군미필 대출 찾는다면 꼭 알아야 할 4가지

최근 군미필 분들의 대출 상담 문의가 많이 들어오고 있는데요. 기본적으로 금융 기관에서는 군미필, 사회초년생, 20대 초중반 대학생, 알바생 등 아직 사회 활동을 본격적으로 하지 않은 청년에 대해 대출을 잘 해주지 않습니다. 정식 대출 상담사들 역시 대출 승인을 받기도 어렵고, 수수료 수입도 적어서 상담 자체를 꺼려하는 형편이죠.

그래서 이번 글에서는 군미필 대출 정보를 힘들게 찾고 계신 분들을 위해 반드시 알아야할 내용들을 정리해봤습니다. 아래 내용들을 꼭 읽어보시고, 잘못된 군미필 대출로 앞으로의 경제활동을 망치지 마시길 바랍니다.

군미필 대출 군미필자 대출에 대한 상세한 내용

군미필 대출 가능한 곳

아직 군대에 가지 않은 군미필자 분들은 현실적으로 은행이나 제도권 금융기관에서 대출 받기가 어렵습니다. 금융 기관의 현직 대출 심사관들은 군미필자에 대해 아예 대출 불가 대상으로 지정할 정도입니다. 왜 이렇게 군미필자에게 대출을 잘 해주지 않을까요?

먼저 통계적으로 군미필자들의 대출 실적이 좋지 않기 때문입니다. 군미필자의 이자 납입이나 원금 상환이 제대로 이뤄지지 않은 사례가 이미 많은데요. 특히 대출을 받고 바로 군대에 들어가서 잠적하는 경우가 많아 대출 심사관들은 군미필에 대해 대출 승인을 잘 해주지 않습니다.

결국 군미필자는 은행이나 캐피탈 같은 1, 2금융 대출은 어려운 경우가 많습니다. 그래서 직장이나 소득이 없다면 현실적으로 군미필 대출 가능한 곳은 20% 이상의 고금리를 부담하는 저축은행이나 대부업체 밖에 없습니다. 하지만 그렇다고 해서 아무 생각 없이 고금리 대부업 대출을 덜컥 받아서는 안 됩니다.

군미필 소액 대출

대부업 대출을 고려하기 전에 먼저 1, 2금융 대출 상품 중에 신청 가능한 것이 있는지 살펴봐야 합니다. 최근에는 다양한 소액 대출 상품이 나오고 있어 일정한 조건을 만족하는 경우 소액 대출은 받을 수도 있습니다. 특히 최근에는 모바일로 간편하게 대출 신청할 수 있는 상품들이 많이 나오고 있는데요. 우선 이런 상품들의 조건을 먼저 확인해보시길 바랍니다.

모바일 소액 대출 상품 중에 가장 대표적인 상품이 바로 카카오뱅크 비상금 대출입니다. 50~300만원의 소액으로 신청할 수 있으며, 카카오뱅크는 1금융 기관이기 때문에 상대적으로 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

만약 1, 2금융의 소액 대출 자격이 안된다면 본인의 신분에 맞는 대출 상품이 있는지 체크해봐야 합니다. 현재 대학생이라면 대학생 대출을 알아보고, 현재 아르바이트를 하고 있다면 알바 대출을, 건설 일용직으로 일하고 있다면 일용직 대출 상품을 검토해야 합니다. 만약 전혀 일을 하고 있지 않다면 군미필 무직자 소액대출을 알아봐야 합니다.

군미필 직장인 대출

군미필임에도 불구하고 직장을 다니고 있다면 군미필 직장인 대출을 받을 수 있습니다. 이 때 4대보험 가입 여부가 중요합니다. 만약 4대보험이 되는 직장에 다니고 있다면 은행 저금리 대출을 받을 수 있습니다. 또한 3개월 이상 재직하였고 일정한 조건을 만족하였다면 정부지원 저금리 대출 상품인 햇살론을 신청할 수도 있습니다.

그리고 군복무 대체 요원으로서 방위산업체에서 근무하고 있다면 역시 은행 저금리 대출이나 햇살론 신청이 가능합니다. 왠만한 금융기관에서는 군미필자에 대해 대출을 기피하지만, 정부에서 지원하는 햇살론 같은 대출은 조건만 만족되면 손쉽게 대출 승인을 받을 수 있습니다.

군미필자 대출 시 주의사항

여러 군미필 대출 후기를 접해보면 대부분 대부업 당일 대출 같은 상품을 이용하거나 군미필 작업 대출을 하는 사례를 많이 볼 수 있습니다. 대부분 23% 이상의 고금리를 부담하고 심한 경우 대출 사기를 당하는 사례도 많습니다. 이처럼 돈이 급한 군미필자에게 군미필 당일대출이나 조건 없는 대출, 작업 대출이라는 문구로 고금리 대출을 유도하는 사례가 많아 반드시 주의하여야 합니다.

또한 최근 들어 이리저리 대출을 찾는 사람을 대상으로 대출 보이스 피싱 사기가 유행하고 있어 이에 대한 주의도 꼭 하여야 합니다. 군미필자 대출 후기 중에는 한번의 잘못된 선택으로 고금리 대부업 대출을 받거나 대출 사기를 당해 인생을 망친 경우도 허다합니다.

따라서 1, 2금융 대출이 잘 되지 않을 때는 대출을 받을 것인지 신중하게 접근할 필요가 있습니다. 최근 들어 사업이나 각종 자동차 (특히 중고차) 구입을 위해 20대 군미필자들이 대출 받는 건수가 늘어나고 있는 추세라고 하는데요. 아직 20대라면 성급한 대출 보다는 차근차근 신용도를 쌓는데 주력할 것을 권장드립니다.

결론

이상 군미필 대출 관련해서 꼭 알아야할 내용들에 대해 살펴봤습니다. 먼저 군미필자는 기본적으로 금융 기관에서 대출 기피 대상이라는 점을 인지하시고, 본인의 상황에 맞는 다양한 소액 대출 상품을 찾아야 합니다. 만약 직장을 이미 다니고 있다면 더 좋은 조건의 은행 대출이나 햇살론을 알아볼 수 있으니 꼭 체크해봐야 합니다.

이렇게 여러 대출 상품을 검토했음에도 1, 2금융 대출이 되지 않는다면 군미필자의 경우에는 대출에 대해 신중하게 접근해야 합니다. 한 번의 잘못된 대출이 앞으로 경제활동에 큰 타격을 줄 수 있음을 꼭 명심하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

20대 대출 찾아보고 있다면 꼭 알아야 할 내용

최근 20대 청년 층의 대출 상담 문의가 끊이지 않고 있습니다. 특히 사업을 하거나 자동차 구입, 학자금 마련, 기타 다양한 이유로 돈을 구하고 있는데요. 이런 20대 들에게 꼭 알아두었으면 하는 내용이 있어 이번 글을 통해 정리해봤습니다. 20대는 신용도가 아직 제대로 형성되지 않은 시기이기 때문에 대출이 어려울 뿐더러 한 번의 잘못된 선택으로 창창한 앞날을 망칠 수도 있습니다. 아무쪼록 20대 대출 찾는다면 이 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

20대 대출 받을 때 알아야할 사항

20대 대출 가능한 곳

20대 특히 20대 초중반인 경우에는 기본적으로 대출이 어렵습니다. 대출이 가능하더라도 왠만한 금융회사에서는 고금리 대출 밖에 안되는데요. 그래서 많은 20대 청년들이 인터넷 검색으로 저금리 대출이 가능한 곳을 찾지만, 결국 20대 분들에게 대출이 가능한 곳은 대부업체 또는 대부업체와 거의 금리 수준이 비슷한 저축은행 밖에 없습니다.

가끔 인터넷이나 각종 광고를 통해 마치 20대 초중반도 10%대 또는 그 이하의 저금리 대출이 가능한 것처럼 광고하는 업체들이 있는데요. 막상 이런 곳에 연락을 해봐도 여러가지 조건을 이유로 결국 20% 이상의 고금리를 때리는 경우가 많습니다. 그리고 막상 대출금이 나와 봤자 최고 한도는 200~300만원 정도 밖에 되지 않죠.

어떤 저축은행의 경우 500만원까지 한도가 나오는 곳도 있지만, 이런 경우는 특이 케이스라고 할 수 있습니다. 사실 대출 전문가의 입장에서 20대 초중반에게 500만원 이상의 대출이 나간다는 것은 너무 무리하게 저축은행이 영업을 한다는 느낌이 들기도 합니다. 돈벌이에 혈안이 되서 아직 신용이 제대로 쌓이지 않은 20대 은행 대출을 진행하다가 고객도 돈을 못갚고 저축은행도 손해보는 경우가 허다하기 때문입니다.

정리하자면, 현실적으로 20대 대출이 가능한 곳은 대부업체와 저축은행(고금리 대출) 밖에 없습니다. 단, 4대보험이 되는 직장에 다니고 있고 일정한 조건을 만족한다면 정부에서 지원하는 서민 대출 상품인 햇살론을 신청할 수 있습니다.

또한 최근에는 카카오뱅크나 토스 대출과 같은 모바일 대출 상품이 있어 대출 조건을 만족한다면 대부업체보다 안전하게 소액 대출을 받는 방법도 있습니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

20대 대출이 어려운 이유

그러면 이렇게 20대 대출을 저금리로 받기 어려운 이유는 무엇일까요? 그 이유는 아직 20대 초중반인 분들은 사회적으로 신용 거래 실적을 쌓지 못했기 때문입니다. 그리고 통계적으로 20대 초반에 대출을 시도하는 사람은 대출금을 제대로 갚지 않는다는 통계가 있기 때문에 금융기관의 대출 심사관들은 기본적으로 20대 대출 승인을 꺼려합니다.

20대 대출 받을 때 주의사항

이렇게 20대 대출이 어렵기 때문에 급한 돈이 필요한 20대들은 어쩔 수 없이 대부업이나 저축은행의 고금리 대출을 받게 됩니다. 현재 우리나라 법정 최고 금리가 24%인데요. 고금리 대출을 받는 20대 들은 대부분 23~24%의 금리를 감당해야 합니다. 그러면 만약 상환기간 3년으로 300만원을 24%의 금리로 대출 받으면 매달 내는 금액은 어떻게 될까요?

원리금균등상환 방식을 선택했다면 3년동안 매달 내는 돈은 원금과 이자를 포함해서 약 12만원을 내야 합니다. 스무살 초중반의 사회 초년생은 무직자이거나 대학생인 경우가 많은데 솔직히 매달 12만원 이상을 부담한다는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 

그리고 대부업 고금리 대출을 받게 되면 신용 등급에 막대한 영향을 미치게 됩니다. 고금리 대출 실적 자체가 향후에 은행이나 캐피탈 대출 시 문제가 될 수 있습니다. 또한 대부업 대출을 제때 갚지 못하면 더 큰 문제들이 따르게 됩니다.

20대가 신용도 올리는 방법 (신용 거래 실적 쌓기)

20대에는 대출을 이용하지 않는 것이 제일 좋습니다. 대신 아직 신용 거래 실적이 전무한 20대는 신용도를 올리는데 주력해야 합니다. 그리고 신용 거래 실적을 올리는데 가장 좋은 방법은 신용카드 거래 실적을 만드는 것 입니다.

아마 어린 시절에는 신용카드를 잘못 쓰면 망한다고 배웠을 것입니다. 맞습니다. 신용카드를 무분별하게 사용하고 갚지 못하면 신용불량자가 되어 더 이상 제대로 된 경제활동을 할 수 없게 됩니다. 단, 현대 사회에서는 신용카드를 연체 없이 적절한 금액으로 사용하는 것이 신용도를 올리는데 매우 중요한 요소로 여겨지고 있습니다.

특히 금융기관에서는 이 사람이 얼마나 신용 거래 실적을 잘 쌓아왔는지를 보고 대출을 해줄지 말지를 결정합니다. 즉, 대출 심사를 할 때 얼마나 돈을 적정 규모로 쓰고 잘 갚았는지가 중요한 판단 요소라고 할 수 있는데요. 만약 신용카드가 아예 없거나 사용한지 만 1년이 아직 되지 않았다면 신용 무거래자로 분류하여 대출 심사에서 배제합니다.

다시 말해 대출 심사자 입장에서는 신용카드 사용 실적이 전혀 없다면, 신용 평가를 할 근거가 없기 때문에 대출 승인을 내줄 수가 없습니다. 따라서 20대에 미리 신용카드를 만들어 두고 올바른 신용 거래 실적을 쌓아가는 것이 중요합니다. 이는 향 후에 집을 구할 때 전세자금대출을 받거나 결혼 자금이 필요할 때 저금리 대출을 받기 위한 초석이 되기도 합니다.

결론

정식으로 직장 생활을 시작하지 않은 20대는 사실상 저금리 대출이 어렵습니다. 이런 사실을 꼭 인지하고 무리하게 대출을 시도해서는 안됩니다. 최근 자동차 구입이나 각종 사업 자금 등을 이유로 어린 나이에 무리한 대출을 받는 청년들이 있는데요. 결국 고금리 대출을 받고 향후 경제활동에 발목을 잡히는 경우가 허다합니다. 아무쪼록 인터넷 상에 떠도는 잘못된 정보에 현혹되지 마시고, 무리한 대부업 고금리 대출을 받거나 대출 사기에 연루되어 인생 망치는 일이 없기를 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

프리랜서 대출에 대해 알아두어야 할 5가지

최근 직업에 대한 개념이 바뀌면서 프리랜서로 일하는 분들이 많아지고 있습니다. 저 역시 직장을 다니다 프리랜서로 전환해서 경제활동을 하고 있는데요. 프리랜서가 장점이 많지만 안정적인 직장인에 비해 대출 시장에서는 찬밥 신세일 수 밖에 없죠. 이번 포스팅에서는 프리랜서 대출 관련해서 프리랜서가 알아두어야 할 5가지를 정리해봤습니다.

프리랜서 대출

프리랜서 대출 조건

먼저 프리랜서 대출 조건에 대해 살펴보도록 하죠. 대출 상품을 운영하는 금융사 입장에서 채권 회수율은 매우 중요한 지표입니다. 그리고 이를 가장 보장할 수 있는 것 중 하나가 바로 소득인데요. 따라서 프리랜서 대출에 있어서 소득 증빙은 굉장히 중요합니다.

그런데 프리랜서가 대출 받는 경우는 평소보다 소득이 떨어졌을 때죠. 그런데 금융사는 대출 심사할 때 프리랜서의 최근 3개월간 소득에 주목합니다. 소득이 떨어져서 대출 신청을 하는 것인데, 하필이면 소득이 적은 최근 3개월만 보는 것이죠.

그리고 프리랜서 대출에 있어서도 본인의 신용등급 역시 매우 중요한 조건입니다. 만약 신용등급이 6등급 이하라면 1, 2 금융권 신용대출은 거의 불가능하다고 보시면 됩니다.

프리랜서 신용등급의 중요성

아무리 소득이 많다고 해도 프리랜서 대출 시 신용등급이 낮으면 거의 대출 부결된다고 할 수 있습니다. 신용등급은 최소 6등급 이상으로 유지해야합니다. 따라서 프리랜서는 평소 신용등급을 관리를 철저히 해야 대출 받을 때 불이익을 최소화 할 수 있습니다.

신용등급을 관리하는 방법 중 하나는 꾸준한 신용카드 사용입니다. 간혹 신용카드를 전혀 사용하지 않는 프리랜서도 있는데요. 만약 최근 1년간 신용카드 사용 실적이 전혀 없다면 이 역시 대출 부결의 요소로 작용할 수 있습니다. 신용카드를 전혀 사용하지 않았다면 신용등급 역시 좋을 수는 없죠.

단, 신용카드 사용 실적에 절대 연체 기록이 있으면 안됩니다. 따라서 프리랜서 분들은 신용카드 1, 2개 정도를 꾸준히 사용하시되 자동이체 통장이 비어 있지 않도록 잘 관리를 하셔야 합니다. 그리고 잦은 현금서비스 사용이나 과도한 대출 조회 이력도 신용등급을 낮추는 요인이 되니 주의하여야 합니다.

본인의 신용 등급은 나이스 지킴이 또는 올크레딧을 통해 확인할 수 있으며, 대출 조회는 가조회를 통해서 하여야 합니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 참고하시길 바랍니다.

실질적으로 프리랜서 대출 받는 방법

소득이 많고 증빙만 제대로 할 수 있다면 1 금융권에서 신용대출을 받을 수도 있습니다. 그리고 기본적으로 신용등급이 6등급 이상이고, 신용카드 사용 실적이 1년 이상이며 연체 이력이나 신용등급 문제만 없다면 캐피탈에서도 무리 없이 대출을 받을 수 있습니다.

하지만 이런 조건이 되지 않는다면 프리랜서 대출은 실질적으로 어렵다고 보시면 됩니다. 차라리 이럴 때는 무직자 대출 상품 쪽으로 접근하는 것이 오히려 더 쉬울 수도 있는데요. 무직자 대출 상품 중에는 아파트 소유자 대출, 전월세 보증금 대출, 차 담보 대출 등이 있습니다. 본인이 아파트나 전월세 보증금 또는 차량을 소유하고 있다면, 이런 종류의 무직자 대출 상품을 찾아보시는 것도 방법이 될 수 있습니다.

무직자 대출 상품에 대한 자세한 내용은 아래 링크 글을 참고하시길 바랍니다.

프리랜서 햇살론

가끔 프리랜서 분들이 햇살론 신청에 대해 문의하시는 경우가 많습니다. 그런데 최근 대출 시장은 심사가 까다로워졌으며, 4대 보험 직장인이 아닌 이상 햇살론 승인율이 굉장히 낮습니다. 만약 프리랜서 햇살론 승인이 됐다고 하더라도 대출 금액이 크지 않은 경우가 많습니다. 대출금액이 보통 500만원 내외라고 보시면 됩니다.

따라서 프리랜서 햇살론은 보수적으로 접근하는 것이 좋습니다. 간혹 급전이 필요한 프리랜서가 대부업자 말에 현혹되는 경우가 많은데요. 대부업자들은 당장 급하니 고금리 대출을 먼저 받고 3개월 후에 저금리 햇살론으로 대환하면 된다고 유혹하곤 합니다. 하지만 프리랜서는 햇살론 승인을 장담할 수 없기 때문에 고금리 대출을 덥석 수락하면 나중에 수습이 안되는 경우가 많습니다.

정리

프리랜서 대출은 소득이 많거나 증빙이 쉽다면 크게 문제되지 않습니다. 단, 신용등급은 최소 6등급 이상이어야 하며, 연체 이력 등 신용상 문제가 없어야 합니다. 만약 아파트, 전월세 보증금, 차량 등 재산이 있다면 이를 담보로 하는 무직자 대출 상품을 찾아보시는 것도 한 방법입니다. 그리고 프리랜서 햇살론을 고려하시는 분들이 있는데 이에 대해서는 보수적으로 접근하셔야 합니다.

참고로 대출 상담은 너무 많은 곳에서 하지 않는 것이 좋습니다. 어차피 프리랜서 대출이 가능한 금융사는 몇 군데 없기 때문에 한 두명의 상담사를 통해 가조회를 해봤다면 왠만한 금융사는 다 알아보셨을 겁니다. 따라서 문어발식으로 이런 저런 상담사를 찾아다니는 것은 힘만 빠지는 일이므로 그럴 필요는 없어 보입니다.

위 글을 통해 상담사에 대한 정보를 잘 확인해보시고 될 수 있으면 대부업체 대출은 피하시길 바랍니다.

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