주류대출 통한 자영업자 창업자금마련에 대해 (창업초기대출)

주류업체와 주류 납품 계약을 하면 여러가지 지원해주는 것들이 있습니다. 이런 것들을 잘 모르고 덜컥 냉장고부터 사 놓거나 창업 대출을 받으면 이중으로 비용이 나가는 경우가 발생하게 되죠. 참고로 주류업체와 계약할 때는 최소 3군데 이상 업체와 연락을 해보고 비용과 지원 사항을 잘 따져봐야 합니다. 오늘은 주류대출 시 주의할 사항과 자영업자 창업자금마련에 대해 알아봤습니다.

주류대출 자영업자 대출 자금 마련 방법

주류대출 받아 창업하기

술집 창업이나 식당 창업을 할 때 많은 자금이 필요합니다. 아마도 현재 식당을 운영하시는 분들이라면 많이 공감하시는 부분일텐데요. 특히 주류를 취급하는 경우 주류업체와의 계약이 자금 흐름에 많은 영향을 끼치기 마련입니다.

일반적으로 술병은 다시 반납을 하기 때문에 주류 계약을 할 때는 물값을 협상한다고 하는데요. 주류 업체와 계약하실 때 몇 가지 팁을 알려드리자면, 물값을 먼저 확정하시고 냉장고나 제빙기 또는 여러가지 지원 품목을 얘기하시는 것이 좋습니다. 그 이유는 주류 업체 영업사원이 냉장고나 제빙기 또는 추가 주류 지원 사항을 물값에 포함시켜 올리려고 하기 때문이죠.

그리고 주류업체와 협상하는 것 중에 중요한 것이 바로 주류대출입니다. 창업 초기 자금이 부족할 때 단비 같은 역할을 하기도 하는데요. 문제는 이 주류대출을 잘못 받으면 독이 되어 몇년 동안을 발목 잡힐 수 있다는 점입니다.

주류대출 현실은?

앞서 말씀드렸듯이 주류대출은 잘 활용하면 식당 오픈 할 때 부족한 창업비용을 메꿀 수 있습니다. 하지만 최근 현실은 대출 금액도 많이 줄어들었고, 심지어 담보를 요구하기도 합니다. 그리고 말은 무이자 대출이라고 하지만 물값에 이자를 포함시키는 경우가 많습니다.

그래서 만약 담보가 있다면 차라리 일반 담보대출을 이용하는 것이 좋을 수 도 있습니다. 그리고 주류대출은 창업 초기보다 어느정도 식당을 운영한 후 받는 것이 대출 조건이 더 좋습니다. 왜냐하면 이 후에도 계속 식당을 운영할 것이라는 기대와 함께 그동안 식당을 운영하면서 쌓인 데이터가 있기 때문이죠. 따라서 창업 초기 대출을 받고 무리해서 시작하시기 보다 추후 매장 확장 시 주류대출을 이용하는 것이 유리합니다.

주류대출 중단?

가끔 주류대출이 독이 되기도 하지만 창업 자금이 필요한 자영업자에게 막힌 자금 줄을 뚫어주는 역할을 하기도 했는데요. 최근 국세청이 7월 1일부터 시행령을 통해 주류지원금 및 주류 판매장려금 중지를 선언하면서 주류대출도 어렵게 된 상황입니다. 국세청은 주류 거래 과정에서 오가는 리베이트 근절하기 위한 명목으로 이른바 주류 리베이트 쌍벌제를 시행하려고 합니다.

하지만 이에 대해 많은 식당 및 술집 자영업자 분들께서 이에 대해 많은 불만을 가졌고, 엄청난 반발을 하자 결국 제도 시행이 유예되었는데요. 언제까지 유예될지는 아직 모호한 상태입니다.

자영업자 대출 방법

비록 아직 유예 상태이긴 하지만 식당이나 술집 창업을 준비하거나 현재 운영 중인 분들은 불안할 수 밖에 없습니다. 특히 식당 운영을 하면서 자금 흐름이 막혔을 때 이를 풀어줄 대출이 있어야 하는데 그 중 하나가 막힌 셈인 것이죠.

만약 주류대출이 중단된다면 다른 자영업자 대출 방법을 찾아야 합니다. 담보가 있다면 담보 대출을 받으면 되고, 담보할 재산이 없다면 신용 대출로 넘어가야 합니다. 자영업자 대출 찾는 순서 및 요령에 대해서는 아래 글을 참고하세요.

그리고 최근 정부지원 서민 대출이 활발하게 운영되고 있는데요. 햇살론 같은 서민대출에서는 자영업자 분들을 위한 대출 상품이 있으니 꼭 검토해보시길 바랍니다.

결론

이상 주류대출에 대해 알아보고 자영업자 창업자금 마련 방법에 대해 살펴봤습니다. 살펴본 바와 같이 식당 창업을 하실 때 주류 대출을 통해 자금 조달을 할 수 있지만, 잘못 계약하면 물값에 사채보다 오히려 더 높은 이자가 포함되거나 계약 내용이 발목을 잡을 수 있으니 주의해야 합니다.

하지만 그나마 있는 주류대출도 현재 계속 시행될지 애매한 상황인데요. 아무쪼록 서민대출이나 다른 대출 방법을 통해 원할하게 자금 조달 하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

대출 순서 및 대출 찾는 방법 총정리 (저금리부터 고금리까지)

대출은 올바른 정보를 알고 있는 것이 가장 중요합니다. 가끔 대출 찾는 순서와 방법을 잘 모르고 덜컥 대부업 대출을 받는 분들이 있는데요. 이런 분들이 안타깝게도 대출 악순환에 빠지게 됩니다. 처음부터 본인에게 맞는 대출 순서와 방법으로 찾아봤다면 얘기가 달라졌을 수도 있을텐데 말이죠. 그래서 앞으로 그런 일이 발생하지 않았으면 하는 마음에서 오늘은 “저금리부터 차례대로 대출 찾는 방법과 대출 순서“를정리해봤습니다.

대출 순서 및 대출 방법 총정리

대출순서 저금리부터 찾기

앞서 말씀드렸듯이 대출은 당연하게도 저금리 부터 찾아야 합니다. 따라서 대출 순서는 아래 순서로 찾아보셔야 합니다.

담보대출 > 보험약관대출 > 1금융 은행 대출 > 정부 지원 서민 대출 > 2금융 대출 > 대부업 대출

위 순서대로 본인에게 해당되는 대출 상품을 찾고 만약 대부업 대출까지 안되면 다른 방법을 찾으셔야 합니다. 그러면 하나씩 자세히 살펴보도록 하죠.

담보대출, 보험약관 대출

아시다시피 담보 대출은 담보가 있기 때문에 신용 대출보다 이자가 저렴하고 승인도 잘 됩니다. 만약 본인 명의로 된 재산이 있다면 담보 대출을 우선적으로 검토하셔야 합니다. 재산에는 아파트, 주택 뿐 만 아니라 전월세 보증금, 차량 및 배우자 명의의 재산도 포함 될 수 있습니다.

그리고 만약 가입한 보험이 있다면 그동안 납부한 보험금을 담보로 한 보험약관 대출도 있습니다. 보험은 중간 해지하게 되면 손해를 보는 경우가 많기 때문에 해지해서 전체 환급금을 받는 것보다 보험약관대출을 이용하시는게 유리합니다.

1금융 은행 대출 (무직자도 가능)

재산이나 가입한 보험이 없다면, 다음 대출 순서로 1금융 신용 대출을 알아봐야 합니다. 만약 직장인이라면 1금융 대출이 그나마 쉽게 될 수 있는데요. 다만, 직장인으로 인정 받으려면 몇가지 조건을 만족해야 합니다. 가끔 이런 조건을 미리 챙기지 못해서 1금융 직장인 대출이 안되시는 분들이 있으니 아래 글을 참고해보세요.

그리고 현재 경제활동을 하지 않고 있거나 주부, 대학생, 알바생, 일용직 등 무직자로 분류되시는 분들은 사실 1금융 은행 대출을 받기가 어렵습니다. 하지만 최근에 오픈한 카카오뱅크 비상금 대출의 경우 일정한 조건을 만족한다면 대출을 받을 수도 있습니다. 참고로 카카오뱅크는 인터넷 은행이지만 1금융 은행으로 분류되고 있습니다.

정부지원 서민 대출

1금융 은행권 대출을 받으려면 어느 정도 소득과 신용 등급 조건을 갖춰야 합니다. 그렇지 않은 분들은 안타깝게도 은행권 대출이 어려운 경우가 많습니다. 최근 정부 규제가 심해지면서 더 어려워졌죠. 하지만 그나마 정부지원 서민 대출을 이용한다면 은행권 대출을 받을 수 있습니다.

1금융 대출이 안 되는 경우 다음 대출 순서로 정부지원 서민 대출은  살펴보시면 됩니다. 1금융 대출이 잘 받으면 5~6% 정도 나오지만 서민 대출은 대략 7~12% 정도 나온다고 보시면 됩니다. 서민 대출 중에는 새희망홀씨 대출이라는 것이 있는데요. 이 대출은 국민은행, 신한은행 같은 1금융 은행에서 받을 수 있습니다.

그 외에 서민 대출에는 가장 잘 알려진 햇살론이 있습니다. 햇살론은 농협, 수협, 새마을금고 같은 상호금융이나 2금융 저축은행에서 받을 수 있습니다. 자세한 조건은 아래 글을 참고해보세요.

다음으로 사잇돌 대출이 있습니다. 사잇돌은 햇살론 보다 조금 더 금리가 높지만 정부에서 지원해주기 때문에 일반 2금융 대출보다는 금리가 낮습니다. 참고로 사잇돌 대출은 1과 2로 나누어져 있는데요. 2금융 뿐 만 아니라 1금융 은행에서도 받을 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고 해보세요.

2금융 대출 및 대부업 대출

다음으로 검토 해 볼 수 있는 대출 순서는 2금융 저축은행과 캐피탈입니다. 캐피탈의 경우 신용카드 소지자 대출이나 아파트론(담보 대출과 다름) 등을 운영하는 곳이 있습니다. 그리고 다양한 2금융 저축은행 대출이 있죠. 2금융의 경우 대출 금리가 18~23% 까지 나올 수 있습니다.

2금융까지 안된다면 마지막으로 대부업체를 생각해볼 수 있습니다. 대부업체의 경우 보통 법정 최고 금리(23.9%)로 적용되기 때문에 이자가 상당히 부담될 수 있습니다. 그리고 대부업 대출을 받기 시작하면 신용도도 많이 떨어지기 때문에 최후의 수단으로 생각하는 것이 좋습니다. 그리고 이왕이면 잘 알려진 업체를 이용하는 것이 좋고, 꼭 대출 계약 문서를 통해 정식 대부 업체 여부를 확인하셔야 합니다.

이상 대출 순서 및 저금리부터 고금리까지 대출 받는 방법을 알아봤습니다. 앞서 말씀 드렸듯이 담보대출 부터 시작해서 차례대로 검토하시길 바라며, 만약 대부업 대출까지 부결이 되신다면 힘드시겠지만 개인 회생이나 채무조정 같은 국가 제도를 이용하시길 권장드립니다. 정말 돈이 필요하더라도 불법적인 방법에 손을 대기 시작하면 더더욱 빚의 늪에서 헤어나오기 어렵게 됩니다.

아무쪼록 어려운 경제적 상황을 잘 해결 하시길 바라며, 대출 관련해서 꼭 알아두어야 하는 내용으로 아래 글들도 꼭 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

무직자 대출 방법 총정리 (대출 팁 및 주의사항 포함)

오늘 포스팅에서는 직장을 다니다 지금은 쉬고 계시거나 주부 또는 대학생, 취준생 등 무직자로 분류되시는 분들의 대출 방법에 대해 총정리 해볼까 합니다. 저도 개인 사업을 시작하기 전까지 무직자 생활을 오래 했고, 그 과정에서 대출도 많이 받았는데요. 오늘은 제가 겪은 경험담과 함께 무직자 대출 방법 및 팁, 그리고 주의사항을 자세히 알려드리도록 하겠습니다.

무직자 대출 방법 및 대출 가능한 곳

찾기 어려운 무직자 대출

먼저 무직자 대출은 아시다시피 정말 찾기가 어렵습니다. 일단, 무직자 대출은 1금융 은행권에서는 거의 불가능합니다. 정부의 대출 규제가 심해지기 전까지는 예외 케이스가 있기도 했지만, 지금은 무직자 뿐 만 아니라 직장인들도 대출 받기가 어려운 시대죠.

그래서 일단 은행 같은 1금융권은 “직장 + 신용등급“을 갖추지 않고서는 거의 어렵다라고 생각하시면 될 것 같습니다. 게다가 직장 조건도 조금 까다로운데요. 회사를 다니거나 소득이 있다고 해서 무조건 직장인으로 간주되는 것도 아닙니다. 그래서 프리랜서알바를 하시는 분들이 대출을 못 받기도 하죠. 이에 대한 자세한 내용은 아래 세 가지 포스팅을 참고해보세요.

저도 무직자 상태인 동안에 프리랜서, 알바, 일용직 같이 이런 저런 일을 하면서 나름 소득이 있었지만 위와 같은 조건들도 부결을 많이 받아봤습니다. 그래서 마음 고생도 많이 하고, 앞길이 막막하기도 했죠.

무직자 대출 방법 첫번째

무직자 대출은 1금융 은행이 어렵기 때문에 차선책으로 찾을 수 있는 방법이 바로 2금융 캐피탈입니다. 사실 제가 겪은 바로는 캐피탈도 쉽지만은 않은데요. 그나마 연체 없이 사용하고 있던 신용카드가 있어서 신용카드 소지자 대출을 받을 수 있었습니다.

신용카드 소지자 대출은 롯데, 하나, 부산캐피탈 같이 전문으로 하는 곳이 따로 있는데요. 제 경험 상 이 3군데 외에도 신용카드 보유자 대출을 해주는 곳은 거의 없었던 것 같습니다. 혹시 다른 곳이 있다면 알려주세요. 그리고 왠만하면 신용카드 없이 대출 받는 것은 비추천합니다. 그 이유는 아래 글을 읽어보시면 될거예요.

무직자 대출 방법 두번째

제가 알기로 무직자가 가장 낮은 금리고 한도도 많이 받을 수 있는 방법은 아파트론 밖에 없습니다. 사실 저는 아파트나 주택이 없어서 해당은 되지 않았지만, 혹시라도 재산이 있으신 분들은 꼭 아파트론 먼저 알아보세요. 참고로 아파트론은 담보 대출과 다른 상품입니다.

그리고 아파트론은 본인 명의 뿐 만 아니라 배우자 명의도 가능하며, 하우스론, 자산론, 무설정 아파트론, 무담보 아파트론 처럼 다양한 이름으로 불리고 있습니다. 그리고 아파트론이랑 비슷하게 전월세 보증금이 있는 사람들을 위한 보증금 담보대출과 차량 소지자를 위한 차량 담보 대출도 있습니다.

무직자 대출 방법 세번째

세번째로 알아볼 수 있는 무직자 대출 방법은 소액 대출입니다. 사실 본인 재산이 없다면 무직자로 대출 받을 때 300만원 이상 대출은 어렵죠. 그래서 대부분 무직자 분들은 소액 대출을 찾으셔야 하는데요. 최근에는 모바일 소액 대출 상품이 많아서 이 쪽으로 한 번 검토해볼 수 있습니다.

만약 필요한 한도가 많은 경우 소액 대출을 여러 건 받을 수 밖에 없는데요. 문제는 대출 건수가 많아지면 계속 신용도가 낮아지기 때문에 별로 추천하지는 않습니다. 그리고 요즘에는 대부업체 소액 대출도 많은데요. 러시앤캐시, 바로바로론, 웰컴론, 미즈사랑 같이 잘 알려진 곳은 조금 안전할 수 있으나, 그 외에 비슷한 이름으로 운영되고 있는 업체나 대출 연결 업체는 조심하셔야 합니다.

무직자 대출 팁 및 주의사항

저도 무직자 대출을 많이 받아봤고 대출 이자로 마음 고생을 많이 했습니다. 아마도 경제적으로 지금 많이 힘들고 걱정도 많을 텐데요. 이럴 때 일수록 정신을 똑바로 차리셔야 합니다. 당장 급한 돈 때문에 에라 모르겠다 하는 심정으로 대충 아무렇게나 대출을 받았다가는 정말 인생 종칠 수도 있습니다.

특히 불법적인 무직자 대출 방법은 정말 다시 한 번 생각해보시라고 하고 싶습니다. 무직자이면서 신용불량자 이신 분들이 가끔 작업대출이나 일수대출, 카드깡 같은 것을 찾기도 하는데요. 다시 한 번 말씀드리지만 이런 대출을 받을 바에야 차라리 채무조정이나 개인회생 같은 국가 제도를 이용하시길 권장드립니다.

그리고 마지막으로 그리고 싶은 무직자 대출 팁(Tip)은 꼭 먼저 정보를 찾아보고 연락하시라는 것입니다. 절대로 먼저 문자나 전화로 연락온 곳은 상대도 하지 마세요. 원래 대출 홍보를 위해서 먼저 연락하는 것은 불법이기도 하고, 이런 대부업체는 대부분 사기인 경우가 많기 때문입니다.

아무쪼록 지금 어려운 시기 필요한 자금을 잘 확보하시길 바라며, 대출 받으시기 전에 꼭 다시 한 번 필요한 대출인가 고민해보시고, 혼자 너무 고민하지 마시고 가족, 친지, 친구들과도 잘 상의해서 일을 진행하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글