스피드 신불자 대출 찾는 분들이 꼭 알아야 할 3가지

최근 인터넷에 스피드 신불자 대출이라는 형태로 운영되는 대출 상품들이 있습니다. 그리고 이런 상품을 신용불량자 상태에서 급하게 돈이 필요하신 분들이 많이 찾게되는데요. 오늘은 이렇게 스피드 신불자 대출 같은 상품을 찾는 분들에게 꼭 알아두어야할 3가지 사항을 정리해봤습니다. 아무쪼록 아래 내용 참고해 보시고 신불자 대출 전에 다시 한 번 고민해 보시길 바랍니다.

스피드 신불자 대출

스피드 신불자 대출 가능한 곳

스피드 신불자 대출이라는 말은 신용불량자 당일 대출과 같은 의미입니다. 검색 포탈에서 주로 스피드 신불자 대출, 신용불량자 당일 대출 또는 신불자 즉시 대출 등의 형태로 홍보가 되고 있는데요. 이렇게 빠른 절차로 신용불량자에게 즉시 대출이 가능한 곳은 대부업체 또는 개인 월변 대출 밖에 없다고 보시면 됩니다.

당연히 신불자는 1, 2금융권 은행이나 캐피탈에서는 대출 부결될 확률이 거의 100% 입니다. 그래서 어쩔 수 없이 대부업 고금리 대출이나 고금리 개인돈을 찾게 되는데요. 여기서 문제는 급한 마음에 터무니 없는 수수료나 고금리를 요구하는 대부업자에게 사기를 당할 확률이 높다는 점 입니다.

신불자 대출 시 주의사항

신용불량자는 대출 시장에서 가장 불이익을 받을 수 밖에 없는 신분입니다. 이를 악용해서 불법 대부업체들이 각종 사기 수법을 동원하기도 하는데요. 이런 사기 수법에는 2~3개월 후에 저금리 대환을 신청을 할 수 있다고 하면서 우선 고금리 대출을 신청하도록 유도하거나, 통대환 대출을 권유하는 등의 수법들이 있습니다.

통대환 대출의 경우 혜택을 받을 수 있는 사람도 간혹 있지만 거의 실패하는 사례가 많습니다. 결국 과도한 수수료를 대부업체에게 주고 손해를 보는 경우가 많죠. 따라서 신용불량자 신분이라면 다시 한 번 신중하게 대출 외에 다른 방법이 없는지 생각해보는 것이 좋습니다.

채무조정으로 신불자 탈출

신용불량 상태라면 대출을 계획하기 전에 우선 신용불량 상태를 벗어나는 것이 중요합니다. 신용불량 상태를 벗어나는 방법에는 여러가지가 있는데요. 기존 채무가 많은 경우에는 국민행복기금 채무조정 서비스를 이용하실 수 있습니다. 국민행복기금 채무조정 서비스는 국가에서 운영하는 제도로 6개월 이상 연체된 1억 이하의 대출이 있다면 신청할 수 있습니다.

국민행복기금에서 채무조정 승인이 되면 기존 채무에 대한 연체 이자를 모두 탕감받을 수 있습니다. 그리고 기존 채무 원금을 약 30~60% 정도 줄여주며, 10년 동안 분할 상환할 수 있도록 기간을 조정해주기도 합니다. 국민행복기금 채무조정 서비스는 국민행복기금 홈페이지 또는 상담센터(1588-3570)에서 신청할 수 있습니다.

결론

앞서 얘기한 바와 같이 신용불량자는 급하더라도 대출을 받기보다 채무조정 서비스를 먼저 알아보셔야 합니다. 급한 돈이 필요한 상황이라는 것은 저도 겪어봐서 아는데요. 그럴 때 일수록 한걸음 뒤로 물러나서 심호흡을 한 번 가다듬고 생각하셔야 합니다. 고금리 대출의 안 좋은 점은 악순환이라는 것 입니다.

아마 많은 분들이 아는 사실일텐데요. 실제 겪어보시지 못해서 쉽게 생각하실 수도 있습니다. 다시한 번 말씀드리지만 스피드 신불자 대출 찾지 마시고, 다른 방안을 고려해보시길 바랍니다.

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프리랜서 대출에 대해 알아두어야 할 5가지

최근 직업에 대한 개념이 바뀌면서 프리랜서로 일하는 분들이 많아지고 있습니다. 저 역시 직장을 다니다 프리랜서로 전환해서 경제활동을 하고 있는데요. 프리랜서가 장점이 많지만 안정적인 직장인에 비해 대출 시장에서는 찬밥 신세일 수 밖에 없죠. 이번 포스팅에서는 프리랜서 대출 관련해서 프리랜서가 알아두어야 할 5가지를 정리해봤습니다.

프리랜서 대출

프리랜서 대출 조건

먼저 프리랜서 대출 조건에 대해 살펴보도록 하죠. 대출 상품을 운영하는 금융사 입장에서 채권 회수율은 매우 중요한 지표입니다. 그리고 이를 가장 보장할 수 있는 것 중 하나가 바로 소득인데요. 따라서 프리랜서 대출에 있어서 소득 증빙은 굉장히 중요합니다.

그런데 프리랜서가 대출 받는 경우는 평소보다 소득이 떨어졌을 때죠. 그런데 금융사는 대출 심사할 때 프리랜서의 최근 3개월간 소득에 주목합니다. 소득이 떨어져서 대출 신청을 하는 것인데, 하필이면 소득이 적은 최근 3개월만 보는 것이죠.

그리고 프리랜서 대출에 있어서도 본인의 신용등급 역시 매우 중요한 조건입니다. 만약 신용등급이 6등급 이하라면 1, 2 금융권 신용대출은 거의 불가능하다고 보시면 됩니다.

프리랜서 신용등급의 중요성

아무리 소득이 많다고 해도 프리랜서 대출 시 신용등급이 낮으면 거의 대출 부결된다고 할 수 있습니다. 신용등급은 최소 6등급 이상으로 유지해야합니다. 따라서 프리랜서는 평소 신용등급을 관리를 철저히 해야 대출 받을 때 불이익을 최소화 할 수 있습니다.

신용등급을 관리하는 방법 중 하나는 꾸준한 신용카드 사용입니다. 간혹 신용카드를 전혀 사용하지 않는 프리랜서도 있는데요. 만약 최근 1년간 신용카드 사용 실적이 전혀 없다면 이 역시 대출 부결의 요소로 작용할 수 있습니다. 신용카드를 전혀 사용하지 않았다면 신용등급 역시 좋을 수는 없죠.

단, 신용카드 사용 실적에 절대 연체 기록이 있으면 안됩니다. 따라서 프리랜서 분들은 신용카드 1, 2개 정도를 꾸준히 사용하시되 자동이체 통장이 비어 있지 않도록 잘 관리를 하셔야 합니다. 그리고 잦은 현금서비스 사용이나 과도한 대출 조회 이력도 신용등급을 낮추는 요인이 되니 주의하여야 합니다.

본인의 신용 등급은 나이스 지킴이 또는 올크레딧을 통해 확인할 수 있으며, 대출 조회는 가조회를 통해서 하여야 합니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 참고하시길 바랍니다.

실질적으로 프리랜서 대출 받는 방법

소득이 많고 증빙만 제대로 할 수 있다면 1 금융권에서 신용대출을 받을 수도 있습니다. 그리고 기본적으로 신용등급이 6등급 이상이고, 신용카드 사용 실적이 1년 이상이며 연체 이력이나 신용등급 문제만 없다면 캐피탈에서도 무리 없이 대출을 받을 수 있습니다.

하지만 이런 조건이 되지 않는다면 프리랜서 대출은 실질적으로 어렵다고 보시면 됩니다. 차라리 이럴 때는 무직자 대출 상품 쪽으로 접근하는 것이 오히려 더 쉬울 수도 있는데요. 무직자 대출 상품 중에는 아파트 소유자 대출, 전월세 보증금 대출, 차 담보 대출 등이 있습니다. 본인이 아파트나 전월세 보증금 또는 차량을 소유하고 있다면, 이런 종류의 무직자 대출 상품을 찾아보시는 것도 방법이 될 수 있습니다.

무직자 대출 상품에 대한 자세한 내용은 아래 링크 글을 참고하시길 바랍니다.

프리랜서 햇살론

가끔 프리랜서 분들이 햇살론 신청에 대해 문의하시는 경우가 많습니다. 그런데 최근 대출 시장은 심사가 까다로워졌으며, 4대 보험 직장인이 아닌 이상 햇살론 승인율이 굉장히 낮습니다. 만약 프리랜서 햇살론 승인이 됐다고 하더라도 대출 금액이 크지 않은 경우가 많습니다. 대출금액이 보통 500만원 내외라고 보시면 됩니다.

따라서 프리랜서 햇살론은 보수적으로 접근하는 것이 좋습니다. 간혹 급전이 필요한 프리랜서가 대부업자 말에 현혹되는 경우가 많은데요. 대부업자들은 당장 급하니 고금리 대출을 먼저 받고 3개월 후에 저금리 햇살론으로 대환하면 된다고 유혹하곤 합니다. 하지만 프리랜서는 햇살론 승인을 장담할 수 없기 때문에 고금리 대출을 덥석 수락하면 나중에 수습이 안되는 경우가 많습니다.

정리

프리랜서 대출은 소득이 많거나 증빙이 쉽다면 크게 문제되지 않습니다. 단, 신용등급은 최소 6등급 이상이어야 하며, 연체 이력 등 신용상 문제가 없어야 합니다. 만약 아파트, 전월세 보증금, 차량 등 재산이 있다면 이를 담보로 하는 무직자 대출 상품을 찾아보시는 것도 한 방법입니다. 그리고 프리랜서 햇살론을 고려하시는 분들이 있는데 이에 대해서는 보수적으로 접근하셔야 합니다.

참고로 대출 상담은 너무 많은 곳에서 하지 않는 것이 좋습니다. 어차피 프리랜서 대출이 가능한 금융사는 몇 군데 없기 때문에 한 두명의 상담사를 통해 가조회를 해봤다면 왠만한 금융사는 다 알아보셨을 겁니다. 따라서 문어발식으로 이런 저런 상담사를 찾아다니는 것은 힘만 빠지는 일이므로 그럴 필요는 없어 보입니다.

위 글을 통해 상담사에 대한 정보를 잘 확인해보시고 될 수 있으면 대부업체 대출은 피하시길 바랍니다.

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통대환 대출 실패하는 이유와 알아둬야할 사항 3가지

고금리 대출을 가지고 있다면 당연히 저금리로 바꾸고 싶죠. 하지만 신용등급이 양호하지 않거나 소득 대비 채무가 많다면 현실적으로 대환대출은 어렵습니다. 그런데 이렇게 대환대출이 어렵다는 점을 이용해서 통대환이라는 편법이 생기기도 했는데요. 이번 글에서는 통대환 대출이 무엇인지 알아보고, 통대환에 실패하는 이유통대환 수수료 등 꼭 알아두어야 할 사항들을 정리해보도록 하겠습니다.

통대환 이란?

기본적으로 대환이란 고금리 대출을 저금리로 바꾸는 것을 말합니다. 통대환이란 채무자의 빚을 누군가가 전액 갚아주고 신용등급을 올리는 방법을 의미하는데요. 이른바 신용등급 세탁이라고도 할 수 있습니다.

그리고 이렇게 채무를 모두 갚아 준 사람(대부업체)은 높은 수수료를 받게 됩니다 . 간혹 이런 통대환을 통해서 성공적으로 저금리로 갈아타는 사례가 있습니다. 하지만 통대환 성공 사례보다 실패 하는 사례가 더 많고, 높은 수수료로 인해 손해를 보는 경우도 많습니다.

통대환 대출 예시

2금융에 2천만원, 대부업체 3~4곳에 3천만원, 총 5천만원의 빚이 있는 A씨가 있습니다. 그는 한 대부업체를 찾아가서 통대환 대출 계약을 하려고 합니다. 보통 대부업체에서는 통대환 수수료로 채무액의 10% 이상을 요구하는데요. 그래서 A씨는 통대환 수수료 대가로 5백만원을 주기로 하고 대부업체의 정해져 있는 통대환 기간으로 계약합니다.

그러면 대부업체에서는 A씨의 채무 5천만원 전액을 갚아줍니다. 채무를 다 갚았기 때문에 A씨의 신용등급이 높아지죠. A씨는 높아진 신용등급을 통해 제1금융권에 5천 5백만원을 저금리로 다시 대출 받습니다. 그리고 수수료 포함해서 5천 5백만원을 대부업체에 갚고 통대환 절차를 마무리 합니다.

통대환이 실패하는 이유

위에서 본 통대환 사례에 따르면 A씨는 성공적으로 5천만원의 대출을 저금리 대출로 바꿨습니다. 하지만 이렇게 해피엔딩으로 끝나는 경우는 그리 많지 않습니다. A씨의 연봉이 2천만원이라고 한다면, 제1 금융권 은행에서는 A씨에게 연소득의 2배 이상이 되는 5천 5백만원을 빌려줄 리가 없습니다.

결국 A씨는 은행에서 잘 해봐야 1~2천만원을 받고, 제2금융권 캐피탈을 찾아가지만 캐피탈에서는 최근에 A씨가 큰 돈을 갚고 다시 큰 돈을 빌린 기록이 있기 때문에 쉽사리 대출을 승인해주지 않습니다. 결국 A씨는 계약된 통대환 기간 내에 돈을 마련하지 못해서 다시 대부업체의 고금리를 빌릴게 됩니다. 이렇게 되면 A씨는 저금리 대출로 다 바꾸지 못하고 통대환 수수료 5백만원만의 손해를 보게 되는 것이죠.

이처럼 통대환이 실패하는 이유는 대부분 본인 소득 대비 과도한 채무를 통대환으로 해결하려고 하기 때문에 발생합니다. 여러 통대환 후기를 보면 이렇게 제1, 2금융권에서 저금리로 모든 금액을 대출하지 못해서 실패 하는 사례를 많이 볼 수 있습니다.

아무리 신용등급이 높아지고 통대환 서류 준비를 잘했다고 해도 제1, 2금융권에서 얼마나 대출을 받을 수 있을지 예측하는 것은 쉽지 않습니다. 또한 통대환을 통해 채무를 완전 상환했다고 해도 신용등급이 무조건 오른다고 장담할 수도 없습니다. 연체 이력이나 신용카드 사용 실적이 좋지 않다면 효과가 없기 때문이죠.

만약 통대환이 적발되면

통대환은 제1, 2 금융권 대출을 받지 못해 실패할 가능성도 있지만, 그 자체가 불법이라는 문제도 있습니다. 짧은 기간에 대출금을 상환하고 다시 빌리는 행위는 금융사에서 통대환으로 의심하기 딱 좋은 행태입니다.

만약 제1, 2금융권 대출이 성공했다고 해도 통대환 대출이라는 사실이 적발되면 금융기관에서는 기존 대출금을 회수할 수도 있습니다. 이렇게 되면 다시 신용불량자로 전락하게 되는 악순환을 반복되게 됩니다.

결론

결론적으로 통대환은 본인 소득 대비 채무가 많다면 거의 실패한다고 볼 수 있습니다. 채무를 완납하고 얼마 지나지 않아 다시 대출을 받으려고 하면 금융사들은 쉽게 승인해주지 않습니다. 결국 통대환 수수료 사기만 당하는 꼴이 될 수 있는데요. 따라서 소득 대비 채무가 너무 많다고 생각된다면 대환 대출의 희망은 접어두는 것이 사기 예방 차원에서 좋습니다.

그리고 통대환 수수료가 비싸다는 점, 통대환이 적발될 수 있다는 점, 마음이 급해질수록 사기꾼들의 표적이 될 수 있다는 점 등.. 통대환에 대한 이 세 가지 사항을 꼭 명심하시고, 아무쪼록 조금 더 긴 안목으로 현명하게 대출 상환을 하시길 바랍니다.

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