아파트 대환대출 통한 자금 확보 방법 (개인사업자 대환대출 포함)

자금이 필요할 때는 저금리 대출 방법을 최대한 알아봐야 하는데요. 그 방법 중 하나가 바로 아파트 대환대출 입니다. 오늘은 아파트 대환대출을 통해 어떻게 자금을 확보하는지, 그 중에서도 특히 개인사업자 분들이 아파트 대환대출을 이용하는 이유다른 대출 방법은 무엇이 있는지 살펴보았습니다.

아파트 대환대출 이유 및 방법 정리 (개인사업자 대환대출 방법으로 추천)

아파트 대환대출 이란?

대환대출이란 기 대출을 더 좋은 조건으로 전환하는 대출을 의미합니다. 주로 다른 금융사를 통해 진행이 되며, 대출이 여러 곳에 있는 분들은 채무통합을 동시에 진행하기도 하는데요. 대환대출과 채무통합에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

대환대출 중에서 아파트 대환대출이란 아파트 담보대출을 다른 아파트 담보대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 특히 아파트 담보대출은 현 시세를 기반으로 하기 때문에 기존 대출을 받을 당시보다 시세가 올랐다면 더 좋은 조건(저금리 또는 높은 한도)으로 갈아타기가 쉽습니다.

아파트 대환대출 이유

1. 저금리 전환

아파트 대환대출은 저금리로 갈아타기 위해서 많이 하십니다. 최근에는 정부에서 아예 서민형 안심전환대출이라는 상품을 만들어서 연 1%대 저금리 대출로 대환해주기도 했는데요. 이처럼 아파트 대환대출은 저금리 전환을 위해 많이 쓰이고 있죠. (그 외 금리 낮추는 방법은 아래 글 참고)

2. 대출 한도 증액

아파트 대환대출을 하는 또 다른 이유는 자금 확보입니다. 주로 개인사업자 분들이 많이 이용하시는데요. 자금이 필요한데 은행에서 신용 대출이 안 되는 경우 아파트 대환대출을 활용하십니다. 예를 들어 신용대출로는 1천만원 밖에 못 받는 개인사업자가 본인 명의 아파트 담보대출을 다른 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방식인 것이죠. (대출 한도 결정 요인에 대해서는 아래 글 참고)

개인사업자 아파트 대환대출

1. 소상공인 대출 우선 검토

아시겠지만 개인사업자나 프리랜서는 직장인보다 은행 신용 대출을 받기가 어렵습니다. 다만, 사업자등록이 되어 있고 제한 업종이 아니라면 신용보증재단 소상공인 대출을 받을 수 있는데요. 소상공인 대출은 정부 지원 대출로 개인사업자가 받을 수 있는 대출 중 가장 금리가 낮습니다. (아래 글 참고)

2. 한도 증액을 위한 아파트 대환대출

따라서 개인사업자 분들은 대출이 필요하다면 신용보증재단의 소상공인 대출을 먼저 검토해보시길 바랍니다. 그런데 소상공인 대출은 한도가 1~3천만원 정도이기 때문에 많은 자금이 필요한 개인사업자 분들에게는 큰 도움이 되지 못하는데요. 이럴 때 주로 아파트 대환대출을 검토하시면 됩니다.

아무래도 담보대출은 신용대출보다 훨씬 저렴한 금리이기 때문에 개인사업자 분들에게 많이 추천드리는 대출 방식인데요. 기존 아파트 담보대출을 새로운 아파트 담보대출로 대환하면서 한도를 늘리는 방법 외에도 근저당 설정 없이 아파트를 담보로 신용대출을 받는 무설정 아파트론도 있으니 아래 글을 살펴보시길 바랍니다.

개인사업자 대출 방법

1. 은행, 캐피탈 개인사업자 대출

만약 본인 명의 아파트가 없다면 다른 사업자 대출을 찾아야 하는데요. 1금융 인터넷 은행인 카카오뱅크 개인사업자 대출, 2금융 중금리 대출 등이 그 대안이 될 수 있습니다. 이에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

2. 개인사업자 서민 대출

1, 2금융 대출이 안 된다고 바로 대부업체를 이용하지 마시고 신청 가능한 개인사업자 서민대출을 최대한 찾아보시길 권장드립니다. 저신용 저소득 개인사업자 또는 자영업자, 프리랜서 분들은 햇살론을 신청할 수 있으며, 소득 증빙이 잘 되지 않는 경우에는 햇살론17(세븐틴) 특례지원을 받아 대출을 받을 수 있습니다.

3. 카드론, 현금서비스 자제

개인사업자 분들과 대출 상담을 하다보면 카드론이나 현금서비스를 대부분 이용하고 있습니다. 아무래도 사업을 하다보면 급하게 돈이 필요할 때가 많기 때문일텐데요. 이미 아시겠지만 그 중에서도 특히 현금서비스는 신용등급을 망치는 주범입니다. (아래 글 필독)

따라서 아무리 급하더라도 카드론이나 현금서비스 이용은 자제하시고 저금리 대출부터 계획적으로 대출을 찾으시길 바랍니다.

결론

이상 금일은 아파트 대환대출에 대해서 살펴보고 개인사업자 분들이 대환대출에 이용하는 방법에 대해서 알아봤습니다. 그리고 추가로 개인사업자 분들이 대출 받을 수 있는 방법 외에 주의사항도 함께 살펴봤는데요. 아무쪼록 고금리 대출로 인한 빚 악순환에 빠지지 마시고 아파트 대환대출 같은 저금리 대출을 통해서 안전하게 자금을 확보하시길 바랍니다. 추가로 아래 내용들도 꼭 한 번 읽어보시고 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

채무통합 대환대출 차이점 및 진행방법 정리 (통대환 포함)

고금리 대출이 많아지면 이자 부담이 커지고 대출 악순환에 빠지게 됩니다. 이런 대출 악순환을 막는 방법으로 채무통합과 대환대출이 있는데요. 이번 시간에는 채무통합 대환대출 차이점을 살펴보고 어떻게 진행하는지 정리해볼까 합니다. 아울러 최근 많은 분들이 문의하시는 통대환 대출에 대해서도 자세히 알아보도록 하죠.

채무통합 대환대출 가능한 곳 및 차이점 그리고 통대환에 대해

신용등급과 채무통합 대환대출

먼저 신용등급과 채무통합, 대환대출의 관계에 대해 간단히 살펴보도록 하죠. 우리나라 신용등급은 KCB(올크레딧)와 NICE신용정보(NICE지키미) 이렇게 2개의 신용평가기관에서 담당하고 있습니다. 과거에는 1~10등급 체계로 되어 있었는데요. 최근에 신용등급 점수제로 변경되었죠. (아래 글 참조)

신용등급은 신용 거래 실적, 연체 기록, 소득, 직업, 대출 건수, 채무 금액 등 여러 변수에 의해 결정됩니다. 그리고  오늘 살펴볼 채무통합과 대환대출, 통대환 대출은 신용등급을 결정하는 요인 중 대출 건수와 관련이 깊습니다.

채무통합 대환대출 차이점

채무통합은 가지고 있는 여러 대출을 하나의 대출로 통합하는 것을 의미합니다. 이렇게 채무통합을 하면 대출 건수가 줄어들어 신용등급이 올라가게 됩니다. 그리고 올라간 신용등급을 기반으로 은행의 저금리 대출을 받는 것을 목표로 하는 것이죠. 하지만 채무통합으로 신용등급이 바로 상승하는지는 보장할 수 없는데요. 이와 관련해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

채무통합은 단순히 여러건의 채무를 통합하여 대출 건수를 줄이는 것을 의미합니다. 그리고 채무통합 후에 다시 은행 저금리 대출을 받아야 비로소 이득인 것이죠. 반면에 대환대출채무통합과 저금리 전환을 한꺼번에 하는 것을 의미합니다.

즉, 대환대출이 채무통합보다 한 단계 더 좋은 방법이라고 할 수 있죠. 다만 대환대출은 쉽게 받을 수 없기 때문에 이를 빙자한 사기도 많은데요. 이에 대해서는 다음 글을 꼭 살펴보시길 바랍니다.

채무통합 대환대출 진행방법

그러면 채무통합 대환대출 진행을 하려면 어떻게 해야할까요? 우선 채무통합은 현재 1금융 은행에서 운영하는 곳이 없습니다. 대부분 2금융 캐피탈과 저축은행에서 중금리 대출로 운영하고 있는데요. 대표적인 2금융 채무통합 상품으로는 친애저축은행의 원더풀 채무통합론 등이 있습니다.

대환대출은 대부분 정부지원 서민대출입니다. 대표적인 대환대출 상품으로는 1금융 은행에서 운영하는 바꿔드림론과 2금융에서 운영하는 햇살론 대환대출이 있으며, 신용회복 중인 분들을 대상으로한 신용회복위원회 개인회생론 등이 있습니다.

참고로 국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협 등 1금융 은행의 대환대출 상품에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 확인해보세요.

그런데 최근들어 대환대출 부실율이 커지면서 금융사에서 대환대출 진행 시 까다롭게 심사를 하고 있습니다. 특히 DTI와 DSR 제한 때문에 부결이 많이 되는데요. DTI와 DSR은 소득 대비 부채 비율을 측정하는 지표로 40~60%를 넘으면 대환대출을 받기 어렵습니다. (DTI, DSR에 대해서는 아래 글 참고)

그리고 채무통합 대환대출 진행 시에는 기존 대출을 확인하기 위한 서류가 필요합니다. 은행이나 캐피탈에서는 금융거래확인서를 요청하시면 되는데요. 카드론이나 대부업 쪽에서는 금융거래확인서가 없으므로 거래내역서, 부채내역서 또는 부채증명서를 발급해달라고 하시면 됩니다. (참고 : 부채증명서 준비하는 방법)

통대환 대출 이란?

채무통합과 대환대출은 심사 기준이 까다롭기 때문에 은행에서 받기가 어렵습니다. 그래서 대출 상담사나 중개업자들이 자신들의 자금을 이용하여 대환을 해주기도 하는데요. 이런 형태의 대출을 일컬어 “통대환 대출“이라고 합니다. 채무통합이나 대환대출은 은행 같은 금융사에서 정식으로 운영하는 대출 상품이지만, 통대환 대출은 금융사에서 정식으로 운영하는 대출은 아닌것이죠.

정리하자면 통대환 대출이란 기존 고금리 대출을 정식 금융회사가 아닌 다른 누군가가 대신 갚아주고, 은행 저금리 대출부터 다시 차례대로 재대출 받는 것을 의미합니다. 성공적으로 통대환이 이뤄진다면 기존 고금리 대출을 저금리로 바꿀 수 있기 때문에 좋은 대출 방식이죠. 하지만 문제는 통대환이 실패하는 경우인데요. 이에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

그리고 통대환 대출을 할 때는 좋은 대출 상담사나 중개인을 만나는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 위 글에서 처럼 오히려 상황이 나빠지기도 하는데요. 따라서 통대환을 위해 대출 상담사나 대출 중개인을 찾을 때는 신중의 신중을 기하여야 합니다. 그리고 반드시 불법 상담사인지 확인해보셔야 합니다.

결론

이상 지금까지 채무통합 대환대출 차이점을 살펴보고 진행방법을 알아봤습니다. 아울러 최근 유행하고 있는 통대환 대출에 대해서도 알아봤는데요. 통대환 대출은 실패하는 경우 오히려 부담이 커질 수 있으니 주의하셔야 합니다. 아무쪼록 이 글이 채무통합이나 대환대출을 찾으시는 분들에게 도움이 되길 바라며, 대출 전에 아래 참고할 글들도 꼭 살펴보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

대환대출 가능한 곳 총정리 (1금융, 2금융, 서민지원 대출 포함)

고금리 대출을 오랜 기간 상환하다보면 가정 경제를 유지하기 정말 어렵습니다. 저도 대출 상담 업무를 하기 전에 고금리 대출로 어려움을 겪은 적이 있었는데요. 다행히 대환대출을 통해 저금리 전환에 성공했고, 매달 현금 수지 개선을 통해 경제력을 회복했습니다. 개인적인 경험 때문에라도 대환대출에 대해 정보를 잘 정리해 놓아야겠다는 생각을 항상 하고 있었는데요. 그래서 이번 포스트를 통해 대환대출 가능한 곳 총정리를 해봤습니다. 1금융, 2금융 서민 대출을 포함해서 통합대환 및 채무통합 시 주의사항도 같이 알아봤으니 대환대출을 찾으신다면 꼭 읽어보시길 바랍니다.

대환대출 가능한 곳, 대환대출 쉬운 곳 정리

대환대출 가능한 곳 찾기

대환대출 가능한 곳을 찾기 전에 먼저 한가지 명심할 점이 있습니다. 바로 대환대출은 쉽지 않은 대출이라는 점인데요. 대환대출은 고금리를 저금리로 바꿔주는 대출이다보니 금융회사 입장에서도 꺼려하는 대출 종류입니다. 이에 대한 자세한 내용은 이 전에 적은 아래 글에 정리해두었으니 참고하세요.

그래서 대환대출 가능한 곳 찾기가 정말 쉽지 않습니다. 보통은 신용 등급이 개선되어야 일반 은행에서는 대환 대출을 해주는데요. 고금리 대출을 받는 순간 신용도가 급격히 내려가기 때문에 다시 올리기가 정말 어렵습니다

대환대출 가능한 곳 (1금융권 대환대출)

그러면 대환대출 가능한 곳이 전혀 없는가 하면 그렇지는 않습니다. 다행히 정부에서는 서민들의 이런 어려운 점들을 잘 알고 다양한 정부 지원 대환대출을 만들었습니다. 대표적인 상품이 바로 바꿔드림론이죠. 아마 대환대출 찾는 분들이라면 많이 아시는 대출일 겁니다.

바꿔드림론은 국민행복기금 보증을 통해 1금융권 은행에서 받을 수 있습니다. 대표적인 1금융 은행으로는 국민은행, 신한은행, 우리은행 그리고 NH농협이 있죠. 각 1금융 은행의 바꿔드림론 조건은 아래와 같습니다.

바꿔드림론은 2008년도에 시작해서 10년 이상 그 명맥을 유지하고 있는데요. 하지만 최근 부실율이 커지면서 새롭게 바뀔 가능성이 있다고 하네요. 아직 국회에서 관련법이 제정 중이지만 언제든 그 조건이나 내용이 바뀔 수 있죠. 그래서 대부론 사이트에서는 새로운 소식이 전해지는대로 계속 업데이트할 예정입니다.

대환대출 가능한 곳 (2금융권 대환대출)

1금융 바꿔드림론 대환대출이 안된다면 두 번째로 생각해볼 수 있는 곳은 2금융권 저축은행입니다. 2금융 저축은행에서 받을 수 있는 대표적인 대환대출 상품은 바로 햇살론 대환대출 입니다. 햇살론에 대해서는 아래 글을 참고하세요.

바꿔드림론으로 대환대출 신청이 되신 분도 자격만 된다면 원칙적으로 햇살론 중복이 가능합니다. 다만, 햇살론 한도가 줄어들거나 생계비만 지원될 수도 있다는 점은 참고하세요. 그리고 햇살론은 저축은행이라면 거의 대부분 취급하고 있는데요. 2금융 저축은행 중에는 친애저축은행 원더풀 채무통합론 같이 자체적인 상품을 통해 대환대출 가능한 곳도 있습니다.

통합대환대출 및 채무통합 시 주의사항

대환 대출을 찾다보면 통합대환대출(일명 통대환대출)과 채무통합에 대한 얘기를 많이 듣게 될텐데요. 통합대환대출은 채무자의 빚을 누군가가 대신 갚아주는 일종의 신용 등급 세탁 방법입니다. 한 때는 신용등급을 올려 대환대출 받는 방식으로 많이 사용되었는데요. 최근에는 그 자체가 불법적인 방법이고 부작용이 많기 때문에 주의하셔야 합니다.

그리고 채무통합 역시 대환 대출을 쉽게 하는 방법입니다. 그래서 채무통합 후 대환대출이 가능하다고 말하는 대출 중개인들도 많은데요. 채무통합을 잘 마무리하고 대환대출까지 잘 받는 분도 있지만, 무책임한 대출 중개업자를 만나면 대환대출도 안되고 채무통합으로 오히려 손해 보는 사례가 많으니 주의해야 합니다. 관련해서는 아래 내용을 꼭 확인하세요.

결론

지금까지 대환대출 가능한 곳을 총정리해봤습니다. 그리고 대환 대출 과정에서 통합대환대출 및 채무통합 시 주의할 사항도 같이 살펴봤는데요. 아무쪼록 대환 대출이 어려운 대출인 만큼 너무 쉽게 바라보고 접근하지 마셨으면 합니다. 대환대출 조건이 되는지 확실히 따져보시고 신청하세요.

그리고 고금리 대출로 인해 도저히 현재 상태가 나아질 것 같지 않다고 판단되신다면, 무리하게 대환 대출이나 추가 대출로 막으려고 하지 마시고 신용회복위원회워크아웃 제도를 활용해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글