 인터넷과 모바일로 신청 가능하며, 연소득 2,500만원 이상이어야 합니다. (자세한 조건은 아래 글 참고)

쏠편한 직장인 대출은 신한은행 우대금리를 적용받을 수 있다면 직장인 신용대출 중에는 가장 추천할 만한 대출이죠. 다만 은행 지점별로 적용 금리가 다를 수 있으니 발품을 조금 파셔서 지점 몇 군데를 방문하시는 것이 좋습니다.

마이뱅크에서 제공한 평균 금리 데이터를 보면 신한은행보다 이자가 저렴한 곳들이 있습니다. 바로 SC제일은행, KEB하나은행, 부산은행, 농협은행인데요. 신용등급 4등급의 경우 3.48~3.67%의 금리 범위를 보이고 있습니다. 이 중에 주거래 은행이 있다면 해당 은행을 선택하세요.

그리고 최근 많은 인기를 얻고 있는 인터넷 은행인 카카오뱅크의 신용 대출 평균 금리는 3.91%입니다. 만약 모바일을 통한 간편하고 빠른 대출을 원한다면 카카오뱅크를 고려해보시는 것도 추천드립니다.

이 밖에 국민은행 등 다른 시중은행들은 신용등급 4등급에 대해 평균적으로 4~6% 정도의 금리가 적용되고 있습니다. 다만, 금리는 은행 정책과 개인 상황에 따라 달라질 수 있으니 본인의 주거래 은행인지, 우대 금리 혜택을 받을 수 있는지 면밀히 검토해봐야 합니다.

신용등급 4등급 대출 비교 (카드사, 캐피탈)

2금융 캐피탈과 카드사 중에서 가장 낮은 평균 금리를 보이는 곳은 우리카드입니다. 우리카드 장기카드대출(카드론)은 최고 3,000만원 이내에서 받을 수 있으면 신용 4등급 평균 금리는 약 13.64%입니다. 우리카드의 장기카드대출(카드론)은 우리카드 이용자라면 바로 자격이 되는데요. 다만, 1금융보다 금리가 2배 정도 높은 수준이죠.

다음으로 KB국민카드롯데카드가 약 14.03~14.40% 정도의 평균 금리를 보이고 있습니다. 사용하는 카드 중에 KB국민카드와 롯데카드가 있다면 고려할 만 합니다.

카드사 신용등급 4등급 대출 금리

캐피탈 중에서는 NH농협캐피탈14.87%이며, 현대캐피탈15.20%의 평균 금리를 보이고 있습니다. 과거에는 카드사나 캐피탈 같은 2금융 대출을 받으면 신용등급이 무조건 깎였는데요. 2019년 6월 25일 부터 금융위원회의 개인신용평가체제 개선안에 따라 달라졌습니다. 따라서 본인이 가장 혜택을 많이 받을 수 있는 카드사나 캐피탈을 잘 찾으면 신용등급을 너무 깎이지 않고도 좋은 조건으로 대출 받을 수 있습니다.

신용등급 4등급 대출 비교 (저축은행)

저축은행 중에서는 하나저축은행의 평균금리가 12.08%로 4등급 구간에서 가장 낮은 금리를 보이고 있습니다. 하나저축은행에는 4보험 가입 직장인을 대상으로한 하나멤버스론이 있는데요. 최대 3천만원까지 대출이 가능합니다.

다음으로 신한저축은행 SBI저축은행, 한국투자저축은행12.92~13.35%의 평균 금리를 보이고 있습니다. 예전에는 저축은행보다 캐피탈 금리가 더 낮았지만 최근에는 저축은행 금리도 많이 낮아진 상태입니다. 그리고 저축은행 대출 역시 개인신용평가체제 개선안에 따라 무조건 신용등급이 하락하지 않게 되었습니다.

대출 팁 및 신용등급 관리 방법

대출은 저금리부터 찾는 것이 상식입니다. 따라서 1금융부터 차례대로 알아봐야 하죠. 그리고 대출 용도와 본인의 조건에 맞는 대출을 찾아야 합니다. 예를 들어 주택 구입에는 주택 담보 대출, 전월세를 위한 용도일 때는 전월세 대출을 고려하여야 합니다. (자세한 대출 팁에 대해서는 아래 글 참고)

그리고 대출 전 후로 평소 신용등급 관리를 철저히 해야 합니다. 특히 신용카드 사용 실적을 잘 만들어야 하며, 카드론은 한도까지 사용하면 안됩니다. 연체는 핸드폰 연체도 주의해야 하며 연체 발생 시 알람이 오도록 통신사나 카드사에 연체 알림 서비스를 신청하세요. 자세한 내용은 아래 글을 꼭 참고 하시길 바랍니다.

결론

지금까지 신용등급 4등급 대출 상품 종류를 알아보고 금리 낮고 추천 드릴 만한 대출을 살펴봤습니다. 아울러 대출 팁과 신용등급 관리 방법을 알아봤는데요. 신용등급 4등급은 우량등급 등급이긴 하지만 관리를 잘못하면 5~6등급으로 떨어져 신용 거래 시 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 평소 신용등급 관리를 잘 하여야 합니다.

아무쪼록 좋은 조건의 대출을 찾으시길 바라며, 추가로 대출 상식 관련해서 아래 글들도 한 번 살펴보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글