대출 알아보려고 이곳저곳 발품 팔아도 될까? (대출 심사기준 관련)

대출 상담을 어디서 어떻게 누구에게 받는 것이 가장 좋을까요? 그리고 여기저기 수십군데 대출이 될 때까지 알아보는 것이 좋을까요? 대출이 잘 안되시는 분들이 이렇게 대출 알아보려고 발품을 많이 팔게 되는데요. 이번 글에서는 1, 2금융 그리고 사금융 대출 심사기준 별로 각 특징을 알아보고, 어떻게 대출을 알아봐야 하는지, 주의할 사항은 무엇인지 알아볼까 합니다.

대출 심사기준 관련하여 이곳저곳 대출 발품 팔아도 되는지에 대한 정보

1금융 대출 심사기준 및 대출 알아보는 방법

1금융 은행의 대출 심사기준은 은행별로 그리고 지점별로 각각 다른 대출 조건과 심사기준을 가지고 있습니다. 따라서 1금융 은행 대출을 찾는 분들은 먼저 주거래 은행에서 대출 신청을 해보고 만약 부결되었다면 다른 은행을 알아보셔도 됩니다. 즉, KB 국민은행에서 부결이 되었다면 신한은행에서 알아보고, 신한은행도 안되면 우리은행, 기업은행 등을 알아보는 식으로 여기저기 직접 발품을 파는 것이 좋습니다.

참고로 1금융 은행 중 왠만한 곳들은 전화 연락만으로 대출 신청이 되지 않기 때문에 귀찮더라도 은행 지점에 직접 방문해야 합니다. 비록 은행 대출 심사기준이 까다롭지만 발품만 잘 판다면 낮은 금리의 좋은 조건으로 대출을 받으실 수 있습니다.

2금융 대출 심사기준 및 대출 알아보는 방법

만약 1금융 대출이 모두 안되는 경우에는 2금융 대출을 알아봐야 합니다. 2금융에는 캐피탈, 저축은행 및 각종 상호금융사가 있는데요. 2금융 금융사들의 대출 심사기준은 전국 공통으로 어디든 동일합니다. 따라서 2금융 대출을 알아볼 때는 신뢰할 만한 대출 상담사를 통해 대출 조회를 딱 1번만 해보시면 됩니다.

만약 첫 번째로 알아본 대출 조회에서 결과가 나왔다면, 전국 어느 대출 상담사를 만나도 거의 동일한 결과가 나옵니다. 왜냐하면 2금융 금융기관 중에 신용대출을 적극적으로 운영하는 금융사가 그리 많지 않으며대출 상담사는 수수료를 받기 위해 어떻게든 대출을 연결해주려고 하기 때문입니다. 그러니 2금융에서 신용대출 모두 부결이 나왔다면 다른 대출 상담사를 만나도 다른 결과를 기대하기는 어렵습니다.

즉, 2금융 대출은 힘들게 발품을 팔 필요가 없습니다. 본인의 신용도가 1금융에서 안되는 신용이라면, 2금융에서는 어떤 상담사를 만나도 동일한 결과가 나오기 마련입니다.

사금융 대출 심사기준 및 대출 알아보는 방법

2금융 대출까지 모두 부결되면 사금융 대부업 대출 밖에 답이 없습니다. 하지만, 대부업 대출은 정말 급한 경우가 아니라면 신중하게 접근하여야 합니다. 대부업 대출은 신용도에 큰 영향을 미치기 때문입니다. 대부업 대출을 받아야 한다면 규모가 큰 대부업체 먼저 알아보는 것을 권장드립니다.

사금융 대출은 심사 기준이 다양하기 때문에 여러가지 조건을 잘 따져보면 대출이 가능한 곳을 찾을 수도 있습니다. 하지만 대형 대부업체 마저 안된다면 대출을 너무 억지로 받으려고 해서는 안됩니다. 그렇게 무리하게 대출을 알아보다가 대출 사기에 걸리기 쉽기 때문입니다.

대출 사기 표적이 될 위험성

누구나 다 급하고 어려운 사정이 있겠지만, 돈으로 움직이는 금융시장은 정말 냉정합니다. 그런데 더 무서운 것은 이렇게 급하고 답답한 사정을 가진 분들이 오히려 더 대출 사기의 표적이 될 위험성이 높다는 것입니다. 특히 최근 들어 이렇게 무리한 대출을 찾는 사람들을 대상으로 대출 보이스피싱 사기가 성행하고 있으니 주의하여야 합니다. 더불어 조건 없이 돈 빌려 준다는 대출은 더더욱 위험하니 주의하여야 합니다.

 

결론

정리하자면, 1금융 대출이 되시는 분들은 발품을 많이 파는 것이 좋습니다. 하지만 2금융 이하로는 신뢰할 수 있는 대출 상담사를 통해 시간 낭비할 필요 없이 대출을 알아보시면 됩니다. 너무 여기저기 대출 상담사를 만나거나 무리하게 대출을 알아보다가 대출 사기의 대상이 될 수 있으니 꼭 주의하길 바랍니다.

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사금융 대출 기록 대부업 대출 기록은 남지 않는다? (팩트 체크)

상담을 하다보면 사금융 대출 기록,  대부업 대출 기록이 남지 않는다고 아시는 분들이 많습니다. 그리고 사금융 대출은 대출 기록이 남지 않기 때문에 신용도에 영향을 미치지 않는다고 생각하는 분들도 있습니다. 이렇게 잘못 알고 계신 분들이 금융기관 대출을 피하고, 상대적으로 음지에 있는 사금융 대출만 이용하는 경우가 있는데요.

과연 사금융 대부업 대출은 기록이 남지 않는 것일까요? 그리고 신용등급에 영향을 주지 않을까요? 이에 대한 팩트 체크와 함께 대출 알아보는 순서에 대해 확실히 정리해보도록 하겠습니다.

사금융 대출 기록 대부업 대출 기록에 대한 팩트 체크

사금융 대출 기록

아마도 대출 중개업자로부터 사금융 대출 기록, 대부업 대출 기록은 남지 않는다는 얘기를 들어보신 분이 있을 겁니다. 그런데 이 말은 비양심적인 중개업자들이 고객들을 대상으로 자주 쓰는 멘트 중 하나입니다. 어떻게 보면 잘못된 정보를 주고 고금리 대출을 받도록 유도하는 사기 행위에 가깝다고 할 수도 있는데요.

소득도 높고 연체도 없어서 1금융이나 2금융에서 충분히 대출을 받을 수 있는 분들이 이 말에 속는 경우가 있습니다. 그리고 그렇게 중개업자의 말에 속아 사금융 대부업 대출을 받고 후회하시는 분들이 많은데요. 대출 기록이 남지 않게 대출을 받을려다가 오히려 신용등급에 엄청난 손해를 입게 되는 사례들입니다.

사금융 대출 기록에 대한 팩트

그러면 사금융 대출 기록은 정말 남지 않는 걸까요? 아닙니다. 사금융 대부업 대출 역시 신용평가시스템에 기록이 남게 됩니다.

그러면 기록이 남지 않는다는 말은 왜 나오게 되었을까요?

그 이유는 은행이나 캐피탈이 신용평가기관으로부터  대출 심사를 위한 신용정보를 받을 때 “금융 정보”만을 받기 때문입니다. 대부업체는 비금융권으로 분류되어 있기 때문에 대부업체와 관련된 신용정보는 은행이나 캐피탈이 알 수 없습니다. 이러한 사실을 가지고 중개업자들이 사탕발림 소리를 하면서 사금융 대부업 대출은 기록이 전혀 남지 않는다는 잘못된 정보가 퍼지게 된 것입니다.

여기서 주의할 점은 신용평가기관에서 은행이나 캐피탈로 대부업 대출 기록이 전달되지 않았을 뿐이지 기록 자체가 안된 것은 아니라는 점입니다. 사금융 대부업 대출 기록은 나이스, 올크레딧 같은 신용평가기관의 시스템에 비금융권 정보로 기록되며, 이 기록은 개인의 신용 등급에 막대하게 부정적인 영향을 주게 됩니다.

따라서 팩트를 정리해보자면, 사금융 대출이 기록되지 않는다는 것은 사실이 아니며, 오히려 사금융 대부업 대출 기록으로 인해 신용등급이 엄청나게 낮아지게 됩니다.

대출 알아보는 순서 (필독!)

자, 그러면 이제 어느 정도 결론이 나왔습니다. 대출을 알아보는 순서는 대출 기록이 남네 어쩌네 이런 말들은 다 무시하고 무조건 1금융 부터 알아봐야 합니다. 본인의 신용등급으로는 1금융 은행 대출이 안될거라고 미리 겁먹고 아예 1금융 대출을 알아보지 않는 분들이 있는데요. 대출 승인이 되든 안되든 절대로 쫄지말고 무조건 1금융권부터 알아보아야 합니다. 그 다음에 1금융에서 대출이 안된다면 다음으로 2금융을 알아봐야 합니다.

여기서 주의해야할 사항이 있습니다. 일반적으로 2금융에는 캐피탈과 저축은행이 있는데요. 대부분의 사람들이 캐피탈보다 저축은행에 대해 더 좋은 이미지를 가지고 있어서 저축은행을 먼저 알아보시는 경우가 많습니다. 저축은행에 은행이라는 단어가 들어가서 그런지 그런 분들이 꽤 있더군요. 하지만 1금융 은행에서 대출이 안되면 다음으로 가야할 곳은 캐피탈입니다.

여신금융협회은행연합회 사이트에서는 각 금융사의 금리에 대한 통계를 확인할 수 있는데요. 평균적으로 저축은행보다 캐피탈 회사가 더 낮은 금리로 운영되고 있습니다. 그리고 대출 심사 요건 역시 저축은행보다 캐피탈이 더 엄격하게 적용되고 있습니다.

물론 저축은행이 캐피탈보다 평균 금리가 더 높다고 해서 무조건 나쁜 것은 아니지만, 최근 추세를 보면 가끔씩 금리가 23.9%로 나오시는 분들이 많습니다. 23.9%면 거의 법정 최고 금리인 24%에 육박하는 금리인데요. 이 정도면 왠만한 대부업체와 거의 다를 바가 없는 금리 수준입니다. 따라서 1금융 은행 다음에는 캐피탈을 알아보시고, 그 다음 저축은행을 알아보시는 것을 권장드립니다.

그리고 캐피탈과 저축은행마저 대출이 안된다면, 이제 마지막으로 대부업 사금융 대출을 고민할 수 밖에 없습니다. 대부업체에서 대출 받을 때는 주의할 사항들이 있는데요. 아래 글을 꼭 한 번 읽어보시길 바랍니다.

단, 저축은행과 관련해서 캐피탈보다 더 좋은 조건을 갖는 경우가 있습니다. 바로 정부지원 대출인데요. 햇살론과 같은 정부 지원 대출은 저축은행이나 농협, 수협, 신협, 새마을금고 같은 상호금융에서만 취급하고 있습니다. 따라서 햇살론을 받을 수 있는 조건이라면 캐피탈보다 저축은행을 선택하는 것이 좋습니다.

결론

대부업 대출을 중개하는 업자 중 비양심적인 업자들은 사금융 대출 기록이 남지 않는다는 잘못된 정보로 대부업 대출을 유도합니다. 이런 말에 속아서 덜컥 대부업 대출을 먼저 받게 되면 그나마 가능했던 1금융과 2금융 대출을 더 이상 받기 어려워 집니다. 한 번의 잘못된 선택이 본인의 신용등급을 망치고 이 후 경제 활동을 하는데 많은 제약이 다가오게 됩니다. 따라서 사금융 대출 기록이 남지 않는다는 말에 현혹되지 마시고, 1금융 은행권 대출부터 차근차근 꼼꼼히 알아보시길 바랍니다.

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사업자 대출 자격 및 신규 사업자가 꼭 알아야 할 3가지

신규 사업을 오픈하고 몇 개월이 지나면 예상치 못한 고정비용에 사업 자금이 부족하게 되는 경우가 많습니다. 자금을 충분히 확보하지 못하고 사업을 진행한 경우 보통 반년 정도 이내에 자금의 압박을 받게 되는되요. 이렇게 갑자기 사업 자금이 필요하여 대출을 받아야 하는 분들에게 조금이라도 도움이 될 수 있도록 사업자 대출 자격신규 사업자가 반드시 알아두어야 할 3가지 사항을 알아보도록 하겠습니다.

개인 사업자 대출 조건, 서류, 자격

현실적인 사업자 대출 자격 및 조건

먼저 현실적인 이야기를 먼저 해보도록 하죠. 현재 은행 같은 금융기관은 기본적으로 사업자 대출에 대해 관대하지 않습니다. 그 이유는 직장인에 비해 사업자는 소득 증빙이 어렵기 때문인데요. 특히 신규 사업자 또는 개인 사업자의 경우 소득이 일정하지 않고, 증빙할 수 기간도 짧기 때문에 대출 심사에 있어 불리할 수 밖에 없습니다.

하지만 사업자 등록증과 대출 서류만 잘 준비하면 금융기관에서 쉽게 대출 받을 수 있을 것이라고 착각하는 사업자들 분들도 많습니다. 예전에도 그랬고 현재도 금융권에서 사업자 대출을 낮은 금리로 받을 수 있는 곳은 거의 찾아보기 어렵습니다.

사업자 대부업 대출 고민

그래서 어쩔 수 없이 대부업 대출을 알아보게 되는 경우가 있는데요. 여기서 한 가지 주의할 점이 있습니다. 사업을 개시하고 자금의 압박이 오게 되면 어떻게 알았는지 대부업체에서 대출 영업이 들어오기 시작합니다. 일반적으로 대부업 대출 중개업자는 우선 급한 돈을 대부업 대출로 해결하고, 나중에 금융권에서 저금리 대출로 전환하면 된다고 유혹합니다.

하지만 앞서 얘기했듯이 현실적으로 은행, 캐피탈 등 제도권 금융기관에서는 사업자 대출을 저금리로 전환해주는 경우가 거의 없습니다. 특히 신규 사업자나 개인 사업자는 조건이 더 까다롭기 마련인데요. 중개업자의 말만 듣고 덜컥 대부업 대출을 받았다가 나중에 저금리 전환이 안되어 엄청난 이자를 부담해야하는 경우가 많습니다.

사업자 대출 알아보는 순서

따라서 아무리 사업 자금이 급하다고 하더라도 올바른 순서대로 사업자 대출을 알아보아야 합니다. 첫 번째로 알아봐야 하는 사업자 대출은 정부 지원 대출입니다. 정부에서 지원해주는 대출에는 소상공인 대출 제도, 신용보증기금의 기술 보증 대출과 같은 창업자금과 사업자금을 지원해주는 제도들이 있습니다. (자세한 내용은 하단 링크 글을 참고 하시길 바랍니다)

그 밖에 정부 지원 햇살론에는 자영업자를 대상으로 한 대환 대출 상품이 있습니다. 이와 같은 정부 지원 대출을 먼저 알아보고 그래도 자격이 안된다면 제1금융권 은행, 제 2금융권 캐피탈, 저축은행 순으로 사업자 대출 조건을 따져보아야 합니다. 그렇게 순서대로 사업자 대출을 알아봤는데도 대출 자격이 안된다면 대부업 대출을 정말 돈이 필요할 때만 이용하여야 합니다.

간편하게 대출 받고 나중에 저금리로 전환하면 된다고 쉽게 생각하고 덜컥 대부업 대출부터 받게 되면, 나중에 저금리 전환도 잘 안 될 뿐더러 대부업 대출로 인해 신용 등급마저 낮아져서 그나마 가능했던 금융권 대출 조차 어려워 질 수 있습니다.

신규 사업자 대출 방법

사업기간이 1년이 안되었거나, 간이 과세자이거나, 부가세 신고도 아직 안 해본 신규 사업자의 경우에는 현실적으로 제1, 2금융권 대출이 가능한 곳이 거의 없습니다. 일부 캐피탈에서는 사업자 등록 후 3개월 이상 사업을 영위하고 신용 상 문제가 없다면 대출을 해주는 경우가 있으나, 이 역시 거의 15~22%에 달하는 고금리를 감당하여야 합니다.

이처럼 사업 기간이 얼마 안되는 신규 사업자나 개인 사업자의 경우에는 사업자 대출로 진행하는 경우 금리가 높을 수 밖에 없습니다. 따라서 이런 경우에는 오히려 신용대출로 자금을 마련하는 것이 더 낮은 금리로 대출 받을 수도 있습니다. 특히 최근에는 아파트, 부동산을 소유한 경우 받을 수 있는 아파트론이나 차량을 담보로한 대출이 더 금리가 낮은 경우가 많습니다.

만약 부동산이나 차가 없다면 보험을 담보로 한 보험대출을 고려할 수도 있습니다. 그렇게 따져봤는데도 대부업 대출 밖에 방법이 없다면 카드론이나 현금서비스와 같은 대출 방법도 더 낮은 금리로 가능하다면 한 번 고려해볼만 합니다.

결론

최근에 사업자 등록증만 있으면 금융권 대출을 받을 수 있을 것이라고 착각하시는 분들이 많습니다. 이런 분들은 현실적으로 사업자 대출이 어렵다는 점을 인식하여야 하고, 신용도를 낮추는 대부업 대출은 최대한 자제하여야 합니다. 사업증만 믿고 대출로 사업을 진행하겠다는 생각 역시 위험합니다. 만약 사업자 대출로 고민하고 있다면 앞서 말한 정부지원 대출 및 금융권 대출 자격과 조건을 먼저 알아보시고, 그래도 자격이 안되거나 금리가 높다면 사업자 대출 외에 개인 신용 대출을 검토해보시길 바랍니다.

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