7등급 무직자 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (신용 등급 올리기)

신용등급과 재직 여부는 대출 심사에 있어 중요한 기준입니다. 그런데 7등급 무직자 분들은 이런 요건을 충족하기 어렵죠. 그래서 무직자이면서 7등급 이하 저신용자 분들은 대출 찾기가 정말 어려운데요. 오늘은 신용 7등급 무직자 분들에게 가능한 대출을 알아보고 더불어 신용 등급 관리 방법에 대해 정리해봤습니다.

신용 7등급 무직자 대출 방법 및 가능한 곳 정리

7등급 무직자 대출이 유독 어려운 이유

신용등급은 1~10등급으로 되어 있습니다 .이 중에서 7~8등급은 주의 등급으로 분류되어 있는데요. 주로 과다 채무 또는 과다 조회이신 경우가 많습니다. 그리고 가끔은 단기 연체 때문에 7등급으로 떨어지기도 하죠. (신용등급 기준에 대해서는 아래 글 참조)

현실적으로 대출 업계에서 신용 7등급은 2금융 대출도 어렵습니다. 그리고 무직자이시라면 더 어려워지죠. 다만, 무직자 중에는 프리랜서, 일용직, 소규모 사업자와 같이 어느정도 소득이 있으신 분들이 있는데요. 이런 분들은 조금 상황이 좋긴 하지만 여전히 은행의 문턱은 높습니다. 그래서 많은 분들이 어쩔 수 없이 대부업 고금리 대출을 이용하시게 되는 것이죠.

7등급 무직자 대출 전 신용등급 올리기

따라서 신용 7등급 무직자 분들은 대출 전에 신용등급을 올리는 것이 중요합니다. 신용등급을 올리는 방법에는 여러가지가 있는데요. 그 중에서 가장 손쉽게 올릴 수 있는 방법은 올바른 신용카드 사용입니다. 아마 아시는 분은 다 아시겠지만 혹시나 해서 다시 한 번 말씀드리는데요. 연체 없는 신용카드 사용실적을 만드는 것은 신용등급 관리에 있어서 기본입니다.

그리고 신용카드를 사용할 때는 한도의 30~50% 이하로만 사용하시고, 할부보다는 일시불로 쓰셔야 합니다. 이렇게 연체 없이 1년 간 신용카드 사용실적을 만든다면 신용등급이 오를 뿐 만 아니라 무직자도 가능한 2금융권 신용카드 소지자 대출을 받으실 수 있습니다.

그리고 신용카드가 이미 있는 분 중에는 현금서비스(단기카드대출)카드론(장기카드대출)을 자주 사용하시는 분들이 있는데요. 현금서비스와 카드론은 한 두번 사용하는 것은 괜찮지만, 여러 번 쓰시면 안됩니다. 그 이유는 소액이더라도 한 번 쓸 때마다 신규 대출 건수로 잡히기 때문입니다.

따라서 이미 현금서비스와 카드론을 쓰고 있다면 가장 먼저 갚으셔야 합니다. 그리고 카드 리볼빙을 자주 하시는 분도 있는데요. 리볼빙도 일종의 대출이기 때문에 대출 건수가 늘어나게 됩니다. (아래 글 참조)

결론적으로 신용등급을 높이려면 신용카드 사용실적을 만들고 기존 대출 건수를 줄이셔야 합니다. 대출 건수를 줄이는 방법으로 채무통합이 있는데요. 최근에는 통대환 대출이라는 것도 7등급 무직자 분들이 많이 하고 있습니다. 이에 대해서는 아래 단락에서 자세히 살펴보도록 하죠.

7등급 무직자 대출 방법 #1 (서민대출)

개인적으로 추천드리는 7등급 무직자 대출 방법 첫 번째는 바로 서민대출입니다. 서민 대출은 직장인만 된다고 하시는 분들이 있는데요. 맞습니다. 예전에는 새희망홀씨, 햇살론, 사잇돌대출 등 서민대출 대부분은 재직기간이 최소 3개월 이상되고 4대 보험이 되는 직장인이어야 했습니다.

(참조 : 서민 대출 종류 및 조건, 은행 알아보기)

이렇게 예전에는 7등급 이하 저신용, 저소득층에게 도움되어야 할 서민대출이 정작 소득이 있는 직장인에게만 승인되는 문제가 있었죠. 하지만 2019년 9월에 소득 증빙이 어려운 무직자도 신청 가능한 햇살론17(세븐틴)이라는 서민대출이 출시되었습니다.

햇살론17은 프리랜서, 소규모 사업자, 일용직, 배달기사, 개인택시 운전기사, 아르바이트 등 현금 소득이 있지만 무직자로 분류되시는 분들에게 유리한데요. 소득 증빙이 어렵더라도 서민금융통합지원센터(전화번호: 1397)에 직접 방문하셔서 햇살론17 특례지원을 받으시면 대출을 받을 수 있습니다.

7등급 무직자 대출 방법 #2 (채무통합, 통대환 대출)

두 번째 7등급 무직자 대출 방법은 대출 전문 상담사를 통한 채무통합통대환 대출입니다. 대출 건수가 신용등급에 많은 영향을 주기 때문에 채무통합을 하면 신용등급이 오를 수 있습니다. 그러나 무조건 오른다는 보장이 없기 때문에 채무통합을 하실 때는 이 점을 염두에 두셔야 합니다. (아래 글 참조)

그리고 채무통합을 할 때는 대출 건수 줄이는 것을 목표로 하기 때문에 대부분 금액이 작은 대출부터 해결하는데요. 만약 금리가 너무 높아 부담되는 대출이 있다면 금액이 크더라도 고금리 대출을 먼저 해결하셔야 합니다. 이렇게 채무통합은 개인마다 다양한 사정이 있으니 대출 전문 상담사의 상담을 받아보셔야 합니다. 단, 상담사를 선택할 때는 불법 상담사인지 꼭 확인하시고 믿을 만한 상담사인지 잘 판단하셔야 합니다.

채무통합 상담을 받다보면 통대환 대출에 대한 얘기가 나올 수도 있습니다. 정말 어려운 사람들을 도와주고자 하는 대출 상담사를 잘 만나서 통대환으로 채무통합을 성공하는 사례도 있는데요. 반면에 수수료를 챙기기 위해 7등급 이하 무직자 분들에게 사기 치는 중개인들이 있습니다. 이런 중개인들 꼭 주의하시고 과도한 수수료를 요구하는 경우 잘 대처하셔야 합니다.

결론

이상 7등급 무직자 대출 찾으시는 분들을 위해 대출 방법과 신용등급 올리는 방안에 대해서 살펴보았습니다. 7등급 무직자는 사실상 2금융 이상 대출이 어렵지만 최근에 나온 햇살론17이나 채무통합을 잘 이용하시면 충분히 채무 상황을 개선할 수 있습니다. 하지만 햇살론17이 부결되거나 채무 통합이 어려우시다면 다른 대안을 찾아야 하는데요. 이 경우 아래 무직자 대출 방법에 대한 글을 읽어보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글