햇살론 사잇돌 대출 차이점 및 장단점 (중복 가능 여부 포함)

정부지원 서민대출에는 다양한 종류가 있습니다. 그 중에서도 대표적인 서민대출이 바로 햇살론과 사잇돌 대출이죠. 이 둘 중에 어떤 대출을 선택해야 하는지 모르는 분들이 많은데요. 그래서 오늘은 햇살론 사잇돌 대출차이점과 장단점을 정리해보고 중복 대출이 가능한지도 살펴봤습니다.

햇살론 사잇돌 대출 자격 및 조건 비교

햇살론 사잇돌 이란?

1. 햇살론

햇살론은 저신용 저소득층을 위한 대출입니다. 서민금융진흥원의 보증서를 기반으로 저축은행과 상호금융(ex. 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고 등)에서 대출을 받는 상품이죠. 햇살론에 대한 자격 및 조건, 그리고 여러가지 오해에 대해서는 아래 글들을 참고하세요.

2. 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 중금리 서민 대출입니다. 저금리 은행 대출이 안되서 대부업 고금리로 갈 수 밖에 없는 분들을 지원하기 위해 만들어진 서민대출이죠. SGI 서울보증에서 보증서를 내어주며 이를 통해 은행과 저축은행에서 대출 받는 상품입니다. 사잇돌 대출의 자격 및 실무적인 내용에 대해서는 아래 글을 읽어보세요.

햇살론 사잇돌 차이점

1. 신청자격 차이

일단 두 대출의 가장 큰 차이점은 신청 자격에 있습니다. 햇살론은 기본으로 저소득 저신용자를 위한 대출이기 때문에 아래와 같이 연소득 제한이 있습니다. 따라서 일단 4,500만원 이상인 분은 햇살론을 신청할 수 없습니다. 그리고 재직기간은 사잇돌 대출이 조금 더 길죠.

햇살론 신청자격

  • 재직기간 3개월 이상
  • 신용등급 6~10등급 : 4,500만원 이하
  • 신용등급 1~5등급 : 3,500만원 이하

사잇돌 신청자격

  • 재직기간 6개월 이상 (5개월 이상도 가능한 곳이 있음)
  • 신용등급 1~8등급 (단, 8등급은 부결 확률 높음)
  • 연소득 2,000만원 이상 (1,500만원 이상도 가능한 곳이 있음)

2. 금리 차이

햇살론 금리는 8~9% 중후반으로 나옵니다. 반면 사잇돌 대출은 중금리 대출이기 때문에 15~17% 정도로 금리가 나오죠.

3. 한도 차이

햇살론은 생계자금 1,500만원 + 대환자금 1,500만원 해서 최대 3,000만원까지 받을 수 있습니다. 다만 최근에는 생계자금이 1,500만원까지 나오는 경우는 드물고 대부분 1,100만원 정도 나오고 있습니다. 반면 사잇돌 대출은 신용등급이 1~7등급이라면 1,500만원 정도가 나옵니다.

한가지 참고하실 점은 위에 말한 한도는 최대 한도를 의미합니다. 따라서 기존 대출이 있으신 분들은 DTI 제한에 따라 한도가 더 적게 나올 수도 있습니다. 대출 한도에 대해서는 아래 글을 꼭 참고해보세요.

햇살론 사잇돌 장단점 (어떤 것을 선택해야 하나)

위에 햇살론 사잇돌 대출 차이점에서 볼 수 있듯이 햇살론이 금리 측면에서 유리합니다. 다만, 햇살론은 연소득 자격이 되지 않는다면 신청조차 할 수 없다는 단점이 있죠. 따라서 일단 햇살론 자격을 먼저 검토해보시고, 다음으로 사잇돌 대출을 알아보시면 됩니다. (아래 글 참조)

그리고 햇살론과 사잇돌 대출은 다른 일반 대출보다 심사가 조금 더 수월한 장점이 있습니다. 그래서 일반 신용대출에서 부결되시는 분들도 햇살론이나 사잇돌 대출을 신청하면 승인되는 경우가 많죠.

햇살론 사잇돌 중복 대출 가능성

대출 한도가 많이 필요하신 분들은 햇살론 사잇돌 중복 대출이 되는지 많이 물어보시는데요. 두 대출은 기본적으로 보증 기관이 다르기 때문에 DTI 제한에 걸리지만 않는다면 충분히 동시에 중복대출이 가능합니다.

원래 일반적인 신용대출은 중복 대출이나 당일날 동시 대출이 되지 않습니다. 금융사 간에 대출 정보를 공유하고 있기 때문이죠. 하지만 다양한 서민대출을 이용하면 합법적으로 중복 대출과 동시 대출이 가능합니다. (아래 글 참조)

위 글에서 살펴본 바와 같이 햇살론과 사잇돌 대출은 새희망홀씨나 다른 신용대출과도 중복 대출이 가능합니다. 따라서 큰 금액으로 대출 받으려는 분들은 새희망홀씨 + 햇살론 + 사잇돌 + 일반 신용대출로 중복 대출을 받기도 합니다.

결론

이상 햇살론 사잇돌 대출의 차이점과 장단점을 알아보고 어떤 것을 선택해야할지 살펴봤는데요. 1,000만원 정도 자금이 필요한데 1금융 은행 대출이 되지 않는다면 무조건 정부지원 대출인 햇살론과 사잇돌 대출을 먼저 알아보는 것을 추천드립니다. 참고로 취급은행을 찾을 때는 몇가지 팁이 있으니 아래 글을 읽어보세요.

만약 햇살론이나 사잇돌 대출마저 승인이 되지 않는다면 최근 출시된 햇살론17(세븐틴)을 알아보세요. 이 대출은 햇살론을 보완한 대출로 재직기간이 안되거나 소득 증빙이 어려운 저소득 저신용자 분들을 위한 대출입니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

카카오뱅크 사잇돌대출 조건 정리 (다른 서민대출과 비교 분석)

카카오뱅크가 공격적인 투자를 하면서 다양한 대출 상품을 출시하고 있습니다. 그 중에서도 2019년 2월에 출시된 카카오뱅크 사잇돌대출이 많은 직장인들의 인기를 얻었는데요. 최근에는 개인사업자와 프리랜서까지 범위를 확대하고 있습니다. 오늘 글에서는 카카오뱅크 사잇돌대출 조건을 정리해보고 다른 서민대출과 비교 분석해도록 하겠습니다.

카카오뱅크 사잇돌대출 자격, 조건, 신청방법 정리

카카오뱅크 사잇돌대출 이란?

먼저 사잇돌 대출이란 정부의 권고에 따라 각 은행에서 운영하고 있는 중저금리 서민 대출을 의미합니다. 기본적으로 SGI 서울보증의 보증서를 기반으로 하는데요. 1금융권 은행은 사잇돌1 대출, 2금융 저축은행은 사잇돌2 대출이란 이름으로 구분하여 운영되고 있습니다. 사잇돌 대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 꼭 참고해보세요.

카카오뱅크는 1금융 인터넷 은행이기 때문에 카카오뱅크 사잇돌대출은 사잇돌1 대출입니다. 카카오뱅크 앱을 통해 비대면 방식으로 신청할 수 있는 대출로 편리한 장점이 있죠. 이런 장점 덕분에 카카오뱅크 사잇돌대출은 출시 첫 달에 전체 은행 신규 대출 점유율의 70%를 차지하기도 하였습니다. (참고 기사)

카카오뱅크 사잇돌대출 자격

카카오뱅크 사잇돌대출은 직장인을 대상으로 한 사잇돌대출과 개인사업자(프리랜서 포함)를 대상으로 한 사잇돌대출 이렇게 2가지로 나뉩니다. 직장인 대상 사잇돌대출은 카카오뱅크 일반 신용대출 항목에서 찾아볼 수 있으며, 개인사업자 대상 사잇돌대출은 개인사업자 대출로 따로 항목이 있습니다.

1. 직장인 카카오뱅크 사잇돌대출 자격

카카오뱅크 신용대출은 신용등급과 소득에 따라 일반 신용대출, 중신용대출, 사잇돌대출 순으로 정리되어 있습니다. 이 중에서 직장인 사잇돌대출 자격은 연소득 1,500만원 이상이며 재직기간이 3개월 이상, 신용등급이 1~7등급이여야 합니다. 참고로 직장인 대출 자격에 대한 내용으로 아래 글을 꼭 읽어보세요.

2. 개인사업자 카카오뱅크 사잇돌대출자격

프리랜서를 포함한 개인사업자 대출은 사업자 등록증이 있는 개인사업자로 소득금액증명원상 연소득이 1천만원 이상이어야 합니다. 그리고 개업일로 부터 6개월이 지나야 자격이 주어집니다. (참고글) 개인사업자와 프리랜서 대출에 대한 추가적인 내용은 아래 글을 꼭 읽어보세요.

카카오뱅크 사잇돌대출 조건

1. 직장인 카카오뱅크 사잇돌대출 조건

카카오뱅크 사잇돌대출(직장인) 금리는 기준금리 1.5% 가산금리 2.7%~8.3%로 연 4.1~9.8%가 적용됩니다. 이 중에서 가산금리는 개인별로 심사 결과에 따라 달라집니다. 대출 한도는 최대 2천만원까지로 금리와 마찬가지로 개인별로 다르게 적용됩니다. 대출 한도에 대해서는 아래 글을 한 번 읽어보세요.

카카오뱅크 사잇돌대출(직장인) 대출 기간은 최대 5년이며, 원금균등분할 및 원리금균등분할 상환 방법 중 선택할 수 있습니다.

2. 개인사업자 카카오뱅크 사잇돌대출 조건

카카오뱅크 개인사업자대출 금리는 연 3.41%입니다. 대출한도와 기간은 직장인 사잇돌대출과 마찬가지로 2천만원, 5년입니다. 추가로 카카오뱅크 사잇돌대출(직장인, 개인사업자)은 모두 중도상환수수료가 면제됩니다.

다른 서민대출과 비교 분석

정부에서 지원하는 서민대출에는 1금융권의 새희망홀씨, 사잇돌1 대출, 바꿔드림론 등이 있고, 2금융권에는 햇살론, 사잇돌2 대출이 있습니다. (다음 글 참고)

그러면 카카오뱅크 사잇돌대출을 다른 서민대출과 비교해보죠. 먼저 새희망홀씨와 비교해볼 때 연소득 조건에서 유리합니다. 카카오뱅크 사잇돌대출은 연소득 1,500만원 이상이면 자격이 되죠. 하지만 새희망홀씨는 연소득이 3,500만원 이하여야 합니다.

그리고 새희망홀씨 금리는 5~6%정도인 반면에 카카오뱅크 사잇돌대출 금리는 4.1~9.8%로 폭이 다소 넓습니다. 따라서 신한은행이나 국민은행 등 주거래 은행이 있다면 해당 은행의 새희망홀씨가 유리할 수도 있으나 카카오뱅크 사잇돌대출이 더 낮은 금리로 나올 수도 있습니다. 각 은행의 새희망홀씨 금리는 다음 글들을 참고하세요.

2금융에서 받을 수 있는 햇살론은 금리가 8~9% 중후반이 나오기 때문에 아무래도 카카오뱅크 사잇돌대출이 더 유리합니다. 그리고 저축은행 사잇돌2 대출 금리는 15%~19%이기 때문에 당연히 카카오뱅크 사잇돌대출이 더 좋습니다. (아래 글 참고)

마지막으로 여러 종류의 서민 대출과 카카오뱅크 사잇돌대출 조건을 쉽게 비교해보려면 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스를 한 번 활용해보세요.

결론

이상 카카오뱅크 사잇돌대출 조건과 자격을 알아보고 새희망홀씨, 햇살론 등 다른 서민대출과 금리 등을 비교해봤습니다. 인터넷은행이 핀테크를 활용한 비대면 방식으로 진행되기 때문에 금리도 저렴하고 편리한 측면이 있습니다.

특히 복잡한 서류를 제출할 필요 없이 앱 설치와 본인 인증만으로 신청할 수 있기 때문에 앞으로도 카카오뱅크 사잇돌대출은 많은 분들이 이용하는 대출이 되지 않을까 생각됩니다. 추가로 카카오뱅크에는 사잇돌대출 외에도 간편하게 소액 대출을 받을 수 있는 카카오뱅크 비상금 대출 같은 마이너스 통장 상품도 있습니다. 300만원 이하 소액이 필요한 경우 참고해보세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

무직자 서민대출 가능한 곳 및 조건 정리 (무직자 정부지원대출)

정부 지원 서민대출 자격에는 무직자를 차별하는 항목이 따로 적혀있지 않습니다. 하지만 은행 심사를 거치는 과정에서 무직자는 대부분 대출 거절을 받는데요. 서민대출의 취지에 맞게 어려운 서민들을 도와줘야 하는데 전혀 그러지 못하는 것 같습니다. 그래서 오늘은 그나마 무직자 서민대출 가능한 곳을 알아보고 대출 조건과 부결 시 대안 등을 살펴보도록 하겠습니다.

무직자 서민대출 종류 및 조건 정리

무직자 서민대출 종류

먼저 간단하게 서민대출 종류를 살펴보도록 하죠. 현재 정부에서 지원하는 서민대출은 대표적으로 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 사잇돌대출 등이 있습니다. 이 중에서 바꿔드림론은 최근 부실율이 높아 조만간 다른 서민대출로 개정될 예정입니다. 우리나라 서민 대출 종류에 대해서는 아래 글을 살펴보세요.

무직자 서민대출 가능한 곳

일단 새희망홀씨1금융권 서민대출입니다. 무직자도 신청은 가능하지만 은행 심사를 거치기 때문에 사실상 어렵다고 봐야 합니다. 간혹 새희망홀씨에서 신용등급이 좋은 4등급 이하 무직자대출이 되는 경우도 있지만 정말 희박하죠.

그리고 대표적인 2금융권 서민대출햇살론은 서민금융진흥원의 보증서를 기반으로 하는 대출인데요. 햇살론 역시 4대 보험 가입 직장인이 아니면 현실적으로 대출 승인이 되고 있지 않습니다.

그나마 SGI 서울보증의 보증서를 기반으로 저축은행에서 받을 수 있는 서민대출인 사잇돌2 대출이 가장 완화된 심사 요건을 가지고 있는데요. 신용등급은 1~8등급까지 대출 받을 수 있지만 역시나 재직기간 5개월 이상을 요구하고 있습니다.

따라서 무직자 서민대출 가능한 곳은 딱 하나 있습니다. 바로 올해 9월에 출시된 햇살론17입니다. 금리가 17.9%이기 때문에 이름이 햇살론17인데요. 한도는 최대 700만원 입니다. 햇살론17은 소득 증빙이 어려워 기존 햇살론 대출을 받지 못하는 서민을 위한 대출인데요. 따라서 프리랜서, 소규모 사업자를 비롯하여 현금으로 월급을 받는 알바생, 배달원, 개인택시기사 분들도 대출을 받을 수 있습니다.

단, 아래 글에 있는 햇살론17 자격을 만족해야 합니다. 그리고 아주 조금이라도 소득이 있어야 하는데요. 증빙이 되지 않더라도 서민금융통합지원센터의 특례지원 제도를 통해 대출이 가능합니다.

무직자 서민대출 부결 원인

무직자 서민대출의 부결 원인은 여러가지 있습니다. 가장 대표적인 원인은 소득 증빙인데요. 4대 보험 직장인은 건강보험 납부 실적 등을 통해 서류상으로 투명하게 소득 증빙이 가능하지만 무직자는 사실상 어려운 점이 있습니다. 따라서 무직자 서민대출을 준비하신다면 소득 증빙 방법을 고민하셔야 합니다. 현금 소득이 있다면 급여지급사실 확인서 등 대체 서류를 준비하면 됩니다.

그리고 대부분 무직자 서민대출 부결이 되는 원인은 바로 부채 비율입니다. 최근에는 DTIDSR을 많이 사용하는데요. 소득 대비 부채 상환 비율이 40~60% 이면 사실상 햇살론17을 포함해서 서민대출은 어렵다고 보셔야 합니다.

무직자 대출 찾는 방법

서민대출이 안된다면 다른 무직자 대출을 찾아야 하는데요. 신용카드 소지자 대출, 전월세 담보 대출(아파트론) 등 다양한 대안이 있습니다. 신용카드 소지자 대출은 연체 없이 1년간 신용카드 사용 실적이 있어야 합니다. 무직자 대출 찾는 방법에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 꼭 읽어보세요.

그 밖에 본인의 상황에 맞는 맞춤 대출을 찾는 것도 무직자 서민대출의 대안으로 좋은 방법이 될 수 있습니다. 특히 대학생, 주부, 프리랜서, 일용직, 알바생, 현역 군인이신 경우에는 각자 상황에 맞는 대출을 알아보세요.

결론

이상 무직자 서민대출 가능한 곳과 조건에 대해서 살펴봤습니다. 정부지원 서민대출 중 현재 무직자가 받을 수 있는 대출은 햇살론17이 가장 유력합니다. 햇살론17은 신한은행, 농협 등 시중은행 13곳에서 취급하며 추후 취급은행이 늘어날 예정입니다.

따라서 대부업 대출을 알아보시기 전에 먼저 무직자도 가능한 햇살론17을 신청해보세요. 만약 햇살론17마저 부결되었다면 각자 상황에 맞는 대안을 찾아보시길 바랍니다. 아울러 빚 때문에 생활이 너무 힘들다면 신용회복위원회의 워크아웃이나 개인회생제도를 검토해보세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글