새희망홀씨 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (금리, 한도, 혜택 정리)

정부에서는 서민 경제가 어려워지자 다양한 정책성 대출을 만들었습니다. 그 중 하나가 바로 새희망홀씨 대출인데요. 새희망홀씨 대출은 1금융 대출을 받기 어려운 서민들에게 은행 문턱을 많이 낮춰주었죠. 오늘 포스팅에서는 새희망홀씨 대출 찾으시는 분들을 위해 새희망홀씨 대출의 자격 및 금리, 한도 혜택 등 조건을 정리해봤으니 꼭 읽어보시길 바랍니다.

새희망홀씨 대출이란

새희망홀씨 대출은 정부에서 각 시중은행에게 저소득, 저신용 서민을 위한 대출 상품을 운영하도록 권장한 서민 대출 종류 중 하나입니다. 저소득, 저신용 서민들은 1금융 대출을 받기 어려워 항상 2금융, 대부업의 고금리 대출을 받을 수 밖에 없었는데요. 그런 분들을 위한 1금융 대출인 것이죠. 대표적인 서민 지원 대출인 햇살론, 사잇돌대출과 그 취지는 같으나 새희망홀씨 대출은 1금융 은행에서 저금리로 대출 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

새희망홀씨 대출 자격

새희망홀씨는 각 은행별로 자격 조건이 조금씩 다릅니다. 그리고 은행에 따라서는 자격 요건이 완화된 새희망홀씨2 대출 상품을 운영하는 곳도 있는데요. 대부분 은행이 가지고 있는 기본적인 새희망홀씨 대출 자격은 다음과 같습니다.

  1. 재직기간 3개월 이상 근로자
  2. 연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급이 6등급 이하이면서 연소득이 4,5000만원 이하
  3. 4대보험 가입 직장

특히 직장인의 재직기간과 연소득, 4대보험 가입 여부 등에 대해서는 사람들이 잘 모르거나 오해하는 부분이 많습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 꼭 참고해보시길 바랍니다.

새희망홀씨 대출 조건

새희망홀씨 대출은 중금리 대출 중에서도 저렴한 금리로 운영되고 있습니다. 대략 연 6~10% 정도이며, 주거래 은행이거나 급여 이체를 하고 있다면 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 대출 상환방법은 만기일시상환과 분할상환 중 선택할 수 있으며,  대출기간은 만기상환의 경우 10년까지 1년 단위로 연장 가능하며 분할상환의 경우 1년에서 5년까지로 설정할 수 있습니다.

새희망홀씨 금리 한도 조건

또한 새희망홀씨 추가대출 관련해서 성실하게 기존 대출을 상환한 경우 긴급생계자금대출로 500만원을 추가대출 받을 수 있습니다. 단, 새희망홀씨 조건 역시 각 은행별로 다를 수 있으니 아래 링크한 주요 은행별 자격 및 조건 글을 꼭 확인하시길 바랍니다.

예를 들어 신한은행 새희망홀씨 재직기간 요건은 6개월 이상이며, 더 완화된 신한은행 새희망홀씨2 같은 경우 별도의 재직기간 요건이 없어 무직자 신청이 가능하기도 합니다.

새희망홀씨 취급은행 및 준비서류

새희망홀씨 취급은행은 국내 대부분 은행 해당됩니다. 대표적으로 신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행 등이 있으며, 부산은행, 광주은행, 전북은행 등도 해당됩니다.

새희망홀씨 대출 취급은행 리스트

새희망홀씨 대출 신청을 할 때는 몇가지 구비서류를 미리 준비하시면 좋습니다. 먼저 기본적으로 본인 신분증을 지참해야하며, 재직증명서, 건강보험자격득실 확인서 같은 재직확인서류와 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 같은 소득확인서류를 지참하시길 바랍니다. 참고로 재직확인서류는 근무하고 있는 직장에서 구할 수 있으며, 소득확인서류는 국세청 홈택스를 통해 발급받을 수 있습니다.

결론

지금까지 주요 서민 대출 상품인 새희망홀씨 대출에 대해서 알아봤습니다. 다만, 앞서 말씀드렸듯이 새희망홀씨 대출은 각 은행별로 별도의 자격 심사 기준과 조건을 적용하고 있으며 혜택도 가지각색입니다. 따라서 새희망홀씨에 대한 전체적인 내용 뿐 만 아니라 은행별 조건을 잘 따져봐야 합니다. 만약 주거래 은행이 있다면 해당 은행의 새희망홀씨 조건을 꼭 살펴보시길 바라며, 우대 금리 같은 혜택을 받을 수 있도록 미리 급여 이체와 거래 실적 관리를 하시길 권장드립니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

사잇돌 대출 자격 조건 및 신청방법 총정리 (실무적인 내용 포함)

1금융 대출이 어려운 경우 사잇돌 대출을 찾는 분들이 많죠. 사잇돌 대출은 서민 경제 활성화를 위해 정부에서 각 은행에 시행하도록 권장한 대출로 정책성 대출 상품입니다. 인터넷에 사잇돌 대출에 대한 여러 글이 있지만, 대부분 이론적인 얘기일 뿐 실무적인 내용이 거의 없습니다. 따라서 오늘 포스팅에서는 그동안 사잇돌 대출을 진행하면서 나온 실무적인 내용을 포함하여 사잇돌 대출 자격과 조건 및 신청 방법을 정리해보도록 하겠습니다.

사잇돌 대출 자격 조건 정리

사잇돌 대출이란

먼저 간단하게 사잇돌 대출이란 무엇인지 살펴보도록 하죠. 아시다시피 사잇돌 대출은 정부지원대출로 서민 대출 상품입니다. 중금리로 운영되고 있으며, 1금융 은행과 2금융 저축은행에서 받을 수 있습니다.

국민은행, 신한은행, 우리은행 등 1금융에서 운영하는 사잇돌 대출을 사잇돌1 대출이라고 하고, 2금융 저축은행에서 운영하는 사잇돌 대출을 사잇돌2 대출 또는 사잇돌 대출2 라고 구분합니다. 둘 다 SGI 서울보증의 보증서를 기반으로 하고 있죠.

표준 사잇돌 대출2

그리고 저축은행의 사잇돌2 대출은 표준형, 간편/소액형, 대환형으로 나뉘는데요. 표준형은 은행에 방문해서 진행하는 사잇돌2 대출이고, 간편/소액형은 무방문으로 진행하는 대출입니다. 대환형 기존 고금리 채무를 저금리로 대환하고자 할 때 이용합니다.

사잇돌 대출 자격

이론적으로 나와 있는 사잇돌 대출 자격은 1금융, 2금융이 거의 비슷하지만 1금융이 더 까다롭습니다. 반면 2금융 저축은행 사잇돌 대출은 심사를 통과하기 쉽지만 금리가 조금 높죠. 사잇돌 대출 신청 자격은 크게 직장인과 사업자로 구분할 수 있습니다.

1. 직장인, 근로자

1) 재직 기간

직장인은 근무 기간이 최소 5개월 이상이어야 합니다. 1금융 은행 같은 경우에는 대부분 6개월 이상을 요구하고 있습니다. 직장인의 재직기간은 직장 건강보험 납입 횟수, 급여 수령 기록 등을 통해 산정되는데요. 특히 인턴이나 교육 기간이 있는 경우 기간 산정이 애매할 때가 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.

2) 신용 등급

저축은행 사잇돌2 대출은 1~8등급까지 대출 대상이라고 나왔습니다. 하지만 실무적으로 봤을 때 6등급 이상이 되어야 안전하게 승인되고 있습니다. 7등급은 거의 커트라인으로 승인 여부가 조금 애매합니다.

3) 소득 수준 및 기존 채무

1금융 사잇돌 대출은 연 소득이 최소 2,000만원 이상이어야 합니다. 반면 2금융 사잇돌 대출2는 연 소득이 1,500만원 이상이면 신청할 수 있습니다. 단, 기존 채무가 본인 소득의 1.5배를 넘으면 대출 심사에서 대부분 거절되는데요. 예를 들어, 연 소득이 2,000만원이더라도 기존 채무가 3,000만원이 넘는다면 대출이 어렵다고 볼 수 있습니다.

3) 4대 보험 가입 여부

사잇돌 대출은 4대 보험이 없어도 신청 가능하지만, 반드시 재직 증빙 서류와 소득 증빙 서류를 제출해야 합니다. 4대 보험에 가입되어 있다면 재직 서류나 소득 증빙 서류를 갖추기가 쉬워서 진행이 훨씬 잘 됩니다.

반면 4대 보험에 가입되어 있지 않다면 실무적인 문제점 들이 발생하는데요.  특히 소규모 영세 사업장이거나 작은 점포, 작은 식당이라면 이런 서류들을 갖추기가 어렵습니다. 사장님들이 서류 발급을 안 해주기도 하고, 은행에서 요구하는 서류도 복잡해지기 때문에 대출 진행 시 애로 사항이 많죠. 하지만 서류를 모두 준비할 수 있다면 4대 보험에 가입되어 있지 않더라도 사잇돌 대출을 신청할 수 있습니다.

2. 사업자, 자영업자

1) 사업 기간

사업자의 영업 기간이 6개월 이상 되어야 합니다.

2) 사업 소득 및 기존 채무

사업자의 소득 금액이 800만원 이상이어야 합니다. 여기서 주의할 점은 사업자 소득이란 부가세 신고 금액을 의미하는 것이 아니라는 점입니다. 간혹 부가세 신고 금액으로 본인의 사업 소득을 계산하시는 분이 계시더라고요. 기존 채무는 사업장 규모나 업종에 따라 조금씩 다르지만 2~3,000만원을 넘지 않는 수준이라면 신청할 수 있습니다.

3) 사업 소득 증빙 방법

사업 소득은 소득금액증명원에 적혀 있는 금액을 의미합니다. 참고로 소득금액증명원은 5월에 종합소득세 신고 후 국세청 홈택스에서 발급 받을 수 있죠. 하지만 사업 기간이 1년이 아직 안된 경우 소득금액증명원을 받을 수 없는데요. 이 때는 사업 기간 동안 납부한 지역의료보험료나 국민연금 납부 내역을 통해 1년 소득을 추정하게 됩니다. 단, 이 때 반드시 납부 내역은 모두 본인 명의로 되어 있어야 합니다. 간혹 가족이나 지인 이름으로 납부하였다가 낭패보시는 분들이 있는데요. 이런 점을 주의하셔야 합니다.

3) 무점포 사업도 가능한가?

안타깝게도 무점포 사업자는 사잇돌 대출을 받기가 어렵습니다. 신청 요건에 있는 것은 아니지만 실무적으로 봤을 때 거의 대부분 거절되는 케이스가 많습니다. 만약 프리랜서 같이 무점포로 사업을 하고 있다면 아래 프리랜서 대출에 대한 글을 살펴보시길 바랍니다.

사잇돌 대출 조건 (금리, 한도)

사잇돌 대출 기간은 1~5년이며, 상환 방식은 원금분할상환 방식입니다. 금리는 1금융과 2금융이 차이가 나는데요. 1금융은 심사가 까다로운 반면 거의 10% 이하 금리로 나옵니다. 반면, 2금융은 심사가 수월하지만 금리는 15~17% 정도 나온다고 보시면 됩니다. 기본적으로 사잇돌 대출은 중금리 상품이기 때문에 1금융 일반 대출처럼 저금리로 받기는 어렵죠.

대출 한도는 신용 등급이 7등급 이상이라면 대부분 1,500만원까지 받을 수 있습니다. 만약 대출 금액이 1,500만원 이상 필요하다면 저축은행 사잇돌 대출을 받으면서 해당 은행의 신용 대출을 동시에 받을 수도 있는데요. 이렇게 진행하면 2,500~4,500만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 저축은행 사잇돌 대출이 금리가 높지만 대출 한도면에서 1금융 은행보다 유리한 측면이 있죠.

사잇돌 대출 신청 방법 및 구비 서류

1. 대출 신청 방법

1금융 사잇돌 대출은 각 은행 인터넷 뱅킹을 통해 확인할 수 있습니다. 최근에는 신한은행 사잇돌 대출, 농협 사잇돌 대출, 국민은행 사잇돌 대출을 인터넷이나 모바일로 신청하면 우대 금리를 주기도 하죠. 2금융 사잇돌2 대출은 저축은행에서 신청할 수 있는데요. 저축은행 중앙회 홈페이지에서 사잇돌 대출 취급 은행 찾기를 이용하면 신청할 수 있는 은행을 간편하게 찾을 수 있습니다.

사잇돌 대출 취급 은행

2. 사잇돌 대출 서류

사잇돌 대출 구비 서류를 준비할 때는 본인 신분증과 함께 재직증빙서류소득증빙서류를 준비해야 합니다. 재직증빙서류는 재직증명서, 건강보험자격득실확인서 등이며, 소득증빙서류는 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 중에서 하나를 선택하시면 됩니다.

사잇돌 대출 필요 서류 목록

결론

이상 사잇돌 대출에 대해 자격과 조건 그리고 신청 방법 등에 대해서 정리해봤습니다. 그리고 인터넷에 떠도는 이론적인 얘기 뿐 만 아니라 실무적인 내용도 같이 얘기해봤는데요. 사잇돌 대출은 준비만 잘 하면 다른 신용대출에 비해 쉽게 승인 받을 수 있는 서민 대출이기도 합니다. 실제로 다른 대출보다 승인율도 높은 편이죠.

아무쪼록 사잇돌 대출을 포함해서 어떤 대출이든 먼저 1금융 대출이 가능한지를 살펴보시고, 다음으로 2금융 대출을 찾아보시길 바랍니다. 대부업 대출은 한 번 받기 시작하면 신용 등급이 많이 떨어지게 됩니다. 따라서 대부업 대출을 신청하기 전에 가능한 서민 대출 상품이 어떤 것들이 있는지 먼저 살펴보시고 대출을 진행하세요. 서민 대출 상품에 대해서는 아래 글을 꼭 참고해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

농협 햇살론 대출 자격 조건 및 신청 방법 총정리

햇살론은 정부에서 지원하는 대표적인 서민 대출입니다. 2016년 부터 서민금융진흥원에서 관장하고 있으며, 정부 기관의 보증을 통해 상호금융이나 저축은행에서 대출 받을 수 있습니다. 상호금융 중에는 대표적으로 농협, 수협, 신협 등을 들 수 있는데요. 오늘은 그 중에서 농협 햇살론 대출 자격, 조건 및 신청 방법에 대해 정리해봤습니다.

농협 햇살론 찾고 있다면 체크

농협 햇살론 자격

햇살론 자격은 직업이나 신분에 따라 구분됩니다. 근로자는 서민금융진흥원 보증을 통해 생계자금, 긴급생계자금, 대환자금 명목으로 햇살론을 받을 수 있습니다. 반면 사업자(자영업자)는 신용보증재단 보증으로 받으며, 대학생 청년은 신용회복위원회와 서민금융진흥원 보증으로 햇살론을 신청할 수 있습니다. (햇살론 자격에 대한 자세한 내용은 아래 글 참고)

농협 햇살론 종류

그리고 아시겠지만 햇살론은 저신용, 저소득 서민을 대상으로 하기 때문에 연소득과 신용등급 조건이 반드시 맞아야 합니다. 따라서 연소득이 3,500만원 이하 또는 신용등급이 6~10등급인 경우에는 연소득이 4,500만원을 넘지 않아야 합니다. (신용등급 기준에 대해서는 아래 글 필독)

근로자 햇살론을 신청하신다면 기본적으로 재직기간이 3개월 이상이어야 하며, 소득 증빙이 가능해야 합니다. 근로자 햇살론을 신청하시는 분들은 직장인 대출에 대한 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

아울러 농협 햇살론 추가대출의 경우에는 기존 대출을 성실히 상환한 기록이 있어야 합니다. 햇살론 추가 대출과 햇살론 긴급생계자금 팁에 대해서는 아래 글을 참고하세요.

농협 햇살론 조건

농협 햇살론은 서민 대출이기 때문에 다른 대출보다 상대적으로 저금리 입니다. 하지만 2금융 대출이기 때문에 1금융 만큼 금리가 나올 수는 없습니다. 간혹 인터넷 대출 광고에서 햇살론 대출 금리를 5% 하겠다는 광고가 있는데요. 실제로는 조건이 좋은 경우에는 7% 정도가 나오고 대부분 9% 정도의 금리가 나옵니다. 2019년 기준으로 농협 햇살론 이자는 연 9.22~9.52% 정도에서 왔다갔다 한다고 보면 됩니다.

농협 햇살론 대출 한도는 생계자금과 대환자금 모두 합쳐서 최대 3,000만원까지 가능하며, 대출 기간은 3년과 5년 중에서 선택할 수 있습니다. 대출 상환은 매월 원금균등분할 상환이며, 별도의 수수료는 없으나 보증 심사를 위한 보증료를 따로 내야 합니다.

농협 햇살론 대환대출

농협 햇살론 대환대출 자격 역시 연소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 3,500~4,500만원 이면서 신용 등급 6등급 이하를 만족해야 합니다. 그리고 최근 들어 대출 심사에서 자주 걸리는 부분이 소득 대비 부채인데요. 이른바 DTI라고 하죠. 이 DTI 기준이 40%로 잡혀있어서 위 자격을 만족하더라도 DTI에서 부결되는 분들이 꽤 있습니다. 이런 부분 주의하시고 농협 햇살론 대환대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 꼭 참고해보시길 바랍니다.

앞서 링크한 햇살론 한도, 금리,기간에 대한 오해 3가지라는 글을 보시면 아시겠지만, 대환대출은 바로 본인 통장으로 입금되는 돈이 아닙니다. 가끔 농협 햇살론 후기를 보면 본인 통장에 대환대출 금액이 안 들어왔다고 적은 분이 계시더라고요. 만약 대환대출이 1,500만원이 나왔다면 이 돈은 농협에서 바로 기존 대출을 받은 금융 기관으로 전달되기 때문에 본인 통장에 입금되지 않는 것입니다.

농협 햇살론 서류 및 신청방법

농협 햇살론을 신청할 때는 신분증, 소득 증빙 서류, 재직 확인 서류가 필요 합니다. 4대 보험이 적용되고 있는 직장을 다니고 있다면 시스템 상에서 쉽게 확인이 가능하지만 4대 보험이 되지 않는 직장의 경우 조금 복잡할 수 있습니다. 이에 대해서는 아래 링크를 참고해보시길 바랍니다.

그리고 햇살론을 신청할 때는 서민금융통합지원센터 상담이나 일반 대출 중개인을 통해서 신청할 수 있습니다. 단, 주의하실 점은 최근 불법 대출 상담사가 많다는 점인데요. 대출 중개인을 통해서 햇살론을 진행한다면 꼭 정식 등록 상담사인지 확인하시고, 불안하다면 서민금융통합지원센터(전화번호 : 1397)를 통해서 알아보시길 바랍니다.

참고로 농협은 농협 중앙회단위 농협으로 나눌 수 있는데요. 농협 중앙회는 1금융 은행으로 NH농협이라고 합니다. 반면 단위 농협은 농협 지점으로 2금융입니다. 기본적으로 햇살론은 단위 농협(또는 NH저축은행)에서만 신청할 수 있습니다. 단, 대학생 청년 햇살론NH농협에서만 가능합니다.

결론

이상 농협 햇살론 대출 자격 조건과 필요 서류, 그리고 신청방법을 살펴봤습니다. 햇살론은 서민 지원 대출인 만큼 1금융 대출이 안된다면 다음으로 알아볼만한 상품입니다. 특히 단위농협, NH저축은행 등을 주거래 은행으로 하고 있다면 좋은 선택이 되겠죠. 어떤 곳에서 신청하면 좋을지에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

만약 햇살론 자격 조건이 되지 않거나 보증 심사에서 부결되었다고 한다면 사잇돌 대출이나 바꿔드림론 같은 다른 서민 대출 상품을 알아볼 수 있습니다. 급하다고 해서 바로 대부업체를 찾지 마시고 꼭 정부에서 지원하는 서민 대출을 먼저 알아보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글