무직자 자동차담보대출 조건 정리 (가능금액 및 신용등급)

대출을 찾을 때는 저금리 대출부터 찾아야 합니다. 특히 무직자라면 대출 중에서 낮은 금리로 받을 수 있는 것이 바로 자동차담보대출인데요. 오늘은 무직자 자동차담보대출 가능 금액 및 금리 등 조건을 살펴보고 신용등급이 차담보대출에 미치는 영향에 대해서도 정리해보았습니다.

무직자 자동차담보대출 한도 및 금리

무직자 자동차담보대출 분류

1. 근저당 설정 여부

무직자 자동차담보대출은 크게 무설정 차량설정 차량으로 나눌 수 있습니다. 여기서 설정이란 근저당 설정을 의미하는 것인데요. 캐피탈 등을 통해서 차량을 할부로 구입하면 근저당 설정되는 것이 일반적입니다.

참고로 업계에서 무설정 차량은 현금차라고도 부릅니다. 그리고 설정 차량은 대부분 할부 차량인데요. 이렇게 근저당 설정 여부에 따라서 무직자 자동차담보대출로 받을 수 있는 금액이 달라지기 때문에 대출을 알아보기 전에 본인 차에 근저당 설정이 되어 있는지 꼭 먼저 확인해보셔야 합니다.

2. 입고 여부

그리고 자동차담보대출은 타던 차 그대로 운행할 수 있는 무입고 방식과 차량과 키를 맡기는 입고 방식이 있습니다. 할부도 없고 근저당 설정도 없는 본인 차라면 대부분 무입고 방식으로 진행하는데요. 할부 잔액이 많이 남아 있거나 전액 할부 차량인 경우에는 대부분 입고 방식으로 진행됩니다. 할부 차량 담보대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.

무설정 무직자 자동차담보대출 가능 금액

현금차는 전액 현금으로 산 차라는 의미죠. 따라서 근저당 설정 같은 것이 없기 때문에 대출 가능 금액은 현재 자동차 시세에 따라 결정됩니다. 예를 들어 2,000만원 올뉴 K5를 소유하고 있고, 현재 중고차 시세가 1,500만원이라면 이론적으로 1,500만원까지 대출 가능한 것이죠.

다만, 무직자 자동차담보대출은 차 시세의 80% 정도가 한도라고 보시면 됩니다. 무직자이기 때문에 일종의 패널티를 받는다고 볼 수 있는데요. 따라서 앞서 얘기한 올뉴 K5의 경우 1,500만원의 80%인 1,200만원까지 대출 가능합니다. 그러나 무직자임에도 불구하고 신용등급이 좋거나 소득이 많다면 80% 이상을 받기도 합니다. (신용등급에 대해서는 아래 글 참고)

그리고 자동차담보대출이 다른 대출에 비해 신용등급과 크게 관계가 없다고 하더라도 신용불량자에게는 잘 안해줍니다. 그런데 최근에는 신용등급과 관계없이 개인회생자 같은 신용 회복 중인 사람까지 자동차 담보대출을 해준다고 홍보하는 곳이 많죠. 만약 이런 신불자 자동차담보대출을 찾는다면 몇 가지 주의할 사항이 있으니 아래 내용을 꼭 살펴보시길 바랍니다.

할부 무직자 자동차담보대출 한도

할부 차량은 근저당 설정 금액이 대출 한도에 영향을 미칩니다. 즉, 현재 중고차 시세가 1,500만원인 올뉴 K5에 근저당 500만원이 잡혀있다면 1,500만원 – 500만원 해서 1,000만원까지 가능한 것이죠. 여기에 무직자 패널티를 감안하면 80%인 800만원 정도를 대출 한도로 예상하시면 됩니다.

그런데 많은 분들이 헷갈려하는 부분이 바로 할부 잔액인데요. 할부 잔액은 자동차담보대출 한도에 크게 영향을 미치지는 않습니다. 다시 말하자면, 앞선 K5 사례에서 할부 잔액이 500만원 정도 남아있다고 해도 여전히 800만원 정도 대출한도가 나오는 것이죠.

물론 4~5,000만원 이상 고가 차량에 할부 잔액 3~4,000만원 씩 남아 있다면 대출 한도 패널티가 붙을 수 밖에 없습니다. 이렇게 할부 잔액이 아직 한참 남은 경우를 제외하면 무직자 자동차담보대출 금액은 현재 시세 – 근저당 설정 금액으로 보시면 됩니다.

무직자 대출 방법 검토

무직자 대출 방법은 다양합니다. 그리고 그 중에서 그나마 자동차담보대출이 금리가 낮은 편이죠. 그렇지만 차 담보대출이 현대캐피탈, 아주캐피탈 같은 2금융이나 대부업체에서 주로 다루기 때문에 아주 낮은 금리는 아닙니다. 그래서 무직자로 자동차 담보대출을 받으면 금리가 보통 15~17% 이상 나온다고 보시면 됩니다.

다만, 소득이 전혀 없거나 신용 상태가 좋지 않다면 20% 이상 금리가 나오기도 하는데요. 금리 20% 이상을 넘어간다면 급한 경우를 제외하고는 대출을 권해드리고 싶진 않습니다. 이럴 때는 다른 무직자 대출 상품을 살펴보시라고 하는데요. 무직자 대출 방법에 대해서는 아래 글들을 꼭 참고해 보시길 바랍니다.

그리고 프리랜서, 주부, 대학생, 알바생이여서 무직자로 분류되고 있는 분들은 각 신분에 맞는 대출 방법을 살펴보시는 것을 권장드리는데요. 이에 대해서도 아래 내용들을 한 번 살펴보시길 바랍니다.

결론

이상 오늘은 자동차 담보대출 중에서도 무직자 분들이 받을 수 있는 무직자 자동차담보대출에 대해서 알아봤습니다. 많은 분들이 무직자 상태에서 차담보대출을 받으면 얼마까지 받을 수 있는지 궁금해 하셨는데요. 오늘 그 궁금증들이 해소되었길 바라면서 자동차 담보대출과 신용대출에 대한 상식 관련해서 아래 글들도 참고해서 꼭 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

무직 연체자 대출 방법 및 신용등급 관리 (저신용자, 신불자)

대출 상담을 하면서 무직이고 연체가 있으신 분들은 될 수 있으면 추가 대출을 권하지 않습니다. 하지만 급전이 필요하고 생활을 위해서 어쩔 수 없이 대출을 받아야 하는 분들이 있죠. 이런 분들은 참 어렵지만 어떻게든 무직 연체자 대출 방법을 찾아보려고 합니다. 오늘은 그 내용을 글로 정리해보고 더불어 무직자 연체자 분들 같은 저신용자, 신불자 분들이 어떻게 신용등급을 관리해야하는지 살펴봤습니다.

무직 연체자 대출 가능한 곳 및 주의사항 정리

무직 연체자 대출 가능한 곳

요즘에는 4대보험 되는 직장에 다니지 않으면 은행권 대출이 정말 어렵습니다. 그래서 무직 상태라면 1금융은 거의 어렵고 그나마 2금융에서 되는 대출이 몇 군데 있습니다. 그리고 서민 대출 중에서도 무직이어도 소득이 조금이라도 있으면 가능한 곳들이 있는데요. 이에 대해서는 아래 글을 한 번 살펴보시길 바랍니다.

그런데 여기에 연체까지 추가되면 그나마 가능했던 무직자 대출 마저 부결되게 되는데요. 연체는 대출 상환이나 카드 연체 뿐 만 아니라 핸드폰 요금 연체까지 대출에 영향을 미칩니다. 따라서 어떤 연체든 5일 이상 지속되면 단기 연체 상태가 되어 3년 동안 연체 기록이 보존되게 됩니다. (아래 글 참조)

무직자로 연체가 없다면 보통 5~7등급인데요. 여기에 연체가 추가 되면 8~10등급으로 신용등급이 내려갑니다. 각 등급별 대출 가능한 방법에 대해서는 아래 링크를 참고하세요.

무직 연체자 대출 방법

연체는 90일을 기준으로 단기 연체와 장기 연체로 나누어집니다. 그리고 연체자 대출 승인도 단기 연체는 그나마 쉬운데 장기 연체로 들어가면 정말 어려워지죠. 따라서 본인이 현재 단기 연체 상태인지 장기 연체 상태인지 먼저 체크해볼 필요가 있습니다. 요즘에는 무료 신용조회 서비스가 많으니 활용해보세요.

1. 단기연체자 대출

단기연체자는 소액 대출이 무직 연체자 대출 방법 중 제일 쉽습니다. 소액 대출은 300만원 이하 대출을 의미하는데요. 우리나라 대부업법에 따르면 300만원 이하는 묻지도 따지지도 않고 돈을 빌려줄 수 있기 때문에 단기연체자도 대출이 가능한 것입니다. (아래 글 참고)

그리고 요즘에는 소액 대출 중에 카카오뱅크 비상금대출, 위비 모바일 대출 같은 1금융권 소액대출도 있는데요. 이런 대출을 비상금 대출이라고 합니다. 대부업 고금리 대출보다 훨씬 이자가 저렴하기 때문에 꼭 먼저 검토해보세요.

2. 장기연체자 대출

그런데 장기연체자가 되면 상황이 조금 달라집니다. 소액 대출조차 부결되는 사례가 많아지는데요. 그래서 어쩔 수 없이 대부업체나 사채를 쓰는 경우가 많습니다. 단기 연체 중일 때 빠르게 연체금을 갚았어야 하는데 정말 안타까운 경우죠. 장기 연체는 한 번 기록되면 5년 동안 연체 기록이 남기 때문에 정말 힘듭니다. 90일 이상 장기 연체 하였다면 아래 글을 참고하세요.

무직 연체자 대출 찾는다면

1. 무직 연체자 대출 상담 사례

무직자 연체자 대출을 상담하다 보면 정말 다양한 분들의 어려운 사정을 만나게 됩니다. 취업 준비 중에 핸드폰 요금을 연체했다가 연체자가 된 분도 있고, 갑자기 건강이 나빠져서 실직하고 대출금을 제때 내지 못해서 연체자가 된 분 등 다양한데요. 이런 분들이 급전이 필요해서 상담을 요청해주셨습니다.

2. 무직 연체자 대출 후기

그리고 대출 찾는 분들은 불안한 마음에 대출 카페에서 무직 연체자 후기를 많이 찾으시는데요. 요즘에는 대출 광고를 후기 형태로 하는 곳이 많아서 잘 걸러서 보셔야 합니다. 만약 후기 밑에 상담사 정보나 사이트 링크가 되어 있다면 일단 의심해보세요. 특히 연체 중인 신불자 대상으로 후기를 이용한 사기가 많으니 주의하셔야 합니다.

3. 불법 유사 대출 주의

무직 연체자 대출은 사실 안되는 대출이라고 보시면 됩니다. 이렇게 안되는 대출을 무리하게 찾다가 결국 불법 대출이나 유사 대출까지 흘러가게 되는데요. 작업대출, 카드깡, 폰테크, 내구제, SNS 대리입금 등이 대표적이죠. 결국 이런 대출까지 손대기 시작하면 회생하기 어려운 상태까지 갈 수 있습니다.

신용등급 올리는 방법

요즘 신용등급에 대해 제대로 배우지 못해서 결국 고금리 대출의 악순환에 빠지는 젊은이들이 많습니다. 상담하면서 정말 놀랐던 점이 신용등급 체계에 대해 전혀 모른 채로 대부업 대출이나 소액 대출을 이용하는 분들이 의외로 많다는 점이었습니다. 이런 분들은 제발 아래 글을 꼭 읽어보라고 안내를 드립니다.

신용등급을 올리는 것은 오랜 기간이 필요하지만 떨어지는 것은 정말 순식간이죠. 다만, 이미 신용등급이 많이 떨어져 있더라도 제대로 된 신용정보 상식을 가지고 관리해준다면 충분히 좋은 신용을 가질 수 있습니다. 만약 현재 너무 많은 빚으로 어려움을 겪고 있다면 꼭 채무조정제도를 활용해서 신용등급을 리셋하세요.

그리고 현재 대학생이거나 20대 청년이라면 대출을 알아보기 전에 어떻게 하면 돈을 벌 수 있을지, 어떻게 하면 신용등급을 올릴 수 있는지를 먼저 살펴봐야 합니다. 관련해서 다음 글들을 꼭 한 번 읽어보시라고 하고 싶습니다.

결론

이상 무직 연체자 대출 방법 및 주의사항 등에 대해서 정리해봤습니다. 무직자이고 연체자라면 어떻게든 오래된 연체부터 빨리 갚아야 합니다. 그리고 일용직이든 알바든 적은 돈이라도 일단 소득을 만드셔야 합니다. 그래야 현재 어려운 상황을 타개할 수 있는 방법을 만들어 볼 수 있습니다.

아무쪼록 현재 대출을 찾고 있다면 이것이 정말 필요한 돈인가? 내가 이 정도의 이자를 주고도 받아야 하는 돈인가? 라는 질문을 해보시고, 심각하게 고민해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

새마을금고 무직자 대출 찾아봤습니다 (무직자 대출 추천)

이전 글에서 새마을금고 햇살론을 정리하였는데요. 이어서 새마을금고 무직자 대출 정보도 같이 정리를 해볼까 합니다. 과연 새마을금고에 무직자도 가능한 대출이 있는지 그리고 한도와 금리는 어떤지 알아보고, 추가로 추천할 만한 다른 무직자 대출이 있는지도 함께 알아봤습니다.

새마을금고 무직자 대출 종류 및 조건 정리

새마을금고 무직자 대출

새마을금고는 2금융 상호금융기관(ex.단위 농협, 수협, 신협 등)으로 MG상상뱅크라는 모바일 뱅킹을 2017년에 출시하였습니다. 이 앱을 이용하면 무서류 무증빙으로 간편하게 소액대출을 받을 수 있는데요. 앱 설치 후 공인인증서로 인증하고 상품마을 > 대출 메뉴로 이동하여 신청하면 됩니다.

참고로 소액 대출은 300만원 이하 대출을 의미합니다. 우리나라 대부업법에 따르면 300만원 이하 대출 시에는 따로 심사를 하지 않아도 되기 때문에 무직자도 새마을금고에서 대출이 가능한 것이죠. (아래 글 참고)

새마을금고 무직자 대출 조건

새마을금고 무직자 대출 금리는 최저 4.3% 정도입니다. 우리나라 법정 최고 금리가 24%이고 대부업이나 저축은행의 고금리 대출이 보통 20%를 넘는 것을 감안하면 꽤 저렴한 금리라고 할 수 있죠.

게다가 새마을금고 햇살론 금리가 7~8%라는 점만 봐도 상당히 금리가 괜찮습니다. 다만 새마을금고는 2금융이기 때문에 아무래도 1금융 소액 대출보다는 금리가 높은 편입니다. (아래 글 참고)

무직자 대출 추천 및 주의사항

개인적으로 새마을금고 무직자 대출을 알아보기 전에 먼저 추천하는 대출은 1금융 비상금 대출 상품입니다. 최근에 300만원 이하 소액 대출이 비상금 대출이라는 이름으로 많이 나오는데요. 그 중에 추천할 만한 Top 5 상품에 대해서는 아래 글을 꼭 한 번 읽어보세요.

다만, 이런 비상금 대출은 요새 마이너스 통장 형태로 많이 나오고 있는데요. 소득이 없는 무직자 상태에서 마이너스 통장을 무분별하게 썼다가 감당이 안되면 대출의 악순환에 빠질 수 있으니 주의하여야 합니다. (마이너스 통장 주의사항에 대해서는 아래 글 참조)

다른 새마을금고 무직자 대출?

그러면 새마을금고의 300만원 이하 소액 대출 말고는 다른 무직자 대출은 없을까요? 솔직히 300만원은 많다면 많은 금액이지만, 더 많은 한도가 필요한 경우가 있죠. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참고)

하지만 안타깝게도 현재 새마을금고 홈페이지에서는 무직자 대출로 따로 표시된 대출은 없습니다. (2019. 10 기준) 대부분 재직증명서나 사업자등록증을 요구하고 있죠. 또한 어떤 식으로든 소득이 있어야 받을 수 있는 대출 밖에 없습니다.

그나마 소득이 없는 무직자가 가능해보이는 새마을금고 인터넷범위내대출이라는 상품입니다. 한도는 새마을금고 예적금 범위 내에서 결정되며 최고 5000만원까지 가능하다고 하네요. 근데 솔직히 5,000만원을 은행에 넣을 형편이 된다면 굳이 대출을 받으려고 하지는 않겠죠.

따라서 만약 300만원 이상 대출을 받으려면 최소한 3개월 이상의 재직기간을 갖추거나 일정 소득 이상을 가지고 있어야 합니다. 직장인이 되면 언제부터 대출 받을 수 있는지에 대해서는 아래 글을 참고해보세요.

결론

결론적으로 새마을금고 무직자 대출로 가능한 것은 모바일 뱅킹에서 신청할 수 있는 모바일 소액 대출 뿐입니다. 그나마 신용등급이 나쁘면 한도가 더 줄어들죠. (ex. 6등급 100만원) 만약 신용등급이 나쁘다면 대출 전에 어떻게 신용등급을 올려야 할지 고민하는 것을 권장합니다.

물론 당장 급전이 필요해서 무직자 대출을 알아볼텐데요. 이럴 때는 무직자 대출 방법에 대해서 자세히 알아볼 필요가 있습니다. 대학생, 주부, 일용직, 프리랜서, 아르바이트 등 각자의 상황에 맞는 대출 방법이 있으니 아래 글들을 꼭 참고하세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글