세람저축은행 대출 조건 및 팁 (햇살론, 개인회생자, 추가대출 등)

세람저축은행은 경기도 이천에 본점이 있는 저축은행으로 1984년부터 영업을 해왔습니다. 2016년에는 분당 지점을 오픈하면서 수도권 접근성도 좋아졌는데요. 오늘은 35년 역사를 자랑하는 세람저축은행 대출 조건과 팁을 정리해봤습니다. 특히 햇살론, 개인회생자 대출, 그리고 추가 대출에 대해도 살펴봤으니 참고하세요.

세람저축은행 대출 종류 및 조건 정리

세람저축은행 햇살론

햇살론은 대표적인 정부지원 서민대출로 2금융에서만 운영하고 있습니다. 따라서 2금융 저축은행인 세람저축은행에서도 햇살론을 신청할 수 있는데요. 저소득 저신용자를 대상으로 하기 때문에 기본적으로  연소득과 신용등급 자격을 갖추어야 합니다. (햇살론 자격에 대해서는 아래 글 참고)

하지만 최근에 햇살론 심사가 까다로워지면서 햇살론 자격을 갖추고 있더라도 부결되는 사례가 많은데요. 특히 신한저축은행, KB저축은행 등 지주 계열 저축은행과 농협, 수협 같은 상호금융은 햇살론 승인률이 낮습니다. 반면, 세람저축은행 햇살론은 상대적으로 승인률이 높은 편인데요. 그 이유에 대해서는 아래 글을 한 번 읽어보세요.

그리고 최근에 햇살론 대환자금은 거의 없어졌다고 볼 수 있습니다. 세람저축은행에서도 햇살론 대환자금 신규 취급이 2019년 10월부터 중단되었는데요. 기존에 햇살론 대환자금과 대환대출 서민상품인 바꿔드림론이 햇살론17(세븐틴)으로 그 역할이 이전되고 있는 것으로 보여집니다. 햇살론17에 대해서는 다음 글을 참고하세요.

세람저축은행 개인회생자 대출

개인회생 진행 중에도 자금이 필요하여 대출을 찾는 분들이 있는데요. 변제금을 성실히 이행하고 있다면 개인회생자 대출이 가능하죠. 특히 세람저축은행에서는 변제금 미납이 있더라도 소득이나 직장이 확실한 경우 개인회생 진행 중 대출 사례가 있습니다. 개인회생자 대출 및 면책 후 대출 가능 시기 등에 대해서는 아래 내용을 한 번 살펴보세요.

그리고 프리워크아웃이나 개인워크아웃 같은 신용회복절차 진행 중에는 신용회복위원회의 신용회복자 대출이나 국민행복기금의 소액 대출을 이용할 수 있으니 참고하세요.

세람저축은행 추가대출

대출은 1금융 저금리부터 찾는 것이 정석입니다. (이 글 참고) 그래서 세람저축은행 대출 같은 2금융 저축은행 대출을 찾는 분들은 다른 대출에 추가해서 대출이 필요한 분들이 많은데요. 추가 대출은 본인의 소득과 기대출 정도에 따라 한도가 결정됩니다.

그리고 기존에 햇살론을 이용했다면 햇살론 긴급생계자금을 추가대출로 받는 것도 팁인데요. 한도는 500만원 정도인데 추가 대출인 경우 보통 300만원 한도로 나오고 있습니다.

또한 저축은행에서는 다른 서민대출로 사잇돌 대출이라는 것을 운영하고 있습니다. 정식 명칭은 표준사잇돌2대출인데요. 팁을 드리자면, 사잇돌 대출은 햇살론을 먼저 신청하고 추가 자금이 필요한 경우 활용하세요.

다만, 기대출 과다로 추가대출을 찾는다면 세람저축은행이라도 대출 승인이 안되기도 합니다. 너무 과도한 빚으로 추가 대출을 찾는다면 아래 글을 한 번 꼭 읽어보실 것을 추천드립니다.

세람저축은행 대출 종류 및 조건

햇살론과 위에서 언급한 대출 외에 세람저축은행 대출 종류로는 1) 론바로(인터넷신용대출),  2) 마이너스 통장 대출3) H-플러스론(중금리 대출)이 있습니다. 이 3가지 세람저축은행 대출 상품의 조건을 하나씩 살펴보도록 하죠.

1. 론바로 (인터넷신용대출)

세람저축은행 론바로 인터넷신용대출 직장인이 신청할 수 있는 무방문, 무보증 대출로 인터넷이나 모바일로 신청할 수 있습니다. 한도는 100만원~1,500만원이며, 금리는 연 14.9~24%입니다. 대출 기간은 1~5년이죠. 직장인 대출 시에는 대해서는 아래 글을 참고하시고 진행하세요.

2. 마이너스 통장 대출

세람저축은행 마이너스 통장 대출 금리는 연 12~14.5% 입니다. 개인, 개인사업자, 법인이 신청할 수 있으며 한도는 신용도에 따라 결정되는데요. 세람저축은행 마이너스 통장은 금리가 낮은 편이지만 마이너스 통장 특성 상 관리를 잘해야 합니다. (아래 글 필독)

3. H-플러스론

세람저축은행 대출 중 중금리 대출을 표방하고 있는 대출이 H-플러스론입니다. 연 금리 7.9~19.4%부동산을 소유하거나 소유 예정인 경우 신청할 수 있습니다. 일종의 아파트론이라고 볼 수 있는데요. 아파트론과 중금리 대출에 대해서는 다음 글을 살펴보시길 바랍니다.

세람저축은행 대출 종류와 조건은 시기별로 변경되오니 대출 진행 전 세람저축은행 홈페이지를 방문하여 조건을 다시 확인하시길 바랍니다

세람저축은행 대출 신청

세람저축은행 본점 전화번호는 031-633-6781이며 분당지점 전화번호는 031-703-6781입니다. 대출 신청 전에 헛걸음 하지 않기 위해 꼭 먼저 고객센터에 연락해서 준비서류를 점검하시길 바랍니다. 아울러 대출모집법인이나 상담사를 통해 신청할 때는 반드시 전화번화와 이름을 확인하시고 정식 대출 상담사 여부를 확인하세요. (아래 글 필독)

그리고 세람저축은행 대출 신청 후 약정서를 꼼꼼히 살펴보시고, 추후 신용등급이 개선될 경우 금리인하요구를 할 수 있으니 꼭 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

채무조정제도 자격, 신청방법 등 비교 정리 (빚 갚기 어렵다면 필독)

소득 불균형과 치솟는 집값으로 대한민국에서 빚을 지지 않은 사람은 거의 없습니다. 그만큼 빚은 모든 이들에게 밀접해 있는데요. 문제는 과도한 대출로 더 이상 빚을 갚지 못하는 지경에 이르렀을 때입니다. 이럴 때 도움 받을 수 있는 제도가 바로 채무조정제도인데요. 이번 글에서는 우리나라 채무조정제도 종류를 알아보고 자격과 신청방법을 비교해봤으니 빚을 갚기 어려운 분들은 꼭 읽어보세요.

채무조정제도 비교 정리 (자격, 조건, 감면 혜택, 신청 방법 등)

채무조정제도 의의

채무조정은 과도한 대출로 더이상 경제활동이 어려운 분들을 위해 채무를 조정해주는 제도입니다. 어찌보면 돈을 빌려준 은행이나 채권자 입장에서는 불리한 제도죠. 하지만 채무조정제도는 채무자가 삶의 희망을 놓기 전에 서로 조금씩 양보하여 원할하게 채무 관계를 해결하는데 법적 취지가 있습니다.

채무조정제도는 위와 같이 법률에 명시된 제도로서 재정적 어려움으로 파탄에 직면한 채무자를 구제하기 위해 존재합니다. 이 제도를 통해 채무자는 기존 채무에 대해 금리 조정, 상환기간 연장, 채무 감면 등의 혜택을 받을 수 있죠.

채무조정제도 종류와 자격

채무조정제도는 신용회복위원회에서 운영하는 채무조정제도와 법원에서 운영하는 개인회생과 파산면책제도가 있습니다. 그리고 한국자산관리공사(캠코) 기금으로 운영되고 있는 국민행복기금의 채무조정제도가 있습니다.

채무조정제도 종류 (신용회복위, 법원, 국민행복기금)

1. 신용회복위원회 신속채무조정 자격

1개월 미만 단기 연체 중인 채무를 가진 채무자가 신청할 수 있습니다. 연체가 길어지는 것을 막는 목적으로 이제 막 연체가 발생하기 시작했다면 지체 말고 바로 신청하여야 합니다.

2. 신용회복위원회 프리워크아웃 자격

2개 이상의 채무를 가진 채무자로 1개 이상의 채무가 1~3개월 이내의 연체가 있는 경우 신청할 수 있습니다. 프리워크아웃제도에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

3. 신용회복위원회 개인워크아웃 자격

3개월 이상 장기 연체 중인 채무가 있는 분들이 신청할 수 있습니다. 개인워크아웃과 프리워크아웃제도의 비교 및 개인회생과의 차이점에 대해서는 아래 글을 읽어보세요.

4. 법원 개인회생 절차 자격

개인회생은 법원에서 진행하는 채무조정 절차로 법원의 인가를 받아야 합니다. 소득이 있어야 하며 일정기간 동안 채무를 변제하는 변제 기간을 두게 됩니다.

5. 법원 파산면책 (개인파산) 절차 자격

채무 상환 능력이 없다고 판단되는 한계 채무자 분들이 거치는 채무조정 절차입니다. 주로 소득이 없거나 상환 능력이 안 되는 분들이 신청합니다.

6. 국민행복기금 채무조정 프로그램 자격

국민행복기금 관련 채무를 가지고 있는 채무자가 신청할 수 있습니다. 학자금 대출은 2014년 9월에 국민행복기금으로 양도된 연체 채무를 가진 분들이 신청 자격이 됩니다.

7. 장기소액연체자 지원재단 자격

장기소액연체자 지원재단은 소액을 장기 연체하신 분들을 대상으로 하고 있습니다. 올 해 초에 1차로 장기소액연체자에 대한 채무조정신청을 받고 마무리가 되었는데요. 앞으로도 지원이 계속될 예정이니 이 재단의 공지사항을 수시로 확인할 필요가 있습니다. (장기연체자는 아래 글 참조)

채무조정제도 신청방법

1. 신용회복위원회 채무조정제도 신청방법

신복위 채무조정 신청은 방문 상담이나 인터넷 접수를 통해 신청할 수 있습니다. 상담 대표전화는 1600-5500이며 인터넷 신청은 아래 링크를 통해 하시길 바랍니다. 신청 시에는 신청 비용 5만원이 들어갑니다.

2. 법원 개인회생, 파산면책 신청방법

개인회생과 파산면책은 현 주소지를 관할하는 지방법원에 본원을 제출하여야 합니다. 대부분 법무사나 변호사 상담을 받고 대리로 진행하곤 하는데요. 어떤 법무사나 변호사를 만나느냐에 따라 절차가 쉬워질 수도 어려워질 수도 있습니다.

3. 국민행복기금 채무조정 신청방법

국민행복기금 채무조정 신청도 방문 신청인터넷 신청 둘 다 가능합니다. 방문 신청은 한국자산관리공사 본사 또는 지역본부에 방문하시면 되고 인터넷 신청은 아래 국민행복기금 홈페이지를 통해 신청하시면 됩니다. (국민행복기금 고객센터 전화번호: 1588-3570)

채무조정제도 비교 정리

채무조정제도를 신청하면 법적으로 채권 추심을 할 수 없습니다. 따라서 빚 독촉이 사라지게 됩니다. 이는 3가지 기관의 채무조정제도가 모두 해당됩니다. 따라서 채무조정제도를 신청하면 채권 추심에 대한 부담을 덜 수 있습니다.

채무조정제도 중에는 한국신용정보원에 채무조정 중이라는 신용정보가 기재됩니다. 따라서 이 기간에 대출이나 신용카드 발급은 어렵습니다. 다만, 신용회복위원회에서는 성실상환자에 대해 채무조정 기간 동안 긴급 생활 자금이 필요한 경우 추가대출을 해주고 있습니다.

그리고 신용회복위 채무조정제도는 신용정보가 법원 개인회생이나 파산면책보다 더 빨리 삭제되기 때문에 정상적인 경제활동을 더 일찍 시작할 수 있습니다. 개인회생의 경우 최종 면책 결정이 확정될 때 신용정보가 삭제되나 파산면책은 5년 동안 정보가 남아 있습니다. (아래 글 참고)

다만 법원의 개인회생이나 파산면책은 모든 채무에 대해 신청할 수 있지만 신용회복위의 채무조정이나 국민행복기금 채무조정절차는 해당 기관과 협약된 금융기관의 채무에 대해서만 적용이 되고 있습니다. 따라서 채무조정을 신청할 때는 먼저 국민행복기금과 신용회복위원회의 채무조정제도 자격이 되는지 따져보고  그 다음으로 개인회생이나 파산면책을 알아보시면 됩니다.

결론

이상 오늘은 우리나라의 채무조정제도 전반에 대해 알아보고 자격과 신청 방법 등을 알아보았습니다. 아울러 각 채무조정제도를 비교하여 어떤 제도가 본인에게 유리할지 살펴봤습니다. 아무쪼록 과도한 빚으로 고통 받고 있다면 무리하게 추가 대출이나 불법 대출을 알아보기 전채무조정제도를 검토해보시길 바랍니다. 어려울수록 조금 더 차분한 마음으로 해결 방법을 구체적으로 적어가면서 살펴보시면 조금씩 희망의 빛이 보이게 될 것입니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

개인회생 면책 후 대출 가능 시기 및 방법 (개인회생자 대출 포함)

개인회생 면책을 받았지만 여전히 생활이 어려운 분들이 많습니다. 그래서 어쩔 수 없이 개인회생 면책 후 대출을 알아보시는데요. 이런 분들을 위해서 이번에는 개인회생 면책 후 대출 가능 시기대출 방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 추가로 개인회생 면책 후 신용등급 관리 방법개인회생자 대출에 대해서도 정리하였으니 참고하세요.

개인회생 면책 후 대출 방법 정리

개인회생 면책 후 대출 가능 시기

개인회생, 개인파산에 대한 정보는 한국신용정보원에서 관리합니다. 참고로 한국신용정보원은 2016년에 설립된 종합신용정보기관으로 모든 금융기관에 정보를 제공하고 있는데요. 개인회생 기록은 개인회생 인가 결정이 났을 때 법원에서 한국신용정보원으로 기록이 넘어갑니다.

한국신용정보원 기록 중에는 공공정보 항목이 있습니다. 개인회생 진행 중인 분들은 여기에 코드 1301(개인회생 절차 진행 중)이 표시되죠. 그리고 변제금을 제대로 납부하고 최종적으로 면책 결정이 확정되면 법원에서 신용정보원으로 면책 통보가 가고 개인회생 기록이 삭제됩니다.

다만, 면책 결정 확정일로부터 법원에서 한국신용정보원으로 통보가 되는데 보통 15~30일 정도가 걸립니다. 따라서 면책 확정일에 바로 대출은 어렵고 한달 정도 후부터 대출이 가능하다고 보시면 됩니다.

정확하게 언제 기록이 삭제되는지 알아보려면 직접 한국신용정보원에서 직접 신용정보를 조회해보시면 됩니다. 한국신용정보원 홈페이지에 들어가면 크레딧포유라는 서비스가 있는데요. 공인인증서로 인증을 하면 무료로 신용정보를 해볼 수 있습니다.

개인회생 면책 후 신용등급 관리

개인회생 면책 후 많은 분들이 성급하게 대출을 받아 다시 신용불량자가 되는 사례가 많습니다. 따라서 개인회생 면책 후 대출 받기 전에 신용등급 관리를 철저히 해야하는데요. 일단 가장 먼저 해야할 일은 신용카드를 만드는 것입니다.

신용카드로 신용 거래실적을 만들었느냐 안 만들었느냐는 대출받을 때 엄청난 차이가 있습니다. 통장거래나 체크카드 사용, 공과금 성실 납부 실적 등 모두 중요하죠. 하지만 신용등급에 있어서 가장 중요하는 것은 바로 신용거래 실적입니다. (아래 글 참고)

개인회생 면책도 파산 면책과 마찬가지로 대부분 신용등급 6등급에서 다시 시작합니다. 개인회생 면책 후 신용카드를 발급받고 몇 개월 정도 사용하면 신용등급이 바로 4~5등급까지 올라갑니다. 아래 글은 파산 면책 후 신용카드 발급에 대한 내용인데요. 개인회생 면책인 경우도 동일하니 꼭 읽어보시길 바랍니다.

개인회생 면책 후 대출 방법

앞서 말했듯이 개인회생 면책 후에는 신용등급 관리를 잘 해야합니다. 급하다고 바로 저축은행이나 대부업 고금리 대출을 받으면 다시 6등급에서 7등급 이하로 신용등급이 떨어지게 되고 다시 고금리 대출의 악순환에 빠지 됩니다.

따라서 개인회생 면책 후 대출을 찾을 때는 신중하여야 합니다. 하지만 인생이 내 마음대로 안 되듯이 어쩔 수 없는 상황이 있죠. 이럴 때는 가장 먼저 정부지원 개인회생자 대출을 찾길 권장드립니다.

현재 정부운영 개인회생자 대출에는 국민행복기금 소액대출신용회복위원회의 개인회생론이 있습니다. 둘 다 개인회생 절차에 따라 변제금을 24개월 이상 성실 이행 중이거나 면책 후 3년 이내인 경우 신청할 수 있습니다. 개인회생자를 위한 국민행복기금 소액대출과 신용회복원원회 개인회생론 대출 방법에 대해서는 아래 링크를 참고하세요.

이미 고금리 대출을 받았다면 빠른 시일 이내에 어떻게든 저금리 전환을 하셔야 합니다. 저금리 전환을 하는 방법에는 채무통합과 대환대출이 있는데요. 이에 대해서는 아래 글을 읽어보시길 바랍니다.

개인회생 면책 후 대출 시 주의사항

개인회생 면책 후 대출 시 가장 주의해야하는 것은 불법 대출입니다. 이미 개인회생을 겪은 어려운 사람들을 대상으로 사기치는 사람들이 있는데요. 작업대출 같이 서류 조작을 한다던가 불법 수수료를 요구하는 등의 불법 행위가 유행하고 있습니다.

특히 소득이 없고 신용불량 상태라도 무조건 대출이 된다고 하는 업체들이 있는데요. 따라서 가장 주의해야할 것이 바로 조건 없이 돈 빌려 준다는 대출 광고입니다. 그리고 정부 기관이나 특정 금융기관 대출 상담사를 사칭하는 불법 상담사들도 있는데요. 반드시 정식 등록된 대출 상담사인지 확인하셔야 합니다. (아래 글 필독)

결론

이상 이번 포스팅에서는 개인회생 면책 후 대출 가능 시기와 대출 방법 그리고 주의사항에 대해 살펴봤습니다. 이미 개인회생이라는 어려운 과정을 겪으신 분들이 다시 신용불량자가 되는 경우가 많습니다. 따라서 미리 신용등급 관리를 잘 해야하는데요. 가장 좋은 방법은 미리 신용카드를 발급 받아 신용거래 실적을 쌓는 것입니다.

아무쪼록 개인홰생 후 다시 대출이 필요할 때는 고금리 대출은 절대 피하시고신용등급 관리 및 대출 관련하여 아래 글들도 꼭 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글