신용회복 중 대출 가능한 곳 어디일까? (신용회복자대출)

워크아웃 이나 개인 회생 등을 통해 신용 회복 중인 경우에는 신용 거래에 제약이 있습니다. 예를 들어 개인워크아웃은 2년 동안 신용 정보 시스템에 신용회복자(코드 1101, 신용회복지원 중)로 등재되기 때문에 일반 대출은 승인이 거의 되지 않습니다. 그래서 오늘은 신용회복 중 대출 가능한 곳이 있는지 알아보고, 신용회복대출을 찾을 때 주의할 사항을 살펴보도록 하겠습니다.

신용회복 중 대출 방법

신용회복 중 대출 가능할까?

앞서 말씀드렸듯이 신용회복 중이라면 신용 정보 시스템에서 신용회복 지원 중으로 표시되어 있습니다. 그래서 직장이나 소득이 있어도 대출이 안되는 경우가 많은데요. 하지만 신용 회복 중이라고 해서 전혀 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 

다만, 일반 금융회사에서는 신용회복 중 대출 상품을 취급하는 곳이 거의 없습니다. 있더라도 채무상환내역서라는 서류가 필요하며, 통신요금 연체나 기채무가 많은 경우 부결될 가능성이 높습니다.

신용회복 중 대출 가능한 곳

신용회복 중 대출 가능한 곳 중 첫 번째로 신용 회복 프로그램을 진행 중인 기관을 통해 받을 수 있는 성실상환자 대출이 있습니다. 이에 대해서는 아래 단락에서 자세하게 다루도록 할께요.

두 번째로 햇살론 같은 정부지원 서민 대출이 있습니다. 햇살론의 자격 조건 중에는 개인워크아웃이나 개인회생 중인 경우 대출을 제한한다는 조건이 있기 때문에 신용회복 중이라면 대출이 어려운데요. 하지만, 직장인이면서 12회 이상 성실 변제 중이라면 햇살론 생계 자금을 신청할 수 있습니다.

단, 햇살론과 신용회복위원회의 성실상환자 대출은 동시에 받을 수는 없습니다. 둘 중에서는 신용회복위 성실상환자 대출이 조금 더 유리합니다. 이자율 측면에서 햇살론이 8~10% 인 반면, 신용회복위 성실상환자 소액 대출은 3~4% 정도 이기 때문입니다.

참고로 개인워크아웃이나 개인회생과 달리 프리워크아웃 상태이신 분은 신용 정보 시스템에 신용회복자로 등재되어 있지 않기 때문에 일반 대출도 가능합니다. 개인워크아웃과 프리워크아웃의 차이에 대해서는 아래 글을 참고해보세요.

마지막으로 사금융에서 신용회복 중 대출을 찾아볼 수 있습니다. 신용회복 중 1회차, 2회차, 3회차 등 다양한 대출 상품을 찾을 수 있는데요. 보통 1~10회차 미만인 경우 대출 제한이 되거나 받아도 한도가 크지는 않습니다. 사금융 신용회복 중 대출은 아래 주의사항에 대해 적은 단락에서 자세히 다루도록 하겠습니다.

성실상환자 대출 (신용회복위, 국민행복기금)

자, 그러면 신용회복 중 대출을 안전하게 받을 수 있는 방법부터 알아보도록 하죠. 만약 본인이 신용회복위원회를 통해 신용 회복 중이거나 법원의 개인회생을 진행 중이라면 신용회복위의 성실상환자 대출을 받을 수 있습니다.

신용회복위 성실상환자 대출은 지역별 신용회복대출 (ex. 희망사다리론, 대구 울타리론, 부산 부비론, 광주 빛고을론 등)이 있으며, 개인회생자는 개인회생론을 받을 수 있습니다. 이자율은 3~4% 정도이며 지역별로 조금씩 다른데요. 개인회생론의 경우 대출한도는 700만원 이내이며, 금리는 3~3.5%입니다.

그리고 국민행복기금 채무조정 절차를 통해 신용 회복 중이라면 국민행복기금 소액대출을 이용할 수 있습니다. 다만 자금 용도는 의료비, 결혼자금, 임자금, 출산비, 학자금, 장례비 등의 명목으로 한정되어 있습니다. 자세한 지원 내용은 아래와 같습니다.

  • 대출 한도 : 최대 1,500만원
  • 금리 3~4%
  • 대출기간 : 최장 5년
  • 상환방법 : 원리금 균등분할 방식

신용회복 중 대출 가능한 곳 찾을 때 주의사항

개인적으로 신용회복 중 대출은 가급적 자제하라고 말씀드리고 싶습니다. 왜냐하면 채무조정이나 개인회생을 신청한 이유가 당장의 이자, 원금 부담을 줄여 매달 자금 수지를 플러스로 만드는데 있기 때문인데요. 따라서 채무 조정 이 후에도 대출이 필요하다면 대출 받기 이전에 돈 관리 방법이나 지출 패턴을 먼저 점검해야 합니다.

하지만 어쩔 수 없이 신용회복 중 대출을 받아야 할 상황이 있을 수 있죠. 이럴 때는 무조건 신용회복위원회나 국민행복기금의 성실상환자 대출을 우선 이용해야 합니다.

만약 성실상환자 대출 자격이 되지 않는다면 어쩔 수 없이 대부업체나 사채를 찾아봐야 할텐데요. 그러나 정상적인 대부업체에서는 신용불량자나 신용회복자에게 쉽게 대출해주는 곳은 거의 없다고 보시면 됩니다. 이런 상태에서 억지로 대출을 받기 위해 작업대출 같은 각종 불법적인 방법이나 편법을 사용하시는 분들도 계시는데요. 이에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

결론

이상 신용회복 중 대출 가능한 곳과 신용회복 대출을 찾을 때 주의할 사항에 대해서 살펴봤습니다. 정리하자면 신용회복 중 대출을 찾는다면 우선적으로 신용회복위나 국민행복기금의 성실상환자 대출을 알아보세요. 만약 성실상환자 대출 자격이 되지 않는다면 무리하게 불법적인 방법을 쓰지 마시고, 대출 외에 다른 방법을 찾기를 권장드립니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

프리워크아웃 개인워크아웃 비교 및 차이점 분석 (선택 고민)

과도한 채무로 연체가 발생하고 있다면 빠르게 조치해야 합니다. 일단 연체가 계속되면 채권 추심 및 독촉이 시작되고, 3개월 이상 연체가 지속되면 재산 압류 같은 법적 조치가 일어날 수 있기 때문인데요. 이런 문제를 해결하기 위해 프리워크아웃 개인워크아웃 같은 채무 조정 제도가 있습니다. 이번 시간에는 프리워크아웃과 개인워크아웃 제도에 대해 비교해보고, 차이점을 분석하여 어떤 것을 선택해야하는지 고민을 해결해보도록 하겠습니다.

프리워크아웃 개인워크아웃 비교 분석

프리워크아웃 개인워크아웃 신청가능 기간

프리워크아웃과 개인워크아웃은 신용회복위원회에서 주관하는 대표적인 채무 조정 제도입니다. 두 가지 제도 모두 다소 복잡한 자격 요건을 가지고 있는데요. 가장 근본적인 차이는 바로 신청할 수 있는 기간입니다.

프리워크아웃은 연체기간이 31~89일 사이 인 경우 신청할 수 있는 반면, 개인워크아웃은 90일 이상(3개월 이상)이 되어야 신청할 수 있습니다. 그리고 프리워크아웃의 경우에는 연 소득 4천만원 이하라면 최근 1년 내 누적 연체일이 30일이 된다면 신청할 수 있죠.

프리워크아웃과 개인워크아웃의 신청 자격 요건에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

프리워크아웃 개인워크아웃 채무조정 비교

프리워크아웃과 개인워크아웃은 둘 다 채무 조정이라는 역할 수행합니다. 다만 채무 조정 내용이 조금 다른데요. 프리워크아웃은 연체 이자를 감면해주고 이자율 자체를 조정해줍니다. 이자율 조정 시에는 기존 이자율에서 50%를 줄여주는데요. 단, 이자는 5~10% 사이에 형성되도록 합니다. 예를 들어 기존 채무 이자율이 20%였다면 50%를 줄여서 10%의 이자율로 조정되는 것이죠. 만약 22% 였다면 11%가 되지만 5~10% 이내여야 하기 때문에 10%로 조정됩니다.

반면에 개인워크아웃은 이자와 연체 이자 뿐 만 아니라 원금 자체를 줄여줍니다. 단, 특정한 조건을 충족해야지만 가능한데요. 상환여력을 감안해서 원금을 최대 70%까지 감면해줍니다. 만약 취약계층이라면 최대 90%까지 원금 감면이 가능합니다.

공공정보 등재 여부 (신용 정보 시스템 관련)

위에서 살펴본 바와 같이 개인워크아웃은 원금 감면 혜택까지 있기 때문에 프리워크아웃보다 다소 유리한 측면이 있습니다. 하지만 개인워크아웃을 신청하면 현재 워크아웃을 진행하고 있는지 여부가 신용 정보 시스템에 등재되는 반면, 프리워크아웃은 등재되지 않습니다. 따라서 공공정보 등재 여부를 따져보면 프리워크아웃이 더 유리하죠.

그리고 프리워크아웃 제도는 채무 상환을 완료한 후 더 빠르게 신용 등급을 회복할 수 있는 장점이 있습니다. 개인워크아웃의 경우 시스템에 등재된 정보가 2년 동안 유지되기 때문에 채무 상환 완료 이 후 신용 회복하는 기간이 더 오래 걸릴 수 밖에 없습니다.

프리워크아웃 개인워크아웃 중 선택

자, 그러면 어떤 채무 조정 제도를 선택 해야할까요? 일단, 자격 요건이 되는 것부터 살펴봐야 할텐데요. 채무 건수가 1건이라면 개인워크아웃으로 가야 합니다. 반면 2건 이상이라면 프리워크아웃으로 가야겠죠. 물론 채무가 2건 이상이라도 개인워크아웃을 신청할 수 있지만, 연체일수를 90일까지 늘리기 전에 프리워크아웃을 신청하는 것을 권장드립니다.

왜냐하면 프리워크아웃은 성실상환을 하면 추가 이자 감면 혜택이 있으며, 상환 완료 후에 빠르게 신용 회복을 할 수 있기 때문입니다. 그리고 개인워크아웃을 위해 연체일수를 90일 이상 늘리다가 그 사이에 법적으로 재산 압류를 당할 수도 있는 위험성이 있습니다.

참고로 개인회생 중인 분이라면 개인워크아웃으로 전환하는 경우 조건이 유리해지는 경우가 있는데요. 개인워크아웃은 개인회생보다 생계비나 재산의 폭을 넓게 인정해주기 때문에 변제금이 더 줄어드는 장점이 있는데요. 단,  개인회생에서 개인워크아웃으로 재신청 하려면 기존의 개인회생 신청을 해지해야 하기 때문에 신중할 필요는 있습니다. 이에 대해서는 꼭 신용회복위 상담을 받아보시길 바랍니다.

결론

이상 프리워크아웃과 개인워크아웃 제도를 비교해봤습니다. 만약 대출 이자나 원금 상환이 감당이 되지 않아 추가 대출이나 일수, 월변, 개인돈 같은 사채를 고민하신다면 꼭 채무 조정 제도를 먼저 검토해야합니다.

아무쪼록 과중한 채무 때문에 너무 많은 고민을 하지 마시고 먼저 신용회복위원회 전화 상담(1600-5500)을 통해 상담을 받아보시길 바랍니다. 그리고 프리워크아웃이나 개인워크아웃으로 채무 조정이 되고 매달 수지가 개선될 것이라고 판단이 되신다면 꼭 이 제도를 활용해서 어려운 상황을 잘 타계하시길 바랍니다. 아울러 대출이나 개인 회생 제도 관련해서 아래 글들도 참고해보세요.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

서민금융진흥원 맞춤대출 활용 방법 및 주의사항 (후기 포함)

정부지원 서민 대출은 정부 보증을 통해 일반 신용 대출보다 낮은 금리로 대출해주는 제도입니다. 그런데 서민 대출은 종류도 다양하고 자격 요건도 복잡하죠. 그래서 정부에서는 빠르고 쉽게 서민 대출을 찾을 수 있도록 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 개설하였습니다. 오늘은 바로 이 서민금융진흥원 맞춤대출 후기와 함께 활용 방법주의사항을 정리해보도록 하겠습니다.

서민금융진흥원 맞춤대출 대상자 및 신청방법, 후기

서민금융진흥원 맞춤대출 이란?

먼저 서민금융진흥원이라는 곳이 어떤 곳인지 알아보도록 하죠. 간단히 말해서 서민금융진흥원은 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨와 같은 정부 지원 서민 대출을 관장하는 기관입니다. 서민금융지원법에 따라 2016년에 설립이 되었고, 서민 대출 상담 및 지원 업무를 하고 있습니다. 서민 대출 종류는 정말 다양한데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고하세요.

그리고 서민금융진흥원은 기존에 서민 대출 서비스를 하던 사회적 기업인 한국 이지론을 합병하였고, 서민금융진흥원 맞춤대출을 시작하게  되었습니다. 한국 이지론은 2005년에 설립된 기업으로 대출 중개 서비스를 전문으로 하던 업체였습니다. (자세한 내용은 아래 영상 참고)

서민금융진흥원 맞춤대출 활용 방법

자, 그러면 서민금융진흥원 맞춤대출을 어떻게 활용해야 할까요? 우선 맞춤대출을 이용하기에 앞서 본인에게 맞는 대출 순서를 먼저 검토해 보시길 바랍니다. 서민 대출이 저금리라고는 해도 담보대출 같은 더 금리가 낮은 대출도 있습니다. 아래 글을 통해 본인에게 유리한 대출이 있는지 우선 검토해보세요. 그리고 해당 사항이 없다면 바로 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 활용하시면 됩니다.

그리고 서민금융진흥원 맞춤대출을 활용하면 은행 지점을 돌아다닐 필요 없이 미리 내가 어느 정도의 대출을 받을 수 있는지 가늠해볼 수 있습니다. 따라서 서민금융진흥원 맞춤대출은 발품 팔기도 어렵고, 일일이 인터넷으로 정보를 찾기가 어려울 때 활용하시면 좋습니다. 신청 방법은 아래 사이트에 자세히 나와 있으니 참고하세요.

2019.9 추가 : 서민금융진흥원 사이트가 개편 중인 것 같습니다. 사이트 링크가 열리지 않은 경우 금융감독원의 개인신용대출 비교 서비스를 활용해보세요.

맞춤대출 이용 시 주의사항

서민금융진흥원 맞춤대출은 제휴되어 있는 금융사와 실시간 전산 연계가 되어 있습니다. 그래서 여러 금융회사의 가조회 결과를 한꺼번에 받아볼 수 있는데요. 다만, 너무 많은 상품을 선택해서 가조회를 한꺼번에 하는 것은 조금 주의해야 합니다.

가조회는 직접적으로 신용등급에 영향을 미치지지는 않지만, 너무 과하면 엉뚱한 곳에서 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 어느 정도 본인이 선택할 대출 상품을 추려낸 후 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 이용하는 것을 추천합니다.

그리고 맞춤대출 결과 그대로 100% 대출이 되지 않는 경우도 있습니다. 기대출 정보나 소득 및 직장 정보를 정확하게 입력했다면 거의 동일하게 대출 받을 수 있으나, 100%는 아니라 점은 어느 정도 명심하시길 바랍니다.

서민금융진흥원 맞춤대출 후기

저도 한 때 긴급 자금이 필요해서 서민금융진흥원 맞춤대출을 이용한 적이 있습니다. 당시 너무 많은 대출 정보를 찾아보고 비교하느라 힘들었었는데요. 다행히 이 서비스를 통해서 많은 도움을 받았습니다. 다만, 앞서 말씀 드렸듯이 저는 맞춤대출 검색결과와 100% 동일하게 대출 받지는 못했습니다.

저 같은 경우 서민금융진흥원 맞춤대출을 이용한 후 실제 대출은 지점 방문을 통해서 했습니다. 그리고 지점 방문했을 때 한도와 이자율이 조금 달라지더군요. 심지어 제가 아는 형님은 지점 방문 후 부결이 되기도 했습니다.

그리고 또 하나 중요한 점.. 햇살론이나 새희망홀씨는 같은 은행이라도 지점 별로 정책이 다를 수 있다는 점입니다. 따라서 어떤 지점을 선택했느냐에 따라서 더 좋은 조건을 찾을 수도 있더군요. (관련 내용은 아래 포스트 참조)

그래서 제 생각에는 서민금융진흥원 맞춤대출은 전체적으로 내가 어느 수준의 대출을 받을 수 있구나 정도의 정보를 수집하는 목적으로 이용하는 것이 좋겠다라는 생각이 듭니다. 물론 바로 대출 실행까지 된다면 더 좋구요. 다만, 시간이 조금 남는다면 그 정보를 가지고 어느 정도 발품을 팔아보시는 것을 추천합니다.

그리고 대출 금리는 상담원과 잘 얘기하면 할인을 받을 수도 있는데요. 제가 알기로는 상담원에 따라서는 일정 부분 이자율 할인 권한이 있는 것으로 알고 있습니다. 운 좋게 좋은 지점에서 좋은 상담원을 만난다면 조금 더 유리한 조건으로 대출 받을 수도 있습니다.

결론

지금까지 서민금융진흥원의 맞춤대출 서비스에 대해 알아봤습니다. 과거에 한국 이지론으로 알려져 있던 서비스인데 아직도 이름이 바뀐 것을 모르시는 분도 있더라고요. 아무쪼록 너무 많은 대출 정보의 홍수 속에서 헤매지 마시고, 서민금융진흥원 맞춤대출을 통해 본인에게 맞는 대출 상품을 빠르고 쉽게 찾으시길 바랍니다. 추가로 대출 사기 예방 차원에서 아래 글들도 꼭 확인하시고 대출 사기로 피해보는 일이 없길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글