P2P대출 장단점 및 종류 정리 (신용등급 하락 여부 포함)

By 대출상식

핀테크가 발전하면서 대출 업계에도 많은 변화가 있었습니다. 카카오뱅크 같은 인터넷은행이 설립되었고, 비대면 방식의 모바일 대출이 인기를 끌었죠. 그리고 오늘 살펴볼 P2P대출이라는 새로운 형태의 대출도 활발하게 운영되고 있는데요. 이번 포스팅에서는 P2P대출 이란 무엇인지 살펴보고 P2P대출 종류와 장단점 그리고 신용등급 하락 여부를 알아봤습니다.

P2P대출 이란

P2P는 Peer to Peer의 약자죠. 한글로 해석하면 사람 대 사람이라는 의미입니다. 기존 대출 방식은 대출업체(금융기관) 대 사람이었습니다. 즉 대출업체나 금융기관의 돈으로 대출을 해주는 형태였죠. 하지만 P2P 대출에서는 업체는 돈을 직접 대지 않고 단지 중개인 역할만 합니다. 대출금의 원천은 다수의 투자자인 것이죠.

P2P대출 이란 무엇일까 (P2P대출 구조)

즉, P2P대출 이란 여러 투자자의 돈을 모아 여러 사람에게 빌려주는 대출 방식을 의미합니다. 마치 크라우드 펀딩같죠. 사실상 대출 받는 사람 입장에서는 기존 대출과 크게 다른 점이 없어보이죠. 하지만 이 모든 과정은 핀테크를 통해 시스템 상에서 자동으로 이뤄집니다.

P2P대출 장점

1. 빠르고 간편한 진행

그러면 P2P 대출의 장점은 무엇일까요? 일단 모든 과정이 시스템으로 진행되기 때문에 진행이 빠르고 간편합니다. P2P대출을 받으려는 사람은 모바일이나 인터넷을 통해 간단하게 신청할 수 있죠.

2. 덜 엄격한 대출 심사

그리고 사람이 직접 대출 심사를 하는 것이 아니기 때문에 심사도 빠르게 진행됩니다. 또한 비대면 방식이기 때문에 대출 심사도 기존 대출에 비해서 덜 엄격합니다. 특히 재직이나 소득 증빙 등 어려운 서류 작업이 필요 없고 공인인증서로 본인 인증만 하면 되는 곳도 있기 때문에 훨씬 쉽죠.

3. 상대적으로 낮은 금리

또한 영업점이 따로 없기 때문에 P2P업체는 임대료나 인건비를 낮출 수 있습니다. 그리고 이런 비용 절감을 통해 대출 금리를 더욱 낮출 수 있는 것이죠. 최근 P2P대출 금리는 3.7~19.9% 정도로 이뤄지고 있습니다.

4. 대환대출 시 유리

현재 법 제도나 시스템이 제대로 정비되지 않아서 P2P업체에서 받은 대출 정보가 완전히 은행에 공유되고 있지는 않습니다. 그래서 P2P대출로 기존 대출을 갚는 경우 은행 입장에서는 대출이 없는 사람이라고 판단할 수 있습니다. 이를 이용해서 은행 저금리 대출로 대환하거나 추가 한도를 받기도 하죠.

P2P대출 단점

1. 플랫폼 중개수수료

P2P대출이 장점만 있는 것은 아닙니다. 먼저 가장 큰 P2P대출의 단점은 플랫폼 중개수수료 입니다. 대출이 성사되면 보통 1~3%의 플랫폼 중개수수료를 떼어 갑니다. 그래서 금리 비교를 잘 해야하는데요. 다른 대출과 비교할 때는 P2P대출 금리에 플랫폼 중개수수료를 더해서 따져보셔야 합니다.

2. 대부업 대출 기록

우리나라 대부업법 상 P2P대출은 대부업 등록없이 단독으로 대출할 수 없습니다. 그래서 대부업체를 자회사로 두고 실제 대출금은 대부업체 이름으로 전달하는데요. 앞서 P2P대출 기록은 은행이 알 수 없다고 했죠.

하지만 이는 은행이 알 수 없다는 것일 뿐이지 신용등급 평가기관까지 모른다는 의미는 아닙니다. 제도는 계속 변하고 있기 때문에 신용등급 평가기관에 신규대출로 잡히지 않는지 정확히 알 수 없으니 주의해야합니다. (아래 글 필독)

3. 연체 시 신용등급 하락

대출 이자나 원금 상환을 연체하면 당연히 신용등급이 하락합니다. 특히 대부업체 고금리 대출을 연체하면 신용등급이 더 하락하는데요. P2P대출의 연체 기록은 법적으로 반드시 공유되게 되어 있습니다. 따라서 P2P대출 연체를 하면 신용등급이 급격히 하락할 수 있으니 주의하여야 합니다.

P2P대출 종류

그렇다면 우리나라 P2P대출 종류에는 어떤 것들이 있을까요? P2P업체 목록이 잘 정리되어 있는 곳은 한국P2P금융협회입니다. 이곳에는 가입되어 있는 P2P회원사 목록이 있는데요. 바로 플랫폼으로 링크되어 있기 때문에 편리합니다.

하지만 대표적인 P2P업체인 렌딧, 8퍼센트, 팝펀딩 등은 한국P2P금융협회에서 탈퇴한 상태이기 때문에 따로 링크를 찾아서 들어가야 합니다. 현재 우리나라 P2P대출 누적액은 3조 5천억으로 투자금액 순위로는 테라펀딩이 1위입니다. 그 다음으로 피플펀드, 어니스트펀드, 투게더펀딩 등이 있죠.

그 외에 현재 우리나라 P2P업체는 200여개가 넘습니다. 너무 다양한 업체들이 있기 때문에 비정상적인 업체들도 있는데요. 이런 P2P업체를 피하는 팁은 현재 알아보고 있는 P2P업체의 상품을 다른 P2P업체에 물어보는 것 입니다. P2P업계 내에서는 서로 잘 알기 때문에 이런 평판 조사가 어느 정도 도움이 될 수 있습니다.

결론

이상 P2P대출 이란 무엇인지 살펴보고 P2P대출 장단점과 종류를 알아봤습니다. 많은 분들이 최근 P2P대출을 많이 찾으시는데요. 특히 대출이 쉽다는 점에서 무분별하게 사용하는 분들도 있습니다. 은행이 P2P대출 기록을 보지는 않지만 그렇다고 해도 신규 대출은 신용등급을 떨어뜨리는 요인이기 때문에 주의하셔야 합니다.

항상 계획적인 대출을 하시길 바라며, 평소 신용등급 관리도 잘 하셔서 대출 시 불이익 받는 일이 없도록 하시길 바랍니다.

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