대신저축은행 대출 조건 및 팁 정리 (햇살론, 스텝론 포함)

대신저축은행은 대신증권 계열 저축은행으로 신용대출, 서민대출, 담보대출을 운영하고 있습니다. 현재 서울 중구에 본점이 있으며 서울과 부산, 강원에 지점을 두고 있죠. 오늘은 대신저축은행 대출 종류 별로 조건을 살펴보고, 햇살론, 스텝론 등 대출 팁에 대해서도 같이 알아보도록 하겠습니다.

대신저축은행 대출 종류 정리

대신저축은행 신용 대출 (스텝론)

대신저축은행 신용대출은 스텝론이라는 대출 브랜드를 사용하고 있습니다. 직장인과 프리랜서를 주요 대상으로 하고 있는데요. 직장인 및 프리랜서 대출을 찾으신다면 먼저 아래 글을 꼭  읽어보시길 바랍니다.

대신저축은행 스텝론은 연소득 1,200만원 이상이어야 신청할 수 있습니다. 금리는 고정금리로 연 8.74~19.0%가 적용되며, 대출 한도는 100만원~5,000만원까지 입니다. 상환방식은 원리금균등분할과 만기일시 중 선택할 수 있으며, 중도상환수수료가 없다는 점이 장점이죠.

대신저축은행 서민 대출

1. 대신 햇살론

대신저축은행 역시 2금융이기 때문에 정부지원 서민대출 상품인 햇살론을 운영하고 있습니다. 햇살론은 1) 6등급 이하 + 연소득 4,500만원 이하 또는 2) 연소득 3,500만원 이하이면 신청할 수 있는데요. 햇살론 자격에 대한 자세한 내용은 다음 글을 참고하시길 바랍니다.

다만, 햇살론 자격을 만족하더라도  4대 보험 직장에서 재직 기간 3개월 이상되어야 안전하게 승인을 받을 수 있습니다. 또한 1.3% 금리 할인 혜택을 받을 수 있는 온라인 햇살론을 신청하기 위해서도 재직기간 3개월 조건을 만족하여야 합니다. (온라인 햇살론에 대해서는 다음 글 참조)

만약 4대보험 미가입이거나 재직 기간 요건 등이 안된다면 다음 글을 읽어보시고 승인률이 높은 저축은행을 찾아보시길 바랍니다.

대신저축은행 햇살론 금리는 8.95~9.35% 입니다. 햇살론 생계자금과 대환대출 한도는 각각 1,500만원이며 대출 기간은 3년 또는 5년인데요. 가끔 햇살론 한도가 1,500만원 모두 나올 것이라고 오해하시는 분들이 있습니다. 하지만 예전과 다르게 최근 햇살론은 원하는 만큼 잘 나오지 않기 때문에 이 점을 꼭 염두에 두셔야 합니다.

2. 대신 사잇돌2

사잇돌 대출은 표준 사잇돌1과 표준 사잇돌2로 나누어져 있습니다. 2금융 저축은행에서는 사잇돌2 대출을 운영하고 있죠. 금리는 연 7.03~19.9%이나 보통 11% 이상으로 책정됩니다. 사잇돌 대출에 대해서는 아래 글을 읽어보시면 실무적인 내용도 같이 확인할 수 있습니다.

대신저축은행 담보 대출

1. 사업자주택담보대출

대신저축은행에는 사업자(개인사업자, 프리랜서 포함) 분들을 위한 주택담보대출 상품을 운영하고 있습니다. 주택 시세에 따라 최대 10억까지 한도가 나오며, 금리는 연 6.9~12.4%입니다. 개인사업자 대출에 대해서는 아래 링크된 글을 꼭 확인하시길 바라며, 아울러 아파트 대환대출을 통한 자금 확보 방법도 있으니 꼭 체크해보세요.

2. 기타 대신저축은행 담보 대출

이 밖에 대신저축은행에서는 예적금담보대출, 주식담보대출, 상가보증금담보대출 상품을 운영하고 있습니다. 또한 태양광 발전 사업자를 위한 대신솔라론, 경매 부동산 낙찰자를 위한 경락잔금대출도 있는데요. 자세한 내용은 대신저축은행 홈페이지를 통해 확인하시길 바랍니다.

대신저축은행 대출 팁

1. 대출 찾는 순서

2금융 저축은행을 이용하시기 전에 먼저 1금융 은행의 저금리 대출을 먼저 살펴보시길 바랍니다. 그 다음으로 서민대출새희망홀씨, 햇살론, 사잇돌 대출 순으로 알아보시면 되는데요. 각각 서민대출은 중복이 가능하니 꼭 순서에 맞게 대출을 알아보시길 바랍니다.

또한 사잇돌 대출 금리는 7.03~19.9%로 신용등급이 아주 좋지 않는 이상 햇살론 보다 금리가 낮게 나오지 않습니다. 따라서 대신저축은행에서 햇살론을 먼저 살펴보고 추가로 필요한 자금을 사잇돌 대출로 조달하는 것이 팁입니다. 그래도 한도가 부족하다면 대신저축은행 신용대출인 스텝론을 같이 이용하세요.

2. 준비서류

은행 방문 전에 미리 준비서류를 체크하세요. 대신저축은행 고객센터 전화번호는 1644-5600입니다. 준비서류는 크게 1) 재직 증빙 서류와 2) 소득 증빙 서류로 나눠집니다. 재직 증빙은 회사에서 발행한 재직증명서와 건강보험자격득실확인서를 준비하시고, 소득 증빙은 건강보험납부확인서, 원천징수영수증을 준비하면 됩니다.

개인 사업자인 경우 사업자 등록증과 소득금액증명원, 사업장 임대차 계약서 사본을 기본적으로 지참하시면 조금 더 빠르게 대출을 진행할 수 있습니다.

기타 대신저축은행 대출 (외국인 대출)

이 밖에 대신저축은행에는 외국인 소액 대출 상품으로 하이코리아(Hi Korea)를 운영하고 있습니다. 한국에서 직장을 다니고 있는 외국인이 신청할 수 있으며, 외국인등록증, 여권, 근로계약서가 필요합니다. 금리는 18.52~19.9%이며, 대출 한도는 최대 500만원까지 입니다. 만약 외국인 대출을 찾고 있다면 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

또한 대신저축은행 하이코리아 대출은 대출 모집인을 통해서 신청할 수 있습니다. 대출 모집인이란 은행과 계약을 한 외부 업체 또는 상담사를 의미하는데요. 간혹 대신저축은행을 사칭하는 불법 대출 모집인이 있을 수 있으니 주의해야 합니다. 대출 모집인 및 상담사가 정식 상담사인지 확인하려면 아래 글을 참고하시고, 상담사의 핸드폰 번호와 이름 등을 통해 꼭 확인하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

아파트 대환대출 통한 자금 확보 방법 (개인사업자 대환대출 포함)

자금이 필요할 때는 저금리 대출 방법을 최대한 알아봐야 하는데요. 그 방법 중 하나가 바로 아파트 대환대출 입니다. 오늘은 아파트 대환대출을 통해 어떻게 자금을 확보하는지, 그 중에서도 특히 개인사업자 분들이 아파트 대환대출을 이용하는 이유다른 대출 방법은 무엇이 있는지 살펴보았습니다.

아파트 대환대출 이유 및 방법 정리 (개인사업자 대환대출 방법으로 추천)

아파트 대환대출 이란?

대환대출이란 기 대출을 더 좋은 조건으로 전환하는 대출을 의미합니다. 주로 다른 금융사를 통해 진행이 되며, 대출이 여러 곳에 있는 분들은 채무통합을 동시에 진행하기도 하는데요. 대환대출과 채무통합에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

대환대출 중에서 아파트 대환대출이란 아파트 담보대출을 다른 아파트 담보대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 특히 아파트 담보대출은 현 시세를 기반으로 하기 때문에 기존 대출을 받을 당시보다 시세가 올랐다면 더 좋은 조건(저금리 또는 높은 한도)으로 갈아타기가 쉽습니다.

아파트 대환대출 이유

1. 저금리 전환

아파트 대환대출은 저금리로 갈아타기 위해서 많이 하십니다. 최근에는 정부에서 아예 서민형 안심전환대출이라는 상품을 만들어서 연 1%대 저금리 대출로 대환해주기도 했는데요. 이처럼 아파트 대환대출은 저금리 전환을 위해 많이 쓰이고 있죠. (그 외 금리 낮추는 방법은 아래 글 참고)

2. 대출 한도 증액

아파트 대환대출을 하는 또 다른 이유는 자금 확보입니다. 주로 개인사업자 분들이 많이 이용하시는데요. 자금이 필요한데 은행에서 신용 대출이 안 되는 경우 아파트 대환대출을 활용하십니다. 예를 들어 신용대출로는 1천만원 밖에 못 받는 개인사업자가 본인 명의 아파트 담보대출을 다른 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방식인 것이죠. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참고)

개인사업자 아파트 대환대출

1. 소상공인 대출 우선 검토

아시겠지만 개인사업자나 프리랜서는 직장인보다 은행 신용 대출을 받기가 어렵습니다. 다만, 사업자등록이 되어 있고 제한 업종이 아니라면 신용보증재단 소상공인 대출을 받을 수 있는데요. 소상공인 대출은 정부 지원 대출로 개인사업자가 받을 수 있는 대출 중 가장 금리가 낮습니다. (아래 글 참고)

2. 한도 증액을 위한 아파트 대환대출

따라서 개인사업자 분들은 대출이 필요하다면 신용보증재단의 소상공인 대출을 먼저 검토해보시길 바랍니다. 그런데 소상공인 대출은 한도가 1~3천만원 정도이기 때문에 많은 자금이 필요한 개인사업자 분들에게는 큰 도움이 되지 못하는데요. 이럴 때 주로 아파트 대환대출을 검토하시면 됩니다.

아무래도 담보대출은 신용대출보다 훨씬 저렴한 금리이기 때문에 개인사업자 분들에게 많이 추천드리는 대출 방식인데요. 기존 아파트 담보대출을 새로운 아파트 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방법 외에도 근저당 설정 없이 아파트를 담보로 신용대출을 받는 무설정 아파트론도 있으니 아래 글을 살펴보시길 바랍니다.

개인사업자 대출 방법

1. 은행, 캐피탈 개인사업자 대출

만약 본인 명의 아파트가 없다면 다른 사업자 대출을 찾아야 하는데요. 1금융 인터넷 은행인 카카오뱅크 개인사업자 대출, 2금융 중금리 대출 등이 그 대안이 될 수 있습니다. 이에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

2. 개인사업자 서민 대출

1, 2금융 대출이 안 된다고 바로 대부업체를 이용하지 마시고 신청 가능한 개인사업자 서민대출을 최대한 찾아보시길 권장드립니다. 저신용 저소득 개인사업자 또는 자영업자, 프리랜서 분들은 햇살론을 신청할 수 있으며, 소득 증빙이 잘 되지 않는 경우에는 햇살론17(세븐틴) 특례지원을 받아 대출을 받을 수 있습니다.

3. 카드론, 현금서비스 자제

개인사업자 분들과 대출 상담을 하다보면 카드론이나 현금서비스를 대부분 이용하고 있습니다. 아무래도 사업을 하다보면 급하게 돈이 필요할 때가 많기 때문일텐데요. 이미 아시겠지만 그 중에서도 특히 현금서비스는 신용등급을 망치는 주범입니다. (아래 글 필독)

따라서 아무리 급하더라도 카드론이나 현금서비스 이용은 자제하시고 저금리 대출부터 계획적으로 대출을 찾으시길 바랍니다.

결론

이상 금일은 아파트 대환대출에 대해서 살펴보고 개인사업자 분들이 대환대출에 이용하는 방법에 대해서 알아봤습니다. 그리고 추가로 개인사업자 분들이 대출 받을 수 있는 방법 외에 주의사항도 함께 살펴봤는데요. 아무쪼록 고금리 대출로 인한 빚 악순환에 빠지지 마시고 아파트 대환대출 같은 저금리 대출을 통해서 안전하게 자금을 확보하시길 바랍니다. 추가로 아래 내용들도 꼭 한 번 읽어보시고 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

프리랜서 햇살론 찾는다면 읽어보세요 (프리랜서 대출 팁 포함)

프리랜서는 직장인에 비해 수입이 일정하지 않기 때문에 대출 시 많은 불이익을 받고 있습니다. 그나마 사업자등록이 되어 있다면 개인사업자 대출을 받을 수 있지만, 그렇지 않다면 무직자로 분류되기도 하죠. 오늘은 정부지원 햇살론을 중점적으로 살펴볼 건데요. 특히 프리랜서 햇살론 찾는 분들에게 도움이 될 수 있도록 프리랜서 대출 팁도 같이 정리해보았습니다.

프리랜서 햇살론 자격 조건 및 가능 여부 정리

프리랜서 햇살론 가능 여부

1. 햇살론 자격 요건

먼저 햇살론에 대해서 간단하게 살펴보고 시작하죠. 햇살론은 정부에서 지원하는 서민 대출로 저소득 저신용자를 대상으로 하고 있는데요. 기본적인 자격 요건은 아래와 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 신용등급이 6~10등급 + 연소득 4,500만원 이하

그리고 햇살론은 근로자 햇살론과 자영업자(사업자) 햇살론, 청년/대학생 햇살론으로 나뉩니다. 직장인 요건이 되는 프리랜서 분들은 근로자 햇살론을 신청하고 사업자 등록을 한 분들은 대부분 자영업자(사업자) 햇살론을 신청하죠. 상세한 자격 요건에 대해서는 아래 글을 꼭 한 번 읽어보세요.

2. 프리랜서 햇살론 가능한지

연소득 및 신용등급 조건이 맞으면 프리랜서도 얼마든지 햇살론 신청이 가능합니다. 다만 최근 햇살론 부실률이 커지면서 직장인이 아니면 은행에서 햇살론 승인을 안해주는데요. 게다가 대출 한도도 예전에 비해서 원하는 만큼 나오고 있지 않습니다. (아래 글 참조)

프리랜서 햇살론 서류

프리랜서 분들 중에는 직장인처럼 일하시는 분도 계시기 때문에 근로자 햇살론이 가능한 경우도 있는데요. 따라서 준비할 서류는 근로자 햇살론을 받느냐 사업자 햇살론을 받느냐에 따라 달라집니다.

1. 근로자 햇살론 서류

2016년부터 근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증서를 발급합니다. 따라서 여기서 요구하는 서류를 준비하셔야 하는데요. 대부분 서류가 일반 직장인 대출 시 필요한 서류와 유사합니다.

  • 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
  • 재직증명서 (회사 직인 필요)
  • 소득증빙 서류 (근로소득원천징수영수증 등)

직장인(근로자) 신분으로 대출 받을 때는 4대보험 가입여부와 건강보험 납부실적도 중요한데요. 이에 대해서는 아래 글들을 참고하시길 바랍니다.

2. 사업자 햇살론 서류

개인 사업자 자격으로 햇살론을 신청하려면 신용보증재단을 통해 보증서를 받아야 합니다. 준비할 서류는 아래와 같습니다.

  • 사업자등록증
  • 부가가치세과세표준증명원
  • 사업장 임대차계약서
  • 기타 매출증빙 자료

사업자 햇살론에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

프리랜서 햇살론 외 가능한 대출

1. 정부지원 서민대출

정부지원 서민대출에는 햇살론 외에 새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌대출 등이 있습니다. 서민대출은 보증 기관이 다르고 한도가 된다면 얼마든지 중복 대출이 가능하기도 한데요. 한도가 부족한 경우 서민대출을 적절히 활용하면 한도를 더 받을 수도 있습니다. (아래 글 참조)

2. 사업자 대출

사업자 대출 중에서 가장 먼저 확인해봐야 하는 대출은 신용보증재단 대출입니다. 이 대출 역시 정부에서 소기업, 소상공인을 위해 지원하는 대출로 약 2%~2.5%의 이자로 2천만원 정도 받을 수 있습니다. (경우에 따라서 최대 1억까지 가능, 자세한 내용은 아래 글 필독)

3. 무직자 대출

마지막으로 직장인 요건도 안되고 사업자 등록도 없다면 무직자 대출을 알아봐야 합니다. 프리랜서로 소득이 있더라도 자격이 안된다면 무직자로 분류되기 때문인데요. 프리랜서가 가능한 무직자 대출에 대해서는 아래 글들을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

프리랜서 대출 팁

1. 소득 증빙 서류 준비

프리랜서 대출 받을 때는 소득 증빙이 가장 중요합니다. 보통 국세청에 등록된 소득금액증명원을 통해 소득을 인정받게 되는데요. 따라서 매년 세금 신고를 제대로 할 필요가 있습니다. 프리랜서 세금 신고 및 절세 방법에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

2. 프리랜서 햇살론 잘 받는 방법

햇살론 신청할 때 온라인 햇살론으로 신청하면 금리 할인을 받을 수 있습니다. 그리고 저축은행이나 상호금융 지점별로 정책이 다르기 때문에 주위에 햇살론을 주력으로 하는 은행이 있다면 이런 곳을 이용하는 것도 햇살론을 잘 받는 방법 중 하나입니다. 햇살론 취급은행을 찾을 때는 아래 내용을 꼭 살펴보세요.

결론

이상 프리랜서 햇살론을 찾는 분들을 위해 햇살론 가능여부와 자격 및 조건을 알아보고, 프리랜서 대출 팁에 대해서도 알아봤습니다. 저도 근 10년을 다니다 최근 2~3년 간 프리랜서로 전환해서 생계를 꾸려가고 있는데요. 일이 없을 때는 현금이 부족해져서 대출을 많이 알아보곤 했습니다. 그리고 프리랜서 햇살론을 통해서도 도움을 많이 받았는데요. 아무쪼록 고금리 대출이나 불법 대출은 주의하시고, 좋은 조건으로 대출 받으시길 바랍니다. 그리고 대출 관련 해서 아래 내용들도 꼭 한 번씩 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글