새희망홀씨 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (금리, 한도, 혜택 정리)

정부에서는 서민 경제가 어려워지자 다양한 정책성 대출을 만들었습니다. 그 중 하나가 바로 새희망홀씨 대출인데요. 새희망홀씨 대출은 1금융 대출을 받기 어려운 서민들에게 은행 문턱을 많이 낮춰주었죠. 오늘 포스팅에서는 새희망홀씨 대출 찾으시는 분들을 위해 새희망홀씨 대출의 자격 및 금리, 한도 혜택 등 조건을 정리해봤으니 꼭 읽어보시길 바랍니다.

새희망홀씨 대출이란

새희망홀씨 대출은 정부에서 각 시중은행에게 저소득, 저신용 서민을 위한 대출 상품을 운영하도록 권장한 서민 대출 종류 중 하나입니다. 저소득, 저신용 서민들은 1금융 대출을 받기 어려워 항상 2금융, 대부업의 고금리 대출을 받을 수 밖에 없었는데요. 그런 분들을 위한 1금융 대출인 것이죠. 대표적인 서민 지원 대출인 햇살론, 사잇돌대출과 그 취지는 같으나 새희망홀씨 대출은 1금융 은행에서 저금리로 대출 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

새희망홀씨 대출 자격

새희망홀씨는 각 은행별로 자격 조건이 조금씩 다릅니다. 그리고 은행에 따라서는 자격 요건이 완화된 새희망홀씨2 대출 상품을 운영하는 곳도 있는데요. 대부분 은행이 가지고 있는 기본적인 새희망홀씨 대출 자격은 다음과 같습니다.

  1. 재직기간 3개월 이상 근로자
  2. 연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급이 6등급 이하이면서 연소득이 4,5000만원 이하
  3. 4대보험 가입 직장

특히 직장인의 재직기간과 연소득, 4대보험 가입 여부 등에 대해서는 사람들이 잘 모르거나 오해하는 부분이 많습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 꼭 참고해보시길 바랍니다.

새희망홀씨 대출 조건

새희망홀씨 대출은 중금리 대출 중에서도 저렴한 금리로 운영되고 있습니다. 대략 연 6~10% 정도이며, 주거래 은행이거나 급여 이체를 하고 있다면 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 대출 상환방법은 만기일시상환과 분할상환 중 선택할 수 있으며,  대출기간은 만기상환의 경우 10년까지 1년 단위로 연장 가능하며 분할상환의 경우 1년에서 5년까지로 설정할 수 있습니다.

새희망홀씨 금리 한도 조건

또한 새희망홀씨 추가대출 관련해서 성실하게 기존 대출을 상환한 경우 긴급생계자금대출로 500만원을 추가대출 받을 수 있습니다. 단, 새희망홀씨 조건 역시 각 은행별로 다를 수 있으니 아래 링크한 주요 은행별 자격 및 조건 글을 꼭 확인하시길 바랍니다.

예를 들어 신한은행 새희망홀씨 재직기간 요건은 6개월 이상이며, 더 완화된 신한은행 새희망홀씨2 같은 경우 별도의 재직기간 요건이 없어 무직자 신청이 가능하기도 합니다.

새희망홀씨 취급은행 및 준비서류

새희망홀씨 취급은행은 국내 대부분 은행 해당됩니다. 대표적으로 신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행 등이 있으며, 부산은행, 광주은행, 전북은행 등도 해당됩니다.

새희망홀씨 대출 취급은행 리스트

새희망홀씨 대출 신청을 할 때는 몇가지 구비서류를 미리 준비하시면 좋습니다. 먼저 기본적으로 본인 신분증을 지참해야하며, 재직증명서, 건강보험자격득실 확인서 같은 재직확인서류와 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 같은 소득확인서류를 지참하시길 바랍니다. 참고로 재직확인서류는 근무하고 있는 직장에서 구할 수 있으며, 소득확인서류는 국세청 홈택스를 통해 발급받을 수 있습니다.

결론

지금까지 주요 서민 대출 상품인 새희망홀씨 대출에 대해서 알아봤습니다. 다만, 앞서 말씀드렸듯이 새희망홀씨 대출은 각 은행별로 별도의 자격 심사 기준과 조건을 적용하고 있으며 혜택도 가지각색입니다. 따라서 새희망홀씨에 대한 전체적인 내용 뿐 만 아니라 은행별 조건을 잘 따져봐야 합니다. 만약 주거래 은행이 있다면 해당 은행의 새희망홀씨 조건을 꼭 살펴보시길 바라며, 우대 금리 같은 혜택을 받을 수 있도록 미리 급여 이체와 거래 실적 관리를 하시길 권장드립니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

서민 대출 종류 및 조건, 은행 알아보기 (햇살론 포함)

생계가 어려운 서민을 위해 정부에서는 다양한 서민 대출을 운영하고 있습니다. 서민 대출은 특히 저신용, 저소득 서민을 위해 자격 요건을 완화하였으며, 정부 보증을 통해 일반 신용 대출보다 좋은 조건을 가지고 있습니다. 하지만 서민 대출 종류와 조건, 그리고 취급 은행에 대한 정보가 제대로 알려져 있지 않은데요. 때문에 이런 정보를 모르고 고금리 대출을 받는 분들이 안타깝게도  많습니다.

서민대출종류 및 서민대출조건 정리

서민 대출 종류

서민 대출의 정식 명칭은 서민금융지원제도 입니다. 정부에서 재정을 지원하거나 채무자의 보증을 서주는 방식으로 운영 되는데요. 대표적인 서민 대출 종류로는 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출, 바꿔드림론, 미소금융이 있습니다.

1. 햇살론

햇살론은 신용등급이 낮은 서민을 위해 서민금융진흥원과 신용회복위원회가 보증을 서고, 그 보증서를 기반으로 저축은행 및 상호금융에서 저금리로 운영하는 서민 대출입니다. 가장 대표적인 서민 대출 상품으로 근로자와 자영업자를 대상으로 한 햇살론과 대학생/청년을 대상으로 한 햇살론으로 구분됩니다.

햇살론 종류

2. 새희망홀씨

새희망홀씨 대출은 1금융 은행에서 받을 수 있는 서민 대출입니다. 서민 경제 지원을 위한 정부의 권고에 따라 각 은행에서 만든 정책성 대출 상품이죠. 햇살론이 2금융 저축은행이나 상호금융 대출인 반면 새희망홀씨는 1금융 대출이기 때문에 금리가 더 낮은 편입니다. 하지만 1금융 대출인 만큼 햇살론보다 승인 조건이 까다롭습니다.

3. 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 1, 2금융 모두에서 받을 수 있습니다. 그 중에서 2금융 저축은행에서 받을 수 있는 사잇돌 대출의 정식 명칭은 사잇돌2 대출입니다. SGI서울보증의 보증 심사를 거쳐 2금융 저축은행에서 해주는 대출로 중금리로 운영되고 있습니다. 햇살론이나 새희망홀씨보다 자격요건이 완화되어 있기 때문에 대출 승인받기가 쉽습니다.

4. 바꿔드림론

고금리 대출을 저금리로 대환하는 서민 대출로 바꿔드림론이 있습니다. 바꿔드림론은 국민행복기금에서 운영하는 대출 상품으로 국민행복기금의 보증 심사를 거치며, 기존의 고금리 대출을 은행의 저금리 대출로 대환해줍니다.

5. 미소금융 지원

미소금융 지원은 금융회사 대출 이용이 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원에서 운영하는 서민 대출입니다. 크게 창업/운영자금 대출과, 생계자금, 주거자금 대출로 나눌 수 있으며, 전국 미소금융지점과 서민금융통합지원센터에서 운영하고 있습니다.

서민 대출 조건 및 자격

각각 서민 대출에 따른 조건 및 자격은 굉장히 복잡하고 상세하게 나눠져 있습니다. 따라서 한 눈에 서민 대출 조건 및 자격에 해당하는지 알기 어려운데요. 결국 각 서민 대출마다 하나씩 조건을 살펴보거나 서민금융진흥원 고객센터 또는 대출상담사의 상담을 통해 살펴봐야 합니다.

1. 햇살론 조건 및 자격

간단하게 서민 대출 조건 및 자격을 비교해보면, 햇살론은 신용등급이 6등급 이하(저신용자)이거나 연소득이 3천 5백만원 이하(저소득자)여야 합니다. 그리고 2금융 상호금융(단위농협, 수협, 새마을금고 등)이나 저축은행을 통해 대출을 받기 때문에 중금리로 운영됩니다.

2. 새희망홀씨 조건 및 자격

반면, 새희망홀씨는 각 은행별로 심사 과정을 거치는데요. 1금융 상품이기 때문에 금리가 저렴하며 주거래 은행인 경우 각종 우대 금리를 받을 수 있습니다. 하지만 직장 재직기간이 최소 3개월 이상이어야 하고, 소득 증빙이 가능하고 일정 수준 이상이어야 대출 심사를 통과할 수 있습니다.

3. 사잇돌 대출 조건 및 자격

사잇돌 대출은 신용등급은 8등급 이상이기만 하면 되고 직장 재직, 사업 운영, 연금 소득 등을 통해 연소득이 800~1500만원 이상이면 됩니다. 다만, 새희망홀씨나 햇살론 보다 금리가 다소 높은 편입니다.

4. 바꿔드림론 조건 및 자격

바꿔드림론은 저소득(연 소득 4,500만원 이하), 저신용자(6~10등급) 조건을 만족해야 하며, 15~20%의 고금리 대출을 6개월간 연체없이 상환하고 있어야 합니다. 바꿔드림론 승인이 나면 1금융 은행에서 금리 6.5~10.5% 대출로 갈아탈 수 있습니다.

5. 미소금융 조건 및 자격

미소금융 지원은 저신용자 (6등급 이하)이거나 기초 생활수급자 및 차상위계층 이하인 경우 자격이 되며, 연 4.5%의 저금리로 창업자금이나 생계자금을 받을 수 있습니다.

서민 대출 은행 및 기관은 어디일까?

서민 대출 취급은행은 각 대출 상품에 따라 다릅니다. 우선 햇살론은 단위농협, 수협, 신협, 새마을금고 및 저축은행에서 운영하고 있습니다. 햇살론 취급은행에 대한 내용은 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.

새희망홀씨는 신한은행, KB국민은행, 우리은행, NH농협은행, KEB하나은행, IBK기업은행 등 1금융 시중은행에서 운영하고 있습니다. 현재 새희망홀씨 대출을 운영하고 있는 은행은 다음 그림과 같습니다.

새희망 홀씨 대출 은행 목록

사잇돌 대출은 전국 저축은행에서 운영하고 있으며 저축은행 중앙회 홈페이지에 취급 저축은행을 찾을 수 있습니다. 바꿔드림론은 국민행복기금 홈페이지를 통해 신청할 수 있으며 시중은행을 통해 신청할 수 있습니다. 마지막으로 미소금융 지원은 서민금융지원통합센터 또는 전국 미소금융 지점을 통해 신청할 수 있습니다.

서민 대출 알아보기 (서민 대출 기관 종류)

서민금융진흥원은 서민의 금융생활 지원에 관한 법률에 따라 2016년 3월에 설립된 기관입니다. 우리나라에서 서민 금융을 지원하는 대표적인 기관이라고 할 수 있죠. 과거에 미소금융을 운영하던 미소금융재단을 흡수하여 현재 햇살론과 미소금융 지원 업무를  하고 있습니다.

국민행복기금은 한국자산관리공사에서 만든 기금을 운영하는 기관으로 바꿔드림론을 알아보고자 한다면 이 곳에 문의하시면 됩니다.

신용회복위원회는 희망사다리론, 행복론 등에 대한 신용 보증 업무와 소액금융제도를 운영하고 있으며, 개인 워크 아웃 제도와 같은 채무조정 역할을 하고 있는 기관입니다. 과도한 채무로 어려움을 겪고 있다면 이 곳의 채무조정 절차를 알아보시면 됩니다.

서민금융통합지원센터는 시민금융진흥원, 국민행복기금, 신용회복위원회의 흩어져 있는 서민 금융 지원 업무를 한 곳에서 통합 관리하기 위해서 만든 기관입니다. 따라서 서민 대출을 알아본다면 여러 곳에 전화하거나 발품을 팔 필요 없이 바로 서민금융통합지원센터에 연락하시면 됩니다.

  • 서민금융 통합 콜센터 : 국번없이 1397

그 밖에 새희망홀씨는 각 시중은행 창구를 통해 새희망홀씨 대출을 문의해야 하며, 사잇돌2 대출은 각 저축은행에 문의해야 합니다. 최근에는 온라인과 모바일로도 신청할 수 있기 때문에 각 은행 홈페이지를 참고하시길 바랍니다.

결론

이상 서민 대출 종류 및 조건과 신청 방법에 대해서 살펴봤습니다. 최근 가계 경제가 어려워지는 만큼 많은 서민들이 자금 사정으로 어려움을 겪고 있죠. 그 과정에서 서민 대출은 많은 힘이 되어 줄 수 있습니다.

따라서 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출, 바꿔드림론, 미소금융과 같은 서민 대출 상품을 꼭 알아보시고 도움을 받아 보시길 바랍니다. 아울러 최근 각종 대출 보이스피싱 및 불법 상담사의 대출 사기가 발생하고 있으므로 아래 글도 꼭 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

개인돈 대출 시 반드시 알아야 할 내용 5가지

개인돈은 별도 승인 절차가 없기 때문에 쉽게 이용할 수 있습니다. 그리고 인터넷이나 광고 전단지를 통해 쉽게 접할 수도 있죠. 하지만 여러 개인돈 대출 후기를 보면 개인돈 빌려준다는 광고는 신중하게 접근해야 합니다. 특히 최근들어 개인돈 사기가 많아지고 있어 주의가 필요한데요. 오늘은 개인돈 대출 시 반드시 알아야 할 5가지 사항을 정리해봤습니다.

개인돈 대출 조건 및 금리

개인돈 빌려드립니다

개인돈 빌려 드립니다 라는 문구는 인터넷에서 쉽게 찾아볼 수 있죠. 옛날에는 주로 전단지를 통한 개인돈 일수 광고가 많이 있었는데요. 최근에는 인터넷 검색이나 페이스북, 네이버 개인돈 카페, 개인돈 카톡 같은 곳에서 자주 보입니다.

이렇게 개인돈 빌려 준다는 광고가 성행하는 이유는 개인돈 빌려 주는 일이 돈이 되기 때문입니다. 개인돈 대출은 보통 일수 대출이나 개인돈 월변 대출 형태로 이뤄지는데요. 금리에 속임수를 쓰기 때문에 수익률이 좋은 사업이 될 수 밖에 없습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 한 번 참고해보세요.

개인돈 빌려 주는 곳

그러면 개인돈 빌려 주는 곳은 어디일까요? 개인돈은 말 그대로 사채입니다. 그런데 우리나라에서 돈을 빌려주는 일을 하려면 대부업체로 등록을 해야합니다. 그런데 개인돈 빌려 주는 곳 대부분은 대부업체로 등록되어 있지 않습니다. 왜냐하면 지방 자치 단체나 금융감독원에 대부업로 등록 하면 법의 제한을 받기 때문인데요. 가장 큰 법적 제한은 바로 금리입니다.

현재 우리나라 법정 최고 금리는 24%입니다. 만약 24% 이상으로 이자를 받는다면 불법이 되는 것이죠. 따라서 만약 돈 빌려주는 사업을 하면서 24% 가 넘는 금리를 받으면 법의 심판을 받게 됩니다. 즉, 개인돈 신고 대상이기도 하죠.

개인돈 대출 이든 일수 대출 이든 어떤 형태의 대출이라도 반드시 정식 등록업체를 통해서 받아야 합니다. 개인돈 같은 사채가 별도의 승인 과정이 없기 때문에 쉽게 받을 수 있지만 여기에는 거의 100% 불법이 낄 수 밖에 없습니다. 정식 등록 대부업체를 찾는 방법은 아래 글을 읽어보세요.

개인돈 대출 후기 및 사기 사례

요즘 대출 카페나 대출 커뮤니티를 보면 개인돈 후기가 많이 올라옵니다. 특히 개인돈 썰 이라는 제목으로 후기가 많이 올라오죠. 쭉 읽어보니 정말 막장으로 치닫고 있는 경우가 많습니다. 특히 불법 개인돈 대출하는 업체들은 이렇게 막장으로 가고 있는 사람들의 쌈짓돈까지 뺏어 먹고 있습니다. 요즘에는 대출 사기에 대해서 많은 사람들이 알고 있지만, 그들의 수법은 더욱 고도화 되고 있죠.

1. 선 입금 요구 사기

가장 흔하게 볼 수 있는 사기 유형입니다. 주로 개인돈 대출 하기 전에 통장을 확인하기 위해서 2만원 정도의 선 입금을 요구하는데요. 2만원이 큰돈도 아니고 설마 2만원으로 사기 치겠냐 싶어서 보내는 경우가 많습니다. 그렇게 한 번 보내면 입금이 제대로 안되서 다시 한 번 입금해달라고 해서 2만원을 또 요구합니다. 여기에 응해서 또 돈을 보내면 바로 연락두절되는 식이죠. 이런 개인돈 사기 업체들은 이렇게 4만원씩 하루에 5명만 해도 하루 20만원씩 버는 셈이 되는 것입니다.

2. 대포통장 만드는 사기

선입금을 요구하지 않는 대신 대포통장을 만들도록 하는 사기도 있습니다. 선입금 대신 통장 현금카드나 체크카드를 달라고 합니다. 그리고 이자를 통장에 입금해두면 자기들이 현금카드로 알아서 빼가겠다고 합니다. 만약 대포통장 의심을 하면 핸드폰으로 입출금 문자가 가니 걱정하지 말라고 하는데요. 이 때 안심하고 통장 개설 후 비밀번호나 개인정보 서류를 전달하면 본인 통장이 대포통장으로 이용되게 됩니다. 그들은 개인정보를 이용해 입출금 문자가 오지 않도록 할 수도 있거든요.

아무튼 대포통장이 얼마나 위험한 것인지는 잘 아실 겁니다. 명의만 빌려줘도 불법에 연루되어 잡혀갈 수 있습니다. 따라서 절대로 통장 개설을 요구하거나 통장 비밀번호, 신분증 등 과도한 개인정보를 요구한다면 절대 응해서는 안됩니다. 

3. 작업대출, 카드깡, 대포폰 사기

개인돈 대출 후기를 보면 작업대출, 카드깡, 대포폰 사기 대출도 많이 볼 수 있습니다. 작업 대출은 서류를 조작하는 방식으로 대출을 받고 그 중 30% 이상을 수수료로 받아가는 대출입니다. 카드깡은 카드 결제 방식을 교묘하게 이용한 수법이죠. 이 두 가지 모두 걸리면 금융 질서 문란자로 찍히게 되어 더이상 경제활동을 할 수 없게 됩니다.

그리고 핸드폰 소액 결제나 대포폰 개설을 요구하는 사기도 있습니다. 이런 종류의 대출을 잘못 이용하면 엄청난 핸드폰 요금을 감당해야 하거나, 대포폰 사기에 연루될 수 있습니다.

개인돈 대출 찾을 때 주의사항

개인돈 대출은 앞서 얘기 했듯이 정식 대부업으로 등록되지 않은 곳이 많습니다. 만약 인터넷 개인돈 광고를 봤다면 금융위 대부업체 조회 시스템을 이용해서 정식 업체인지 여부와 대표자명이 맞는지 여부를 꼭 확인해야 합니다.

그리고 선 이자 입금이나 수수료 입금을 요구한다면 바로 연락을 끊어야 합니다. 또한 개인정보를 함부로 전달했다가 각종 사기에 휘말릴 수 있으니 주의해야 합니다. 그리고 이런 곳에 연락을 하면 이 후 각종 대출 전화나 보이스피싱의 타겟이 될 수 있습니다.

채무조정 및 개인회생제도

급전이 필요하거나 개인돈 30 50 정도 필요해서 간단하게 이용하고자 개인돈 빌려주는 곳을 많이 찾습니다. 하지만 급하다고 또는 소액이라고 생각해서 개인돈을 빌리기 시작하면 악순환에 빠질 수 있습니다. 이미 대부업 대출을 받았거나 도저히 빚이 감당이 안되서 개인돈을 알아보고 있다면, 먼저 국민행복기금의 채무조정제도를 살펴보시길 바랍니다.

채무조정제도를 이용하면 기존 채무에서 원금이나 이자를 삭감 받을 수 있습니다. 그리고 국민행복기금에서 승인이 안된다면 신용회복위원회의 개인 워크 아웃 제도를 이용할 수도 있습니다. 어떻게든 기존 대출을 갚으려고 개인 돈 같은 무리한 수단을 쓰지 마시길 바랍니다.

결론

이상 개인돈 대출 관련해서 꼭 알아두어야 할 5가지에 대해 알아봤습니다. 개인돈 빌려 줍니다 라는 광고에 현혹되어 개인돈 빌려주는 곳에 함부로 연락해서는 안됩니다. 개인돈 사채는 쉽게 빌릴 수 있는 만큼 그 대가를 혹독하게 치루는 경우가 많습니다. 

따라서 개인돈을 빌리기를 찾을 정도를 급하다면 다른 방법을 생각해보시길 바랍니다. 아울러 채무조정이나 개인회생제도도 있으니 이런 것들을 충분히 알아보고 정 안되면 개인 파산을 통해 새출발하는 것도 고려해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글