중금리 대출 추천 상품 정리 (1금융, 2금융, P2P 대출 포함)

가계 경제는 어려워지는데 은행 대출 문턱은 갈수록 높아지고 있습니다. 정부에서는 이런 문제를 해결하기 위해 금융기관에 중금리 대출 상품을 독려하고 있고, 최근 다양한 상품이 출시되었는데요. 그래서 이번 글에서는 1금융, 2금융 중금리 대출 중에서 추천할 만한 대출 상품을 정리해봤습니다. 아울러 P2P 중금리 대출에 대해서도 알아봤으니 꼭 참고해보세요.

중금리 대출 조건 및 자격 비교 분석

중금리 뜻, 중금리 대출이란?

대출 업계에서 금리는 저금리, 중금리, 고금리로 나누어집니다. 현재 우리나라에서 법으로 최고 금리는 24%인데요. 따라서 보통 4~5% 이하를 저금리, 6~19%를 중금리, 20% 이상을 고금리로 나누고 있습니다. 참고로 이 기준은 명확한 것이 아니라 대략적인 구분일 뿐이죠.

정부지원 중금리 대출 인센티브 금리 요건 차등화 표

그래서 우리나라에서 중금리 대출이란 6~19% 사이의 금리를 갖는 대출을 의미합니다. 참고로 정부에서는 서민을 위한 중금리 신용대출 상품인 사잇돌 대출을 지원하고 있는데요. 이에 따라 은행들은 자체 중금리 대출 외에 사잇돌 대출도 추가로 운영하고 있습니다. (사잇돌 대출에 대해서는 아래 내용 참조)

1금융 중금리 대출

앞서 말했듯이 1금융 중금리 대출은 은행 자체적으로 운영하는 일반 중금리 신용대출과 정부 지원 사잇돌 대출로 나눌 수 있습니다. 일반적으로 1금융 사잇돌 대출 금리는 6~9%정도이며, 대출 한도는 최대 2,000만원입니다. 일반 중금리 대출 금리는 은행마다 다양하며, 그 중에는 사잇돌 대출보다 금리가 낮거나 한도가 높은 상품도 있습니다.

1. 카카오뱅크 중금리 대출

2019년 하반기 1금융 중금리 대출 중에 가장 추천할 수 있는 곳은 카카오뱅크입니다. 인터넷 은행으로 출범한 카카오뱅크는 현재 중금리 대출 시장의 점유율 확대를 위해 낮은 금리와 높은 한도를 제공하고 있죠. (참고 기사) 카카오뱅크 중금리 대출 종류에는1) 중신용대출2) 사잇돌 대출이 있습니다.

1) 카카오뱅크 중신용대출 조건

  • 연소득 3,000만원 이상
  • 재직기간 6개월 이상
  • 대출한도 : 최대 5,000만원
  • 대출기간 : 1~5년 (원리금균등, 원금균등분할 상환)
  • 금리 : 연 4.3% ~ 7.1%

2) 카카오뱅크 사잇돌 대출 조건

  • 연소득 1,500만원 이상
  • 재직기간 3개월 이상 (개인 사업자도 가능)
  • 대출한도 : 최대 2,000만원
  • 대출기간 : 1~5년 (원리금균등, 원금균등분할 상환)
  • 금리 : 4.5 ~ 9.8%

카카오뱅크 중신용대출이 사잇돌 대출보다 금리가 더 저렴하고 한도가 많습니다. 따라서 연소득 및 재직기간 요건이 된다면 카카오뱅크 중신용대출을 먼저 검토하시는 것이 좋습니다. 다만, 직장인이 아니라면 개인사업자나 프리랜서도 신청 가능한 카카오뱅크 사잇돌 대출을 알아보세요. (자세한 내용은 아래 글 참조)

2. NH e직장인중금리대출

NH농협에서 운영하는 사잇돌 대출 상품입니다. 현재 은행연합회 비교공시에 따르면 인터넷 뱅킹인 카카오뱅크와 케이뱅크를 제외하고 중금리 대출 중에서 가장 낮은 금리(5등급 최저금리 기준)를 보이고 있습니다. 참고로 케이뱅크는 현재 자금난으로 주요 대출을 일시 중단한 상태라서 이 번 조사에서 제외했습니다. (관련기사)

  • 재직기간 1년 이상
  • 대출한도 : 100만원 ~ 2천만원
  • 금리 : 4.28 ~ 11.76% (4~6등급 기준)

NH e직장인중금리대출은 NH농협을 주거래 은행으로 하고 있다면 고려할 만 한 대출 상품입니다. 물론 재직 기간 1년 이상 요건을 만족하여야 합니다. NH농협의 다른 대출 상품에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보세요.

3. KEB하나은행 하나핀크 비상금 대출

하나핀크 비상금대출은 1금융 소액 대출 상품 중에서 가장 금리가 낮은 상품(5등급 평균 금리 기준)입니다. 소액을 스마트폰으로 간편하게 받으려는 분들에게 추천할 만한 대출이죠. 대출한도는 50만원으로 금리는 중저금리 수준인 4.8~8.3%입니다.

현재 하나핀크 비상금 대출 외에 카카오뱅크 비상금 대출 등 소액 대출 상품이 많은데요. 300만원 이하 소액을 찾는 분들은 아래 글을 꼭 살펴보세요.

2금융 중금리 대출

1. 저축은행 사잇돌 대출

1) IBK 사잇돌2 대출

저축은행 대출금리 공시에 따르면 현재 가장 낮은 금리를 보이는 사잇돌 대출 상품은 IBK 사잇돌2 대출(6등급 기준)입니다. 최고 대출한도는 2천만원까지 가능하지만 평균적으로 7백만원 정도 나온다고 보시는 것이 좋습니다.

  • 연소득 1,500만원 이상
  • 근로자: 재직기간 5개월 이상
  • 사업소득자: 사업개시일 부터 6개월 이상
  • 대출한도 : 최고 2천만원 (평균 7백만원)
  • 금리 : 8.85~15.61%

2) 페퍼저축은행 사잇돌2 대출

2019년 2분기 기준으로 판매실적이 가장 높은 저축은행 사잇돌 대출입니다. 평균 대출 한도가 9백만원이기 때문에 금리보다 한도를 중시하는 분들이 많이 신청하는 상품입니다. 심사도 IBK 사잇돌2 대출 보다 쉽기 때문에 더 많이 판매된 것으로 보여지네요.

  • 상환능력을 보유한 내국인
  • 대출한도 : 최고 2천만원 (평균 8백만원)
  • 금리 : 12.9~19.9%

2. 저축은행 일반 중금리 신용대출

1) NH저축은행 NH미들론

6등급 평균 금리 기준으로 가장 낮은 금리를 보이는 중금리 신용대출 상품입니다. 신청 자격은 직장인만 가능하며, 평균 대출금액은 1,600만원입니다.

  • 연소득 1,200만원 이상
  • 3개월 이상 근속자
  • 대출한도 : 5백만원 ~ 3천만원
  • 금리 : 8.57~14.62%

2) 페퍼중금리신용대출

일반 중금리 신용대출 중에서도 가장 판매 실적이 높은 상품은 역시 페퍼저축은행의 중금리 신용대출이네요. 평균 대출금액이 3,100만원으로 한도가 잘 나오는 상품이죠. 페퍼저축은행에서 대출 시장을 잡기 위해 공격적인 투자를 한 결과라고 볼 수 있습니다.

  • 직장인 및 전문직 자영업자
  • 대출한도 : 1백만원 ~ 1억원
  • 금리 : 6.9~19.9%

참고로 사잇돌 대출이나 햇살론 같은 서민대출은 일반 신용대출과 중복 대출이 가능합니다. 그래서 한도가 부족하신 분들은 저축은행 사잇돌 대출과 일반 중금리 대출을 동시에 이용하기도 하는데요. 이에 대해서는 아래 글을 한 번 살펴보시길 바랍니다.

P2P 중금리 대출

P2P업체는 중개인의 역할만 하고 대출금을 일반 고객에게서 충당하는 대출을 P2P대출이라고 합니다. 참고로 P2P란 Peer to Peer의 약자이죠. 최근 P2P 대출 시장이 커지면서 중금리 대출 상품 점유율도 높아지고 있습니다. (P2P대출에 대해서는 아래 글 참조)

P2P대출 금리는 평균적으로 12~14% 정도입니다. 대부분 핀테크 기술을 활용하여 온라인으로 진행되기 때문에 금리가 저렴한 편이죠. 다만, 승인율이 그다지 높지는 않습니다. 또한 플랫폼 중개수수료를 따로 내야하고 신용정보 시스템에 대부업 대출로 기록될 수 있다는 점은 감안하셔야 합니다. (윗 글 참고)

P2P 대출을 운영하는 대표적인 P2P 업체로는 테라펀딩, 피플펀드, 렌딧, 8퍼센트 등이 있습니다. (한국P2P금융협회 사이트 참고)

결론

이상 1금융, 2금융 중금리 대출 상품을 살펴보고 추천 상품을 정리해보았습니다. 아울러 P2P 중금리 대출에 대해서도 알아봤는데요. 최근 P2P 대출이 유행하면서 대학생이나 20대 분들이 무분별하게 대출을 받는 문제가 있습니다. 아직 20대이거나 대학생인 분들은 아래 글을 꼭 살펴보시고 신용등급을 잘 관리하세요.

그리고 사잇돌 대출은 대출 기간을 1~5년 중 선택할 수 있지만 거치 기간을 둘 수 없다는 단점이 있습니다. 따라서 바로 원리금 상환이 부담되는 분들은 거치기간이 있는 일반 은행 중금리 신용대출을 찾아보시길 바랍니다.

아울러 1금융 중금리 대출을 받는 분들은 대부분 4~6등급 직장인 분들이며, 7등급 이하이거나 무직자 분들은 부결되는 경우가 많습니다. 그래서 1금융이 안된다면 2금융 중금리 대출을 알아보셔야 하는데요. 등급별 대출 방법에 대해서 아래 글을 한 번 참고해보시고, 본인에게 맞는 대출 상품을 찾으시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

햇살론 사잇돌 대출 차이점 및 장단점 (중복 가능 여부 포함)

정부지원 서민대출에는 다양한 종류가 있습니다. 그 중에서도 대표적인 서민대출이 바로 햇살론과 사잇돌 대출이죠. 이 둘 중에 어떤 대출을 선택해야 하는지 모르는 분들이 많은데요. 그래서 오늘은 햇살론 사잇돌 대출차이점과 장단점을 정리해보고 중복 대출이 가능한지도 살펴봤습니다.

햇살론 사잇돌 대출 자격 및 조건 비교

햇살론 사잇돌 이란?

1. 햇살론

햇살론은 저신용 저소득층을 위한 대출입니다. 서민금융진흥원의 보증서를 기반으로 저축은행과 상호금융(ex. 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고 등)에서 대출을 받는 상품이죠. 햇살론에 대한 자격 및 조건, 그리고 여러가지 오해에 대해서는 아래 글들을 참고하세요.

2. 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 중금리 서민 대출입니다. 저금리 은행 대출이 안되서 대부업 고금리로 갈 수 밖에 없는 분들을 지원하기 위해 만들어진 서민대출이죠. SGI 서울보증에서 보증서를 내어주며 이를 통해 은행과 저축은행에서 대출 받는 상품입니다. 사잇돌 대출의 자격 및 실무적인 내용에 대해서는 아래 글을 읽어보세요.

햇살론 사잇돌 차이점

1. 신청자격 차이

일단 두 대출의 가장 큰 차이점은 신청 자격에 있습니다. 햇살론은 기본으로 저소득 저신용자를 위한 대출이기 때문에 아래와 같이 연소득 제한이 있습니다. 따라서 일단 4,500만원 이상인 분은 햇살론을 신청할 수 없습니다. 그리고 재직기간은 사잇돌 대출이 조금 더 길죠.

햇살론 신청자격

  • 재직기간 3개월 이상
  • 신용등급 6~10등급 : 4,500만원 이하
  • 신용등급 1~5등급 : 3,500만원 이하

사잇돌 신청자격

  • 재직기간 6개월 이상 (5개월 이상도 가능한 곳이 있음)
  • 신용등급 1~8등급 (단, 8등급은 부결 확률 높음)
  • 연소득 2,000만원 이상 (1,500만원 이상도 가능한 곳이 있음)

2. 금리 차이

햇살론 금리는 8~9% 중후반으로 나옵니다. 반면 사잇돌 대출은 중금리 대출이기 때문에 15~17% 정도로 금리가 나오죠.

3. 한도 차이

햇살론은 생계자금 1,500만원 + 대환자금 1,500만원 해서 최대 3,000만원까지 받을 수 있습니다. 다만 최근에는 생계자금이 1,500만원까지 나오는 경우는 드물고 대부분 1,100만원 정도 나오고 있습니다. 반면 사잇돌 대출은 신용등급이 1~7등급이라면 1,500만원 정도가 나옵니다.

한가지 참고하실 점은 위에 말한 한도는 최대 한도를 의미합니다. 따라서 기존 대출이 있으신 분들은 DTI 제한에 따라 한도가 더 적게 나올 수도 있습니다. 대출 한도에 대해서는 아래 글을 꼭 참고해보세요.

햇살론 사잇돌 장단점 (어떤 것을 선택해야 하나)

위에 햇살론 사잇돌 대출 차이점에서 볼 수 있듯이 햇살론이 금리 측면에서 유리합니다. 다만, 햇살론은 연소득 자격이 되지 않는다면 신청조차 할 수 없다는 단점이 있죠. 따라서 일단 햇살론 자격을 먼저 검토해보시고, 다음으로 사잇돌 대출을 알아보시면 됩니다. (아래 글 참조)

그리고 햇살론과 사잇돌 대출은 다른 일반 대출보다 심사가 조금 더 수월한 장점이 있습니다. 그래서 일반 신용대출에서 부결되시는 분들도 햇살론이나 사잇돌 대출을 신청하면 승인되는 경우가 많죠.

햇살론 사잇돌 중복 대출 가능성

대출 한도가 많이 필요하신 분들은 햇살론 사잇돌 중복 대출이 되는지 많이 물어보시는데요. 두 대출은 기본적으로 보증 기관이 다르기 때문에 DTI 제한에 걸리지만 않는다면 충분히 동시에 중복대출이 가능합니다.

원래 일반적인 신용대출은 중복 대출이나 당일날 동시 대출이 되지 않습니다. 금융사 간에 대출 정보를 공유하고 있기 때문이죠. 하지만 다양한 서민대출을 이용하면 합법적으로 중복 대출과 동시 대출이 가능합니다. (아래 글 참조)

위 글에서 살펴본 바와 같이 햇살론과 사잇돌 대출은 새희망홀씨나 다른 신용대출과도 중복 대출이 가능합니다. 따라서 큰 금액으로 대출 받으려는 분들은 새희망홀씨 + 햇살론 + 사잇돌 + 일반 신용대출로 중복 대출을 받기도 합니다.

결론

이상 햇살론 사잇돌 대출의 차이점과 장단점을 알아보고 어떤 것을 선택해야할지 살펴봤는데요. 1,000만원 정도 자금이 필요한데 1금융 은행 대출이 되지 않는다면 무조건 정부지원 대출인 햇살론과 사잇돌 대출을 먼저 알아보는 것을 추천드립니다. 참고로 취급은행을 찾을 때는 몇가지 팁이 있으니 아래 글을 읽어보세요.

만약 햇살론이나 사잇돌 대출마저 승인이 되지 않는다면 최근 출시된 햇살론17(세븐틴)을 알아보세요. 이 대출은 햇살론을 보완한 대출로 재직기간이 안되거나 소득 증빙이 어려운 저소득 저신용자 분들을 위한 대출입니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

카카오뱅크 사잇돌대출 조건 정리 (다른 서민대출과 비교 분석)

카카오뱅크가 공격적인 투자를 하면서 다양한 대출 상품을 출시하고 있습니다. 그 중에서도 2019년 2월에 출시된 카카오뱅크 사잇돌대출이 많은 직장인들의 인기를 얻었는데요. 최근에는 개인사업자와 프리랜서까지 범위를 확대하고 있습니다. 오늘 글에서는 카카오뱅크 사잇돌대출 조건을 정리해보고 다른 서민대출과 비교 분석해도록 하겠습니다.

카카오뱅크 사잇돌대출 자격, 조건, 신청방법 정리

카카오뱅크 사잇돌대출 이란?

먼저 사잇돌 대출이란 정부의 권고에 따라 각 은행에서 운영하고 있는 중저금리 서민 대출을 의미합니다. 기본적으로 SGI 서울보증의 보증서를 기반으로 하는데요. 1금융권 은행은 사잇돌1 대출, 2금융 저축은행은 사잇돌2 대출이란 이름으로 구분하여 운영되고 있습니다. 사잇돌 대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 꼭 참고해보세요.

카카오뱅크는 1금융 인터넷 은행이기 때문에 카카오뱅크 사잇돌대출은 사잇돌1 대출입니다. 카카오뱅크 앱을 통해 비대면 방식으로 신청할 수 있는 대출로 편리한 장점이 있죠. 이런 장점 덕분에 카카오뱅크 사잇돌대출은 출시 첫 달에 전체 은행 신규 대출 점유율의 70%를 차지하기도 하였습니다. (참고 기사)

카카오뱅크 사잇돌대출 자격

카카오뱅크 사잇돌대출은 직장인을 대상으로 한 사잇돌대출과 개인사업자(프리랜서 포함)를 대상으로 한 사잇돌대출 이렇게 2가지로 나뉩니다. 직장인 대상 사잇돌대출은 카카오뱅크 일반 신용대출 항목에서 찾아볼 수 있으며, 개인사업자 대상 사잇돌대출은 개인사업자 대출로 따로 항목이 있습니다.

1. 직장인 카카오뱅크 사잇돌대출 자격

카카오뱅크 신용대출은 신용등급과 소득에 따라 일반 신용대출, 중신용대출, 사잇돌대출 순으로 정리되어 있습니다. 이 중에서 직장인 사잇돌대출 자격은 연소득 1,500만원 이상이며 재직기간이 3개월 이상, 신용등급이 1~7등급이여야 합니다. 참고로 직장인 대출 자격에 대한 내용으로 아래 글을 꼭 읽어보세요.

2. 개인사업자 카카오뱅크 사잇돌대출자격

프리랜서를 포함한 개인사업자 대출은 사업자 등록증이 있는 개인사업자로 소득금액증명원상 연소득이 1천만원 이상이어야 합니다. 그리고 개업일로 부터 6개월이 지나야 자격이 주어집니다. (참고글) 개인사업자와 프리랜서 대출에 대한 추가적인 내용은 아래 글을 꼭 읽어보세요.

카카오뱅크 사잇돌대출 조건

1. 직장인 카카오뱅크 사잇돌대출 조건

카카오뱅크 사잇돌대출(직장인) 금리는 기준금리 1.5% 가산금리 2.7%~8.3%로 연 4.1~9.8%가 적용됩니다. 이 중에서 가산금리는 개인별로 심사 결과에 따라 달라집니다. 대출 한도는 최대 2천만원까지로 금리와 마찬가지로 개인별로 다르게 적용됩니다. 대출 한도에 대해서는 아래 글을 한 번 읽어보세요.

카카오뱅크 사잇돌대출(직장인) 대출 기간은 최대 5년이며, 원금균등분할 및 원리금균등분할 상환 방법 중 선택할 수 있습니다.

2. 개인사업자 카카오뱅크 사잇돌대출 조건

카카오뱅크 개인사업자대출 금리는 연 3.41%입니다. 대출한도와 기간은 직장인 사잇돌대출과 마찬가지로 2천만원, 5년입니다. 추가로 카카오뱅크 사잇돌대출(직장인, 개인사업자)은 모두 중도상환수수료가 면제됩니다.

다른 서민대출과 비교 분석

정부에서 지원하는 서민대출에는 1금융권의 새희망홀씨, 사잇돌1 대출, 바꿔드림론 등이 있고, 2금융권에는 햇살론, 사잇돌2 대출이 있습니다. (다음 글 참고)

그러면 카카오뱅크 사잇돌대출을 다른 서민대출과 비교해보죠. 먼저 새희망홀씨와 비교해볼 때 연소득 조건에서 유리합니다. 카카오뱅크 사잇돌대출은 연소득 1,500만원 이상이면 자격이 되죠. 하지만 새희망홀씨는 연소득이 3,500만원 이하여야 합니다.

그리고 새희망홀씨 금리는 5~6%정도인 반면에 카카오뱅크 사잇돌대출 금리는 4.1~9.8%로 폭이 다소 넓습니다. 따라서 신한은행이나 국민은행 등 주거래 은행이 있다면 해당 은행의 새희망홀씨가 유리할 수도 있으나 카카오뱅크 사잇돌대출이 더 낮은 금리로 나올 수도 있습니다. 각 은행의 새희망홀씨 금리는 다음 글들을 참고하세요.

2금융에서 받을 수 있는 햇살론은 금리가 8~9% 중후반이 나오기 때문에 아무래도 카카오뱅크 사잇돌대출이 더 유리합니다. 그리고 저축은행 사잇돌2 대출 금리는 15%~19%이기 때문에 당연히 카카오뱅크 사잇돌대출이 더 좋습니다. (아래 글 참고)

마지막으로 여러 종류의 서민 대출과 카카오뱅크 사잇돌대출 조건을 쉽게 비교해보려면 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스를 한 번 활용해보세요.

결론

이상 카카오뱅크 사잇돌대출 조건과 자격을 알아보고 새희망홀씨, 햇살론 등 다른 서민대출과 금리 등을 비교해봤습니다. 인터넷은행이 핀테크를 활용한 비대면 방식으로 진행되기 때문에 금리도 저렴하고 편리한 측면이 있습니다.

특히 복잡한 서류를 제출할 필요 없이 앱 설치와 본인 인증만으로 신청할 수 있기 때문에 앞으로도 카카오뱅크 사잇돌대출은 많은 분들이 이용하는 대출이 되지 않을까 생각됩니다. 추가로 카카오뱅크에는 사잇돌대출 외에도 간편하게 소액 대출을 받을 수 있는 카카오뱅크 비상금 대출 같은 마이너스 통장 상품도 있습니다. 300만원 이하 소액이 필요한 경우 참고해보세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글