보증인 대출 관련해서 반드시 알아야할 5가지

제 1, 2 금융권에서 대출 승인이 되지 않아 보증인 대출을 고려하시는 분들이 많습니다. 그러면서 안전하게 보증인 대출을 받을 수 있는 곳을 찾거나 보증인의 신용 등급 하락 여부에 대해서 정보를 많이 찾으시는데요. 이와 관련해서 이번 포스팅에서는 보증인 대출을 받는 사람과 그 보증을 서 주는 사람 모두 꼭 알아야할 보증인 대출에 대한 5가지 사항을 정리해봤습니다.

보증인 대출

보증인 대출 가능한 곳

보증인 대출은 대부분 연대 보증 형태로 진행되고 있습니다. 과거에는 이런 연대 보증이 활성화되어 많은 사람들이 고통을 겪었고 결국 사회적 문제가 되기도 했었죠. 이에 따라 금감원에서는 제 1, 2 금융권에 연대 보증 대출을 하지 말 것을 권고하였습니다. 그 결과 현재 우리나라에서는 은행이나 캐피탈 등 제도권 금융에서는 보증인 대출을 받을 수 없습니다. 따라서 농협 보증인 대출이나 은행 보증인 대출로 나오는 것들은 사기가 아닌지 잘 따져봐야 합니다.

결론적으로 현재 보증인 대출이 가능한 곳은 사금융 보증인 대출, 대부업 보증인 대출 밖에 없습니다. 연대 보증 제도는 아직 폐지되지 않았습니다. 다만 금감원 권고에 따라 제도권 금융사에서는 다루고 있지 않을 뿐. 대부업체나 사금융에서는 아직까지 연대 보증을 통한 보증인 대출이 활발하게 이뤄지고 있습니다. 그리고 이런 사금융이나 대부업 대출은 대부분 법정 최고 금리인 24% 금리로 운영되고 있죠.

일반적인 보증과 연대보증의 차이

보증이라는 개념에는 일반적인 보증과 연대 보증이 있습니다. 이 둘의 차이에 대해 잘 모르고 보증인 대출을 하면 안되는데요. 우선 일반적인 보증은 채무자가 본인의 재산을 모두 탕진하고 완전히 망했을 때 보증인에게 채무 상환을 요구할 수 있습니다. 반면, 연대 보증은 채무자가 빚을 갚을 수 있음에도 불구하고 보증인에게 채무 상환을 요구할 수 있습니다.

다시 말해, 연대 보증은 채무자와 보증인 모두 동일한 채무자로 여긴다는 점에서 일반적인 보증과 차이가 있습니다. 즉, 연대 보증을 서주는 순간 보증인 본인도 채무자가 되는 것이죠.

보증인의 신용등급

보증인이 되면 신용 등급에 부정적인 영향을 미치지 않을지 걱정하는 분들이 있죠. 결론부터 말씀드리자면, 보증을 서면 당연히 신용등급에 부정적입니다. 특히 연대 보증을 서게 되면 본인이 대부업체에서 직접 그 금액을 빌린 거나 다름 없다고 보시면 됩니다.

대출 계약 전에 신용 조회를 하기 때문에 신용 점수가 떨어지는 것은 당연하며, 본인의 대출 금액이 늘어난 효과도 있기 때문에 신용등급에 상당한 마이너스가 발생할 수 있습니다.

연대보증의 무서움 (독박의 가능성)

우리나라 대부업체에서 운영하는 보증인 대출은 거의 100% 연대 보증 대출이라고 볼 수 있습니다. 연대 보증은 앞서 말했다시피 본인 역시 채무자가 되는 것인데요. 만약 여러 명의 보증인이 있다 하더라도 혼자서 모든 빚을 떠 안을 수 있습니다.

이게 무슨 말인가 하면, 보증인이 10명이더라도 채무자가 돈을 갚지 못하면 10명에게서 균등하게 빚을 받는 것이 아니라 한 명에게 전체 빚을 갚을 것을 요구할 수 있다는 얘기입니다.

이런 부분이 바로 연대보증의 무서운 점이라고 할 수 있는데요. 대부업체에서는 어차피 상환 능력이 없는 채무자에게서 돈을 받을 계획이 없습니다. 가장 돈을 잘 갚고 협박이 잘 통할 것 같은 한 명의 보증인을 타깃으로 한다는 것입니다. 그리고 그 타깃은 보증을 서 줄 예정인 당신이 될 가능성이 크죠.

보증인대출 사기 수법

요즘에는 왠만한 사람들은 보증을 잘 서주지 않습니다. 그럼에도 대부업체 보증인 대출이 줄지 않고 있는 것이 현실인데요. 그 이유는 보증인 대출 브로커들의 사기 수법이 교묘하기 때문입니다. 브로커들은 보증을 서주는 사람에게 참고인 자격으로 잠깐 서류에 올라갔다가 빠지는 것이라고 속입니다.

그리고 채무자가 기존 대출금을 모두 갚으면 완납증명서가 나오는데, 이 완납증명서로 채무자의 신용도를 올리고 참고인은 서류에서 빠진다고 합니다. 절대 말도 안되는 사기죠.

또한 연대 보증임에도 연대 보증이 아니라고 속이는 경우도 있습니다. 그리고 복잡한 보증인 대출 서류 없이 신분증 복사본만 넣어주면 대출이 가능하다는 식으로 접근하는 경우도 있는데요. 만약 이에 응해서 신분증을 준다면 연대 보증으로 모든 채무가 본인에게 전가될 수 도 있습니다.

결론

옛말에 보증 잘 못 서면 3대가 망한다라고 하죠. 이 말은 틀린 말이 아닙니다. 보증을 서서 좋게 마무리 되는 경우는 거의 없다고 보시면 됩니다. 저 역시 어릴 적에 부모님이 보증을 서줬다가 채무가 제대로 해결되지 않아 어려움을 겪은 적이 있습니다. 보증인 대출은 같이 죽자는 것과 다름 없습니다.

혹시 보증인 대출을 받으려고 보증인 대출 후기나 보증인 대출 조건 등에 대한 정보를 찾고 계시나요? 그렇다면 아래 영상을 보시고 보증인 대출을 진행하려고 하는 사람이나 보증을 서주려고 하는 사람이나 보증인 대출은 할 생각조차 하지 마시길 바랍니다.

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핸드폰 소액 대출 시 꼭 알아 두어야 할 3가지

신용 등급이 낮거나 일정한 소득이 없는 경우 제1, 2 금융권 대출을 받기 어렵습니다. 특히 무직자, 주부, 대학생의 경우 신분 상 더 대출 부결이 많은데요. 이렇게 대출이 잘 되지 않다보니 기형적인 형태의 소액 대출을 이용하는 경우가 있습니다. 그 중 하나가 바로 핸드폰 소액 대출 입니다. 아마 많이 들어보신 분도 있고, 실제 대출을 받아보신 분도 있을 텐데요. 핸드폰 소액 대출 관련해서 알아야 할 사항 3가지를 정리해봤습니다.

핸드폰 소액 대출

핸드폰 소액 대출이란?

먼저 핸드폰 소액 대출이 무엇인지 알아보죠. 핸드폰 소액 대출이란 급하게 돈이 필요하지만 신용 등급이 낮은 사람들을 대상으로 하는 대출 형태입니다. 일반적으로 그 사람 명의의 핸드폰 개통을 하는 것을 조건으로 대출을 해주는데요. 대출 업자들은 신용 등급이 낮기 때문에 담보 목적으로 핸드폰 개통을 요구하는 것이라고 말하곤 합니다. 하지만 이런 핸드폰 소액 대출 후기를 보면 문제가 상당히 많습니다.

스마트폰 대출 방식

핸드폰 소액 대출 방법은 위 그림에서 볼 수 있듯이 대출업자가 타인 명의의 스마트폰을 필요로 하는 사람들에게 자금을 모집하고, 대출이 필요한 사람에게 핸드폰 2년 약정을 명목으로 대출해주는 형태로 되어 있습니다.

핸드폰 개통 시 제공한 개인정보

먼저 핸드폰 개통을 하려면 개인정보를 제공해야합니다. 여기에는 주민등록번호, 주소 등이 포함되며 더 심한 경우는 각종 비밀번호를 요구하는 경우도 있습니다. 이렇게 개통한 핸드폰은 보통 본인이 가져가서 문제될 것은 없지만, 중요한 문제는 바로 개인정보입니다. 이렇게 핸드폰 개통 시 넘긴 개인정보는 다른 핸드폰 개통 시 사용될 수 있습니다. 이른 바 대포폰이라고 하죠. 이렇게 개통된 대포폰은 주로 범죄에 활용되는 경우가 많기 때문에 불의의 피해를 받을 수 있습니다.

정말 요금이 안나가나?

만약 위에서 처럼 대포폰이 본인 명의로 여러 대 개통된다면 핸드폰 요금 폭탄을 맞을 수 있습니다. 그리고 보통 이런 대출 사기 업체의 경우 개인정보만 받아서 잠적하는 경우가 많습니다. 그래서 항의를 하려고 찾아가려고 해도 찾기 쉽지가 않아서 곤혹을 당하곤 합니다. 더 악랄한 경우는 몰래 개통된 대포폰으로 소액 결재가 되는 경우인데요. 이렇게 되면 정말 엄청난 요금을 감당해야할 수도 있습니다.

아무리 급하더라도 핸드폰 대출은 피하자

이처럼 급하게 돈이 필요하다고 무분별하게 개인정보를 제공했다가 패가 망신할 수도 있습니다. 따라서 아무리 급한 경우라고 하더라도 핸드폰 대출, 스마트폰 대출은 피하는 것이 좋습니다. 정식 대출 업체인지 확인하는 것은 당연한 일이며, 정식 업체라도 핸드폰 개통에 필요한 모든 개인정보를 제공하는 것은 현명한 방법이 아닙니다. 1, 2금융권이 안되더라도 금감원 등록 대부업체를 통해 정식 계약서를 제대로 작성해서 대출을 진행하는 것을 권장드립니다.

결론

핸드폰 소액 대출은 사기로 연결되는 확률이 높기 때문에 피해야할 대출 형태입니다. 만약 핸드폰 대출로 인해 피해를 입었다면 금융감독원의 불법금융신고센터를 이용해서 신고를 해야합니다. 다만, 개인정보를 무분별하게 제공한 본인의 책임도 있기 때문에 모든 피해액을 보전 받기는 어려울 수도 있습니다. 따라서 사전에 급한 돈이 필요하더라도 핸드폰 소액 대출은 고려하지 마시고 차라리 인터넷 대출이나 저축은행 대출을 더 알아보는 것이 좋습니다.

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무직자 소액 대출 시 반드시 알아두어야 할 5가지

매달 정기적으로 월급을 받는 직장인이 아니라면 대출 업계에서는 모두 무직자로 구분됩니다. 여기에는 대학생, 군인, 전업 주부, 취업준비생, 프리랜서 등도 포함될 수 있는데요. 이렇게 무직자 신분에 있을 때 급하게 소액의 돈이 필요한 경우가 있죠.

하지만 은행이나 캐피탈은 채무 불이행을 줄이기 위해 무직자에게 대출을 잘 해주지 않습니다. 그렇다고 아무렇게나 대출을 받으면 안됩니다. 무직자 대출을 찾는다면 이번 포스팅에서 정리한 무직자 소액 대출 시 반드시 알아 두어야 할 항목 5가지를 꼭 살펴보시길 바랍니다.

무직자 소액 대출

무직자 소액 대출 가능한 곳 찾는 방법

1. 제1금융권 무직자 소액대출

먼저 1금융에서 소액 대출이 가능한 곳을 찾아보죠. 아시다시피 대출을 찾을 때는 반드시 1금융권 부터 차례대로 찾아야 하는데요. 1, 2금융 대출이 안되는 경우 마지막으로 대부업체를 활용하는 것을 고려하여야 합니다. (아래 글 참조)

1금융권 중 무직자 소액 대출에는 카카오뱅크 비상금 대출, KEB하나은행 이지페이론 등이 있습니다. 카뱅 비상금 대출은 직업이나 소득에 관계 없이 휴대폰 본인 인증 만으로 300만원 소액 대출이 가능하죠. 연 금리도 3.14%로 저금리이기 때문에 가장 추천하는 무직자 소액 대출입니다.

KEB 하나은행 이지페이론 역시 모바일이나 인터넷으로 신청가능한 무직자 소액 대출입니다. 금리는 4.4%이며 한도는 3백만원까지 가능하며 신용카드 보유자를 대상으로 하고 있습니다.

2. 서민 대출

서민대출 중에는 새희망홀씨와 햇살론이 대표적이지만 4대보험 가입 직장인이 아니면 받기가 어려웠습니다. 하지만 최근에 햇살론17(세븐틴)이 출시되면서 소득 증빙이 어려운 무직자도 서민대출이 가능해졌는데요. 한도는 700만원까지 가능합니다. (자세한 내용은 아래 글 참조)

3. 캐피탈, 저축은행 신용카드 소지자 대출 / 무직자 대출

두 번째로 캐피탈에서 운용하는 신용카드 소지자 대출이 있습니다. 롯데캐피탈 레이디론 신용카드 소지자 대출, 하나캐피탈 무직자 당일대출 등이 있죠. 또는 저축은행 중에 sbi저축은행 무직자 소액대출 스피드론, 또는 웰컴저축은행에서 운영하는 소액대출 300만원 웰컴론 단박대출 상품도 있습니다. 신용카드를 1년 이상 소지하고 연체 없이 사용한 실적이 있어야 합니다.

4. 대부업체 무직자 소액 대출

이렇게 1, 2금융권 무직자 대출 상품을 먼저 검토해보고 그래도 안 된다면 마지막으로 대부업체를 찾아봅니다. 대부업체를 찾을 때도 될 수 있으면 브랜드가 있고 규모가 큰 회사를 우선 알아봐야 합니다. 대부업체 중에서는 러시앤캐시 신용카드 연체 없다면 한통에 300 대출, 바로크레디트 바로바로론 300대출 등을 찾아볼 수 있습니다.

다만 1, 2 금융권이 아닌 곳에서 무직자 대출을 진행한다면 아래 사항들을 꼭 알아두고 주의해야합니다.

선입금 요구 및 고금리 대출

무직자 대출의 경우 소액이라도 대출이 절실한 경우가 많습니다. 이를 악용해서 일부 대부업체 또는 대출 상담사가 선입금을 요구하거나 터무니 없는 고금리 대출을 계약하는 경우가 있습니다.

우선 2019년 현재 우리나라 최고 대출 금리는 24%입니다. 따라서 24% 이상의 대출 금리는 법적으로 불가능합니다. 그리고 월별 대출 금리를 받는 경우가 있는데요. 이 경우에는 월별 금리가 2%를 넘을 수 없습니다. 선입금을 요구하는 행위 역시 불법입니다. 이런 경우 금융감독원 신고센터 (전화번호 : 1332)로 신고할 수 있습니다.

불법 상담사 사기 주의

최근 금융회사들이 마치 보험설계사처럼 대출상담사를 중개인으로 두는 경우가 많습니다. 대출상담사는 금융회사와 위탁계약을 맺고 대출 영업을 하는데요. 간혹 이런 대출 상담사 중에는 정식 상담사를 사칭하고 사기를 벌이는 사람이 있습니다.

불법상담사들은 저금리 대출로 유도 후 고금리 대출로 전환을 유도하거나 수수료 명목으로 금전을 요구하는 수법을 사용합니다. 무직자 대출의 경우 대출을 받으려는 사람이 약자인 경우가 많기 때문에 이런 불법 상담사 사기를 주의하여야 합니다. 이에 대한 내용은 아래 링크를 참조하시길 바랍니다.

과도한 개인정보 요구 시 주의

신용도가 낮거나 담보가 없는 무직자의 경우 제 1 금융권 대출이 어렵습니다. 그래서 보통 캐피탈이나 대부업체 무직자 대출을 많이 이용하게 되는데요. 이런 대출을 이용할 때 반드시 유의할 사항이 있습니다. 바로 개인정보 또는 비밀번호의 제공입니다.

일부 대출 사기꾼 중에는 대출을 빙자해 신용 등급을 확인한다고 하며 개인정보나 각종 비밀번호를 요구하는 경우가 있습니다. 그리고 이렇게 모은 개인정보로 대포폰 개설 후 휴대폰 결제를 하는 등 피해가 발생할 수 있습니다. 따라서 과도한 개인정보를 요구하는 경우 반드시 주의하셔야 합니다.

대부업체 등록증 번호 확인

그리고 대부업체와 대출 계약을 할 때는 대부업체 등록증 번호를 반드시 확인해야 합니다. 대부업체 등록번호는 금융감독원에서 운영하는 등록대부업체 통합조회 서비스를 통해 확인할 수 있습니다. 이 서비스를 통해 계약하고자 하는 대부업체 정보를 확인할 수 있는데요. 반드시 계약서 상의 등록증 번호와 대표자명을 확인하여야 합니다.

정리

이상 무직자 소액 대출 시 알아두어야 할 사항 5가지를 알아봤습니다. 정리하자면 먼저 제 1, 2 금융권 부터 무직자 대출이 가능한 상품을 검토해보고, 선입금 요구, 고금리 대출을 주의하고, 불법상담사 사기를 조심해야 합니다.

마지막으로 과도한 개인정보나 비밀번호를 요구하는 경우 함부로 알려주지 말아야 하고, 대부업체와 대출 계약 시에는 등록증 번호를 확인해야 합니다. 이렇게 5가지 사항을 유의해서 무직자 소액 대출을 진행하시길 바라며, 그 밖에 무직자 소액 대출 관련하여 아래 글들을 참고하시길 바랍니다.

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