소액 신용 대출 종류 및 유형별 대출 방법 총정리 (2019년)

300만원 이하의 대출을 소액 신용 대출이라고 합니다. 주로 급하게 소액의 돈이 필요하거나, 신용등급이 낮아 높은 한도로 대출 받기 어려운 분들을 대상으로 하고 있는데요. 최근 들어 소액 신용 대출 상품이 우후죽순 생겨나면서 어떤 대출을 선택해야 하는지 결정하기 참 어렵습니다. 그래서 오늘은 소액 신용 대출 종류를 알아보고, 유형별로 어떻게 대출을 받아야 하는지 정리해봤습니다.

소액 신용 대출 정리

소액 신용 대출 2019년 추세

최근 소액 신용 대출 추세는 저축은행과 모바일 이렇게 2가지 키워드를 중심으로 얘기할 수 있을 것 같습니다. 1금융 은행은 정부에서 DSR 제한을 걸면서 소액 대출 비율이 많이 줄어든 반면, 저축은행은 2016년 이 후 본격적으로 소액 신용 대출 시장에 뛰어들면서 꾸준히 소액 대출 건수가 증가하고 있는 추세입니다.

그리고 카카오뱅크, 케이뱅크 등 인터넷 은행의 출범과 모바일 기술의 발달로 소액 신용 대출은 대부분 스마트폰을 활용한 온라인 비대면 방식으로 이뤄지고 있습니다. 기존에 모바일 소액 대출을 하지 않던 업체들도 모바일 상품을 앞다투어 내고 있고, 모바일 대출 시 금리 혜택을 주는 등 다양한 마케팅을 이어가고 있습니다.

소액 신용 대출 종류

그러면 시중에는 어떤 종류의 소액 신용 대출 상품이 있는지 알아보도록 하죠.

1) 1금융 은행 소액 신용대출

먼저 1금융 은행 중에 눈여겨 볼 수 있는 소액 신용 대출은 카카오뱅크의 비상금 대출입니다. 카카오뱅크는 인터넷 은행이지만 엄연히 1금융으로 분류되는데요. 직업이나 소득과 관계없이 50~300만원까지 모바일 통해 받을 수 있습니다. 금리는 3.67~15% 정도 수준으로 신용 등급에 따라 다르며 상환 방식은 마이너스 통장 형태입니다.

카카오뱅크 비상금 대출 외에 1금융 소액 신용 대출 상품으로 케이뱅크 비상금 마이너스통장, 신한은행 쏠편한 직장인 모바일 대출, 우리은행 위비 모바일 대출, 하나은행 하나멤버스론이 있습니다. 신한은행과 하나은행 소액 신용 대출은 직장인에게 유리하며, 케이뱅크와 우리은행 소액 신용 대출은 주부, 무직자에게도 열려 있는 상품이죠.

2) 저축은행, 캐피탈 소액 신용대출

2금융 저축은행 소액 신용 대출 상품 중에 가장 많이 나가는 상품은 OK저축은행의 OK모바일론과 SBI저축은행의 사이다 대출, 웰컴저축은행의 텐대출 등이 있습니다. 캐피탈에도 역시 소액 신용 대출이 있는데요. 가장 대표적인 상품으로 현대캐피탈 신용 대출을 들어볼 수 있겠습니다.

2금융 소액 신용 대출 중 가장 대표적인 상품인 OK저축은행 OK모바일론 금리가 12~23.9% 정도로 적용되고 있는데요. 직장인 뿐 만 아니라 주부, 프리랜서 등 무직자도 신청 가능한 상품입니다.

3) 대부업체 소액 신용대출

대부업체 소액 신용 대출 상품을 알아볼 때는 될 수 있으면 잘 알려진 업체를 이용하는 것이 좋습니다. 대표적으로 웰컴론 단박대출, 러시앤캐시 한번에 300대출, 산와머니 스피드 대출, 바로바로론 300대출 등이 있죠. 대부분 법정 최고 금리인 23.9%가 적용되고 있습니다.

유형별 소액 신용 대출 방법

1. 직장인 소액 신용대출

직장인은 재직기간, 4대보험 가입 여부에 따라 좋은 조건으로 받을 수 있는 대출 종류가 많습니다. 따라서 소액 급전이 필요하다고 해도 계획적으로 대출을 알아보고 진행하시는 것이 좋은데요. 우선 1금융 카카오뱅크 비상금 대출이나 신한은행 쏠편한 직장인 대출을 알아보는 것을 추천드립니다.

2. 사업자 소액 신용대출

사업자나 자영업자는 직장인에 비해 상대적으로 소득 증빙이 어렵습니다. 따라서 사업기간이나 소득 규모에 따라서 1금융 대출이 어려운 경우도 많은데요. 사업자 대출을 알아볼 때는 정부 지원 대출을 우선적으로 살펴보는 것을 권장합니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.

3. 주부 소액 신용대출

주부는 다른 형태의 무직자에 비해 금리 조건이 좋습니다. 특히 30세 이상 기혼자라면 여성 전용 대출 자격이 되는데요. 2금융 대출을 받는다면 OK저축은행의 주부OK론, 대부업체 대출을 받는다면 미즈사랑 대출을 고려해볼 수 있습니다.

4. 대학생 소액 신용대출

대학생은 아직 20대이고 경제 활동을 시작하지 않았기 때문에 대출이 어렵습니다. 그렇다고 무분별하게 대부업체 대출을 받으면 사회 생활을 시작하기도 전에 신용등급 하락으로 경제적인 어려움을 겪게 되는데요. 따라서 대학생 분들에게는 될 수 있으면 1금융 대출과 대학생 청년 햇살론을 권해드리고 있습니다. 이에 대한 자세한 내용으로 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

5. 프리랜서 소액 신용대출

프리랜서는 소득이 있어도 무직자로 분류되어 대출 시장에서 많은 불이익을 받고 있습니다. 그래서 소액 신용 대출에서도 부결되는 경우가 종종 있는데요. 프리랜서 대출을 받을 때 알아두어야 할 내용으로 다음 글을 참고하시길 바랍니다.

6. 일용직, 아르바이트 소액 신용대출

일용직과 알바생은 재직 증빙과 소득 증빙 여부에 따라 대출 조건이 많이 달라질 수 있습니다. 일반적인 소액 대출 상품을 이용할 수도 있겠지만 우선 재직 증빙과 소득 증빙에 대한 방법을 아래 글을 통해 체크해보시길 바랍니다.

7. 무직자 소액 신용대출

그 외 무직자 소액 대출은 신용카드 소지 여부가 중요한데요. 신용카드 소지 여부에 따른 무직자 소액 대출에 대해 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

소액 신용 대출 시 주의사항

최근 소액 신용 대출은 거의 10~20분 내에 신청이 끝날 정도로 간소화되고 편리해졌습니다. 하지만 그만큼 무분별하게 사용할 수도 있다는 의미가 되는데요. 연체 없이 완납하면 크게 문제되지 않지만 한꺼번에 너무 많은 소액 신용 대출을 받게 되면 신용도에 영향을 줄 수도 있습니다. 따라서 꼭 필요한 돈인지 잘 판단해서 소액 신용 대출을 받아야 합니다.

더불어 최근들어 핸드폰 명의를 빌려주고 받는 대출, 서류 조작을 통한 작업 대출, 카드깡 등 불법적인 대출이 많아지고 있는데요. 당일 대출 같은 급전이 필요하더라도 절대로 이런 형태의 대출을 받지 않도록 주의하여야 합니다.

그리고 금융권에서 대출 부결 받고 대부업체에서도 대출이 되지 않아 일수, 월변 같은 개인돈이나 조건 없는 대출을 찾는 분들도 계시는데요. 이런 대출은 엄청난 고금리 대출이기 때문에 한 번 잘못 시작하게 되면 악순환에 빠질 수 있습니다. 따라서 아무리 소액이라도 신중하게 생각하셔야 합니다.

결론

이상 소액 신용 대출 종류와 유형별로 소액 신용대출 방법을 알아봤습니다. 앞서 얘기했듯이 소액 신용 대출은 적은 금액을 편리하게 받을 수 있기 때문에 자칫 대출에 대해 무뎌질 수 있는데요. 반드시 계획적인 대출이 될 수 있도록 신중하게 접근해야 합니다.

그리고 기존 대출금을 갚기 위해 급하게 소액 대출을 찾는 경우도 있는데요. 이럴 때는 채무조정 서비스도 꼭 검토해보시길 바랍니다. 국민행복기금 채무조정서비스를 통해 기존 대출 원금이나 이자를 줄여줄 수 있습니다.

아무쪼록 자신에게 맞는 안전한 소액 신용 대출 상품을 선택하시길 바라며, 대출 상식과 관련해서 아래 글들도 참고해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

당일 급전 대출 가능한 곳과 급전 구할 때 주의사항

최근 명절이 다가오면서 급하게 돈이 필요하신 분들이 많아지고 있습니다. 물론 명절과 상관없이 급하게 돈이 필요한 경우도 있죠. 이렇게 급전을 구하는 경우는 대부분 현재 자금 상황이 좋지 않을 때 발생합니다. 문제는 소액이라도 당일 바로 대출 받을 수 있는 곳은 그리 많지 않은데요. 관련해서 금일 포스팅은 당일 급전 대출 가능한 곳과 급하게 돈을 대출 받을 때 주의할 사항에 대해 정리해보도록 하겠습니다.

당일 급전 대출, 소액 급전 대출에 대해

당일 급전 대출 가능한 곳

먼저 당일 급전 대출을 할 수 있는 곳을 알아보도록 하죠. 첫번째로 가장 간편한 방법모바일 소액 대출입니다. 1금융권 인터넷 은행인 카카오뱅크에서 운영하는 카카오뱅크 비상금 대출, 우리은행 위비모바일 대출, 그리고 케이뱅크 슬림K 신용대출 상품이 있습니다. 카카오뱅크 비상금 대출의 경우 직업이나 소득과 관계 없이 연체 이력만 없다면 50만원 급전, 100만원 급전, 300만원 급전까지 당일 대출이 가능합니다. 그 밖에 모바일 소액 대출 상품에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 참고하시길 바랍니다.

모바일 소액 대출은 자격 조건만 충족된다면 모바일 앱과 공인인증서를 통해 당일 심사를 받고 바로 대출금을 받을 수 있습니다. 만약 1금융권 조건이 되지 않는다면 당일 대출을 위해 2금융권의 SBI 사이다대출, OK저축은행의 OK모바일론 등을 신청해볼 수도 있죠.

이렇듯 모바일 소액 대출 상품을 신청하면 50~300만원까지 당일에 바로 소액 급전 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 주로 급전을 구하는  분들은 위 상품들을 신청할 조건이 안 되는 분인 경우가 많은데요. 이런 분들이 주로 인터넷을 통해 당일 급전이나 스피드 대출을 찾게 됩니다. 그리고 대부분 대부업체나 개인돈 월변 대출과 같은 사금융 급전 대출을 받게 되죠.

사금융 당일 급전 대출 조건

이런 곳에서의 당일 급전 대출 조건으로 주로 3가지를 봅니다. 첫 번째 조건은 월 소득이 최소 150만원 이상인지 여부입니다. 법원에서 보장하는 압류 금지 대상 최소 생활비 수준이 150만원이기 때문인데요. 따라서 최소한 이 기준을 넘어야 대부업체나 개인돈 운영자들이 손해를 보지 않습니다.

두 번째 조건은 4대 보험 가입 여부입니다. 신용 등급이 좋지 않더라도 4대 보험 가입이 되어 있는 직장을 다닌다면 당일 급전 대출을 쉽게 받을 수 있습니다. 이럴 때는 너무 저자세로 접근하지 마시고 좋은 금리 조건을 요구하시길 바랍니다..

세 번째 조건은 세대 구성입니다. 이 조건은 대부업체나 개인돈 월변 대출 운영자마다 다르게 적용하기도 하는데요. 일반적으로 단독 세대 또는 기숙사에서 사는 경우 불이익을 받을 수 있습니다.

만약 위 조건들을 만족하지 못한다면 급전 구하기가 쉽지 않습니다. 만약 본인이 무직자(주부, 대학생 포함) 또는 일용직이라면 무직자, 일용직 대출에 대한 아래 글을 참고해보시고 급전 대출 보다 계획적으로 대출 받을 수 있는 방법에 대해 고민하시길 바랍니다.

이 밖에 신용등급 조건은 사금융 당일 급전 대출에 있어서는 그리 큰 영향을 미치는 조건은 아닙니다. 하지만 사금융 대출(이른바 사채)에서 개인 급전 대출을 이용할 때는 신중에 신중을 기해야 하며 주의해야할 사항들이 많습니다.

당일 급전 대출 시 주의사항

당일 급전 대출을 받으려고 하시는 분들은 당장 눈 앞에 떨어진 일을 처리하기 위해 마음이 급한 경우가 많습니다. 사기꾼들은 주로 이런 사람들을 노리는데요. 대부업체나 개인돈으로 당일 급전을 받으려고 한다면 다음 사항을 주의하셔야 합니다

일단 선입금 요구나 수수료 요구를 하는 곳은 거의 100% 사기 업체라고 보시면 됩니다. 또한 대출을 빌미로 신용카드, 체크카드나 통장을 요구한다면 역시 사기일 가능성이 큽니다. 그리고 이자율은 법적으로 연 24%(월 2%)를 넘을 수 없습니다.

그리고 대출 계약을 할 때는 반드시 대부거래계약서를 작성해야하며, 대부업체에 대부업등록증이 있는지도 확인하여야 합니다. 그리고 정식 등록 업체인지 확인하여야 하는데요. 정식 등록업체 여부를 확인하는 방법은 아래 링크를 참고하시길 바랍니다.

마지막으로 작성한 대부 거래 계약서는 반드시 잘 보관을 하여야 하며, 자금 계획을 잘 조율하여 되도록 빨리 대출을 갚아야 합니다. 대부업체 돈을 갚지 않은 경우 많은 문제가 생길 수 있으니 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

 

결론

이상 당일 급전 대출을 받을 수 있는 곳과 사금융에서 급전 대출 시 고려하는 조건 및 주의사항을 알아봤습니다. 인생을 살다보면 급전이 필요한 경우는 반드시 생기기 마련입니다. 하지만 급할 때 일수록 한걸음 뒤로 물러나서 상황을 살펴보고 심호흡으로 마음을 안정할 필요가 있습니다. 특히 최근 대출 사기꾼들이 많아지고 있기 때문에 더 주의하여야 하는데요. 급전을 구할 때는 아무리 급해도 충분히 정보를 알아보고 신중하게 하시길 바랍니다.

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대학생 대출 받을 수 있는 실질적인 방법 5가지

부모님에게 충분한 경제적 도움을 받지 못하는 대학생들은 돈 때문에 많은 고민을 합니다. 비싼 학자금, 생활비, 전월세 보증금 등 필요한 돈들이 많죠. 이럴 때 대출을 생각하게 되는데요. 하지만 대학생은 직장도 없고 소득도 없기 때문에 주부, 군인, 취업준비생과 같이 무직자로 분류되어 대출 받기가 어렵습니다. 그렇다면 대학생이 실질적으로 대출 받을 수 있는 방법에는 어떤 것들이 있을까요. 이번 포스팅에서 대학생 대출 방법 5가지에 대해 정리해봤습니다.

대학생 대출

대학생 학자금 대출

대학생 신분으로 가장 먼저 생각할 수 있는 것이 바로 학자금 대출입니다. 학자금 대출 종류에는 여러가지가 있지만 한국장학재단 학자금 대출이 가장 대표적이라고 할 수 있습니다. 한국장학재단의 대학생 대출에는 취업 후 상환 대출, 일반 상환 학자금 대출, 농어출 출신 대학생 학자금 융자 등이 있습니다.

대출금리는 2~3%의 저금리이며, 학비 뿐 만 아니라 생활비 대출도 가능합니다. 단, 학자금을 받을 수 있는 횟수는 정해져 있으며, 학교 성적을 일정 수준 이상으로 유지하여야 합니다. 한국장학재단 학자금 대출에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 참고하길 바랍니다.

한국장학재단 학자금 대출 링크

 

청년 대학생 햇살론

햇살론은 정부에서 운영하는 서민 대출입니다. 그 중에서 청년 대학생 햇살론은 신용회복위원회의 보증서를 받아 은행에 신청하는 대출입니다. 금리는 연 5.4% 수준이며, 생활자금 또는 고금리전환대출 명목으로 대출 심사를 받을 수 있습니다.

첫 번째 생활자금 대출의 경우 학업 및 생계 유지에 필요한 생활비를 대출 받는 것입니다. 대출 받은 돈은 학업이나 기타 생활 유지에 필요한 자금으로 사용할 수 있습니다. 최대 1,200만원(연간 500만원 이내)까지 대출을 받을 수 있으며, 6년간의 거치기간과 7년 동안의 상환기간을 가집니다.

신용회복위원회 청년 대학생 햇살론 자격 조건

고금리전환대출은 기존에 대부업 대출 등 고금리 대출을 받은 대학생을 위한 것으로 최대 1,200만원 이내에서 저금리로 전환해주는 대출입니다. 상환기간 역시 7년으로 설정되어 있습니다.

청년 대학생 햇살론은 우선 신용회복위원회의 보증서를 받은 후 KB국민은행, 신한은행과 같은 시중 은행에 신청하는 단계를 거칩니다. 신청 방법은 신용회복위원회 사이버지부 홈페이지를 통해서 하거나 신용회복위원회 지부 또는 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 신청할 수도 있습니다. 상담 전화는 1600-5500으로 평일은 9시에서 19시까지, 주말은 9시에서 17시까지 상담 가능합니다.

 

1금융 대학생 신용 대출

앞서 말했듯이 대학생은 무직자입니다. 따라서 왠만한 금융회사에서는 대학생 대출을 거의 해주지 않는데요. 하지만 신용등급이 높고, 연체 이력이 없으며, 평소 신용 관리를 잘 해왔다면 다음과 같은 상품을 이용해볼 수 있습니다. 참고로 최근에는 대학생 대출 어플을 활용한 모바일 대출이 많이 생겨나는 추세죠.

1. 카카오뱅크 비상금 대출

카카오뱅크는 인터넷 은행으로 1금융권 은행입니다. 따라서 다른 신용 대출 상품에 비해 저금리로 소액 대출이 가능합니다. 카카오뱅크 비상금 대출은 직업이나 소득이 없어도 신청 가능하며, 최소 50만원에서 300만원까지 대출 받을 수 있습니다. 모바일 앱으로 신청하며, 금리는 3.9~15% 정도로 신용등급에 따라 다르게 적용됩니다. 카카오뱅크 비상금 대출 링크

카카오뱅크 비상금대출 상환 방법과 조건 정리 (참고)

2. 우리은행 위비모바일 대출

신용 등급이 7등급 이상인 경우 우리은행의 위비 모바일 앱을 통해 받을 수 있는 대출입니다. 대학생도 신청할 수 있으며 대출 한도는 100만원에서 2,000만원까지입니다. 다만, 대학생 신분으로 많은 금액을 받기는 어렵습니다. 금리는 5.3% ~ 9.3% 정도로 신용도에 따라 다르게 적용됩니다. 우리은행 위비모바일 대출 링크

3. 케이뱅크 슬림K 신용대출

케이뱅크 역시 카카오뱅크와 같은 1금융 인터넷 은행입니다. 신용카드 1년 이상 사용 이력이 있다면 신청이 가능하며, 신용등급에 따라 최대 5,000만원까지 대출 한도가 적용됩니다. 금리는 4.66% ~ 9.9% 정도입니다. 케이뱅크 슬림K 신용대출 링크

 

2금융 대학생 신용 대출

1금융 대출 조건이 안되거나 부결된 경우 2금융(저축은행, 캐피탈) 대출 상품을 찾아봐야하는데요. 찾아볼 수 있는 2금융 대학생 대출은 다음과 같습니다.

1. SBI 저축은행 사이다대출

모바일을 통해 받을 수 있는 대출로 신용 등급별로 금리가 정해져 있습니다. 신용 등급 6등급 이상이어야 신청 가능하며, 50만원 소액부터 1억까지 대출 한도 범위가 넓습니다. 단, 신용도에 따라 한도가 달라지며 금리도 6.9% ~ 13.5% 정도로 책정됩니다. SBI 저축은행 사이다 대출 링크

2. OK저축은행 OK모바일론

이 대출 사웊ㅁ은 대학생 중에서도 소득이 있는 대학생에 한해서 신청이 가능합니다. 간편하게 통화 없이 모바일로 신청 가능하며 한도는 10만원에서 300만원 정도입니다. OK저축은행 OK모바일론 링크

3. 롯데캐피탈 인터넷즉시대출

인터넷을 통해 신청 가능한 대출로 1년 이상의 신용 카드 사용실적이 있어야 합니다. 한도는 100만원에서 2,500만원까지 이며, 금리는 12%~21.9% 정도입니다. 롯데캐피탈 인터넷즉시대출 링크

 

대부업체 대학생 대출

대학생 신분으로 대출 받기는 정말 어렵습니다. 앞서 학자금 대출이나 햇살론 또는 1, 2금융권의 신용 대출이 있지만, 소득이 없고, 신용등급이 낮거나 연체 이력 또는 현금 서비스의 과다 사용, 과도한 기대출이 있는 경우에는 부결되기 십상입니다. 이런 경우 대학생 분들은 사금융 대부업체를 고려하게 됩니다.

하지만 대학생 신분으로 대부업체 신용 대출을 받으려면 고금리 대출을 받을 수 밖에 없습니다. 그리고 고금리 대출은 본인의 신용등급을 심하게 떨어뜨리는 요인이 될 수 있습니다. 아직 젊은 나이에 이렇게 신용 등급이 낮아지면 앞으로 경제 활동에 있어 악순환이 발생할 수 밖에 없습니다.

따라서 대학생으로서 급한 돈이 필요하다면 대부업체 대출은 정말 최후의 수단으로 고려하셔야 합니다. 만약 부모님이나 친지들에게 부탁할 수 있다면 먼저 그 쪽으로 생각을 하시고, 혹시 본인 재산이 있거나 차량을 가지고 있다면 담보대출을 생각해 보는 것도 좋습니다. 전월세를 살고 있다면 전월세 보증금을 담보로 1, 2금융 대출을 신청할 수도 있으니 이 부분도 참고하시길 바랍니다.

만약 최후의 수단으로 대부업체 대출을 할 수 밖에 없다면 가능한 대형 대부업체를 이용하시고, 정식 등록된 대부업체인지 꼭 확인하시길 바랍니다.

 

결론

이상 대학생이 대출 받을 수 있는 실질적인 방법 5가지를 알아봤습니다. 이 중에서 대학생 대출 추천 1순위는 당연히 학자금 대출입니다. 따라서 대학생으로서 돈이 필요하다면 학자금 대출 > 청년 대학생 햇살론 > 1금융 대출 > 2금융 대출 > 기타 담보 대출 순으로 차례대로 고려해보고 마지막으로 대부업 대출을 생각하시길 바랍니다.

그리고 이런 저런 대출 상담을 받다보면 불법 상담사의 사기나 수수료 갈취 등이 있을 수 있으므로 반드시 주의하시고,  대출 받기 전에 아래 링크들을 꼭 참고해보시길 바랍니다.

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