무직 연체자 대출 방법 및 신용등급 관리 (저신용자, 신불자)

대출 상담을 하면서 무직이고 연체가 있으신 분들은 될 수 있으면 추가 대출을 권하지 않습니다. 하지만 급전이 필요하고 생활을 위해서 어쩔 수 없이 대출을 받아야 하는 분들이 있죠. 이런 분들은 참 어렵지만 어떻게든 무직 연체자 대출 방법을 찾아보려고 합니다. 오늘은 그 내용을 글로 정리해보고 더불어 무직자 연체자 분들 같은 저신용자, 신불자 분들이 어떻게 신용등급을 관리해야하는지 살펴봤습니다.

무직 연체자 대출 가능한 곳 및 주의사항 정리

무직 연체자 대출 가능한 곳

요즘에는 4대보험 되는 직장에 다니지 않으면 은행권 대출이 정말 어렵습니다. 그래서 무직 상태라면 1금융은 거의 어렵고 그나마 2금융에서 되는 대출이 몇 군데 있습니다. 그리고 서민 대출 중에서도 무직이어도 소득이 조금이라도 있으면 가능한 곳들이 있는데요. 이에 대해서는 아래 글을 한 번 살펴보시길 바랍니다.

그런데 여기에 연체까지 추가되면 그나마 가능했던 무직자 대출 마저 부결되게 되는데요. 연체는 대출 상환이나 카드 연체 뿐 만 아니라 핸드폰 요금 연체까지 대출에 영향을 미칩니다. 따라서 어떤 연체든 5일 이상 지속되면 단기 연체 상태가 되어 3년 동안 연체 기록이 보존되게 됩니다. (아래 글 참조)

무직자로 연체가 없다면 보통 5~7등급인데요. 여기에 연체가 추가 되면 8~10등급으로 신용등급이 내려갑니다. 각 등급별 대출 가능한 방법에 대해서는 아래 링크를 참고하세요.

무직 연체자 대출 방법

연체는 90일을 기준으로 단기 연체와 장기 연체로 나누어집니다. 그리고 연체자 대출 승인도 단기 연체는 그나마 쉬운데 장기 연체로 들어가면 정말 어려워지죠. 따라서 본인이 현재 단기 연체 상태인지 장기 연체 상태인지 먼저 체크해볼 필요가 있습니다. 요즘에는 무료 신용조회 서비스가 많으니 활용해보세요.

1. 단기연체자 대출

단기연체자는 소액 대출이 무직 연체자 대출 방법 중 제일 쉽습니다. 소액 대출은 300만원 이하 대출을 의미하는데요. 우리나라 대부업법에 따르면 300만원 이하는 묻지도 따지지도 않고 돈을 빌려줄 수 있기 때문에 단기연체자도 대출이 가능한 것입니다. (아래 글 참고)

그리고 요즘에는 소액 대출 중에 카카오뱅크 비상금대출, 위비 모바일 대출 같은 1금융권 소액대출도 있는데요. 이런 대출을 비상금 대출이라고 합니다. 대부업 고금리 대출보다 훨씬 이자가 저렴하기 때문에 꼭 먼저 검토해보세요.

2. 장기연체자 대출

그런데 장기연체자가 되면 상황이 조금 달라집니다. 소액 대출조차 부결되는 사례가 많아지는데요. 그래서 어쩔 수 없이 대부업체나 사채를 쓰는 경우가 많습니다. 단기 연체 중일 때 빠르게 연체금을 갚았어야 하는데 정말 안타까운 경우죠. 장기 연체는 한 번 기록되면 5년 동안 연체 기록이 남기 때문에 정말 힘듭니다. 90일 이상 장기 연체 하였다면 아래 글을 참고하세요.

무직 연체자 대출 찾는다면

1. 무직 연체자 대출 상담 사례

무직자 연체자 대출을 상담하다 보면 정말 다양한 분들의 어려운 사정을 만나게 됩니다. 취업 준비 중에 핸드폰 요금을 연체했다가 연체자가 된 분도 있고, 갑자기 건강이 나빠져서 실직하고 대출금을 제때 내지 못해서 연체자가 된 분 등 다양한데요. 이런 분들이 급전이 필요해서 상담을 요청해주셨습니다.

2. 무직 연체자 대출 후기

그리고 대출 찾는 분들은 불안한 마음에 대출 카페에서 무직 연체자 후기를 많이 찾으시는데요. 요즘에는 대출 광고를 후기 형태로 하는 곳이 많아서 잘 걸러서 보셔야 합니다. 만약 후기 밑에 상담사 정보나 사이트 링크가 되어 있다면 일단 의심해보세요. 특히 연체 중인 신불자 대상으로 후기를 이용한 사기가 많으니 주의하셔야 합니다.

3. 불법 유사 대출 주의

무직 연체자 대출은 사실 안되는 대출이라고 보시면 됩니다. 이렇게 안되는 대출을 무리하게 찾다가 결국 불법 대출이나 유사 대출까지 흘러가게 되는데요. 작업대출, 카드깡, 폰테크, 내구제, SNS 대리입금 등이 대표적이죠. 결국 이런 대출까지 손대기 시작하면 회생하기 어려운 상태까지 갈 수 있습니다.

신용등급 올리는 방법

요즘 신용등급에 대해 제대로 배우지 못해서 결국 고금리 대출의 악순환에 빠지는 젊은이들이 많습니다. 상담하면서 정말 놀랐던 점이 신용등급 체계에 대해 전혀 모른 채로 대부업 대출이나 소액 대출을 이용하는 분들이 의외로 많다는 점이었습니다. 이런 분들은 제발 아래 글을 꼭 읽어보라고 안내를 드립니다.

신용등급을 올리는 것은 오랜 기간이 필요하지만 떨어지는 것은 정말 순식간이죠. 다만, 이미 신용등급이 많이 떨어져 있더라도 제대로 된 신용정보 상식을 가지고 관리해준다면 충분히 좋은 신용을 가질 수 있습니다. 만약 현재 너무 많은 빚으로 어려움을 겪고 있다면 꼭 채무조정제도를 활용해서 신용등급을 리셋하세요.

그리고 현재 대학생이거나 20대 청년이라면 대출을 알아보기 전에 어떻게 하면 돈을 벌 수 있을지, 어떻게 하면 신용등급을 올릴 수 있는지를 먼저 살펴봐야 합니다. 관련해서 다음 글들을 꼭 한 번 읽어보시라고 하고 싶습니다.

결론

이상 무직 연체자 대출 방법 및 주의사항 등에 대해서 정리해봤습니다. 무직자이고 연체자라면 어떻게든 오래된 연체부터 빨리 갚아야 합니다. 그리고 일용직이든 알바든 적은 돈이라도 일단 소득을 만드셔야 합니다. 그래야 현재 어려운 상황을 타개할 수 있는 방법을 만들어 볼 수 있습니다.

아무쪼록 현재 대출을 찾고 있다면 이것이 정말 필요한 돈인가? 내가 이 정도의 이자를 주고도 받아야 하는 돈인가? 라는 질문을 해보시고, 심각하게 고민해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

연체자 당일대출 문의에 대한 답변 정리 (일수, 월변 포함)

대출 원금과 이자, 신용카드, 핸드폰 요금 등 어떤 형태든지 연체가 발생하면 대출이 어려워집니다. 그래서 연체 중에 당일 급전 대출을 이곳저곳 알아보다가 잘 안되서 문의를 많이 주시는데요. 그래서 오늘은 연체자 당일대출 문의에 대한 답변들을 글로 깔끔하게 정리해보았습니다. 아울러 일수와 월변에 대한 정보도 포함했으니 꼭 읽어보시길 바랍니다.

연체자 당일대출 가능한 곳 및 방법 정리

연체자 당일대출 가능한 곳

당일 연체자 대출 받을 수 있는 곳은 가장 많이 물어보시는 질문이죠. 일단 연체는 기간이 중요합니다. 10만원 이상 연체가 발생하는 시점부터 5영업일이 지나면 신용정보시스템에 연체가 기록되기 시작하는데요. 처음에는 단기 연체로 분류되었다가 90일이 지나면 장기 연체로 바뀌게 됩니다. (아래 글 참조)

1. 단기 연체자 당일 대출

아시겠지만 단기 연체자와 장기 연체자는 대출의 난이도가 완전히 달라집니다. 90일 미만 단기 연체자의 경우 300만원 이하 모바일 소액 대출이나 인터넷 즉시 대출을 통해서 당일 대출을 받을 수 있습니다. 그리고 대부업체 중에서도 연체자 당일대출을 취급하는 곳이 있기도 하는데요. 관련해서 아래 글을 살펴보시길 바랍니다.

2. 장기 연체자 당일 대출

장기 연체자는 일반적인 대출이 참 어렵습니다. 요즘에는 법정 금리 인하로 대부업체 실적이 떨어지면서 장기연체자에 대한 연체자 당일대출 상품이 거의 없습니다. 간혹 조건 없는 대출이나 신용불량자 당일 대출 같은 것들이 있지만 대부분 일수, 월변 같은 사채죠. 그리고 장기연체자는 빨리 연체를 해결하거나 빚을 탕감하는 방법을 찾는 것이 중요합니다.

연체자 당일대출 사이트

1. 대출 사이트

연체자 당일대출 사이트 추천해달라는 문의도 많은데요. 대출 사이트는 조금만 검색해봐도 쉽게 찾을 수 있습니다. 대부분 대출XX이나 X대출 같은 이름을 가지고 있죠. 사이트를 살펴보면 직장인 월변대출, 무방문 월변, 군미필 당일 대출, 무방문 무서류 당일대출 등 다양한 형태의 대출이 있는데요. 그 중에는 연체자 당일대출이나 신불자 당일대출도 찾아볼 수 있습니다. (직장인, 대학생, 군미필은 아래 글 필독)

2. 정식 대부업체 확인

사이트에 보면 대부분 실시간 대출 문의 배너가 있어서 클릭하고 들어가면 카톡이나 채팅을 할 수 있습니다. 그리고 서류를 팩스로 보내는 등 무방문 팩스대출을 하기도 하는데요. 문제는 이 중에서 정식 대부업체로 등록하지 않고 불법적으로 운영하는 곳이 있다는 것입니다. 아래 글을 읽어보시고 정식 대부업체 확인 방법을 체크하세요.

3. 일수, 월변

그리고 대출 사이트에서 연체자 분들이 받을 수 있는 대출은 대부분 일수, 월변입니다. 만약 처음부터 일수 대출이나 월변 대출을 받을 생각으로 정보를 찾고 계시다면 아래 글을 꼭 살펴보시길 바랍니다.

연체자 당일대출 찾기 전에

연체자 당일대출은 급한 마음에 터무니 없는 조건으로 대출 계약을 하는 경우가 많습니다. 특히 24% 이상 고금리로 선이자에 수수료까지 떼이면서 대출을 받는 분들이 계시는데요. 이런 대출은 결국 악순환을 초래할 뿐입니다. 따라서 연체자 당일대출 찾기 전에 먼저 채무조정이 가능한지 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다.

현재는 연체가 없더라도 빚 갚기가 너무 어려워서 앞으로 연체가 발생할 것이라고 예상되는 경우에도 신용회복위원회의 신속채무조정을 통해 조정을 받을 수 있습니다. 이렇게 연체자 대출을 찾기 이전에 채무조정제도를 최대한 활용하여 신용등급을 관리해주어야 합니다. (신용등급 관련해서 아래 글 필독)

연체자 당일대출 주의사항

1. 작업대출, 카드깡

대출이 정말 안되면 결국 연체자 당일대출을 찾는 분들은 불법 대출을 찾게 됩니다. 주로 신용불량자를 대상으로 하는 작업대출이나 카드깡 같은 신용카드 현금화 등을 많이 하시는데요. 불법 대출은 대출에 성공해도 이 후 적발되면 대출금을 회수 당할 수 있다는 사실을 아셔야 합니다.

2. 유사 대출

그리고 요즘에는 SNS 대리입금, 폰테크, 내구제 같은 유사 대출도 많이 하시는데요. 이런 대출은 대부분 본인 명의를 팔고 돈을 받는 대출입니다. 하지만 본인 명의를 함부로 팔면 더 큰 손해를 볼 수 있다는 점을 꼭 주의하셔야 합니다.

결론

지금까지 오늘은 연체자 당일대출 문의에 대한 답변을 정리해보고 일수, 월변, 작업대출, 유사대출 등에 대한 주의사항을 살펴봤습니다. 정부의 규제가 심해지고 은행과 대부업체의 수익률이 날로 낮아지면서 연체자 대출은 사실상 사금융으로 넘어가고 있는 실정인데요.

그래서 연체자 분들이 급하게 돈이 필요할 때 도움을 받을 수 있는 곳이 너무 없습니다. 결국 어쩔 수 없이 고금리에 선이자를 떼는 일수, 월변을 찾게 되는 안타까운 일이 많습니다. 아무쪼록 연체자 분들을 위한 지원 대책이 빨리 나왔으면 합니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글

신용보증재단 대출 자격, 조건 및 절차 정리 (소상공인 대출)

내수 경제가 어려워지면서 가장 먼저 피해를 보는 분들이 바로 소기업과 소상공인 분들입니다. 하지만 자금이 필요하더라도 은행 대출 심사가 까다로워져서 저금리 대출이 어려운 현실이죠. 이렇게 어려운 소기업, 소상공인 분들에게 오늘 꼭 알려드릴 대출이 바로 신용보증재단 대출인데요. 이번 글에서는 신용보증재단 대출 자격 및 조건을 정리해보고 몇 가지 주의사항을 같이 살펴보도록 하겠습니다.

신용보증재단 대출 금리, 한도, 기간 등 조건 정리

신용보증재단 대출

1. 신용보증재단 이란?

신용보증재단은 지역신용보증재단법에 의해 설립된 법인입니다. 소기업과 소상공인의 신용 보증을 주 업무로 하고 있으며, 신용보증재단 중앙회와 광역자치단체별로 지역신용보증재단(ex. 서울신용보증재단)을 운영하고 있습니다. 참고로 이름이 비슷한 신용보증기금과는 다른 기관이라는 점은 알아두세요.

2. 신용보증재단 대출 종류

신용보증재단에서 제공하는 대출 종류에는 운전자금시설자금 등이 있는데요. 어떤 신용보증재단에서 대출 받느냐에 따라 종류가 달라집니다. 예를 들어 신용보증재단 중앙회서울신용보증재단, 경기신용보증재단에서 받을 수 있는 보증이나 대출에는 다음과 같은 것들이 있습니다.

1)  신용보증재단 중앙회 보증 종류

  • 일반보증 : 운전자금, 시설자금, 소상공인 창업 및 경영개선자금
  • 특례보증 : 시니어창업, 장애인기업, 최저임금 경영 애로기업, 재해중소기업 등
  • 햇살론(사업자) : 햇살론 자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인

2) 서울신용보증재단 대출 종류

  • 긴급자영업자금 (영세 소상공인)
  • 경제활성화자금 (서울 소재 소상공인)
  • 창업기업자금, 재해중소기업자금 등

3) 경기신용보증재단 대출 종류

  • 운전자금 (중소기업)
  • 소상공인 지원자금 (점포 임차보증금, 창업자금 등)
  • 창업 및 경쟁력 강화자금 등

신용보증재단 대출 종류는 글 하단에 있는 각 재단 홈페이지를 참고하면 되는데요. 수 많은 조건을 다 보기에는 시간이 많이 걸리니 아래 단락에서 각 지역신용보증재단에서 운영하는 평균적인신용보증재단 대출 자격과 조건을 살펴보도록 하겠습니다.

신용보증재단 대출 자격

1. 사업자 등록

신용보증재단 대출 자격을 갖추려면 일단 사업자등록증이 있어야 합니다. 그리고 사업자 등록한 지역의 지역신용보증재단의 자격 요건을 살펴봐야 하는데요. 예를 들어 서울시 같은 경우에는 서울시 소재 중소기업 또는 소상공인이면 자격이 됩니다.

2. 업종

업종으로는 음식점업, 가정용품 도매업, 음식료품 도매업, 섬유 및 의복 소매업, 두발미용업 등이 우선 지원 대상으로 되어 있는데요. 유흥업소나 고급 외식 레스토랑, 골프장, 귀금속업 등이 아니라면 대부분 업종이 자격이 됩니다. (자세한 융제 제한 업종에 대해서는 아래 링크 참고)

3. 세금 납부 실적

그리고 영업 기간동안 세금 납부를 성실히 하셔야 합니다. 신용보증재단 제출 서류 중에는 국세완납증면서, 지방세완납증명서 등이 있는데요. 이런 서류를 세무서와 동사무소에서 발급받아 제출하여야 하기 때문입니다. (사업 영위 1년 미만인 경우 매출증빙자료로 대체)

신용보증재단 대출 조건 및 절차

1. 대출 금리

신용보증재단 대출은 은행 금리에서 이차보전을 해주는 형식으로 지원됩니다. 이차보전이란 은행금리에서 일정 부분을 정부 지원으로 깍아준다는 얘기인데요. 예를 들어 서울신용보증재단의 보증서를 받고 신한은행에 대출 신청해서 금리가 4%가 나왔다면, 여기에 1.5%를 국가가 대신 내주고 소상공인은 2.5%의 이자만 내게 되는 것입니다.

2. 대출 한도

대출 한도는 업체당 최고 1~ 5억원 (경기, 서울 등) 이내로 되어 있지만 소상공인의 경우 경험적으로는 대략 1~3천만원 정도 예상하시면 될 것 같습니다. 물론 소득이나 가게 규모에 따라 한도가 달라지니 이 점은 감안하시고요. 대출 한도 결정 요인에 대해서 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.

3. 대출 기간

신용보증재단 대출 기간은 대부분 거치기간 1~2년 정도를 두고 있습니다. 즉, 1~2년 동안은 이자만 내고 나머지 기간 동안 원금과 이자를 상환하는 것인데요. 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 중에 선택할 수 있으며, 최고 5년까지 대출 기간을 정할 수 있습니다.

4. 대출 절차

신용보증대출을 받으려면 먼저 보증상담 예약을 하고 상담을 받아야 합니다. 그리고 서류 접수를 하면 조사를 나오는데요. 조사는 간단하게 5~10분 정도 담당자가 실사를 나오게 됩니다. 이 후 보증승인이 되면 은행에서 대출을 실행하게 됩니다. 이 모든 절차는 약 2~4주 정도 기간이 걸리기 때문에 미리 상담 예약을 하시길 바랍니다.

신용보증재단 대출 절차

5. 신용보증재단 대출 준비 서류

신용보증재단 보증상담 예약 후 방문 하실 때 미리 아래 서류를 준비해 가시면 절차를 빠르게 진행할 수 있습니다. (아래 영상도 참고하세요)

  • 신분증
  • 사업자등록증 (사본 가능)
  • 사업장 임대차계약서 (사본 가능)
  • 부가가치세과세표준증명원 (세무서, 홈택스 발급)
  • 현금영수증발행내역 등 매출증빙자료 (사업 영위 1년 미만인 경우)
  • 3개년 재무재표 (법인의 경우)
  • 법인등기사항전부증명서 (법인의 경우)

신용보증재단 대출 시 주의사항

1. 불법 브로커

최근 신용보증재단 대출이 많이 이루어지면서 안 그래도 어려운 소상공인들을 상대로 수수료를 떼어가는 불법 브로커들이 생겨나고 있습니다. 불법 브로커들은 대출이 안되는 소상공인에게 접근해서 서류를 조작하고 대출을 받을 수 있게 해주겠다고 유혹하는데요. 그러면서 막대한 수수료나 금품을 요구하기 때문에 주의하셔야 합니다.

또한 불법 브로커에게 의뢰하여 대출을 받았더라도 적발되면 모든 대출금을 회수 당하고 심하면 형사 처벌까지 받을 수 있습니다. 따라서 아무리 어렵더라도 절대 불법 브로커에게 막대한 수수료를 주면서까지 의뢰하지 마셔야 합니다.

불법 브로커를 만났다면 신용보증재단중앙회 고객센터(1588-7365) 또는 금융감독원(1332)로 신고하시면 됩니다.

2. 보증료 차감

신용보증재단에서는 소상공인의 대출에 대해 100% 보증을 서게 됩니다. 이 때 연간 원금의 1% 정도를 보증료로 내게 됩니다. 따라 2천만원을 2년 기간으로 대출 받은 경우 약 40만원의 보증료를 내게 된다는 점은  감안하셔야 합니다. 하지만 보증료를 낸다고 해도 감면 받은 이자 금액이 다른 대출이 비해 훨씬 유리하므로 신용보증재단의 대출을 무조건 먼저 알아보세요.

3. 휴업 및 폐업 여부

신용보증재단 대출 신청일 현재 휴업이거나 폐업 상태인 경우 대출을 신청할 수 없습니다. 그리고 대표자가 현재 개인회생이나 워크아웃 같은 채무조정제도 대상자여서는 안됩니다. 또한 대표자의 사업장이나 자가주택에 압류, 가압류, 가처분 등에 처해진 적이 없어야 합니다.

4. 다른 대출과의 중복 여부

다른 금융기관의 대출이 과도하게 있거나 연체 내역이 있는 경우 신용보증재단 대출 부결이 될 수 있습니다. 그리고 신용보증재단이 아닌 신용보증기금을 이용 중인 경우에도 대출에 제한이 있을 수 있다는 점 주의하셔야 합니다.

결론

이상 신용보증재단 대출에 대해서 자격과 조건 그리고 주의사항에 대해 살펴봤습니다. 그리고 대출 절차에 대해서도 알아봤는데요. 앞서 말했듯이 소상공인과 자영업자에게 있어 신용보증재단 대출은 가장 먼저 알아봐야 할 대출입니다. 아무쪼록 검색 사이트에서 나오는 대부업 고금리 대출을 주의하시고 저금리 대출을 받아 사업을 이끌어 나가는데 도움이 되시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글