무직자 서민대출 가능한 곳 및 조건 정리 (무직자 정부지원대출)

정부 지원 서민대출 자격에는 무직자를 차별하는 항목이 따로 적혀있지 않습니다. 하지만 은행 심사를 거치는 과정에서 무직자는 대부분 대출 거절을 받는데요. 서민대출의 취지에 맞게 어려운 서민들을 도와줘야 하는데 전혀 그러지 못하는 것 같습니다. 그래서 오늘은 그나마 무직자 서민대출 가능한 곳을 알아보고 대출 조건과 부결 시 대안 등을 살펴보도록 하겠습니다.

무직자 서민대출 종류 및 조건 정리

무직자 서민대출 종류

먼저 간단하게 서민대출 종류를 살펴보도록 하죠. 현재 정부에서 지원하는 서민대출은 대표적으로 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 사잇돌대출 등이 있습니다. 이 중에서 바꿔드림론은 최근 부실율이 높아 조만간 다른 서민대출로 개정될 예정입니다. 우리나라 서민 대출 종류에 대해서는 아래 글을 살펴보세요.

무직자 서민대출 가능한 곳

일단 새희망홀씨1금융권 서민대출입니다. 무직자도 신청은 가능하지만 은행 심사를 거치기 때문에 사실상 어렵다고 봐야 합니다. 간혹 새희망홀씨에서 신용등급이 좋은 4등급 이하 무직자대출이 되는 경우도 있지만 정말 희박하죠.

그리고 대표적인 2금융권 서민대출햇살론은 서민금융진흥원의 보증서를 기반으로 하는 대출인데요. 햇살론 역시 4대 보험 가입 직장인이 아니면 현실적으로 대출 승인이 되고 있지 않습니다.

그나마 SGI 서울보증의 보증서를 기반으로 저축은행에서 받을 수 있는 서민대출인 사잇돌2 대출이 가장 완화된 심사 요건을 가지고 있는데요. 신용등급은 1~8등급까지 대출 받을 수 있지만 역시나 재직기간 5개월 이상을 요구하고 있습니다.

따라서 무직자 서민대출 가능한 곳은 딱 하나 있습니다. 바로 올해 9월에 출시된 햇살론17입니다. 금리가 17.9%이기 때문에 이름이 햇살론17인데요. 한도는 최대 700만원 입니다. 햇살론17은 소득 증빙이 어려워 기존 햇살론 대출을 받지 못하는 서민을 위한 대출인데요. 따라서 프리랜서, 소규모 사업자를 비롯하여 현금으로 월급을 받는 알바생, 배달원, 개인택시기사 분들도 대출을 받을 수 있습니다.

단, 아래 글에 있는 햇살론17 자격을 만족해야 합니다. 그리고 아주 조금이라도 소득이 있어야 하는데요. 증빙이 되지 않더라도 서민금융통합지원센터의 특례지원 제도를 통해 대출이 가능합니다.

무직자 서민대출 부결 원인

무직자 서민대출의 부결 원인은 여러가지 있습니다. 가장 대표적인 원인은 소득 증빙인데요. 4대 보험 직장인은 건강보험 납부 실적 등을 통해 서류상으로 투명하게 소득 증빙이 가능하지만 무직자는 사실상 어려운 점이 있습니다. 따라서 무직자 서민대출을 준비하신다면 소득 증빙 방법을 고민하셔야 합니다. 현금 소득이 있다면 급여지급사실 확인서 등 대체 서류를 준비하면 됩니다.

그리고 대부분 무직자 서민대출 부결이 되는 원인은 바로 부채 비율입니다. 최근에는 DTIDSR을 많이 사용하는데요. 소득 대비 부채 상환 비율이 40~60% 이면 사실상 햇살론17을 포함해서 서민대출은 어렵다고 보셔야 합니다.

무직자 대출 찾는 방법

서민대출이 안된다면 다른 무직자 대출을 찾아야 하는데요. 신용카드 소지자 대출, 전월세 담보 대출(아파트론) 등 다양한 대안이 있습니다. 신용카드 소지자 대출은 연체 없이 1년간 신용카드 사용 실적이 있어야 합니다. 무직자 대출 찾는 방법에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 꼭 읽어보세요.

그 밖에 본인의 상황에 맞는 맞춤 대출을 찾는 것도 무직자 서민대출의 대안으로 좋은 방법이 될 수 있습니다. 특히 대학생, 주부, 프리랜서, 일용직, 알바생, 현역 군인이신 경우에는 각자 상황에 맞는 대출을 알아보세요.

결론

이상 무직자 서민대출 가능한 곳과 조건에 대해서 살펴봤습니다. 정부지원 서민대출 중 현재 무직자가 받을 수 있는 대출은 햇살론17이 가장 유력합니다. 햇살론17은 신한은행, 농협 등 시중은행 13곳에서 취급하며 추후 취급은행이 늘어날 예정입니다.

따라서 대부업 대출을 알아보시기 전에 먼저 무직자도 가능한 햇살론17을 신청해보세요. 만약 햇살론17마저 부결되었다면 각자 상황에 맞는 대안을 찾아보시길 바랍니다. 아울러 빚 때문에 생활이 너무 힘들다면 신용회복위원회의 워크아웃이나 개인회생제도를 검토해보세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

근로자 서민대출 종류 및 자격 조건 총정리 (햇살론, 새희망홀씨 등)

이번시간에는 근로자와 직장인이 받을 수 있는 정부 지원 서민 대출을 총정리해볼까 합니다. 정부에서는 서민 경제 안정을 위해 다양한 서민 대출 상품을 내놓았는데요. 그 중에는 대표적으로 햇살론, 새희망홀씨 등이 있습니다. 최근 들어 서민대출의 부실률이 높아지면서 점점 심사가 까다로워지고 있죠. 그래서 오늘 정리한 근로자 서민대출 종류 및 자격 조건을 잘 살펴보셔야 합니다.

근로자 서민대출 후기 및 조건 정리 (직장인, 일용직)

근로자 서민대출 종류

먼저 근로자 서민대출 종류를 간단하게 살펴보도록 하죠. 근로자와 직장인이 지원할 수 있는 서민대출에는 대표적으로 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 사잇돌대출이 있습니다. 새희망홀씨, 바꿔드림론 1금융 은행에서 받을 수 있으며, 햇살론과 사잇돌 대출(표준 사잇돌2)2금융 저축은행과 상호금융에서 받을 수 있는 서민대출입니다.

그리고 근로자 서민대출을 받으려면 일단 근로자, 직장인 조건을 만족해야 하는데요. 가장 중요한 것이 재직 기간입니다. 대부분 3개월 또는 6개월 이상의 재직 기간을 요구하고 있으며 경우에 따라서는 4대 보험이 필요하기도 합니다. 근로자, 직장인 대출 시 조건에 대해서는 아래 글들을 꼭 살펴보세요.

그리고 일용직 근로자의 경우에도 4대 보험 여부와 근로 기간이 중요하게 작용합니다. (다음 글 참고)

1금융 근로자 서민대출

1. 새희망홀씨 자격 및 조건

그러면 먼저 1금융에서 받을 수 있는 근로자 서민대출 상품을 살펴보도록 하죠. 우선 유명한 새희망홀씨 대출이 있습니다. 새희망홀씨는 정부의 권유로 1금융 은행에서 스스로 마련한 상품입니다. 따라서 별도의 정부기관 보증 없이 은행 자체 심사로 대출이 진행됩니다. 자세한 새희망홀씨 자격과 조건에 대해서는 아래 내용을 확인하시면 됩니다.

2. 바꿔드림론 자격 및 조건

바꿔드림론은 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 대출입니다. 한국자산관리공사(캠코)의 출자로 만들어진 국민행복기금에서 보증 심사를 거칩니다. 국민행복기금 보증 심사를 통과하면 그 보증서를 기반으로 국민은행, 신한은행, 농협 등 시중 은행 15곳에서 대환대출을 받을 수 있습니다. 자세한 바꿔드림론 자격과 조건은 아래 있으니 참고하세요.

2금융 근로자 서민대출

1. 햇살론 자격 및 조건

햇살론은 저소득, 저신용자 근로자 및 직장인을 위한 서민대출입니다. 다양한 서민 대출 중 가장 유명하죠. 서민진흥금융원의 보증 심사를 거치며, 2금융권 저축은행과 상호금융(단위농협, 신협, 새마을금고 등)에서 대출을 받습니다. 햇살론은 근로자, 직장인이면서 연소득이 3,500만원 이하이거나 저신용자(6~10등)이면서 연소득이 4,500만원 이하여야 대상 자격이 됩니다.

햇살론 취급은행 선택에 대한 팁이나 금리, 한도, 대출 기간 등에 대한 실제적인 내용은 아래 링크를 참고하시길 바랍니다.

그리고 햇살론은 연체 없이 이용하면 추가 대출이나 재대출도 가능하기 때문에 한 번 받으신 분들은 햇살론을 계속 이용하시는 경우가 많습니다.

2. 사잇돌대출 자격 및 조건

다음은 사잇돌대출 입니다. 사잇돌 대출은 중금리 서민 대출로 SGI 서울보증의 보증서를 기반으로 하는 대출입니다. 사잇돌 1대출과 2대출로 나뉘는데요. 1금융에서는 잘 다루지 않기 때문에 주로 2금융 저축은행에서 취급하는 사잇돌2 대출을 받으십니다. 사잇돌 대출 자격 및 조건과 취급은행에 대한 정보는 아래 글을 읽어보세요.

사잇돌2 대출은 중금리(15~17%)이기 때문에 먼저 1금융 서민대출과 햇살론을 먼저 받고 한도가 모자라거나 부결 시에 신청하시면 됩니다.

근로자 서민대출 부결 시 대안과 팁

근로자 서민대출 부결 원인은 다양합니다. 먼저 기본적인 근로자, 직장인 조건이 재직기간, 4대 보험 가입 여부가 문제될 수 있습니다. 특히 4대 보험 가입되지 않으신 분들은 별도로 재직 확인 전화 등을 통해 재직 여부를 확인받아야 하며, 급여 통장과 기타 증빙 서류를 제출하여야 합니다. 4대 보험 미가입자의 급여통장 관리법에 대해서는 아래 글을 살펴보세요.

두 번째 근로자 서민대출 부결 원인에는 DTI 조건이 있습니다. DTI는 소득 대비 부채 상환비율로 보통 40%가 넘으면 대출 거절이 됩니다. DTI 외에 LTV가 사용되기도 하며 최근에는 DSR이라는 지표를 주로 사용하고 있습니다. DTI, LTV, DSR에 대한 자세한 설명은 아래 대출 한도에 대한 글을 참고해보세요.

그리고 근로자 서민대출 팁으로 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스를 이용하시길 바랍니다. 이 서비스를 이용하면 힘들게 발품 팔 필요 없이 간단하게 각각 서민대출 조건을 비교해볼 수 있습니다.

마지막으로 근로자 서민대출을 찾으실 때는 대출 사기를 조심하셔야 합니다. 최근 근로자, 직장인을 대상으로한 대출 사기가 많아지고 있는데요. 서민 대출을 진행해주겠다는 대출 문자나 전화, 보이스피싱을 주의하셔야 합니다. 서민대출은 절대로 먼저 문자나 전화로 연락을 주지 않습니다.

만약 근로자 서민대출 관련해서 사기를 당했거나 피해를 입었다면 서민금융나들목 불법사금융피해신고 센터에 신고하시길 바랍니다.

결론

이상 근로자 서민대출 종류와 자격 및 조건을 총정리해봤습니다. 대출을 받을 때는 조건이 좋은 서민 대출 우선 고려하는 것이 좋은데요. 경우에 따라서 담보대출이나 각자 상황에 맞는 대출이 유리할 수도 있습니다. 이에 대해서는 대출 찾는 순서를 살펴보시고요.

서민대출이 모두 부결되었다고 해서 바로 대부업체의 고금리 대출이나 사채를 이용하시는 것은 자제하시길 바랍니다. 만약 정말 급하게 돈이 필요하다면 올 해 9월에 출시되는 햇살론17이라는 상품을 알아보세요. 햇살론17은 대부업보다 낮은 금리인 17%로 대출 받을 수 있는 근로자 서민대출입니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

농협 대출 종류 총정리 (직장인, 공무원, 서민대출 등 완벽정리)

농협은 우리나라의 대표적인 1금융 은행입니다. 정식 명칭은 NH농협은행이죠. 가끔 NH저축은행 또는 상호협동조합인 단위농협과 헷갈리시는 분들이 있는데요. NH저축은행과 단위농협(지역농협)은 2금융으로 분류되어 있습니다. 이번 포스팅에서는 1금융 은행 NH농협은행의 “농협 대출 종류“를 총정리해봤습니다.

농협 대출 종류 관련해서 총정리 해봤습니다

농협 대출 종류 #1 (직장인 대출)

먼저 농협 직장인 대출 먼저 살펴보도록 하죠. 농협에서는 약 10가지 정도의 직장인 대출 상품이 있습니다. 가장 대표적인 농협 직장인 대출로는 NH e직장인 대출, 신나는 직장인 대출, NH튼튼직장인 대출, NH새내기직장인 대출 등이 있습니다. 각 농협 직장인 대출에 대한 자세한 조건 및 자격은 아래 글을 참고해보세요.

그리고 직장인 대출에 대해 알아두어야 할 점과 다른 은행의 직장인 대출과 조건을 비교해보시려면 아래 글을 읽어보시길 바랍니다.

농협 대출 종류 #2 (공무원 대출)

두 번째 농협 대출 종류로 공무원 대출을 알아보도록 하죠. 공무원 대출은 다른 대출에 비해서 저금리로 대출 가능한데요. 농협에는 NH e공무원대출, NH새내기공무원 우대대출 등이 있습니다. 농협 공무원 대출에 대한 자세한 내용은 아래 링크된 글을 살펴보세요.

농협 공무원 대출 외에 다른 은행의 공무원 대출 상품공무원연금공단 대출 자격을 알아보고자 하신다면 다음 글들을 참고해서 읽어보세요.

농협 대출 종류 #3 (서민대출)

세 번째로 농협에서 받을 수 있는 정부지원 서민대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 1금융 농협 은행에서 받을 수 있는 대출 종류에는 새희망홀씨 대출바꿔드림론(대환대출)이 있습니다.

참고로 햇살론이나 사잇돌 대출2금융 서민 대출 상품이기 때문에 1금융인 농협 은행에서는 받을 수 없습니다. 단, 같은 농협 금융 지주 계열사인 NH농협 저축은행과 단위 농협에서는 받을 수 있으니 참고하세요.

추가로 서민대출에 대해서 농협 외에 다른 은행의 상품을 비교해보려고 한다면 서민금융진흥원의 맞춤대출 시스템을 활용해보세요.

기타 농협 대출 상품 (마이너스 통장, 무직자 대출)

농협에는 직장인, 공무원, 서민대출 뿐 만 아니라 무직자도 받을 수 있는 대출 상품이 있습니다. 또한 비상금으로 활용할 수 있는 마이너스 통장 대출도 있는데요. 농협 마이너스 통장과 무직자 대출에 대해서는 아래 포스트를 살펴보세요.

마이너스 통장은 농협 외에 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스 등 인터넷 은행이나 핀테크 플랫폼을 통해서 받을 수도 있는데요. 마이너스 통장 금리나 조건에 대해서는 아래 글들을 참고하세요.

그리고 무직자 대출 관련해서도 농협 대출 상품 외에 다양한 상품이 있습니다. 무직자 분들은 본인에게 유리한 대출 상품을 찾아 보세요.

결론

이상 농협 대출 종류에 대해 전반적으로 살펴봤습니다. 농협은 1금융 은행 답게 정말 다양한 대출 종류가 있는데요. 특히 직장인 대출, 공무원 대출, 서민 대출에 있어서 강점을 가지고 있습니다. 아울러 마이너스 통장 대출과 무직자 대출도 있으며 다양한 인터넷 대출이 가능합니다. 다만, 무직자 대출의 경우 대표적인 상품이었던 이큐론은 현재 판매 중단된 상태네요.

아무쪼록 농협을 주거래 은행으로 하시고 있다면 농협 대출 조건을 잘 검토하셔서 유리한 대출을 받길 바랍니다. 마지막으로 대출을 신청하시기 전에 대출 관련된 상식과 관련된 아래 글들을 쭉 읽어보시고 손해 보는 일이 없길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글