대출전화 차단 및 대출전화 대처 방법 정리

일하다가 갑자기 대출전화 같은 스팸 전화가 오면 정말 짜증이 나죠. 이렇게 시도 때도 없이 오는 대출전화상담, 대출 전화 문자를 어떻게 하면 차단할 수 있을까요? 이번 포스팅에서는 대출전화가 오는 이유대출전화를 차단하는 방법에 대해 정리해봤습니다.

대출전화 차단 방법

대출전화 오는 이유

대부업체 사이에서는 대출 고객 명단이라는 DB가 판매되고 있습니다. 이 DB에는 고객 이름, 전화번호 뿐 만 아니라 대출 조회 기록 및 대출 한도 등 상세한 금융 정보까지 나와 있는데요. 이렇게 자세한 개인정보가 도대체 어디서 유출 됐을까요?

대출 고객 DB가 수집 되는 경로는 정말 다양합니다. 우리가 무심코 이곳저곳에 남긴 개인정보부터  금융회사 DB 해킹까지.. 정말 다양한 루트로 DB가 수집되고 있는데요. 특히 캐피탈 같은 곳에서 대출 상담을 받은 후에  평소보다 대출 전화나 문자가 급격히 늘어났다면 거의 99% 금융사 DB 해킹이라고 볼 수 있습니다.

어떻게 금융회사 해킹이 그렇게 쉽게 이뤄지나 하시죠? 제가 실제로 본 것 중에는 실시간 대출 고객 명단이라는 DB도 있었습니다. 이런 걸 보면 금융사 DB 해킹이 거의 실시간으로 진행되고 있다고 볼 수 있겠더군요.

물론 금융회사는 웬만해서는 자기 회사의 DB가 털렸다고 절대로 인정하지 않습니다. 하지만 금융사 내부자가 DB를 팔았거나 DB 관리자 또는 시스템 외주 개발자가 몰래 DB를 복사해서 팔아 넘길 수도 있습니다. 저도 여러 시스템을 관리해봤지만 마음만 먹는다면 충분히 실행할 수 있었습니다.

그리고 한 번 빠져나간 대출 DB는 한 대부 업체에서 다 쓰고  또 다른 업체에 더 싼 가격으로 팔아 넘기곤 합니다. 이렇게 개인정보 DB가 돌고 돌게 되고 마지막엔 보이스피싱 업체로 넘어가기도 하죠.

대출전화 안오게 하는법

대출전화는 주말보다 평일에 많이 옵니다. 그리고 직장인을 상대로 한 전화는 회의가 끝나는 오전 11시부터 집중적으로 오기 시작하죠.

대출 전화를 받아보면 개인정보와 함께 대출 조회 내역까지 알고 있는 경우도 있는데요. 특히 최근에 대출을 받으려고 은행이나 캐피탈을 들락날락 했다면, 어떻게 알았는지 “고객님~ 조회하신 곳보다 더 저렴한 금리로 대출 받을 수 있는 곳을 알려 드릴께요~”라고 멘트를 칩니다.

그렇다면 이런 대출전화가 안오게 하는 방법은 뭘까요? 가장 좋은 방법은 아예 처음부터 전화를 받지 않는 것입니다. 그런데 만약 전화를 받았다면 어떻게 해야 할까요? 이 때는 절대로 오랫동안 통화를 하거나, 궁금한 점을 물어보거나, 공손한 자세로 얘기를 해서는 안됩니다.

대출전화 안오게 하는 법 중에는 욕을 하는 방법도 있습니다. 사실 이게 실제로 효과가 있기도 하는데요. 콜센터에서는 욕을 하거나 상대하기 어려운 고객에는 상담원들이 불량 고객이라고 빨간줄로 체크하곤 합니다. 그리고 웬만해서는 다시 전화하지 않게 되는데요. 상담원도 사람인지라 상대하기 어려운 고객은 꺼려합니다. 최근에 유튜브를 보면 대출전화 역관광이라는 제목으로 이런 방식을 쓰는 영상도 많이 있죠.

대출전화 역관광 사례

대출전화 신고 및 차단 방법

대출전화에 시달리고 있다면 스팸 차단 앱을 꼭 설치하시길 바랍니다. 그리고 더 확실하게 대출전화를 차단하려면 금융협회에서 운영하는 두낫콜(donotcall.or.kr)에 마케팅 전화 차단 신청을 하면 됩니다 . 두낫콜 서비스는 연락중지청구권이라는 법적 권리를 편리하게 신청할 수 있는 시스템으로 전화를 받고 싶지 않은 금융회사를 직접 선택할 수도 있습니다.

두낫콜 서비스

또한 정부기관인 공정거래위원회에서도 두낫콜 서비스(donotcall.go.kr)을 운영하고 있는데요. 여기에는 약 4000여개의 금융사 및 마케팅 업체가 등록되어 있습니다. 이 서비스 가입하는 것도 대출 전화를 차단할 수 있는 유용한 방법이죠.

금융사 사칭 대출전화 사기

그리고 가끔 금융사를 사칭하는 사기 대출 전화가 오는 경우도 있습니다. 이런 대출 전화는 미리 확인해서 대출 사기에 걸리지 않도록 주의해야 하는데요. 전화 대출 사기에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바라며,  이미 알려진 사기 대출전화 사례도 미리 알아두시길 바랍니다.

결론

사실 금융사 DB 해킹으로 개인 정보가 유출되는 것을 개인이 막을 방법이 없습니다. 그래서 어쩔 수 없이 대출 전화가 오면 초반에 잘 대응하는 것이 중요한데요. 스팸 방지 앱을 꼭 설치하시고 금융협회나 공정위의 두낫콜 서비스도 활용하시길 바랍니다. 그리고 최근 들어 더 심해지고 있는 각종 대출 보이스피싱 사기를 알아두어서 피해를 입지 않도록 주의하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

햇살론 대환대출 시 꼭 알아야 할 진실

햇살론에는 고금리 대출을 대환 해주는 햇살론 대환대출과 생계가 어려운 서민을 대상으로 한 햇살론 생계자금 대출이 있습니다. 이 중에서 햇살론 대환 대출은 고금리 대출을 10% 이하의 저금리로 대환 해주기 때문에 많은 분들이 선호하는 대출이죠.

하지만 대출 상담 시 마치 햇살론 대환대출이 “만능 대출”인 것처럼 말하는 비양심적인 상담사나 중개업자들이 있습니다. 햇살론 대환 대출은 자격 조건이 매우 까다로운 대출입니다. 따라서 햇살론 대환 대출을 고려하고 있다면 아래 내용을 꼼꼼히 읽어보시길 바랍니다.

햇살론 대환대출

햇살론 대환대출 자격

햇살론 대환 대출 자격으로 20% 이상의 고금리 대출을 받고 3개월 동안 성실하게 상환한 기록이 있어야 합니다. 그 외 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급이어야 합니다. 

현재 서민금융진흥원 햇살론 홈페이지에 기재되어 있는 햇살론 대환대출 자격은 이 정도로만 적혀 있습니다. 하지만 정작 햇살론 대환 대출 심사 시에는 더 복잡한 자격 요건이 적용되고 있습니다.

특히 일반 고객들이 잘 모르는 햇살론 대환대출 자격 중 하나가 바로 DTI 규정입니다. 현재 햇살론 대환 대출 심사 시  DTI 기준점은 40% 이하로 잡혀 있습니다. DTI는 Debt To Income의 약자로  총수입 대비 부채 상환총액(원금 + 이자)의 비율을 의미합니다.

햇살론 대환대출 자격이 두리뭉실한 이유

햇살론 대환 대출에 대한 규정은 홈페이지에 나와 있는 것보다 훨씬 디테일하고 복잡하게 짜여져 있습니다. 그런데 햇살론 공식 홈페이지에서는 이런 자세한 규정까지 설명되어 있지 않습니다.

햇살론 홈페이지에 자세한 자격 요건이 게시 되어 있지 않은 이유는 햇살론 승인률 조절 때문입니다. 자격 요건을 두리뭉실하게 하고 대출 심사관에게 더 많은 권한을 준 것이라고 볼 수 있죠.

문제는 이렇게 대출 심사관에게 대출 승인에 대한 더 많은 권한을 주면서 햇살론 대환 대출 승인 여부를 판단하기가 어려워 졌다는 점입니다. 그리고 이를 악용하여 고금리 대출을 받게 하도록 하는 비양심 중개업자나 상담사들이 많아졌다는 점이죠.

햇살론 대환 대출을 빌미로 한 고금리 대출 유도

특히 급한 돈이 필요한 고객들을 대상으로 일단 대출을 받고 3개월 지나면 전부 햇살론대환대출이 가능하다는 식으로 고금리 대출을 유도하는 비양심 중개업자들이 늘어나고 있습니다.

물론 이런 얘기를 들은 고객들이 바로 비양심 중개업자들의 말을 믿지는 않습니다. 나름대로 인터넷에서 정보를 찾아보고 햇살론 사이트도 들어가 보고 대환 대출 자격을 살펴보기도 하죠.

그런데 정작 햇살론 공식 홈페이지에는 연소득과 신용등급 조건 그리고 고금리 대출 3개월 성실 납부라는 조건만 적혀 있습니다. 그래서 고객들은 “아! 정말 중개업자 말대로 고금리 대출 3개월만 잘 갚으면 나중에 저금리 햇살론으로 대환 대출이 되는구나!” 하는 생각을 갖게 됩니다.

결국 이런 생각을 가지고 중개업자의 말대로 고금리 대출을 받게 되는 사례가 많은데요. 결과적으로 3개월 후에 햇살론 대환 대출을 받으면 문제가 없겠지만, 햇살론 대환 대출이 부결된 경우 문제가 심각해집니다.

햇살론 대환대출 한도와 승인율

정부 지원 자금이 줄어들고 햇살론 수요가 많아지면서 햇살론 승인이 어느 때보다 어려워졌습니다. 특히 그 중에서도 햇살론 대환 대출 승인이 어려워졌죠. 따라서 20% 이상의 고금리 대출을 3개월 이상 성실 납부했다고 하더라도 부결되는 경우가 많습니다.

물론 햇살론이 처음 나왔을 때는 그렇지 않았습니다. 그 때는 누구든 햇살론 자격만 충족하면 햇살론 대환 대출과 생계 대출 둘 다 승인되는 경우가 많았습니다. 이른바 햇살론 황금기라고 불리던 시절이었는데요. 이 때는 웬만하면 대출 한도가 햇살론 대환 대출 최고 한도인 3000만원 까지 나오곤 했습니다. 하지만 현재는 그렇지 않죠.

햇살론 대환대출 조건 (DTI가 중요)

햇살론 대환 대출 승인에 있어서 DTI가 40%를 넘는지 여부는 매우 중요합니다. DTI는 앞서 말씀드렸듯이 총 소득 대비 부채 상환총액의 비율입니다.

예를 들어, A라는 사람이 한 달에 200만원을 벌고 있는데 매월 대출로 내는 원금과 이자가 80만원이라면 80 / 200 = 40 으로 DTI는 40%가 되는 것입니다. 그리고 만약 DTI가 40%가 넘어가면 햇살론 대환대출을 받을 수 없습니다.

상호 금융인 새마을금고 햇살론 대환대출, 농협 햇살론 대환대출, 신협 햇살론 대환대출 등 대부분의 햇살론 대환 대출이 자체적으로 이러한 DTI 조건을 가지고 있습니다.

하나저축은행 같은 저축은행에서 운영되고 있는 햇살론 근로자 대환대출 (이른바 직장인 햇살론 대환대출) 역시 비슷한 DTI 조건을 가지고 있습니다. 다만, 햇살론 대환 대출과 달리 햇살론 생계자금 대출은 신용 등급에 따라 DTI 40% 이상이어도 가능합니다.

사람마다 이미 받은 대출의 종류나 이자율이 다르고 상환 방법이 다르기 때문에 DTI 계산은 최대한 면밀하게 따져 봐야 합니다.

햇살론 대환대출 사기

햇살론 대환대출에는 이런 DTI 요건 뿐 만 아니라 금융기관 자체적으로 가지고 있는 승인 조건도 있습니다. 그리고 최근 햇살론 승인율은 과거에 비해 낮은 실정이기도 합니다. 

그런데도 비양심 대출 중개업자나 상담사들은 햇살론이 있으니까 걱정하지 말고 일단 급한 돈부터 막으라고 고금리 대출을 유도합니다. 이들은 23.9% 고금리 대출을 팔기 위해 3개월 후에 햇살론 대환 대출로 갈아타면 된다고 설득합니다.

물론 이 정도로 사기라고 볼 수는 없습니다. 이보다 더 심한 햇살론 대환 대출 사기도 기승을 부리고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 한 번 참고하시길 바랍니다.

햇살론 전화 사기, 문자 사기 유형

다시 한 번 말씀드리지만, 대환 대출은 절대 쉬운 대출이 아닙니다. 따라서 급하게 돈이 필요하다면 대환 대출의 가능성을 따지기 보다 최대한 고금리 대출을 받지 않는 방향으로 알아보시길 바랍니다.

한 번 받은 고금리 대출은 신용 등급에 막대한 타격을 줄 뿐 만 아니라 고금리 대출 악순환의 시발점이 될 수 있습니다. 따라서 꼼꼼하게 대출 정보를 알아봐야 하며 정확한 정보를 얻어야 하는데요. 그러기 위해서는 정식 상담사를 통해서 상담을 받아야 합니다.

대출상담사 정보 조회 및 불법상담사 확인 방법

결론

대환 대출은 금융기관에서 가장 꺼려하는 대출 중 하나 입니다. 그리고 그것은 햇살론 대환 대출 같은 정부 지원 대출 역시 마찬가지 입니다. 가장 수익이 안 나고 위험만 떠 안는 대출이기 때문이죠. 

이런 대출은 대출 승인 심사 시 굉장히 꼼꼼하게 심사하게 됩니다. 따라서 대충 중개업자 말만 믿고 햇살론 대환 대출로 갈아 타면 되겠지 하는 믿음을 함부로 가져서는 안됩니다.

대환 대출이 될 거라는 막연한 기대로 고금리 대출을 받는 순간 벗어나지 못할 악순환에 빠질 수도 있으니 주의하여야 합니다. 마지막으로 햇살론 관련해서 아래 글들도 꼭 참고해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

아파트론 종류와 상품별 자격 조건 정리 (무설정 아파트 담보대출)

아파트를 소유하고 있거나 전세 월세로 살고 있다면 아파트론으로 대출이 가능합니다. 하지만 아파트론을 운영하고 있는 금융사는 현재 그리 많지 않은데요. 자칫 무리하게 아파트론을 찾다가 고금리 대부업 대출을 받거나 대출 사기를 당할 수 있으니 주의하여야 합니다.

관련해서 이번 포스팅에서는 아파트론 종류와 자격 조건 등을 자세히 정리해볼까 합니다. 특히 그 중에서도 현재 무설정 아파트론을 운영하는 대표적인 금융사의 상품을 살펴봤습니다.

무설정 아파트론 및 무설정 담보대출 조건

아파트론 종류 구분 (담보대출 vs 신용대출)

먼저 아파트론의 종류부터 알아보죠. 아파트론은 담보 대출 방식신용 대출 방식으로 나누어 집니다.

첫 번째 방식은 우리가 흔히 알고 있는 담보 대출입니다. 아파트 소유권 또는 전세 월세 보증금이 담보 대상이 됩니다. 대출을 해주는 금융사는 담보 대상에 대해 질권을 설정하고 추후 법적 권리를 요구할 수 있습니다. 그리고 질권이 설정되기 대문에 집주인(또는 공동 명의자)의 동의가 필요합니다.

두 번째 방식은 상품명에 담보 대출이란 말이 들어가기도 하지만 사실상 신용을 근거로 하는 신용 대출입니다. 업계에서는 아파트 소유자 또는 아파트에 전세, 월세로 거주하고 있는 고객의 신용을 근거 대출해주는 이런 방식의 대출을 아파트론이라고 부르고 있습니다. 다른 말로 아파트 담보 신용 대출이라고 합니다.

아파트론은 신용 대출 상품이기 때문에 담보 물건에 따로 질권을 설정하지 않습니다. 그래서 무설정 아파트론이라고 하는데요. 질권 설정을 하지 않기 때문에 집주인이나 공동 명의자의 동의 없이도 대출이 가능합니다. 단, 신용 대출이기 때문에 담보 대출보다 상대적으로 금리가 높습니다.

참고로 전세, 월세 보증금 아파트론을 받을 때 집주인 동의 필요 여부에 대한 내용은 아래 글에 자세히 기재되어 있으니 참고하시길 바랍니다.

씨티은행 무설정 아파트론 (1금융)

그러면 대표적인 무설정 아파트론을 살펴보도록 하죠. 먼저 씨티은행 아파트 신용대출 상품입니다.

이 아파트론은 1금융 은행 대출이기 때문에 저금리입니다. 신청자격으로 1억 이상 아파트를 본인 명의 또는 공동 명의로 소유하고 있어야 합니다. 그리고 공동 명의라도 무설정으로 진행되기 때문에 별도의 동의 절차는 필요 없습니다.

대출 조건

  • 1억 이상 아파트 소유
  • 대출 한도 : 최저 5백만원 ~ 최고 4천만원
  • 대출 기간 : 최대 3년
  • 상환 방법 : 원리금 균등분할상환 1~3년 / 만기일시상환 1년
  • 금리 : 4.36% (신용등급에 따라 다름)

전화 상담(1588-5753) 후 영업점에 방문하여 신청해야 하며, 아파트 가격은 KB 국민은행 시세 정보에 따라 책정됩니다. 대출 한도는 최고 4천만원까지 가능하나 부부 공동 명의로 가지고 있는 경우에는 더 낮은 금액으로 나옵니다.

하나캐피탈 무설정 아파트론 (2금융)

하나캐피탈에서는 아파트 소유자를 대상으로 하는 아파트론 뿐 만 아니라 아파트 전세, 월세 거주자에 대한 아파트론도 운영하고 있습니다. 그리고 전세 보증금, 월세 보증금을 기반으로 하지만 신용 대출 방식이기 때문에 집주인 동의 없이도 진행이 가능합니다.

대출 조건

  • 아파트 전(월)세 거주하는 세대주
  • 대출 한도 : 최소 100~5,000만원
  • 대출 기간 : 1년 ~ 5년
  • 상환 방법 : 원리금균등분할상환
  • 금리 : 연 9.9 ~ 19.9%

하나캐피탈 상담 전화번호는 1800-1110이며, 하나캐피탈 홈페이지를 통해서도 대출 상담 신청이 가능합니다.

BNK 무담보 아파트론 (2금융)

BNK 무담보 아파트론은 아파트 소유자를 우대하는 조건으로 최대 4,000만원까지 무설정 무담보로 진행되는 신용 대출입니다. 현재 시세 9천만원 이상의 아파트를 소유하고 있어야 합니다.

대출 조건

  • 9천만원 이상 아파트 소유
  • 대출 한도 : 최소 500~4,000만원
  • 대출 기간 : 5년 이내
  • 상환 방법 : 원(리)금균등분할상환
  • 금리 : 7.99 ~ 24%

전화 상담 번호는 1577-2280 이며 대출 금리는 신용도에 따라 차등 적용되고 있습니다.

결론

이상 무설정으로 진행할 수 있는 아파트론 종류와 조건을 살펴봤습니다. 아파트론 신청 자격에는 아파트 소유 여부, 전월세 거주 여부 등의 조건이 있으므로 자격 조건을 잘 따져서 신청하여야 합니다. 또한 대출 상품 정보는 상시로 바뀌기 때문에 첨부한 링크를 통해 해당 금융사 홈페이지에서 다시 한 번 아파트론 조건을 살펴보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글