저신용자 신용카드 발급 문의 내용에 대한 답변 정리

신용카드도 일종의 신용 대출이기 때문에 신용 등급이 중요합니다. 그래서 신용 등급이 너무 낮으면 신용 카드 발급이 부결되곤 하는데요. 금일은 신용 등급이 낮아 신용카드 발급이 어려운 분들을 위해 저신용자 신용카드 발급 방법과 함께 다양한 문의 내용을 정리해봤습니다.

저신용자 신용카드 발급

저신용자 신용카드 받는 방법

신용카드도 일종의 대출이기 때문에 엄격한 심사를 거쳐 발급 됩니다. 그래서 신용도가 낮은 경우 신용카드 발급이 부결되곤 하는데요.

대체로 신용등급이 7등급 이하 이거나 대출이 많은 경우, 연체가 있는 경우 신용카드 발급이 부결됩니다. (참고: 카드사 별 기준이 다름)

하지만 다행히 저신용자도 신용카드를 발급 받을 수 있는 몇 가지 방법들이 있습니다.

1. 성실상환자 소액신용카드

정부에서 지원하는 서민 금융 지원 대책으로 나온 신용카드로 50만원 한도의 KB 신용카드를 발급해줍니다. 소액신용카드 발급 후 6개월 이상 연체 없이 사용하면 한도가 100만원으로 늘어나는 카드인데요.

신청할 수 있는 자격 조건은 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 신용회복위 등에서 채무조정을 약정하고 24개월 이상 성실하게 대출금을 상환하여야 합니다. 또는 채무조정 신청 후 대출금을 모두 완납 후 3년 이내이면 신청할 수 있습니다.

신청방법은 KB 국민카드 콜센터(1670-4220) 또는 서민금융 콜센터(1397)로 연락하거나 상담창구에 방문하시면 됩니다. 상세 정보는 정부 24 사이트를 확인해보세요.

2. 예금담보 신용카드 발급

두 번째 방법으로 예금담보 신용카드를 신청하는 방법이 있습니다. 신청 조건은 만 20세 이상으로 예금을 포함하여 월 가처분 소득이 50만원 이상이 되어야 합니다.

참고록 가처분 소득이란 월 소득에서 세금이나 대출 이자 등을 제한 금액을 의미합니다.

예금담보 신용카드는 주로 신용 등급 기록이 없는 외국인을 대상으로 많이 발행되었던 신용카드이기도 합니다. 예전에는 질권 설정 카드 또는 평잔 신용카드라는 이름으로 불리기도 했죠.

예금담보 신용카드는 각 카드사에서 운영하고 있으니 카드사 홈페이지를 통해 신청하시면 됩니다.

3. 하이브리드 카드 발급

하이브리드 카드는 체크카드 + 신용카드 기능을 하는 카드입니다. 신용카드 기능은 소액만 가능하지만 저신용자의 경우 충분히 고려해 볼만 합니다. 신용 등급을 올리기 위해서는 아래 참고글과 같이 1년 이상 신용카드 사용 기록이 있어야 하기 때문에 신용 등급을 관리하기도 좋은 카드라고 할 수 있습니다.

참고 글 : 신용 등급에 신용카드가 중요한 이유 & 신용카드 없이 대출 받으면 안 되는 이유

하이브리드 카드 신청 자격은 만 20세 이상으로 카드사 마다 신용 등급 기준이 있습니다. 보통 신용카드 한도는 30만원 정도이고 운영하는 카드사는 우리카드, KB국민카드, 신한카드, 하나카드, 기업은행 등 많은 금융기관에서 운영하고 있습니다.

이상 저신용자 카드 발급 방법에 대해 알아봤는데요. 아래는 저신용자 신용카드 발급에 대한 다양한 문의 내용을 정리해봤습니다.

저신용자 신용카드 발급을 통한 등급 상향

문의)  제 신용 등급은 나이스 지키미 8등급, 올크레딧 7등급 입니다. 현재 기대출로  자동차캐피탈 1500만원과 대부업체 대출 300만원이 있고, 직장은 4대보험 없는 직장으로 급여통장 기록 4개월이 있습니다. 최근 연체는 없고 2년 전에 휴대폰 대금을 60일이상 연체 기록있습니다.  제 주거래 은행은 국민은행으로 프리니엄 고객입니다. 이번에 신용카드를 만들어서 신용도를 좀 올리고 싶은데 가능할까요?

답변)  아마도 통신 대금 연체로 인한 등급하락은 서울보증보험으로 넘어가지 않은 이상 문제는 없을 것으로 보여집니다. 그리고 대출도 완납되면 등급 상향이 될텐데요. 제 생각에는 대출을 빨리 한 건이라도 정리하고 나서 급여 증빙 후 카드 신청을 하시는 것이 좋을 것 같습니다. 현재 조건으로는 카드 발급이 부결 될 확률이 있습니다.

저신용자 신용카드 발급 가능 여부

문의)  현재 4대보험은 들어 있지 않고 급여는 통장에 찍히는 것이 조금 수동적입니다. 한달에 급여로 350~550만원 정도 찍히는데요. 제 나이스 신용 등급은 6등급 인데 다른 등급이 7 또는 8등급인 것으로 알고 있습니다. 새마을금고에 전세자금대출 2500만원이 있고, 다른 대출이나 연체 기록은 없습니다. 신용등급을 올리고 싶어도 올리 수 있는 것이 없는데요. 혹시 제 등급으로 신용카드 발급이 가능할까요?

답변)  급여내역이 있기 때문에 재직 확인이 되고 각종 개인 보험료를 모두 합쳐 월 15만원 이상 납부, 세대주 거주로 재산세를 납부하는 경우 또는 최근 3개월 소득 확인이 되거나 개인사업자인 경우에는 4대보험 없어도 신청은 됩니다. 하지만 카드 발급 신청도 신용도에 영향을 주기 때문에 가급적이면 신용 등급을 5~6등급 정도로 올릴 때까지는 카드 신청을 보류하길 권장 드립니다.

8등급 신용카드 발급 가능 여부

문의)  제 신용등급은 8등급입니다. 현재 재직 중 이며 소득 증빙 가능합니다. 과거에 연체 이력이 있지만 현재는 없는데요. 혹시 신용카드 발급 가능한 곳이 있을까요?

답변) 신용카드 발급은 대체로 신용등급 6등급 이상으로 직장 4대보험 가입자 또는 3개월 급여이체 확인 가능하고 재직확인 되는 분으로 만 20세 이상이면서 1) 세대주로 건강보험 3만원이상 2) 국민연금 5만 5천원 이상 3) 은행평잔(예금)6개월 600만 이상 4) 적금 50만원 6개월이상 납입 5) 본인이 계약자면서 보험 납입 6개월 15만원 이상 중 하나라도 해당 되면 카드 발급이 가능합니다. 따라서 6등급까지 신용관리 하고 카드 신청을 알아보길 추천 드립니다.

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전세 자금 대출을 받을 때 궁금한 점들이 정말 많죠. 특히 전세금이나 부동산 대출 같은 경우 목돈이 오가기 때문에 항상 내용을 상세히 알아보고 진행해야 합니다. 그래서 이번 포스트에서는 전세 자금 증여세, 전세 자금 보증 보험 그리고 1주택자 전세자금대출과 전세 자금 대출 이율에 대해 궁금해 하신 부분들을 한 번 정리해 봤습니다.

전세 자금 증여세

전세 자금 증여세 문의 내용 #1

문의) 증여세라는걸 전혀 생각도 안하고 있다가 이번에 알게 되어서 질문 드립니다.
제가30살로 올해 결혼을 하는데요. 그래서1억4천 만원의 전세 집을 구했고, 부모님께서 전세 자금을 지원 해주셨는데 증여세를 내야 하나요? 그리고 내야 한다면 신용 대출을 받은 금액을 소명 자료에 포함 시킬 수 있는지 문의 드립니다.

답변) 전세금에 대한 자금 출처는 총 급여액에서 소득세 등 공과금 (신용 카드나 현금 영수증 사용 금액은 고려하지 아니함)을 차감한 금액과 대출금의 합계액으로 80% 이상의 출처를 입증하면 되지만 이 경우에도 증여 받은 사실이 드러나는 경우에는 증여세가 과세됩니다.

전세 자금 증여세 문의 내용 #2

문의) 현재 제 이름으로 전세 1억9천 집에 살고 있습니다. 계약 기간이 종료 되어  3억3천 아파트 전세 집으로 이사 갈려고 합니다. 차액금 1억4천을 부모님이 주신다고 하는데요. 증여세를 부담 하여야 하는지 문의 드립니다. 30세 이상 세대주는 2억원까지 공제된다고 알고 있는데 맞는 건가요?

답변) 원칙적으로 증여이므로 증여세 신고 대상입니다. 부동산 취득 시 취득 자금에 대한 증여 추정 배제는 세대주 여부 및 나이에 따라 차등 적용하나 이 경우에도 증여가 확인되는  경우에는 증여세가 과세되는 것입니다.

전세 자금 보증 보험 문의 내용

문의)  3월에 전세 계약을 3억8000에 했는데 매가는 4억2000정도 됩니다 .계약 후 시일이 흘러 10개월이 흘러 버린 지금 보증 보험에 가입할 수 있을까요?

답변) 2017년2월1일부터 수도권에서 전세 보증금이 5억 원을 넘지 않으면 주택도시보증공사(HUG)의 전세 보증금 반환 보증 상품에 가입할 수 있습니다. 더불어 전세보증금 반환 보증 요금도 내려서 전세 보증금이 3억 원인 경우 보증료가 연 45만 원에서 38만4000원으로 떨어졌습니다.

1주택자 전세자금 대출 상담 내용

문의) 1주택자인데 명의는 제 것이고 부모님이 거주하고 계십니다. 올 해 결혼을 하려고 하는데요.저희끼리 모은 돈만 가지고 결혼 준비를 하다 보니 자금이 많이 부족한 상황입니다. 그렇다고 집을 팔 경우 보모님이 거주하실 곳이 없고 거의 무주택자가 전세자금대출이 가능하던데요. 혹시1주택자도 신혼부부 전세자금대출이 가능한 상품이 뭐가 있을까요?

답변) 주택을 보유하고 계시면 정부지원 전세자금대출 상품인 버팀목 전세자금대출(신혼부부전세자금대출 등)만 이용이 어려울 뿐, 그 외 시중 은행권의 일반 전세자금대출 상품은 얼마든지 이용이 가능하십니다. 전세 자금 대출은 시중 은행 별로 다양하게 있으니 주거래 은행 홈페이지를 통해 확인해 보시길 바랍니다.

전세 자금 대출 이율 상담 내용

문의) 현재 직장인이고 결혼 전 전세자금대출 7천만원 정도를 받으려고 합니다. 대기업 3년차 직장인이고 연봉은 6천입니다. (참고 와이프 연봉은 4500만원 정도입니다) 현재 농협이 주거래은행이고 대출 받아서 상환했던 실적과 적금 등등 몇몇 실적이 있어 vip라고 들었는데 대출 시 이율 혜택 같은 것이 있을까요?

답변) 농협의 vip라면 금리 할인 혜택이 있습니다. 7천만원을 농협은행 전세 대출 시 금리는 대략 2.6~2.7%정도 예상되며, 은행의 일반 전세자금대출 한도는 전세금의 최대 80% 까지 가능합니다.

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카드론 신용대출 차이

카드론 신용대출 차이

앞서 서론에서 말했듯이 카드사에서 운영하는 대출 상품은 단기대출과 장기대출로 나눌 수 있습니다. 현금서비스라고 불리는 단기대출의 경우 이자율 20% 대의 제2금융권 무담보 소액 신용대출로 보시면 됩니다. 그리고 카드론으로 알려져 있는 카드사 장기 대출은 회원을 대상으로 한 대출 상품으로 일반 신용대출과 거의 차이가 없다고 봐도 됩니다. 단지 카드사에서 일반 회원들의 신용 정보와 카드 사용 내역 등을 알고 있기 때문에 다른 금융사의 신용 대출보다 심사가 간단하고 승인이 잘 되는 편일 뿐 인 것이죠.

카드론 선결제 관련 문의 내용

문의) 현금서비스와 카드론을 당일 최대 한도까지 모두 받고 다음 날 모두 선결제 상환하면 신용상에 문제가 있나요?

답변) 카드론 사용 후 연체만 하지 않으신다면 한도에 크게 영향은 끼치지 않습니다. 다만 현금서비스, 카드론도 대출의 일종이오니  자주 사용하게 되면 신용에 안 좋은 영향을 끼칩니다. 따라서 꼭 필요할 때 말곤 자주 사용은 안 하는 것이 좋습니다.

카드론 만기 연장 (상환 기간 연장) 문의

문의) 현재 다른 대출 연체 없고 신용카드 신한,삼성,하나 모두 연체 없이 사용 중 입니다.  직장 취업해서 4대보험은 되나 연봉 2000만원 이고 조금 있으면 3개월 재직이 됩니다. 그리고 신용 등급은 6등급입니다. 카드론 연장이 가능할까요?

답변) 카드론 연장은 전혀 문제가 없습니다. 다만, 이왕이면 햇살론 신청하시는 것이 좋을 것 같네요. 재직 3개월로 급여를 3번 받고 4대보험 납입 기록이 3회 있다면 햇살론 카드론 대환 대출 신청이 가능합니다. 햇살론 조건에 따르면 최대 1500만원, 9% 내외 금리로 자금 마련 가능할 것 같네요. 그리고 햇살론 신청 후 2금융권 대출을 활용해서 나머지 카드론 통합도 가능할 수 있습니다. 일단 재직 기간 3개월 채우는 것이 중요하겠네요.

카드론 리볼빙 문의

문의) 월급에 맞춰 신용 카드를 사용하는데 이번 달에 경조사가 갑자기 너무 많이 생기는 바람에 카드 값이 부족한데 리볼빙과 카드론 대출 중 어떤 것이
더 나을까요?

답변) 신용등급 관리 차원에서는 카드론보다 리볼빙이 더 유리할 수 있습니다. 왜냐하면 카드론 역시 대출 상품이기 때문에 카드사 대출이 많으면 신용 등급이 내려갈 수 있기 때문이죠. 단, 리볼빙을 잘못하게 되면 금액이 눈덩이처럼 불어나게 될 수도 있으니 금액이 크다면 카드론 대출을 받아 여유 자금이 생길 때마다 원금을 갚는 것이 나을 수 있습니다.

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