전세 대출 받는 방법 및 순서 정리 (전세 계약 시기에 따라)

전세 제도는 우리나라에만 있는 독특한 부동산 제도입니다. 하지만 집 값이 터무니 없이 오르면서 전세금도 몇 억은 우습게 나가는데요. 그래서 어쩔 수 없이 전세 대출로 전세금을 충당하는 경우가 많죠. 오늘은 전셋집을 구하는 분들을 위해 현명하게 전세 대출 받는 방법 및 순서를 알아보고, 전세 계약 시기에 따라 어떻게 전세 대출을 진행해야하는지 하나씩 살펴봤습니다.

전세 대출 받는 방법 및 순서 정리

현명하게 전세 대출 받는 방법

현재 우리나라에서 전세 대출을 받을 수 있는 방법은 크게 2가지 입니다. 첫 번째는 정부지원 전세 대출이고, 두 번째는 일반은행 전세 대출인데요. 당연히 이자가 더 저렴한 정부 지원 전세대출을 먼저 알아보는 것이 현명합니다.

그리고 정부지원 전세대출(주택 보증) 업무를 하는 곳으로는 주택보증도시공사(HUG) 한국주택금융공사(HF)가 있습니다. 정부지원 전세대출은 두 정부 기관 중 한 곳의 보증을 받아 은행에서 대출금을 받는 것을 의미하는데요. 따라서 이 두 기관의 차이에 대해서는 어느 정도 알아 두는 것이 좋습니다. (두 기관의 차이에 대해서는 다음 글 참조)

그러면 이제 전세 대출 받는 방법과 순서에 대해서 1) 전세 계약을 먼저 하는 경우와 2) 은행에서 대출 한도 확인 후 전세 계약을 하는 경우로 나누어서 살펴보도록 하겠습니다.

전세 대출 받는 방법 #1 (전세 계약 후 대출 신청)

마음에 드는 집을 놓치지 싫은 분들은 전세 계약을 미리 하기도 합니다. 그리고 나중에 은행에서 전세 대출을 알아보시는데요. 계약하고 나서 전세 대출을 알아보다가 막상 대출이 안되면 계약금을 잃을 수도 있기 때문에 위험한 방법입니다.

만약 어쩔 수 없이 전세 계약을 먼저 해야 한다면 반드시 전세 대출 불가 시 계약금 반환 특약을 계약서에 명시하여야 합니다. 특약의 내용은 “임대인 및 물건지의 문제로 전세자금 대출 불가 시 계약을 조건없이 해지하며, 계약금 전액을 반환하기로 한다“와 같은 문구로 적어주시면 됩니다.

전세 대출 받는 방법 #2 (대출 한도 확인 후 계약)

현명하게 전세 대출 받는 방법은 전세 계약 전에 은행에서 미리 한도를 확인하고 시작하는 것 입니다. 따라서 전셋집을 알아볼 때는 육안으로만 확인하고요. 계약은 대출 한도를 확인하고 난 후에 진행하시길 바랍니다.

전세 대출 한도를 확인하려면 은행에 직접 방문하거나 정부 기관 홈페이지(기금e든든)에 접속하시면 됩니다. 참고로 은행에 방문할 때는 근로소득 원천징수영수증을 미리 떼어가는 것이 좋습니다.

다만, 근로소득 원천징수영수증은 회사 대표자 직인이 날인되어 있어야 원본으로서 효력이 있습니다. 따라서 홈택스에 뽑은 원천징수영수증은 한도 확인할 때는 괜찮지만, 나중에 은행에 대출 서류를 접수할 때는 회사 인사과나 총무팀을 통해서 직접 발급 받아야 합니다.

결론적으로 전세 대출 받는 순서를 정리하자면 다음과 같습니다.

  1. 은행에서 가능한 전세 대출 한도 확인 (* 인터넷으로도 가능, 기금e든든)
  2. 전셋집 찾기 (인터넷, 부동산 앱, 공인중개사 등을 통해)
  3. 직접 육안으로 전셋집 확인하기
  4. 마음에 드는 전셋집이 있다면 등기부등본 확인
  5. 전세 계약서 작성(공인중개사 등을 통해) 및 계약금(5%) 이체
  6. 은행에 방문하여 대출 신청서 작성 및 서류 제출
  7. 잔금일에 전세금 입금 (임대인 통장)

대출 한도를 확인했더라도 계약서에 전세 대출 불가 시 계약금 반환 특약을 넣어주면 조금 더 안전하게 전세 계약을 진행할 수 있습니다.

어떤 전세 대출을 신청해야할까?

앞서 말했듯이 전세 대출은 무조건 정부지원 대출부터 알아봐야 합니다. 정부지원 전세 대출 중에는 중소기업 재직자를 위한 중소기업 청년 전세대출 금리가 1.2%로 가장 낮습니다. (아래 글 참고)

그 다음으로 신혼부부전세대출(2%), 버팀목전세대출(2.3~2.9%), 일반 은행 전세대출(3~5%) 순으로 찾으시면 되는데요. 연봉이나 자격에 따라 신청할 수 있는 전세 대출이 다르니 정보를 잘 찾아야 합니다. 쉽게 전세 대출을 찾는 방법으로 정부에서 운영하는 마이홈포털에서 자가 진단을 해보는 것도 좋습니다.

마이홈 포털 전세 대출 자가 진단

결론

이상 전세 대출 받는 방법과 순서에 대해서 알아봤습니다. 앞서 말씀드렸듯이 꼭 전세 대출 한도를 먼저 확인하시고 전셋집을 알아보길 권장드리며, 어떤 전세 대출을 찾아야 할지 고민된다면 정부가 운영하는 마이홈포털이나 기곰e든든을 참고하세요. 아무쪼록 전세 대출을 통해 좋은 집을 구하시길 바라며, 대출 관련해서 아래 글들을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

비상금 대출 Top 5 비교 및 추천 상품은? (소액 대출)

최근 모바일과 핀테크 기술을 활용한 다양한 금융 어플이 나오고 있죠. 주변에 보면 이런 어플을 활용하여 비상금 소액 대출을 받는 분들이 많습니다. 오늘은 비상금 대출 중에서도 가장 유명한 Top 5 상품 종류를 알아보고 각 조건을 비교해봤습니다. 아울러 비상금 소액 대출 중 추천 상품주의사항에 대해서도 정리해봤으니 꼭 참고하시길 바랍니다.

비상금 대출 조건 비교 및 추천 상품

비상금 대출 이란?

비상금은 비상 시를 대비해서 준비해 두는 돈을 의미하는데요. 따라서 비상금 대출이란 비상 시에 사용할 돈을 빌리는 것을 의미하죠. 보통 소액 대출로 이뤄지며 마이너스 통장 형태를 띄는 상품들이 많습니다.

우리나라 대부업법에 의하면 300만원 이하 소액 대출은 거래 상대방의 소득 및 재산 등의 증명 서류를 받지 않아도 되는데요. 따라서 소액 대출은 주로 300만원 이하로 진행됩니다. (자세한 내용은 아래 글 참고)

비상금 대출 종류 및 신청 자격

우리나라의 대표적인 비상금 대출 종류에는 카카오뱅크, 토스, 페이코, 핀크, 위비 비상금 대출이 있습니다. 아래에는 각각의 비상금 대출 어플 설치 링크도 같이 첨부하였으니 참고하세요.

1. 카카오뱅크 비상금 대출

카카오뱅크는 1금융 인터넷 은행입니다. 카카오뱅크 입출금 통장을 가지고 있다면 빠르고 쉽게 대출을 신청할 수 있는데요. 별도의 서류 제출 없이 휴대폰 본인 인증을 하면 바로 비상금을 사용할 수 있습니다. 단, 연체가 없어야 하며 신용등급은 1~8등급 이내여야 합니다. (자세한 내용은 아래 링크 참고)

2. 토스 마이너스 통장 대출 (수협)

토스는 핀테크를 활용한 스마트 금융  서비스입니다. 토스 앱을 설치하면 입출금 및 송금을 간편하게 할 수 있는데요. 최근에는 수협과 협약을 맺고 무직자도 가능한 대출 상품을 출시하였습니다. 소액 마이너스 통장 형태로 수협의 보증 심사 기준을 만족하여야 합니다.

3. 페이코 비상금 소액 대출 (한화생명 크레딧)

페이코(PAYCO)는 온오프라인 결제와 송금 서비스를 제공하는 어플입니다. 페이코는 한화생명과 합작하여 50만원 소액 대출 상품을 내놓았는데요. 한화생명 보증 심사를 통과하면 50만원 정도의 소액을 페이코 포인트로 충전 받아 현금 처럼 사용할 수 있습니다.

4. 핀크 비상금 대출

핀크(Finnq)는 하나금융그룹과 SK텔레콤이 합작하여 만든 서비스입니다. (참고기사) 카카오뱅크와 케이뱅크를 잡기 위해 나온 서비스로 소액 대출도 운영하고 있는데요. 핀크 대출 신청 자격은 DGB대구은행의 보증 심사를 거쳐야 주어집니다.

5. 위비뱅크 우리 비상금 대출

위비뱅크는 우리은행의 브랜드입니다. 대출 신청 자격은 본인 명의가 있는 핸드폰 사용자로 신용등급 1~6등급 이내 입니다.

비상금 대출 Top 5 비교 (금리, 한도 등)

위에서 소개 드린 Top 5 모두 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 모두 핸드폰 본인 인증을 기반으로 하기 때문에 별도로 서류를 제출할 필요가 없다는 장점도 있죠. 단, 대출 방식 및 상환방법에서 조금씩 차이가 있습니다.

1. 대출 방식 및 상환방법 비교

  1. 마이너스 통장 방식 : 카카오뱅크, 토스, 위비, 핀크
  2. 포인트 충전 방식 : 페이코
  3. 일시 상환 방식 : 핀크

대출 방식 중에서는 핀크만기일시상환과 마이너스 통장 방식 중 선택할 수 있게 되어 있습니다. 페이코는 온오프라인 결제 및 ATM 출금 시에 사용할 수 있는 포인트 형식으로 대출을 해주며, 나머지는 모두 마이너스 통장 방식으로 진행되고 있습니다.

2. 금리 및 한도, 기간 비교

금리는 핀크 (연 3.08% ~), 토스(연 3.36%), 카카오뱅크(연 3.48%), 위비(연 3.75 ~ 4.25%), 페이코(연 7.2~10.8%) 순으로 핀크가 가장 낮고, 페이코가 가장 높습니다. 단, 금리는 개인 신용등급이나 상황에 따라 조금씩 다르게 적용될 수 있다는 점을 명심하세요.

대출 한도는 대부분 300만원 한도로 되어 있으니 핀크의 경우 마이너스 통장 방식으로 받을 경우 한도가 100만원으로 줄어듭니다.

대출 기간은 페이코2개월로 가장 짧습니다. 반면 나머지 대출 기간은 모두 1년입니다.

3. 비상금 대출 추천 상품은?

우선 카카오뱅크가장 무난하고 추천할만 한 것 같습니다. 금리와 한도 측면에서 다른 대출에 비해 크게 부족한 부분이 없으며 1금융 인터넷 은행 답게 신청 시간이나 처리 절차도 매끄러웠던 것 같습니다. 그리고 위비 대출은 우리은행을 자주 이용하고 우대 금리(0.5%)를 모두 받을 수 있다면 추천할 만한 상품입니다.

그 밖에 페이코, 토스, 핀크기존에 해당 서비스를 이용하셨던 분들이라면 한도와 금리를 잘 따져서 신청하시길 바랍니다.

비상금 소액 대출 받을 때 주의할 사항

1. 마이너스 통장 사용 주의

비상금 소액 대출은 대부분 마이너스 통장 형태로 주어집니다. 따라서 따로 돈이 입금되는 것이 아니라 마이너스 통장을 개설하고 거기서 돈을 마음대로 꺼내 쓰는 방식인데요. 문제는 마이너스 통장도 대출이라는 것을 인지하지 못하고 무분별하게 사용할 때 발생합니다. 마이너스 통장 개설 및 주의사항에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

2. 신용등급 하락 주의

두 번째로 비상금 소액 대출 받을 때 주의할 사항은 바로 신용등급 하락입니다. 마이너스 통장도 일종의 대출이기 때문에 돈을 쓰지 않아도 어느 정도 신용점수가 하락하게 되어 있습니다. 평소 신용등급 관리를 잘 해야 목돈 대출 시 금리를 낮춰 이자 비용을 아낄 수 있습니다. 신용등급 관리 방법에 대해서는 다음 글을 참고하세요.

3. 비상금 대출 거절 시 대안

만약 소액 대출이 거절 되었다면 대출은 삼가하는 것이 좋습니다. 하지만 정말로 돈이 필요하다면 대부업체나 사채를 쓰기보다 정부에서 지원하는 서민대출을 우선적으로 알아봐야 합니다. 서민대출의 종류와 신청 방법에 대해서는 아래 글을 꼭 확인하시길 바랍니다.

결론

이상 오늘은 비상금 대출 전반에 걸쳐 종류와 신청자격, 조건 등을 알아봤습니다. 아울러 Top 5 상품을 비교해보고 추천할만한 상품을 정리해봤는데요. 아무쪼록 위에서 추천드린 상품을 통해 필요한 금액을 잘 받길 바라며, 절대로 대출 거절 되었다고 고금리 대출이나 불법 대출에 손대지는 마시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

내구제 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (내구제 종류, 주의사항 등)

생활비나 각종 여유자금을 위해 내구제 대출을 찾는 분들이 많죠. 특히 대출이 어려운 20대, 대학생, 무직자나 이미 대출이 많은 과다 대출자, 연체 이력이 있는 신용불량자 분들이 내구제 대출을 많이 찾습니다. 오늘은 내구제 대출 종류와 주의사항을 살펴보고, 돈 빌릴 수 있는 곳을 찾는 분들에게 몇 가지 정보를 드려볼까 합니다.

내구제 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요

내구제 대출 이란?

내구제란 내(나)를 구제하는 대출이라는 의미를 가지고 있습니다. 주로 젊은층이나 신용등급이 낮은 사람들이 돈을 구하기 위한 방법으로 널리 퍼졌는데요. 일반적으로 명의를 빌려주고 핸드폰을 개통하거나 가전제품을 렌탈하는 방식으로 이뤄지고 있습니다.

내구제 대출 후기를 읽어보면 정말 다양한 사정이 있죠. 생활비나 등록금을 위해 찾는 분들도 있고 스포츠 토토나 주식 투자를 위해 찾는 분들도 있습니다. 내구제 대출 해주는 곳은 인터넷을 조금만 검색해봐도 쉽게 찾을 수 있는데요. 주로 전화번호나 이메일, SNS을 통한 거래가 이루어지고 있습니다.

내구제 대출 종류

원래 내구제는 주로 휴대폰 내구제 대출을 의미했었습니다. 하지만 최근에는 다양한 종류의 내구제 대출이 나오고 있죠.

1. 핸드폰(휴대폰, 스마트폰) 내구제 대출

핸드폰 내구제 대출은 본인 명의로 핸드폰을 개통해주고 소액 대출을 받는 방식입니다. 일반적으로 본인 명의 핸드폰은 5개까지 가능한데요. 그래서 자기가 사용하는 휴대폰 외에 4개까지 추가로 개통해주고 돈을 받는 것이죠.

이런 방식의 내구제 대출을 핸드폰 내구제 또는 핸드폰 소액 대출이라고 합니다. 자세한 내용은 아래 글을 한 번 참고해보세요.

핸드폰 내구제 대출은 대부분 대출업자 단독으로 하지만 대리점과 미리 짜고 진행하는 경우도 있습니다. 월 할당량을 맞추기 위해 대리점이 내구제 대출업자에게 협조하는 식인 것이죠.

2. 인터넷 내구제 대출

본인 명의로 SK 브로드밴드, LG 유플러스, KT의 인터넷 회선을 개통하고 소액을 받는 내구제 대출입니다. 사이트에 보면 인터넷 회선 임대가 저렴하게 올라오기도 하는데요. 대부분 인터넷 내구제 대출로 나온 회선들이죠.

3. 가전 내구제 대출 (노트북, TV 등)

고가 가전제품 역시 내구제 대출의 대상이 됩니다. 그래서 노트북 내구제, TV 내구제도 많이 유행했는데요. 이 방식은 주로 카드 할부를 이용합니다. 일종의 카드깡 또는 신용카드 현금화 방식이라고도 할 수 있죠. (카드깡과 신용카드 현금화에 대해서는 아래 글 참조)

4. 선불 유심 내구제 대출

선불 유심을 본인 명의로 만들어 주고 돈을 받는 내구제 대출입니다. 휴대폰 내구제 대출과 마찬가지로 일종의 대포폰을 만들어 주는 방식이죠.

5. 렌탈 내구제 대출

렌탈을 하고 월 사용료를 내는 가구나 가전 제품도 내구제 대상이 됩니다. 주로 안마의자 내구제정수기 내구제 대출이 많이 유행하고 있습니다.

6. 그 밖의 내구제 대출

위에 언급한 내구제 대출 외에도 070내구제, 인컴내구제,  폰테크 내구제 당일 내구제, 여러 내구제 등 다양한 용어가 쓰이고 있습니다.

내구제 대출 주의사항

일단 내구제 대출은 불법 대출입니다. 원래 대출 업무를 하려면 지자체나 금감원에 정식 대부업체로 등록해야 하는데요. 내구제 대출하는 업자들은 등록을 안하죠. 정식 등록된 대부업체인지 확인하는 방법은 아래 글을 참고해보세요.

그리고 내구제 대출은 본인 명의를 대여해주고 돈을 받는 방식인데요. 본인 명의 대여는 전기통신사업법 제30조제97조에 의해 1년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금에 처해질 수 있습니다.

그리고 본인 명의로 인해 발생하는 모든 채무나 연체, 세금은 모두 본인이 책임져야 하는데요. 이로 인해 막대한 빚을 지고 신용불량자가 될 수 있습니다. 특히 젊은 시절에 내구제를 이용하거나 본인 명의를 빌려주었다가 폐가 망신한 사람들이 많습니다. (아래 영상 참고)

위 영상처럼 아무리 친한 사이라도 절대로 본인 명의 대여를 해주어서는 안됩니다.

돈 빌릴 수 있는 곳을 찾는다면

돈 빌릴 수 있는 곳을 찾고 있다면 먼저 일반적인 대출을 생각해볼 수 있습니다. 저금리 부터 차례대로 대출을 찾는 방법에 대해서는 아래 글을 살펴보세요.

하지만 내구제 대출을 찾는 분들은 아마도 위 내용은 어느 정도 다 알고 계실 수도 있는데요. 최근에 출시된 햇살론17에 대해서는 잘 모르시는 분들이 많습니다. 햇살론17은 어느정도 소득이 있다면 저신용자도 700만원까지 대출 받을 수 있는 정부지원 서민 대출이기 때문에 꼭 검토해보시길 바랍니다.

그런데 20대 대학생이나 무직자 분들은 소득이 없기 때문에 햇살론 신청이 어려울 수도 있습니다. 이런 분들은 대학생 대출이나 무직자 대출 방법을 살펴보셔야 합니다.

만약 신용불량자라면 일반적인 대출이 어려울텐데요. 이런 분들은 추가 대출보다는 채무조정절차를 진행하는 것을 권장드립니다. 절대로 무리하게 대출을 받으려고 작업대출 같은 불법 대출을 신청하지는 마세요.

내구제 명의 도용 방지 방법

1. 명의 도용 방지 서비스 신청

이미 내구제 대출을 이용했거나 명의 도용이 의심된다면 명의도용 방지 서비스를 이용해보는 것도 좋은 방법입니다. 참고로 한국정보통신진흥협회(KAIT)에는 자신의 명의로 핸드폰이나 인터넷 개통이 되는 경우 SMS로 알려주는 서비스가 있습니다.

그리고 타인이 인터넷 사이트나 휴대폰 인증으로 본인 명의를 도용하려고 할 때 실시간 이메일이나 SMS를 보내주는 개인정보보호 Plus라는 서비스도 있습니다.

2. 불법사금융 피해 신고

본인 명의가 자의든 타의든 다른 사람에게 넘어가면 어떤 식으로 피해가 생길지 예상할 수 없습니다. 따라서 절대로 본인 명의를 넘겨주거나 소홀히 다뤄서는 안됩니다. 내구제 대출은 이런 점에서 굉장히 위험하기 때문에 절대 멀리하시고, 이미 피해를 입었다면 서민금융나들목불법사금융 피해 신고센터에 신고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글