가조회가 신용등급과 대출 승인에 미치는 영향

대출을 받아보신 분이라면 가조회라는 용어에 대해 아실 겁니다. 그리고 가조회를 많이 하면 신용등급이나 대출 승인에 영향을 미친다고 걱정하시는 분들도 계시죠. 이번 포스팅에서는 가조회에 대해서 제대로 알아보고, 과연 가조회가 신용등급에 영향을 미치는지, 가조회 때문에 대출이 부결되는 것인지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

가조회 신용등급

가조회란 무엇인가?

먼저 가조회가 무엇인지 알아보기 전에 우리나라 신용 평가 시스템에 대해 알아야 합니다. 우리나라 신용 평가 시스템은 2개의 신용평가회사에 의해 운영되고 있습니다. 바로 나이스평가정보(NICE)올크레딧(KCB) 인데요. 이 두 회사가 개인에 대한 신용평가 정보를 관리하고 각 금융사에 제공하고 있습니다. 따라서 만약 본인의 신용 등급이 궁금하다면 이 두 회사의 서비스(무료 또는 유료) 를 이용해서 확인할 수 있습니다.

그런데 대출을 받기 위해서 금융기관이 대출 대상자의 신용등급을 조회하면 그 기록이 신용평가 시스템에 남게 됩니다. 그리고 그 기록은 신용 평가 점수에 부정적인 영향을 미치게 되는데요.  이렇게 신용조회가 신용점수에 영향을 미친다는 사실이 국민들 사이에 퍼지면서 점차 신용조회를 꺼리게 되는 현상이 발생하게 되었습니다. 그러자 금융업계에서는 2010년에 시스템을 개정하여 개인 신용 정보에 대한 가조회 시스템(RMS SYSTEM)을 만들었습니다.

가조회가 신용등급에 미치는 영향

그러면 이제 가조회가 신용등급에 미치는 영향에 대해 알아볼까요? 결론부터 말씀드리자면, 가조회 시스템을 통해 개인 신용 정보를 조회하더라도 신용등급 점수에 영향을 주지는 않습니다. 그러면 가조회 했던 것이 전혀 기록에 남지 않는 것인가라고 오해할 수 있는데요. 가조회 기록이 아예 남지 않는 것은 아닙니다. 다만, 가조회 기록이 신용등급 점수 항목에 포함되어 있지 않기 때문에 신용등급에 영향을 미치지 않는 것입니다.

가조회가 대출 승인에 미치는 영향

간혹 대출 상담을 하시는 분 중에는 가조회 때문에 대출이 부결됐다는 분이 있습니다. 이 말은 어느 정도 맞을 수도 있습니다. 가조회 기록은 나이스평가정보와 올크레딧이 운영하는 신용평가시스템에 기록이 남아 있기 때문입니다. 실제로 신용등급 이나 신용점수에 영향을 미치지는 않지만, 각 금융사의 대출 심사관이 가조회 기록을 조회해볼 수 있습니다.

다시 말해, 해당 금융사에 대출 심사를 넣기 전에 다른 금융회사나 대부업체에서 과도하게 가조회를 한 경우 그 기록이 남아 있기 때문에 이를 본 대출 심사관이 대출을 연기하거나 거절할 수도 있다는 말입니다. 이 부분은 대출 심사관의 재량에 따른 것이기 때문에 예측하기가 어려운 부분이기도 하죠.

가조회 몇 번까지 해야 안전하나?

그러면 가조회를 전혀 하지 말아야 하나 고민이 될 수 있습니다. 하지만 가조회 없이 섣불리 대출을 넣었다가 부결되면 오히려 신용 등급이 깎일 수 있습니다. 따라서 정식 대출 상담사와 충분히 상담 후 대출 신청을 넣어볼만한 금융사 3곳 정도를 추려서 가조회 해보는 것을 추천드립니다. 최대 3번 이하로 가조회를 했다면 그렇게 큰 문제가 되지 않는다고 보시면 됩니다.

결론

대출을 받으려면 어쩔 수 없이 신용조회를 할 수 밖에 없습니다. 하지만 신용등급 하락의 우려가 있기 때문에 많은 분들이 걱정하시는데요. 가조회 시스템을 이용하여 3번 이하의 적정한 횟수로 신용 조회를 하고 대출을 진행하면 큰 문제가 없습니다. 아무쪼록 가조회와 신용등급으로 걱정하시는 분들에게 조금이나마 도움이 되는 내용이었으면 합니다.

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※ 본 포스팅은 해당 업체에 소정의 경제적 대가를 받고 작성되었습니다.

신용불량자 당일 대출 가능성 및 주의사항

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신용불량자 당일 대출

신용불량자 당일 대출 상담 내용

다음은 상담하는 고객 중에서 신불자 당일 대출을 찾는 분께서 문의하신 내용입니다.

현재 성남에 살고 있는 20대 남자 신용불량자 입니다. 신용불량자여서 금융권은 일체 대출이 안되는 것을 압니다. 그래서 개인 대출을 알아보고 있는데 알아보는 곳마다 선수수료와 카드를 요구해서 찾기가 어렵네요. 아직 취업을 못했지만 이번달에 회사에 출근할 예정입니다. 당장 필요한 금액은 100만원 정도인데, 월세, 핸드폰, 생활비 명목으로 필요합니다. 저는 도박이나 토토를 일절 안하고 있는데요. 어떻게 신용불량자 당일 대출 받을 수 있는 곳이 있을까요?

신용불량자 당일 대출 가능한 곳

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신용불량자 당일 대출 주의사항

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국민행복기금 채무조정 서비스 권장

과도한 채무가 쌓여 신용불량자가 되었다면 국민행복기금 채무조정 서비스를 검토해볼 것을 권장드립니다. 국민행복기금 채무조정 서비스는 국가에서 운영하는 것으로 6개월 이상 연체된 1억 이하의 대출이 있다면 신청이 가능합니다. 신청 후 채무 조정 승인이 되면 연체이자를 모두 탕감할 수 있고, 채무원금의 30~60%를 최장 10년 동안 분할 상환할 수 있습니다.

신용불량자의 채무 조정 서비스는 국민행복기금 사이트를 통해 인터넷으로 신청하거나 국민행복기금 고객지원센터 전화번호 1588-3570으로 연락하여 신청할 수 있습니다. 구비할 서류는 신분증과 주민등록등본, 소득증빙자료, 채무 관련 서류입니다. 과도한 채무로 신용불량 상태라면 이 서비스에 신청할 수 있는지 반드시 체크해보시길 바랍니다.

결론

저도 무직자 상태에서 신용불량이 되어 본 적이 있습니다. 그럴 때 돈이 필요하면 정말 물불 안 가리고 신용불량자 당일 대출을 찾게 되는데요. 그럴 때 일 수록 조금 더 긴 호흡으로 멀리 보셔야 합니다. 기존에 가지고 있던 채무는 국민행복기금 채무조정 서비스 뿐 만 아니라 법원에 개인회생 신청으로 해결할 수도 있습니다. 이런 사회 안전망 서비스를 잘 살펴보셔서 불법적인 개인돈 대출 등 극단적인 선택을 하지 않길 바랍니다.

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핸드폰 소액 대출

핸드폰 소액 대출이란?

먼저 핸드폰 소액 대출이 무엇인지 알아보죠. 핸드폰 소액 대출이란 급하게 돈이 필요하지만 신용 등급이 낮은 사람들을 대상으로 하는 대출 형태입니다. 일반적으로 그 사람 명의의 핸드폰 개통을 하는 것을 조건으로 대출을 해주는데요. 대출 업자들은 신용 등급이 낮기 때문에 담보 목적으로 핸드폰 개통을 요구하는 것이라고 말하곤 합니다. 하지만 이런 핸드폰 소액 대출 후기를 보면 문제가 상당히 많습니다.

스마트폰 대출 방식

핸드폰 소액 대출 방법은 위 그림에서 볼 수 있듯이 대출업자가 타인 명의의 스마트폰을 필요로 하는 사람들에게 자금을 모집하고, 대출이 필요한 사람에게 핸드폰 2년 약정을 명목으로 대출해주는 형태로 되어 있습니다.

핸드폰 개통 시 제공한 개인정보

먼저 핸드폰 개통을 하려면 개인정보를 제공해야합니다. 여기에는 주민등록번호, 주소 등이 포함되며 더 심한 경우는 각종 비밀번호를 요구하는 경우도 있습니다. 이렇게 개통한 핸드폰은 보통 본인이 가져가서 문제될 것은 없지만, 중요한 문제는 바로 개인정보입니다. 이렇게 핸드폰 개통 시 넘긴 개인정보는 다른 핸드폰 개통 시 사용될 수 있습니다. 이른 바 대포폰이라고 하죠. 이렇게 개통된 대포폰은 주로 범죄에 활용되는 경우가 많기 때문에 불의의 피해를 받을 수 있습니다.

정말 요금이 안나가나?

만약 위에서 처럼 대포폰이 본인 명의로 여러 대 개통된다면 핸드폰 요금 폭탄을 맞을 수 있습니다. 그리고 보통 이런 대출 사기 업체의 경우 개인정보만 받아서 잠적하는 경우가 많습니다. 그래서 항의를 하려고 찾아가려고 해도 찾기 쉽지가 않아서 곤혹을 당하곤 합니다. 더 악랄한 경우는 몰래 개통된 대포폰으로 소액 결재가 되는 경우인데요. 이렇게 되면 정말 엄청난 요금을 감당해야할 수도 있습니다.

아무리 급하더라도 핸드폰 대출은 피하자

이처럼 급하게 돈이 필요하다고 무분별하게 개인정보를 제공했다가 패가 망신할 수도 있습니다. 따라서 아무리 급한 경우라고 하더라도 핸드폰 대출, 스마트폰 대출은 피하는 것이 좋습니다. 정식 대출 업체인지 확인하는 것은 당연한 일이며, 정식 업체라도 핸드폰 개통에 필요한 모든 개인정보를 제공하는 것은 현명한 방법이 아닙니다. 1, 2금융권이 안되더라도 금감원 등록 대부업체를 통해 정식 계약서를 제대로 작성해서 대출을 진행하는 것을 권장드립니다.

결론

핸드폰 소액 대출은 사기로 연결되는 확률이 높기 때문에 피해야할 대출 형태입니다. 만약 핸드폰 대출로 인해 피해를 입었다면 금융감독원의 불법금융신고센터를 이용해서 신고를 해야합니다. 다만, 개인정보를 무분별하게 제공한 본인의 책임도 있기 때문에 모든 피해액을 보전 받기는 어려울 수도 있습니다. 따라서 사전에 급한 돈이 필요하더라도 핸드폰 소액 대출은 고려하지 마시고 차라리 인터넷 대출이나 저축은행 대출을 더 알아보는 것이 좋습니다.

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