최근 부동산 가격이 높아진 반면 대출 규제는 더 심해진 상황입니다. 아파트나 주택 구입 또는 전세 계약을 할 때 주로 4억 정도의 대출을 받게 되는데요. 이번 글에서는 4억 대출 이자 계산을 예시로 상환 방식에 따른 총이자와 매달 상환금을 따져보고, 어떤 방식이 좋은지 알아봤습니다 . (이자 계산기 엑셀 포함)
대출 이자 계산 시 고려사항
4억 대출 이자 계산을 할 때 우선 아래 4가지 항목을 고려해야 합니다.
- 대출금리
- 대출기간
- 거치기간
- 상환방법
아파트나 주택을 구입하기 위한 대출인 경우 금리는 대략 3~5% 정도이며, 대출 기간은 보통 30년으로 잡습니다. 거치기간은 일반적으로 1~3년으로 설정하며 상환방법은 원금 분할 또는 원리금 분할 상환을 선택합니다. 이외에도 금리방식(고정 or 변동), 주택 종류(아파트, 빌라), LTV 등을 따져봐야 합니다. (아래 링크 참고)
전세 대출을 받는 경우에는 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.
원리금 분할 상환 4억 대출 이자
원리금 분할 상환 방식은 매달 동일한 금액을 내는 방식을 말합니다. 주택담보대출 받을 때 주로 사용하는 방식이죠. 대출 금리 연 3%, 대출 기간 30년으로 설정하여 4억 대출 이자를 계산하면 아래 표와 같이 나옵니다. (전체 계산은 구글 스프레드시트 참고)
원리금 균등상환으로 4억 대출을 받으면 30년 동안 내는 총 이자는 207,107,020원이 나옵니다. 그리고 30년 동안 매달 1,686,416원을 납부해야 합니다.
원금 분할 상환 4억 대출 이자
원금 분할 상환 방식은 매달 내는 상환금 중에서 원금만 동일하게 내는 방식입니다. 따라서 매달 상환금은 점차 줄어드는 경향을 보이게 됩니다. (전체 표는 구글 스프레드시트 참고)
대출 금리 연 3%, 대출 기간 30년 설정 시 원금 분할 상환 4억 대출 이자는 총 180,498,400원이 나옵니다. 결론적으로 원리금 분할 상환보다 적은 이자를 내게 되는데요. 다만, 대출 상환 초기 부담이 크며, 매달 상환금이 바뀌기 때문에 통장 관리가 불편하다는 단점이 있습니다.
만기 상환 4억 대출 이자
만기 상환 방식은 대출 만기 시점에 원금을 한꺼번에 갚는 방식입니다. 4억 정도의 대출을 만기 상환으로 받는 경우는 흔하지 않죠. 하지만, 비교를 위해서 계산을 해보도록 하죠. (구글 스프레드시트 참고)
만기 상환 방식을 선택하면 30년 후 한꺼번에 4억을 갚아야 하며, 총 대출 이자는 360,000,000원으로 다른 방식에 비해 가장 많습니다. 다만, 가장 적은 매달 상환금을 내게 된다는 장점이 있습니다.
마무리
이상 4억 대출 이자 계산을 각 상환 방식 별로 정리해봤습니다. 대체로 원리금 분할 상환 방식을 선택하게 되는데요. 총 이자를 줄이고자 한다면 원금 분할 상환도 괜찮은 선택이 될 수 있습니다. 위 계산에는 거치기간이 포함되지 않아 실제 대출 금액과 차이가 있을 수 있으니 정확한 이자 계산은 은행 대출 받을 때 재확인 하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
- 대출 금리 낮추기 위한 방법은? (은행의 호갱이 되지 않는 방법)
- 디딤돌 대출 똑똑하게 받는 방법 (자격, 금리, 혼인신고 등)
- 보금자리론 궁금증 정리 (자격, 금리, 미혼, 추가대출 등)
- 담보대출 완벽 정리 (종류, 금리, 한도, 서류, 신용등급 등)
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