햇살론 연체 기록이 승인에 미치는 영향과 해결방법

최근 연체 기록이 있으신 분들이 햇살론 거절이 되면서 심적 고통을 많이 겪고 있습니다. 특히 근래 들어 햇살론 연체자가 늘어나면서 정부 자금이 점차 줄어 들게 되었고, 결국 햇살론 심사 조건도 더욱 까다로워지고 있는데요. 그래서 연체 이력이 있는 분들이 많이 부결되고 있죠. 이와 관련해서 오늘은 햇살론 연체 기록 및 승인에 미치는 영향을 살펴보고 그 해결방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

햇살론 연체 기록 및 햇사론 연체 이력

관련 사례

햇살론 후기를 보다보면 연체중이거나 과거 연체 기록이 있어 햇살론 거부가 될 지 고민하는 내용들이 많습니다. 최근에 상담을 했던 B씨 역시 카드값 연체 기록이 있던 고객이었습니다. B씨는 4대 보험이 가입되어 있는 직장인으로 월급이 200만원이었고, 채무로는 현금서비스와 카드론 등 총합 1,400만원 정도의 빚이 있었습니다. B씨가 가지고 있는 채무의 금리는 약 17~20% 정도로 높았기 때문에 8~9% 금리를 적용하는 햇살론으로 갈아타길 원하고 있었습니다.

B씨의 경우 연소득 2,400만원으로 채무 총액 1,400만원보다 연봉이 더 높았고, 4대 보험 직장인이기 때문에 햇살론 등급도 꽤 괜찮았습니다. 이 정도라면 햇살론 뿐 만 아니라 캐피탈 같은 금융기관에서 15% 정도의 대환 대출도 받을 수 있는 수준이었습니다. 하지만 연체한 카드값이 문제였던 것이죠.

연체 후 다 갚아도 햇살론 대출이 안되는지?

B씨는 카드값 연체를 했어도 연체 금액을 모두 갚았습니다. 즉, 연체 기록이 등록되었었지만 해지된 셈인데요. 하지만 이 후 캐피탈 대출 뿐 만 아니라 햇살론까지 대출 부결이 떨어졌습니다. 이처럼 연체 를 다 갚았다고 하더라도 연체 기간이 길거나 연체 횟수가 많은 경우 또는 최근 연체 기록이 있는 경우에는 그 기록만으로도 부결 사유가 될 수 있습니다.

햇살론은 생계가 어려운 서민을 지원하기 위한 대출이기 때문에 일반 금융기관 보다 연체 기록에 대해서는 조금 더 관대한 편입니다. 다만, 최근 들어 정부 지원금이 줄어들면서 햇살론 심사 조건이 더욱 까다로워졌고, 그래서 연체 기록 때문에 대출이 안되거나 대출금이 적은 경우가 빈번히 발생하고 있습니다.

햇살론 연체 기록이 있어도 받으려면?

햇살론 연체 기록은 최근 3개월 이내의 이력을 가장 중요하게 봅니다. 따라서 최근 3개월 이내 30일 이상 지속된 연체가 있다면 거의 햇살론 부결된다고 보시면 됩니다. 또한 과거에 10일 이상 연체 했던 기록이 4회 이상 있는 경우에도 반복 연체자로 분류되어 햇살론 승인을 받기 어렵습니다. 아무리 정부 지원 서민 대출이라고 하지만 햇살론 역시 신용 대출 상품이기 때문에 연체 이력은 중요하게 볼 수 밖에 없는 항목입니다.

햇살론은 크게 대환 대출과 생계자금으로 나눠 볼 수 있습니다. 대환 대출의 경우에는 카드론, 대부업 대출 같은 고금리 대출을 받고 있어야 하고 DTI 40% 조건 등 매우 까다로운 조건을 적용하고 있습니다. 또한 연체 이력이 있는 경우 거의 햇살론 대환 대출을 받기 어렵니다. 반면, 햇살론 생계자금 대출은 상대적으로 연체 이력이 있어도 승인되는 경우가 많습니다. 따라서 본인의 연체 기록이 최근 3개월 내에 30일 이상 지속되지 않았거나 과거 10일 이상 4회 이상을 반복 하지 않았다면 햇살론을 신청해볼만 합니다.

만약 최근 3개월 이내 연체 기록이 있어서 이전에 햇살론 부결이 났다면, 현재 남아 있는 연체를 모두 상환하고 3개월이 지난 시점에서 다시 햇살론을 신청해보는 것이 좋습니다.

햇살론 생계자금 조건

햇살론은 우리가 일반적으로 알고 있는 신용등급과 달리 별도로 햇살론 등급이라는 것을 산정합니다. 위 사례의 B씨는 햇살론 생계자금을 받을 수 있었지만, 연체 이력 때문에 햇살론 등급이 낮아져서 800만원 밖에 받을 수 없었습니다. 예전에는 햇살론에 대한 정부 지원 자금도 충분하고 연체율도 낮아서 누구든지 햇살론 생계자금을 신청하면 거의 최고 한도인 1,500만원이 나오곤 했습니다.

하지만, 정부 자금이 줄어들고 연체율도 높아지면서 햇살론 자격 조건을 매우 디테일하게 세분하여 심사하기 시작했습니다. 그러면서 소득, 연체 기록 등에 따라 햇살론 등급을 더욱 세분화하였고 생계 자금도 만힝 커트되고 있는 상황인 것이죠. 연체 기록이 있으면 적게 나오는 경우에는 거의 6~700만원 정도만 나오곤 합니다.

결론

신용등급을 가장 많이 떨어뜨리는 요인 중 하나가 바로 연체 기록입니다. 뭐 이거 조금 밀린 것 가지고 별 일이야 있겠어? 라고 생각하면 오산입니다. 햇살론 역시 신용 대출 상품이기 때문에 연체 이력을 중요하게 봅니다. 따라서 평소에 카드값이나 핸드폰 요금에 대한 연체를 주의하고, 대출이 있다면 대출 상환 연체 역시 주의하여야 합니다. 더불어 햇살론을 준비하고 계시다면 아래 글들은 꼭 한 번씩 참고해보시길 바랍니다.

햇살론 신청 시 꼭 참고할 글들

사업자 대출 자격 및 신규 사업자가 꼭 알아야 할 3가지

신규 사업을 오픈하고 몇 개월이 지나면 예상치 못한 고정비용에 사업 자금이 부족하게 되는 경우가 많습니다. 자금을 충분히 확보하지 못하고 사업을 진행한 경우 보통 반년 정도 이내에 자금의 압박을 받게 되는되요. 이렇게 갑자기 사업 자금이 필요하여 대출을 받아야 하는 분들에게 조금이라도 도움이 될 수 있도록 사업자 대출 자격신규 사업자가 반드시 알아두어야 할 3가지 사항을 알아보도록 하겠습니다.

개인 사업자 대출 조건, 서류, 자격

현실적인 사업자 대출 자격 및 조건

먼저 현실적인 이야기를 먼저 해보도록 하죠. 현재 은행 같은 금융기관은 기본적으로 사업자 대출에 대해 관대하지 않습니다. 그 이유는 직장인에 비해 사업자는 소득 증빙이 어렵기 때문인데요. 특히 신규 사업자 또는 개인 사업자의 경우 소득이 일정하지 않고, 증빙할 수 기간도 짧기 때문에 대출 심사에 있어 불리할 수 밖에 없습니다.

하지만 사업자 등록증과 대출 서류만 잘 준비하면 금융기관에서 쉽게 대출 받을 수 있을 것이라고 착각하는 사업자들 분들도 많습니다. 예전에도 그랬고 현재도 금융권에서 사업자 대출을 낮은 금리로 받을 수 있는 곳은 거의 찾아보기 어렵습니다.

사업자 대부업 대출 고민

그래서 어쩔 수 없이 대부업 대출을 알아보게 되는 경우가 있는데요. 여기서 한 가지 주의할 점이 있습니다. 사업을 개시하고 자금의 압박이 오게 되면 어떻게 알았는지 대부업체에서 대출 영업이 들어오기 시작합니다. 일반적으로 대부업 대출 중개업자는 우선 급한 돈을 대부업 대출로 해결하고, 나중에 금융권에서 저금리 대출로 전환하면 된다고 유혹합니다.

하지만 앞서 얘기했듯이 현실적으로 은행, 캐피탈 등 제도권 금융기관에서는 사업자 대출을 저금리로 전환해주는 경우가 거의 없습니다. 특히 신규 사업자나 개인 사업자는 조건이 더 까다롭기 마련인데요. 중개업자의 말만 듣고 덜컥 대부업 대출을 받았다가 나중에 저금리 전환이 안되어 엄청난 이자를 부담해야하는 경우가 많습니다.

사업자 대출 알아보는 순서

따라서 아무리 사업 자금이 급하다고 하더라도 올바른 순서대로 사업자 대출을 알아보아야 합니다. 첫 번째로 알아봐야 하는 사업자 대출은 정부 지원 대출입니다. 정부에서 지원해주는 대출에는 소상공인 대출 제도, 신용보증기금의 기술 보증 대출과 같은 창업자금과 사업자금을 지원해주는 제도들이 있습니다. (자세한 내용은 하단 링크 글을 참고 하시길 바랍니다)

그 밖에 정부 지원 햇살론에는 자영업자를 대상으로 한 대환 대출 상품이 있습니다. 이와 같은 정부 지원 대출을 먼저 알아보고 그래도 자격이 안된다면 제1금융권 은행, 제 2금융권 캐피탈, 저축은행 순으로 사업자 대출 조건을 따져보아야 합니다. 그렇게 순서대로 사업자 대출을 알아봤는데도 대출 자격이 안된다면 대부업 대출을 정말 돈이 필요할 때만 이용하여야 합니다.

간편하게 대출 받고 나중에 저금리로 전환하면 된다고 쉽게 생각하고 덜컥 대부업 대출부터 받게 되면, 나중에 저금리 전환도 잘 안 될 뿐더러 대부업 대출로 인해 신용 등급마저 낮아져서 그나마 가능했던 금융권 대출 조차 어려워 질 수 있습니다.

신규 사업자 대출 방법

사업기간이 1년이 안되었거나, 간이 과세자이거나, 부가세 신고도 아직 안 해본 신규 사업자의 경우에는 현실적으로 제1, 2금융권 대출이 가능한 곳이 거의 없습니다. 일부 캐피탈에서는 사업자 등록 후 3개월 이상 사업을 영위하고 신용 상 문제가 없다면 대출을 해주는 경우가 있으나, 이 역시 거의 15~22%에 달하는 고금리를 감당하여야 합니다.

이처럼 사업 기간이 얼마 안되는 신규 사업자나 개인 사업자의 경우에는 사업자 대출로 진행하는 경우 금리가 높을 수 밖에 없습니다. 따라서 이런 경우에는 오히려 신용대출로 자금을 마련하는 것이 더 낮은 금리로 대출 받을 수도 있습니다. 특히 최근에는 아파트, 부동산을 소유한 경우 받을 수 있는 아파트론이나 차량을 담보로한 대출이 더 금리가 낮은 경우가 많습니다.

만약 부동산이나 차가 없다면 보험을 담보로 한 보험대출을 고려할 수도 있습니다. 그렇게 따져봤는데도 대부업 대출 밖에 방법이 없다면 카드론이나 현금서비스와 같은 대출 방법도 더 낮은 금리로 가능하다면 한 번 고려해볼만 합니다.

결론

최근에 사업자 등록증만 있으면 금융권 대출을 받을 수 있을 것이라고 착각하시는 분들이 많습니다. 이런 분들은 현실적으로 사업자 대출이 어렵다는 점을 인식하여야 하고, 신용도를 낮추는 대부업 대출은 최대한 자제하여야 합니다. 사업증만 믿고 대출로 사업을 진행하겠다는 생각 역시 위험합니다. 만약 사업자 대출로 고민하고 있다면 앞서 말한 정부지원 대출 및 금융권 대출 자격과 조건을 먼저 알아보시고, 그래도 자격이 안되거나 금리가 높다면 사업자 대출 외에 개인 신용 대출을 검토해보시길 바랍니다.

다른 사람들이 많이 읽은 글

조건 없이 돈 빌려 드립니다 대출 시 주의사항

급전이 필요한데 은행이나 캐피탈 대출은 부결되고, 대형 대부업체 대출 마저 받지 못하게 되면 결국 조건 없는 대출을 찾게 됩니다. 이렇게 급할 때 조건 없이 돈 빌려 드립니다 라는 문구가 쓰인 대출 전단지를 보고 덜컥 대출을 받았다가 낭패 보게 되는 경우가 많은데요. 오늘 포스팅에서는 조건 없는 대출에 대해 주의할 사항들을 알아봤습니다.

조건 없이 돈 빌려 드립니다

조건 없이 돈 빌려 드립니다 대출 안전한가?

대출은 기본적으로 돌려 받을 수 있는가가 가장 중요한 척도입니다. 그래서 은행이나 큰 금융기관들은 대출 심사를 통해 소득을 알아보고 신용도를 알아보죠. 그리고 정말 이 사람이 돈을 갚을 수 없을 것 같다고 판단되면 부결을 내립니다. 그런데 인터넷에 찾아보면 조건 없이 돈 빌려준다는 문구를 쉽게 볼 수 있습니다. 이렇게 조건 없이 대출 해주는 사람들은 어떤 이득이 있어서 그러는 걸까요?

일단 하이 리스크 하이 리턴 방식으로 빌려주는 경우가 있습니다. 즉, 24% 이상의 높은 이자를 적용해서 못 갚는 리스크에 대한 보상을 최대화 하는 것이죠. 대부분의 개인돈 대부가 이런 경우라고 할 수 있습니다. 하지만 이런 경우만 있는 것은 아닙니다. 신용도, 소득, 직업을 보지 않는다는 조건을 달지만 결국 다른 조건을 추가하는 경우가 있습니다. 연대 보증을 걸거나 선입금을 요구하거나 기타 불법적인 방법을 동원하는 것이죠.

조건 없는 대출 주의해야

앞서 말했듯이 조건 없는 대출이 과연 조건이 없겠는가 이성적으로 판단하셔야 합니다. 감당하지 못할 만큼의 고금리로 개인돈을 받거나 대포폰 개통, 신용카드 체크카드 요구, 선입금 요구, 과도한 수수료 요구 등이 뒤따를 수 있습니다. 또한 최근에 자주 일어나고 있는 대출 보이스피싱 사기의 희생양이 되거나 불법 대출 상담사의 타겟이 될 수도 있습니다.

채무조정 서비스 및 모바일 소액 대출

만약 소액의 대출이 필요한 경우라면 다양한 형태의 모바일 소액 대출을 알아보시길 바랍니다. 경우에 따라서 무직자도 가능한 정식 대출 상품도 있으며, 주부대출이 가능한 곳도 있습니다. 대학생이라면 한국장학재단의 학자금 대출을 이용하거나 대학생을 대상으로 한 대출을 알아보시길 바랍니다.

만약 기존 채무로 인해 제도권 금융기관에서 대출이 안되어 조건 없는 대출을 찾고 있다면 우선 채무조정 서비스를 살펴볼 것을 권장드립니다. 정부에서 운영하는 채무조정 서비스로는 국민행복기금 채무조정 서비스가 있습니다. 연체 이자를 모두 갚아주고, 대출 원금의 30~60%를 분할 상환할 수 있도록 해줍니다.

결론 (조건 있는 대출을 받자)

조건 없는 대출만큼 위험한 대출도 없을 겁니다. 왜냐하면 대출에는 조건이 있을 수 밖에 없기 때문입니다. 아마 수많은 금융기관에서 대출 부결을 받고 대출이 어렵다는 것을 실감하신 분들이 주로 조건 없는 대출을 찾을 겁니다. 하지만 그럴 때 일수록 그 위험성을 반드시 알아두시고 꼭 대출로만 문제를 해결할 수 있는지 다시 한 번 고민해 보아야 합니다.

다른 사람들이 많이 읽은 글