농협 햇살론 대출 자격 조건 및 신청 방법 총정리

햇살론은 정부에서 지원하는 대표적인 서민 대출입니다. 2016년 부터 서민금융진흥원에서 관장하고 있으며, 정부 기관의 보증을 통해 상호금융이나 저축은행에서 대출 받을 수 있죠. 상호금융 중에는 대표적으로 농협, 수협, 신협 등을 들 수 있는데요. 오늘은 그 중에서 농협 햇살론 대출 자격, 조건 및 신청 방법에 대해 정리해봤습니다.

농협 햇살론 찾고 있다면 체크

농협 햇살론 자격

먼저 농협 은행에 대해서 간략하게 살펴보도록 하죠. 농협은 크게 농협 중앙회단위 농협으로 나눌 수 있습니다. 여기서 농협 중앙회는 1금융 은행으로 NH농협이라고 하죠. 단위 농협은 각 지역마다 있는 농협 지점으로 상호금융이며, 2금융인데요. 서민 대출인 햇살론은 상호금융과 저축은행에서만 운영하기 때문에 NH농협은행이 아닌 단위 농협(NH저축은행)에서만 신청할 수 있습니다.

그러면 농협 햇살론 자격은 어떻게 될까요? 참고로 햇살론은 직업이나 신분에 따라 나눠집니다. 먼저 근로자와 자영업자는 생계자금과 긴급생계자금, 대환자금 명목으로 햇살론을 받을 수 있습니다. 반면 대학생이나 청년의 경우에는 신용보증위원회의 보증을 통해 대학생 청년 햇살론을 받게 됩니다.

농협 햇살론 종류

햇살론은 기본적으로 저신용, 저소득 서민을 대상으로 하기 때문에 일정한 조건을 만족해야 신청 자격이 됩니다. 우선 연소득이 3,500만원 이하여야 합니다. 만약 3,500만원을 넘는다면 신용등급이 6~10등급이어야 하며, 연소득이 4,500만원을 넘지 말아야 합니다.

그리고 근로자 자격으로 햇살론을 신청한다면 재직기간이 3개월 이상이어야 하며, 소득 증빙이 가능해야 합니다. 농협 햇살론 추가대출의 경우에는 기존 대출을 성실히 상환한 기록이 있어야 합니다.

농협 햇살론 조건

농협 햇살론은 서민 대출이기 때문에 다른 대출보다 상대적으로 저금리 입니다. 하지만 2금융 대출이기 때문에 1금융 만큼 금리가 나올 수는 없습니다. 간혹 인터넷 대출 광고에서 햇살론 대출 금리를 5% 하겠다는 광고가 있는데요. 실제로는 조건이 좋은 경우에는 7% 정도가 나오고 대부분 9% 정도의 금리가 나옵니다. 2019년 기준으로 농협 햇살론 이자는 연 9.22~9.52% 정도에서 왔다갔다 한다고 보면 됩니다.

농협 햇살론 대출 한도는 생계자금과 대환자금 모두 합쳐서 최대 3,000만원까지 가능하며, 대출 기간은 3년과 5년 중에서 선택할 수 있습니다. 대출 상환은 매월 원금균등분할 상환이며, 별도의 수수료는 없으나 보증 심사를 위한 보증료를 따로 내야 합니다.

농협 햇살론 대환대출

농협 햇살론 대환대출 자격 역시 연소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 3,500~4,500만원 이면서 신용 등급 6등급 이하를 만족해야 합니다. 그리고 최근 들어 대출 심사에서 자주 걸리는 부분이 소득 대비 부채인데요. 이른바 DTI라고 하죠. 이 DTI 기준이 40%로 잡혀있어서 위 자격을 만족하더라도 DTI에서 부결되는 분들이 꽤 있습니다. 이런 부분 주의하시고 농협 햇살론 대환대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 꼭 참고해보시길 바랍니다.

앞서 링크한 햇살론 한도, 금리,기간에 대한 오해 3가지라는 글을 보시면 아시겠지만, 대환대출은 바로 본인 통장으로 입금되는 돈이 아닙니다. 가끔 농협 햇살론 후기를 보면 본인 통장에 대환대출 금액이 안 들어왔다고 적은 분이 계시더라고요. 만약 대환대출이 1,500만원이 나왔다면 이 돈은 농협에서 바로 기존 대출을 받은 금융 기관으로 전달되기 때문에 본인 통장에 입금되지 않는 것입니다.

농협 햇살론 서류 및 신청방법

농협 햇살론을 신청할 때는 신분증, 소득 증빙 서류, 재직 확인 서류가 필요 합니다. 4대 보험이 적용되고 있는 직장을 다니고 있다면 시스템 상에서 쉽게 확인이 가능하지만 4대 보험이 되지 않는 직장의 경우 조금 복잡할 수 있습니다. 이에 대해서는 아래 링크를 참고해보시길 바랍니다.

그리고 햇살론을 신청할 때는 서민금융통합지원센터 상담이나 일반 대출 중개인을 통해서 신청할 수 있습니다. 단, 주의하실 점은 최근 불법 대출 상담사가 많다는 점인데요. 대출 중개인을 통해서 햇살론을 진행한다면 꼭 정식 등록 상담사인지 확인하시고, 불안하다면 서민금융통합지원센터(전화번호 : 1397)를 통해서 알아보시길 바랍니다.

결론

이상 농협 햇살론 대출 자격 조건과 필요 서류, 그리고 신청방법을 살펴봤습니다. 햇살론은 서민 지원 대출인 만큼 1금융 대출이 안된다면 다음으로 알아볼만한 상품입니다. 특히 단위농협, NH저축은행 등을 주거래 은행으로 하고 있다면 좋은 선택이 되겠죠. 어떤 곳에서 신청하면 좋을지에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

만약 햇살론 자격 조건이 되지 않거나 보증 심사에서 부결되었다고 한다면 사잇돌 대출이나 바꿔드림론 같은 다른 서민 대출 상품을 알아볼 수 있습니다. 급하다고 해서 바로 대부업체를 찾지 마시고 꼭 정부에서 지원하는 서민 대출을 먼저 알아보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

서민 대출 종류 및 조건, 은행 알아보기 (햇살론 포함)

생계가 어려운 서민을 위해 정부에서는 다양한 서민 대출을 운영하고 있습니다. 서민 대출은 특히 저신용, 저소득 서민을 위해 자격 요건을 완화하였으며, 정부 보증을 통해 일반 신용 대출보다 좋은 조건을 가지고 있습니다. 하지만 서민 대출 종류와 조건, 그리고 취급 은행에 대한 정보가 제대로 알려져 있지 않은데요. 때문에 이런 정보를 모르고 고금리 대출을 받는 분들이 안타깝게도  많습니다.

서민대출종류 및 서민대출조건 정리

서민 대출 종류

서민 대출의 정식 명칭은 서민금융지원제도 입니다. 정부에서 재정을 지원하거나 채무자의 보증을 서주는 방식으로 운영 되는데요. 대표적인 서민 대출 종류로는 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출, 바꿔드림론, 미소금융이 있습니다.

1. 햇살론

햇살론은 신용등급이 낮은 서민을 위해 서민금융진흥원과 신용회복위원회가 보증을 서고, 그 보증서를 기반으로 저축은행 및 상호금융에서 저금리로 운영하는 서민 대출입니다. 가장 대표적인 서민 대출 상품으로 근로자와 자영업자를 대상으로 한 햇살론과 대학생/청년을 대상으로 한 햇살론으로 구분됩니다.

햇살론 종류

2. 새희망홀씨

새희망홀씨 대출은 1금융 은행에서 받을 수 있는 서민 대출입니다. 서민 경제 지원을 위한 정부의 권고에 따라 각 은행에서 만든 정책성 대출 상품이죠. 햇살론이 2금융 저축은행이나 상호금융 대출인 반면 새희망홀씨는 1금융 대출이기 때문에 금리가 더 낮은 편입니다. 하지만 1금융 대출인 만큼 햇살론보다 승인 조건이 까다롭습니다.

3. 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 1, 2금융 모두에서 받을 수 있습니다. 그 중에서 2금융 저축은행에서 받을 수 있는 사잇돌 대출의 정식 명칭은 사잇돌2 대출입니다. SGI서울보증의 보증 심사를 거쳐 2금융 저축은행에서 해주는 대출로 중금리로 운영되고 있습니다. 햇살론이나 새희망홀씨보다 자격요건이 완화되어 있기 때문에 대출 승인받기가 쉽습니다.

4. 바꿔드림론

고금리 대출을 저금리로 대환하는 서민 대출로 바꿔드림론이 있습니다. 바꿔드림론은 국민행복기금에서 운영하는 대출 상품으로 국민행복기금의 보증 심사를 거치며, 기존의 고금리 대출을 은행의 저금리 대출로 대환해줍니다.

5. 미소금융 지원

미소금융 지원은 금융회사 대출 이용이 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원에서 운영하는 서민 대출입니다. 크게 창업/운영자금 대출과, 생계자금, 주거자금 대출로 나눌 수 있으며, 전국 미소금융지점과 서민금융통합지원센터에서 운영하고 있습니다.

서민 대출 조건 및 자격

각각 서민 대출에 따른 조건 및 자격은 굉장히 복잡하고 상세하게 나눠져 있습니다. 따라서 한 눈에 서민 대출 조건 및 자격에 해당하는지 알기 어려운데요. 결국 각 서민 대출마다 하나씩 조건을 살펴보거나 서민금융진흥원 고객센터 또는 대출상담사의 상담을 통해 살펴봐야 합니다.

1. 햇살론 조건 및 자격

간단하게 서민 대출 조건 및 자격을 비교해보면, 햇살론은 신용등급이 6등급 이하(저신용자)이거나 연소득이 3천 5백만원 이하(저소득자)여야 합니다. 그리고 2금융 상호금융(단위농협, 수협, 새마을금고 등)이나 저축은행을 통해 대출을 받기 때문에 중금리로 운영됩니다.

2. 새희망홀씨 조건 및 자격

반면, 새희망홀씨는 각 은행별로 심사 과정을 거치는데요. 1금융 상품이기 때문에 금리가 저렴하며 주거래 은행인 경우 각종 우대 금리를 받을 수 있습니다. 하지만 직장 재직기간이 최소 3개월 이상이어야 하고, 소득 증빙이 가능하고 일정 수준 이상이어야 대출 심사를 통과할 수 있습니다.

3. 사잇돌 대출 조건 및 자격

사잇돌 대출은 신용등급은 8등급 이상이기만 하면 되고 직장 재직, 사업 운영, 연금 소득 등을 통해 연소득이 800~1500만원 이상이면 됩니다. 다만, 새희망홀씨나 햇살론 보다 금리가 다소 높은 편입니다.

4. 바꿔드림론 조건 및 자격

바꿔드림론은 저소득(연 소득 4,500만원 이하), 저신용자(6~10등급) 조건을 만족해야 하며, 15~20%의 고금리 대출을 6개월간 연체없이 상환하고 있어야 합니다. 바꿔드림론 승인이 나면 1금융 은행에서 금리 6.5~10.5% 대출로 갈아탈 수 있습니다.

5. 미소금융 조건 및 자격

미소금융 지원은 저신용자 (6등급 이하)이거나 기초 생활수급자 및 차상위계층 이하인 경우 자격이 되며, 연 4.5%의 저금리로 창업자금이나 생계자금을 받을 수 있습니다.

서민 대출 은행 및 기관은 어디일까?

서민 대출 취급은행은 각 대출 상품에 따라 다릅니다. 우선 햇살론은 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고 및 저축은행에서 운영하고 있습니다. 햇살론 취급은행에 대한 내용은 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.

새희망홀씨는 신한은행, KB국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, IBK기업은행 등 1금융 시중은행에서 운영하고 있습니다. 현재 새희망홀씨 대출을 운영하고 있는 은행은 다음 그림과 같습니다.

새희망 홀씨 대출 은행 목록

사잇돌 대출은 전국 저축은행에서 운영하고 있으며 저축은행 중앙회 홈페이지에 취급 저축은행을 찾을 수 있습니다. 바꿔드림론은 국민행복기금 홈페이지를 통해 신청할 수 있으며 시중은행을 통해 신청할 수 있습니다. 마지막으로 미소금융 지원은 서민금융지원통합센터 또는 전국 미소금융 지점을 통해 신청할 수 있습니다.

서민 대출 알아보기 (서민 대출 기관 종류)

서민금융진흥원은 서민의 금융생활 지원에 관한 법률에 따라 2016년 3월에 설립된 기관입니다. 우리나라에서 서민 금융을 지원하는 대표적인 기관이라고 할 수 있죠. 과거에 미소금융을 운영하던 미소금융재단을 흡수하여 현재 햇살론과 미소금융 지원 업무를  하고 있습니다.

국민행복기금은 한국자산관리공사에서 만든 기금을 운영하는 기관으로 바꿔드림론을 알아보고자 한다면 이 곳에 문의하시면 됩니다.

신용회복위원회는 희망사다리론, 행복론 등에 대한 신용 보증 업무와 소액금융제도를 운영하고 있으며, 개인 워크 아웃 제도와 같은 채무조정 역할을 하고 있는 기관입니다. 과도한 채무로 어려움을 겪고 있다면 이 곳의 채무조정 절차를 알아보시면 됩니다.

서민금융통합지원센터는 시민금융진흥원, 국민행복기금, 신용회복위원회의 흩어져 있는 서민 금융 지원 업무를 한 곳에서 통합 관리하기 위해서 만든 기관입니다. 따라서 서민 대출을 알아본다면 여러 곳에 전화하거나 발품을 팔 필요 없이 바로 서민금융통합지원센터에 연락하시면 됩니다.

  • 서민금융 통합 콜센터 : 국번없이 1397

그 밖에 새희망홀씨는 각 시중은행 창구를 통해 새희망홀씨 대출을 문의해야 하며, 사잇돌2 대출은 각 저축은행에 문의해야 합니다. 최근에는 온라인과 모바일로도 신청할 수 있기 때문에 각 은행 홈페이지를 참고하시길 바랍니다.

결론

이상 서민 대출 종류 및 조건과 신청 방법에 대해서 살펴봤습니다. 최근 가계 경제가 어려워지는 만큼 많은 서민들이 자금 사정으로 어려움을 겪고 있죠. 그 과정에서 서민 대출은 많은 힘이 되어 줄 수 있습니다.

따라서 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출, 바꿔드림론, 미소금융과 같은 서민 대출 상품을 꼭 알아보시고 도움을 받아 보시길 바랍니다. 아울러 최근 각종 대출 보이스피싱 및 불법 상담사의 대출 사기가 발생하고 있으므로 아래 글도 꼭 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글