아파트 대환대출 통한 자금 확보 방법 (개인사업자 대환대출 포함)

자금이 필요할 때는 저금리 대출 방법을 최대한 알아봐야 하는데요. 그 방법 중 하나가 바로 아파트 대환대출 입니다. 오늘은 아파트 대환대출을 통해 어떻게 자금을 확보하는지, 그 중에서도 특히 개인사업자 분들이 아파트 대환대출을 이용하는 이유다른 대출 방법은 무엇이 있는지 살펴보았습니다.

아파트 대환대출 이유 및 방법 정리 (개인사업자 대환대출 방법으로 추천)

아파트 대환대출 이란?

대환대출이란 기 대출을 더 좋은 조건으로 전환하는 대출을 의미합니다. 주로 다른 금융사를 통해 진행이 되며, 대출이 여러 곳에 있는 분들은 채무통합을 동시에 진행하기도 하는데요. 대환대출과 채무통합에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

대환대출 중에서 아파트 대환대출이란 아파트 담보대출을 다른 아파트 담보대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 특히 아파트 담보대출은 현 시세를 기반으로 하기 때문에 기존 대출을 받을 당시보다 시세가 올랐다면 더 좋은 조건(저금리 또는 높은 한도)으로 갈아타기가 쉽습니다.

아파트 대환대출 이유

1. 저금리 전환

아파트 대환대출은 저금리로 갈아타기 위해서 많이 하십니다. 최근에는 정부에서 아예 서민형 안심전환대출이라는 상품을 만들어서 연 1%대 저금리 대출로 대환해주기도 했는데요. 이처럼 아파트 대환대출은 저금리 전환을 위해 많이 쓰이고 있죠. (그 외 금리 낮추는 방법은 아래 글 참고)

2. 대출 한도 증액

아파트 대환대출을 하는 또 다른 이유는 자금 확보입니다. 주로 개인사업자 분들이 많이 이용하시는데요. 자금이 필요한데 은행에서 신용 대출이 안 되는 경우 아파트 대환대출을 활용하십니다. 예를 들어 신용대출로는 1천만원 밖에 못 받는 개인사업자가 본인 명의 아파트 담보대출을 다른 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방식인 것이죠. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참고)

개인사업자 아파트 대환대출

1. 소상공인 대출 우선 검토

아시겠지만 개인사업자나 프리랜서는 직장인보다 은행 신용 대출을 받기가 어렵습니다. 다만, 사업자등록이 되어 있고 제한 업종이 아니라면 신용보증재단 소상공인 대출을 받을 수 있는데요. 소상공인 대출은 정부 지원 대출로 개인사업자가 받을 수 있는 대출 중 가장 금리가 낮습니다. (아래 글 참고)

2. 한도 증액을 위한 아파트 대환대출

따라서 개인사업자 분들은 대출이 필요하다면 신용보증재단의 소상공인 대출을 먼저 검토해보시길 바랍니다. 그런데 소상공인 대출은 한도가 1~3천만원 정도이기 때문에 많은 자금이 필요한 개인사업자 분들에게는 큰 도움이 되지 못하는데요. 이럴 때 주로 아파트 대환대출을 검토하시면 됩니다.

아무래도 담보대출은 신용대출보다 훨씬 저렴한 금리이기 때문에 개인사업자 분들에게 많이 추천드리는 대출 방식인데요. 기존 아파트 담보대출을 새로운 아파트 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방법 외에도 근저당 설정 없이 아파트를 담보로 신용대출을 받는 무설정 아파트론도 있으니 아래 글을 살펴보시길 바랍니다.

개인사업자 대출 방법

1. 은행, 캐피탈 개인사업자 대출

만약 본인 명의 아파트가 없다면 다른 사업자 대출을 찾아야 하는데요. 1금융 인터넷 은행인 카카오뱅크 개인사업자 대출, 2금융 중금리 대출 등이 그 대안이 될 수 있습니다. 이에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

2. 개인사업자 서민 대출

1, 2금융 대출이 안 된다고 바로 대부업체를 이용하지 마시고 신청 가능한 개인사업자 서민대출을 최대한 찾아보시길 권장드립니다. 저신용 저소득 개인사업자 또는 자영업자, 프리랜서 분들은 햇살론을 신청할 수 있으며, 소득 증빙이 잘 되지 않는 경우에는 햇살론17(세븐틴) 특례지원을 받아 대출을 받을 수 있습니다.

3. 카드론, 현금서비스 자제

개인사업자 분들과 대출 상담을 하다보면 카드론이나 현금서비스를 대부분 이용하고 있습니다. 아무래도 사업을 하다보면 급하게 돈이 필요할 때가 많기 때문일텐데요. 이미 아시겠지만 그 중에서도 특히 현금서비스는 신용등급을 망치는 주범입니다. (아래 글 필독)

따라서 아무리 급하더라도 카드론이나 현금서비스 이용은 자제하시고 저금리 대출부터 계획적으로 대출을 찾으시길 바랍니다.

결론

이상 금일은 아파트 대환대출에 대해서 살펴보고 개인사업자 분들이 대환대출에 이용하는 방법에 대해서 알아봤습니다. 그리고 추가로 개인사업자 분들이 대출 받을 수 있는 방법 외에 주의사항도 함께 살펴봤는데요. 아무쪼록 고금리 대출로 인한 빚 악순환에 빠지지 마시고 아파트 대환대출 같은 저금리 대출을 통해서 안전하게 자금을 확보하시길 바랍니다. 추가로 아래 내용들도 꼭 한 번 읽어보시고 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

프리랜서 햇살론 찾는다면 읽어보세요 (프리랜서 대출 팁 포함)

프리랜서는 직장인에 비해 수입이 일정하지 않기 때문에 대출 시 많은 불이익을 받고 있습니다. 그나마 사업자등록이 되어 있다면 개인사업자 대출을 받을 수 있지만, 그렇지 않다면 무직자로 분류되기도 하죠. 오늘은 정부지원 햇살론을 중점적으로 살펴볼 건데요. 특히 프리랜서 햇살론 찾는 분들에게 도움이 될 수 있도록 프리랜서 대출 팁도 같이 정리해보았습니다.

프리랜서 햇살론 자격 조건 및 가능 여부 정리

프리랜서 햇살론 가능 여부

1. 햇살론 자격 요건

먼저 햇살론에 대해서 간단하게 살펴보고 시작하죠. 햇살론은 정부에서 지원하는 서민 대출로 저소득 저신용자를 대상으로 하고 있는데요. 기본적인 자격 요건은 아래와 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 신용등급이 6~10등급 + 연소득 4,500만원 이하

그리고 햇살론은 근로자 햇살론과 자영업자(사업자) 햇살론, 청년/대학생 햇살론으로 나뉩니다. 직장인 요건이 되는 프리랜서 분들은 근로자 햇살론을 신청하고 사업자 등록을 한 분들은 대부분 자영업자(사업자) 햇살론을 신청하죠. 상세한 자격 요건에 대해서는 아래 글을 꼭 한 번 읽어보세요.

2. 프리랜서 햇살론 가능한지

연소득 및 신용등급 조건이 맞으면 프리랜서도 얼마든지 햇살론 신청이 가능합니다. 다만 최근 햇살론 부실률이 커지면서 직장인이 아니면 은행에서 햇살론 승인을 안해주는데요. 게다가 대출 한도도 예전에 비해서 원하는 만큼 나오고 있지 않습니다. (아래 글 참조)

프리랜서 햇살론 서류

프리랜서 분들 중에는 직장인처럼 일하시는 분도 계시기 때문에 근로자 햇살론이 가능한 경우도 있는데요. 따라서 준비할 서류는 근로자 햇살론을 받느냐 사업자 햇살론을 받느냐에 따라 달라집니다.

1. 근로자 햇살론 서류

2016년부터 근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증서를 발급합니다. 따라서 여기서 요구하는 서류를 준비하셔야 하는데요. 대부분 서류가 일반 직장인 대출 시 필요한 서류와 유사합니다.

  • 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
  • 재직증명서 (회사 직인 필요)
  • 소득증빙 서류 (근로소득원천징수영수증 등)

직장인(근로자) 신분으로 대출 받을 때는 4대보험 가입여부와 건강보험 납부실적도 중요한데요. 이에 대해서는 아래 글들을 참고하시길 바랍니다.

2. 사업자 햇살론 서류

개인 사업자 자격으로 햇살론을 신청하려면 신용보증재단을 통해 보증서를 받아야 합니다. 준비할 서류는 아래와 같습니다.

  • 사업자등록증
  • 부가가치세과세표준증명원
  • 사업장 임대차계약서
  • 기타 매출증빙 자료

사업자 햇살론에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

프리랜서 햇살론 외 가능한 대출

1. 정부지원 서민대출

정부지원 서민대출에는 햇살론 외에 새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌대출 등이 있습니다. 서민대출은 보증 기관이 다르고 한도가 된다면 얼마든지 중복 대출이 가능하기도 한데요. 한도가 부족한 경우 서민대출을 적절히 활용하면 한도를 더 받을 수도 있습니다. (아래 글 참조)

2. 사업자 대출

사업자 대출 중에서 가장 먼저 확인해봐야 하는 대출은 신용보증재단 대출입니다. 이 대출 역시 정부에서 소기업, 소상공인을 위해 지원하는 대출로 약 2%~2.5%의 이자로 2천만원 정도 받을 수 있습니다. (경우에 따라서 최대 1억까지 가능, 자세한 내용은 아래 글 필독)

3. 무직자 대출

마지막으로 직장인 요건도 안되고 사업자 등록도 없다면 무직자 대출을 알아봐야 합니다. 프리랜서로 소득이 있더라도 자격이 안된다면 무직자로 분류되기 때문인데요. 프리랜서가 가능한 무직자 대출에 대해서는 아래 글들을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

프리랜서 대출 팁

1. 소득 증빙 서류 준비

프리랜서 대출 받을 때는 소득 증빙이 가장 중요합니다. 보통 국세청에 등록된 소득금액증명원을 통해 소득을 인정받게 되는데요. 따라서 매년 세금 신고를 제대로 할 필요가 있습니다. 프리랜서 세금 신고 및 절세 방법에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

2. 프리랜서 햇살론 잘 받는 방법

햇살론 신청할 때 온라인 햇살론으로 신청하면 금리 할인을 받을 수 있습니다. 그리고 저축은행이나 상호금융 지점별로 정책이 다르기 때문에 주위에 햇살론을 주력으로 하는 은행이 있다면 이런 곳을 이용하는 것도 햇살론을 잘 받는 방법 중 하나입니다. 햇살론 취급은행을 찾을 때는 아래 내용을 꼭 살펴보세요.

결론

이상 프리랜서 햇살론을 찾는 분들을 위해 햇살론 가능여부와 자격 및 조건을 알아보고, 프리랜서 대출 팁에 대해서도 알아봤습니다. 저도 근 10년을 다니다 최근 2~3년 간 프리랜서로 전환해서 생계를 꾸려가고 있는데요. 일이 없을 때는 현금이 부족해져서 대출을 많이 알아보곤 했습니다. 그리고 프리랜서 햇살론을 통해서도 도움을 많이 받았는데요. 아무쪼록 고금리 대출이나 불법 대출은 주의하시고, 좋은 조건으로 대출 받으시길 바랍니다. 그리고 대출 관련 해서 아래 내용들도 꼭 한 번씩 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

카카오뱅크 개인사업자 대출 자격 및 조건 정리 (사업자 대출 팁)

개인 사업을 하다보면 자금이 필요해서 대출을 많이 찾게 됩니다. 그런데 은행에서는 개인사업자에게 대출을 잘 해주질 않죠. 다행히 최근에 카카오뱅크 같은 인터넷 은행에서는 개인사업자를 위한 저금리 대출 상품을 출시하였는데요. 이번 포스팅에서는 카카오뱅크 개인사업자 대출 자격 및 조건을 살펴보고, 개인사업자 대출 팁과 주의사항에 대해서도 정리해봤습니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 금리, 한도, 기간 정리

카카오뱅크 개인사업자 대출

카카오뱅크는 2017년 설립된 인터넷 은행으로 이미 많은 분들이 알고 있는데요. 엄연한 1금융 은행이며, 최근 공격적인 마케팅으로 저금리 대출을 많이 출시하고 있습니다. 이 중에서 카카오뱅크 개인사업자 대출은 개인사업자 분들에게 단비 같은 대출 상품이기도 하죠.

카카오뱅크 개인사업자 대출은 카카오뱅크 앱으로 편리하게 신청할 수 있기 때문에 특히 바쁜 개인사업자나 프리랜서 분들이 많이 사용하고 있는데요. 앱을 설치하고 공인인증서 인증만 거치면 바로 한도 조회와 대출금 입금까지 가능한 대출입니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 신청 화면

카카오뱅크 개인사업자 대출 자격

1. 사업자 등록 및 휴폐업 여부

우선 카카오뱅크 개인사업자 대출은 간이, 일반 과세자 구분 없이 사업자등록이 되어 있다면 신청할 수 있습니다. 그리고 신청일 현재 휴업이나 폐업 상태가 아니어야 하는데요. 즉, 국세청(홈택스)에서 현재 영업 중인 사업자로 확인되어야 합니다.

2. 연소득 조건

연소득 1천만원 이상이어야 신청 자격이 주어집니다. 이 역시 국세청 홈택스에서 소득 증빙이 가능해야 하는데요. 따라서 국세청에 신고된 소득금액증명원 상 연소득이 1천만원을 넘어야 합니다. 만약 소득금액증명원이 없다면 연말정산한 사업소득자용 소득금액증명원도 소득 인정이 가능합니다.

3. 프리랜서 신청 가능 여부

카카오뱅크는 프리랜서여도 사업자 등록을 하고 현재 사업을 운영 중이라면 신청할 수 있습니다. 참고로 프리랜서 대출에 대해서는 아래 글도 한 번 읽어보세요.

4. 영업 기간

사업자 등록 후 개업일로부터 6개월 이상 지나야 신청할 수 있습니다. 그리고 앞서 말했듯이 국세청 시스템 상에서 소득 확인이 가능해야 합니다.

5. 추가 대출 가능여부

기존에 다른 카카오뱅크 신용대출을 사용하더라도 카카오뱅크 개인사업자 대출을 추가로 신청할 수 있습니다. 이는 다른 금융기관의 신용대출을 사용하고 있어도 마찬가지인데요. 다만, 요건에 따라 대출 한도가 적게 나오거나 부결될 수도 있다는 점은 감안해야 합니다. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참조)

6. 법인 사업자도 신청할 수 있나?

카카오뱅크 개인사업자 대출은 개인사업자만 신청할 수 있는 대출입니다. 따라서 법인 사업자는 신청할 수 없으며, 대신 카카오뱅크 신용대출 (사잇돌 대출 포함)을 신청하는 것을 추천드립니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 조건

1. 카카오뱅크 개인사업자 대출 금리

카카오뱅크 개인사업자 대출 금리는 최저 3.76%부터 시작합니다. 일반 1금융 은행의 대출 금리와 비슷하거나 더 낮은 수준이죠. 다만, 신용보증재단에서 지원하는 소상공인, 소기업 대출보다는 약간 금리가 높은 편인데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 단락에서 다루도록 하겠습니다.

2. 카카오뱅크 개인사업자 대출 한도

대출한도는 100만원 ~ 2천만원까지 입니다. 기 대출이 없거나 신용등급 상 문제가 없다면 최대 한도까지 나오지만 그렇지 않은 경우 1천만원 언저리에서 나온다고 보시면 되겠네요.

3. 카카오뱅크 개인사업자 대출 기간

기간은 1~5년 중 선택할 수 있으며, 원금균등분할 또는 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 그리고 중도상환해약금이 면제되기 때문에 언제든 자금이 여유로울 때 대출 원금을 갚을 수 있습니다.

4. 신청 방법

우선 카카오뱅크 모바일 앱을 설치 후 회원가입을 해야 합니다.

그리고 메뉴에서 1) 개인사업자 사잇돌대출을 선택하시고 2) 약관에 동의 후 개인정보를 입력합니다. 그리고 3) 공인인증서 인증을 마치면 대출 가능 한도가 나옵니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 신청 절차

개인사업자 대출 팁 및 주의사항

1. 가장 먼저 확인해야할 대출

앞에서 언급했듯이 개인사업자 대출 중에서 금리가 가장 저렴한 대출신용보증재단 대출입니다. 신용보증재단 대출은 정부에서 지원하는 대출로 2~2.5%의 금리만 부담하면 되는데요. 한도도 2천만원 이상까지 가능하기 때문에 개인사업자나 소상공인 분들은 가장 먼저 확인해봐야 할 대출입니다. (아래 내용 필독)

다만, 신용보증재단 대출은 가게나 사업장을 비우기 어려운 대표님들에게는 신청절차가 다소 번거롭습니다. 그리고 신청 후 보증심사와 대출금 입금까지 2~4주 소요된다는 것도 단점이죠. 이럴 때 금리를 조금 손해보더라도 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용하면 시간을 조금 절약할 수 있습니다.

2. 고금리 대출 주의

만약 신용보증재단 대출이 안된다면 카카오뱅크 개인사업자 대출 같은 다른 1금융 대출도 어려운 경우가 많습니다. 그래서 어쩔 수 없이 저축은행이나 대부업 고금리 대출을 알아보시는 개인사업자들이 많은데요. 이런 대출은 한 번 잘못 손대기 시작하면 대출의 악순환에 빠지기 쉽기 때문에 주의하셔야 합니다. (아래 글 참고)

3. 개인사업자 대출 찾는 팁

저금리 대출부터 찾는 것이 대출 찾을 때 기본 상식이죠. 그리고 정부 지원 상품을 우선 알아보는 것이 좋습니다. 대출 순서와 찾는 방법, 그리고 정부 지원 서민 대출에 대해서는 아래 글과 영상을을 꼭 한 번 보시길 바랍니다.

결론

지금까지 카카오뱅크 개인사업자 대출 자격과 조건을 알아봤습니다. 그리고 간단하게 신청 절차와 개인사업자 대출 팁 및 주의사항을 살펴봤는데요. 개인 사업을 하다보면 사업이 잘 안되거나 잘 될때도 항상 자금이 필요합니다. 이런 자금을 어떻게 조달하고 현금 흐름을 어떻게 조율하는가가 사업의 성패와 연결될 수 있는데요. 아무쪼록 낮은 금리의 좋은 조건으로 개인사업자 대출을 알아보시고, 그 중에서도 카카오뱅크 개인사업자 대출도 조건이 된다면 이 글의 내용들을 잘 활용하시길 바랍니다 .

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글