무직자 대환대출 가능한 곳 총정리 (2020년)

무직자는 대환 대출을 받기가 어렵지만, 방법을 잘 찾아보면 충분히 저금리 전환이나 채무통합을 할 수 있습니다. 이번 글에서는 2020년을 맞이하여 무직자 대환대출 가능한 곳자격 조건을 총정리 해봤습니다. 만약 고금리 기대출로 월 납입액 부담을 느끼고 있다면, 아래 내용들을 꼼꼼히 읽어보시고 계획적으로 무직자 대환대출 방법을 찾아보시길 바랍니다.

무직자 대환대출 자격 및 조건 총정리 (2020년)

무직자 대환대출 가능한 곳

대환 대출은 금융사에서 부담을 느끼는 대출 중 하나입니다. 그래서 소득이 안정적인 직장인도 대환 대출을 받기가 쉽지는 않은데요. 이전에 작성한 아래 글 내용처럼 대환 대출 가능한 곳을 찾으려면 많은 발품을 팔아야 합니다.

무직자 대환대출은 직장인 대환 대출보다 더 어렵습니다. 하지만 정부 지원 서민대출을 잘 활용하거나, 금융기관 간의 고객 유치 경쟁을 잘 이용하면 충분히 대환 대출 받을 수도 있는데요. 무직자 대환대출 가능한 곳은 2금융, 사금융 뿐 만 아니라 1금융 은행에서도 찾아볼 수 있습니다. (대출 찾는 순서에 대한 아래 글 필독)

1금융 무직자 대환대출

1. 새희망홀씨

새희망홀씨는 1금융에서 가장 먼저 찾아봐야할 무직자 대환대출 상품입니다. 가끔 새희망홀씨가 왜 대환 대출이냐고 하시는 분도 있는데요. 새희망홀씨를 받고 기대출을 갚는다면 저금리 전환에 성공한 것이기 때문에 충분히 대환 대출이라고 할 수 있죠. (물론 난이도가 가장 높습니다)

메이저 은행별로 새희망홀씨 대출 자격을 살펴보면 대부분 재직기간 조건이 있습니다. 하지만 새희망홀씨는 정부의 권고에 따라 은행 자체적으로 운영하는 서민 대출이기 때문에 은행 상담원의 재량이 영향을 미칩니다. 따라서 무직자여도 거래 실적이 좋거나 은행 정책 상 대출 승인율을 높여야 할 때 신청하면 운 좋게 승인 될 수도 있습니다.

가끔 본인이 무직자여서 1금융 은행을 아예 배제하는 분들도 있는데요. 저는 2금융 이하 대출을 찾기 전에 반드시 주거래 은행에 먼저 방문해서 새희망홀씨 상담부터 받아볼 것을 권장하고 있습니다.

2. 바꿔드림론, 안전망 대출 (폐지)

바꿔드림론과 안전망 대출은 국민행복기금 보증을 기반으로 한 대표적인 대환 대출 상품입니다. 하지만 부실율이 커지면서 결국 2019년 9월 말에 폐지 되었는데요. 대신 금융위원회에서는 바꿔드림론과 안전망 대출을 대체할 서민 대출 상품으로 햇살론17(세븐틴)을 출시하였죠.

3. 햇살론17

햇살론17은 기존 햇살론에서 소외되었던 무직자 또는 7등급 이하 저신용자를 위해 새롭게 출시된 정부 지원 서민대출입니다. 국민행복기금을 재원으로 하며, 기존의 대표적인 대환 대출 상품이었던 바꿔드림론, 안전망 대출, 햇살론 대환 대출역할을 대신하게 되었습니다.

한도는 700만원까지 가능하며, 소득 증빙이 어려운 경우 서민금융통합지원센터의 상담을 통해 특례지원을 받을 수 있습니다. 또한 특별한 사유가 인정되는 경우 700만원 추가대출을 받을 수 있기 때문에 무직자 대환대출 상품을 찾는다면 꼭 알아보시길 바랍니다.

그리고 기존 햇살론이 2금융 상호금융이나 저축은행에서 운영되었던 것과 달리 햇살론17은 1금융 시중은행에서 운영하고 있습니다. 특히 신한은행 앱(SOL)을 이용하면 모바일로도 신청할 수 있으니 참고하세요.

2금융 무직자 대환대출

1. 햇살론 대환대출 (폐지)

햇살론 대환대출은 앞서 말했듯이 2019년부터 거의 그 기능을 상실하였으며, 지금은 햇살론17로 통합되었습니다. 다만, 최근에도 햇살론 대환대출을 빙자한 사기가 많으니 대환 대출 진행 전에 아래 글을 꼭 한 번 읽어보시길 바랍니다.

그리고 햇살론 생계자금도 충분히 대환 대출의 역할을 할 수 있는데요. 무직자 햇살론을 신청하려면 승인률이 높은 곳을 위주로 살펴보는 것이 팁이죠. 이와 관련해서는 아래 글을 참고하세요.

2. 무직자 카드론 대환대출

카드론은 보통 대출 기간이 1~2년 정도로 굉장히 짧습니다. 그리고 금리도 15~18% 정도로 꽤 높은 수준입니다. 따라서 카드론을 쓰는 무직자 분 중에는 한달 상환액만 100만원이 넘는 경우가 많죠. 2금융에는 이런 카드론을 대환하여 월 부담액을 줄여주는 상품들이 있는데요. 환승론이라는 이름의 대출 상품들이 대표적입니다.

3. 채무통합 및 통합 대환 대출 (통대환)

2금융에는 채무통합을 위한 채무통합론을 운영하는 곳도 있습니다. 그리고 통합 대환 대출, 줄여서 통대환이라 불리는 상품이 대출 중개인을 통해서 많이 진행되기도 하는데요. 채무통합과 통대환 시에는 몇 가지 주의할 사항들이 있으니 아래 글을 꼭 읽고 염두에 두셔야 합니다.

무직자 대환대출 주의사항

1. 7등급 무직자 대환대출 (저신용자 대출)

최근 정부의 대출 규제가 심해지면서 금융기관의 대출 수익률도 낮아지고 있는 추세입니다. 그래서 예전에는 가능했던 7등급 무직자 대환대출이 최근에는 정말 어려워지고 있는데요. 이제는 6등급이 거의 마지노선이 되고 있는 분위기 입니다. 따라서 7등급 무직자 분들은 평소 신용등급 올리는데 신경을 더 쓰셔야 합니다.

그 밖에 8등급, 9등급, 10등급 무직자 분들은 추가 대출을 가급적 자제하시고, 기대출 과다로 월 부담액이 너무 크다면 채무조정 및 신용회복 제도를 알아보시는 것을 권장드립니다.

2. 대환대출 사기 주의

최근 대환대출 사기 수법이 점점 정교해지면서 많은 분들이 피해자가 되고 있습니다. 특히 급전이 필요한 무직자나 대환 대출을 찾고 계신 분들을 타겟으로 하는데요. 대환대출 사기 관련해서 아래 글을 꼭 읽어보시고 큰 피해를 당하시지 않도록 주의하세요.

결론

이상 2020년을 맞이하여 오늘은 무직자 대환대출에 대해 총정리를 해봤습니다. 만약 고금리 대출로 매달 납입액 부담을 받고 있다면 대환 대출을 고려하시되, 대출 사기에 연루되지 않도록 주의하시길 바랍니다. 그리고 무직자여도 어느정도 소득이 있다면 더 좋은 조건으로 다양한 대출을 알아볼 수 있으니 전혀 소득이 없다면 알바나 일용직으로라도 일단 소득을 만드시길 바랍니다.

그리고 신용카드 사용실적은 은행 심사에서 추정 소득으로 계산되기 때문에 무직자여도 꼭 신용카드 사용 실적을 만들어두세요. (단, 과소비는 금물)

마지막으로 무직자 대출 방법에는 신용 대출 뿐 만 아니라 차담보대출, 아파트담보대출, 신용카드 소지자 대출, 소액 대출 등이 있으니 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

청주저축은행 대출 상품 검토 (햇살론, 무직자, 일일상환대출 등)

청주저축은행은 1975년에 설립되어 현재 약 40년의 업력을 가지고 있는 저축은행입니다. 청주시를 거점으로 하고 있으며 충남 천안에도 출장소를 두고 있죠. 이번에는 청주저축은행 대출 상품을 검토해보고 햇살론무직자 대출 그리고 일일상환대출에 대해 살펴볼까 합니다.

청주저축은행 대출 종류 검토 (무직자, 햇살론 등)

청주저축은행 대출 종류

청주저축은행 대출은 크게 4가지로 나눠볼 수 있습니다. 바로 직장인 대출, 사업자 대출, 서민대출, 담보대출이죠. 청주에 계신 무직자 분들 중에 청주저축은행 무직자 대출 상품을 찾는 분들도 있는데요. 예전에 청주저축은행 키스론이 대표적인 상품이었습니다. (무직자 대출에 대한 자세한 내용은 아래 글 참고)

다만 청주저축은행의 대출 정책이 계속 바뀌면서 이런 상품들이 새로 생기기도 하고 없어지기도 하죠. 따라서 현재 청주저축은행 사이트에서는 키스론을 찾아볼 수가 없습니다.

청주저축은행 대출 검토

1. 무직자 대출

최근 법정 최고 금리가 계속 내려가는 추세여서 많은 저축은행과 대부업체 등 대부금융 업종이 힘들어지고 있습니다. 이에 따라 무직자 대출 상품은 거의 없어지고 있다시피 하고 있죠. 그래서 무직자 대출 쉬운곳을 찾기가 하늘에 별따기 입니다. (아래 글 참고)

2. 직장인 대출

반면 직장인 대출이나 사업자 대출, 담보대출은 여전히 가능한데요. 청주저축은행의 직장인 신용대출 만19세 이상 근로소득자라면 인터넷으로 최대 1,500만원까지 신청할 수 있습니다. 다만, 금리는 18.8~24%로 높은 편입니다.

따라서 직장인이라면 먼저 1금융권 은행 대출을 먼저 살펴보시고 부결된 경우 알아보시길 바랍니다. 참고로 대출 찾는 방법에는 순서가 있으니 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

3. 일일상환대출 (개인사업자)

그리고 청주저축은행 사업자 대출 중에는 일일상환대출 상품이 있습니다. 매일 원리금을 갚는 방식인데요. 예전에 대부업체에서 볼 수 있었던 일수와 조금 비슷한 느낌입니다. 개인사업자 분들이 최대 5,000만원까지 빌릴 수 있으며, 금리는 6.5~24%입니다.

청주저축은행 햇살론

햇살론은 2금융에서 운영하는 서민 대출 상품이죠. 따라서 청주저축은행에서도 햇살론을 운영하고 있습니다. 햇살론은 어느정도 정부에서 정해 놓은 가이드라인이 있지만 은행 자체적으로 조건을 두거나 심사기준을 두기도 합니다.

특히 햇살론 승인률이 저축은행에 따라 천차만별인데요. 청주저축은행에서는 일용직, 임시직도 3개월 이상 재직 하고 있다면 햇살론 승인이 됩니다. 이렇게 햇살론 승인률이 저축은행 별로 다른 이유를 살펴보려면 아래 글을 참고해보세요.

청주저축은행 무직자 대출

과거에는 청주저축은행 키스론이 무직자 대출 상품으로 유명했었는데요. 안타깝게도 지금은 키스론을 찾아보기가 어렵습니다. 다만, 여러가지 담보대출 상품이 있는데요. 부동산이나 아파트, 예적금을 보유하고 있다면 신용대출보다 저렴한 금리로 담보대출을 받을 수 있습니다.

청주저축은행 외에 다른 저축은행 무직자 대출 상품에 대해서는 아래 글들을 한 번 살펴보세요.

그리고 300만원 이하 무직자 소액 대출이나 주부 대출을 알아보고 있다면 다음 글을 읽어보시길 바랍니다.

결론

이상 오늘은 청주 지역을 기반으로 하고 있는 저축은행인 청주저축은행 대출 상품을 검토해보았습니다. 청주저축은행을 통해 무직자 대출이나 햇살론 기타 사업자 대출과 직장인 대출을 찾는 분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 하네요. 마지막으로 다음 참고로 읽어봐야 할 글도 대출 전에 한 번쯤 일독을 해보시길 것을 권장드립니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

무직자 자동차담보대출 조건 정리 (가능금액 및 신용등급)

대출을 찾을 때는 저금리 대출부터 찾아야 합니다. 특히 무직자라면 대출 중에서 낮은 금리로 받을 수 있는 것이 바로 자동차담보대출인데요. 오늘은 무직자 자동차담보대출 가능 금액 및 금리 등 조건을 살펴보고 신용등급이 차담보대출에 미치는 영향에 대해서도 정리해보았습니다.

무직자 자동차담보대출 한도 및 금리

무직자 자동차담보대출 분류

1. 근저당 설정 여부

무직자 자동차담보대출은 크게 무설정 차량설정 차량으로 나눌 수 있습니다. 여기서 설정이란 근저당 설정을 의미하는 것인데요. 캐피탈 등을 통해서 차량을 할부로 구입하면 근저당 설정되는 것이 일반적입니다.

참고로 업계에서 무설정 차량은 현금차라고도 부릅니다. 그리고 설정 차량은 대부분 할부 차량인데요. 이렇게 근저당 설정 여부에 따라서 무직자 자동차담보대출로 받을 수 있는 금액이 달라지기 때문에 대출을 알아보기 전에 본인 차에 근저당 설정이 되어 있는지 꼭 먼저 확인해보셔야 합니다.

2. 입고 여부

그리고 자동차담보대출은 타던 차 그대로 운행할 수 있는 무입고 방식과 차량과 키를 맡기는 입고 방식이 있습니다. 할부도 없고 근저당 설정도 없는 본인 차라면 대부분 무입고 방식으로 진행하는데요. 할부 잔액이 많이 남아 있거나 전액 할부 차량인 경우에는 대부분 입고 방식으로 진행됩니다. 할부 차량 담보대출에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.

무설정 무직자 자동차담보대출 가능 금액

현금차는 전액 현금으로 산 차라는 의미죠. 따라서 근저당 설정 같은 것이 없기 때문에 대출 가능 금액은 현재 자동차 시세에 따라 결정됩니다. 예를 들어 2,000만원 올뉴 K5를 소유하고 있고, 현재 중고차 시세가 1,500만원이라면 이론적으로 1,500만원까지 대출 가능한 것이죠.

다만, 무직자 자동차담보대출은 차 시세의 80% 정도가 한도라고 보시면 됩니다. 무직자이기 때문에 일종의 패널티를 받는다고 볼 수 있는데요. 따라서 앞서 얘기한 올뉴 K5의 경우 1,500만원의 80%인 1,200만원까지 대출 가능합니다. 그러나 무직자임에도 불구하고 신용등급이 좋거나 소득이 많다면 80% 이상을 받기도 합니다. (신용등급에 대해서는 아래 글 참고)

그리고 자동차담보대출이 다른 대출에 비해 신용등급과 크게 관계가 없다고 하더라도 신용불량자에게는 잘 안해줍니다. 그런데 최근에는 신용등급과 관계없이 개인회생자 같은 신용 회복 중인 사람까지 자동차 담보대출을 해준다고 홍보하는 곳이 많죠. 만약 이런 신불자 자동차담보대출을 찾는다면 몇 가지 주의할 사항이 있으니 아래 내용을 꼭 살펴보시길 바랍니다.

할부 무직자 자동차담보대출 한도

할부 차량은 근저당 설정 금액이 대출 한도에 영향을 미칩니다. 즉, 현재 중고차 시세가 1,500만원인 올뉴 K5에 근저당 500만원이 잡혀있다면 1,500만원 – 500만원 해서 1,000만원까지 가능한 것이죠. 여기에 무직자 패널티를 감안하면 80%인 800만원 정도를 대출 한도로 예상하시면 됩니다.

그런데 많은 분들이 헷갈려하는 부분이 바로 할부 잔액인데요. 할부 잔액은 자동차담보대출 한도에 크게 영향을 미치지는 않습니다. 다시 말하자면, 앞선 K5 사례에서 할부 잔액이 500만원 정도 남아있다고 해도 여전히 800만원 정도 대출한도가 나오는 것이죠.

물론 4~5,000만원 이상 고가 차량에 할부 잔액 3~4,000만원 씩 남아 있다면 대출 한도 패널티가 붙을 수 밖에 없습니다. 이렇게 할부 잔액이 아직 한참 남은 경우를 제외하면 무직자 자동차담보대출 금액은 현재 시세 – 근저당 설정 금액으로 보시면 됩니다.

무직자 대출 방법 검토

무직자 대출 방법은 다양합니다. 그리고 그 중에서 그나마 자동차담보대출이 금리가 낮은 편이죠. 그렇지만 차 담보대출이 현대캐피탈, 아주캐피탈 같은 2금융이나 대부업체에서 주로 다루기 때문에 아주 낮은 금리는 아닙니다. 그래서 무직자로 자동차 담보대출을 받으면 금리가 보통 15~17% 이상 나온다고 보시면 됩니다.

다만, 소득이 전혀 없거나 신용 상태가 좋지 않다면 20% 이상 금리가 나오기도 하는데요. 금리 20% 이상을 넘어간다면 급한 경우를 제외하고는 대출을 권해드리고 싶진 않습니다. 이럴 때는 다른 무직자 대출 상품을 살펴보시라고 하는데요. 무직자 대출 방법에 대해서는 아래 글들을 꼭 참고해 보시길 바랍니다.

그리고 프리랜서, 주부, 대학생, 알바생이여서 무직자로 분류되고 있는 분들은 각 신분에 맞는 대출 방법을 살펴보시는 것을 권장드리는데요. 이에 대해서도 아래 내용들을 한 번 살펴보시길 바랍니다.

결론

이상 오늘은 자동차 담보대출 중에서도 무직자 분들이 받을 수 있는 무직자 자동차담보대출에 대해서 알아봤습니다. 많은 분들이 무직자 상태에서 차담보대출을 받으면 얼마까지 받을 수 있는지 궁금해 하셨는데요. 오늘 그 궁금증들이 해소되었길 바라면서 자동차 담보대출과 신용대출에 대한 상식 관련해서 아래 글들도 참고해서 꼭 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글