20대 대출 찾아보고 있다면 꼭 알아야 할 내용 • 대부론

최근 20대 청년 층의 대출 상담 문의가 끊이지 않고 있습니다. 특히 사업을 하거나 자동차 구입, 학자금 마련, 기타 다양한 이유로 돈을 구하고 있는데요. 이런 20대 들에게 꼭 알아두었으면 하는 내용이 있어 이번 글을 통해 정리해봤습니다. 20대는 신용도가 아직 제대로 형성되지 않은 시기이기 때문에 대출이 어려울 뿐더러 한 번의 잘못된 선택으로 창창한 앞날을 망칠 수도 있습니다. 아무쪼록 20대 대출 찾는다면 이 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

20대 대출 가능한 곳

20대 특히 20대 초중반인 경우에는 기본적으로 대출이 어렵습니다. 대출이 가능하더라도 왠만한 금융회사에서는 고금리 대출 밖에 안되는데요. 그래서 많은 20대 청년들이 인터넷 검색으로 저금리 대출이 가능한 곳을 찾지만, 결국 20대 분들에게 대출이 가능한 곳은 대부업체 또는 대부업체와 거의 금리 수준이 비슷한 저축은행 밖에 없습니다.

저축은행 대부업체 도대체 무슨 차이가 있나 (참고)

가끔 인터넷이나 각종 광고를 통해 마치 20대 초중반도 10%대 또는 그 이하의 저금리 대출이 가능한 것처럼 광고하는 업체들이 있는데요. 막상 이런 곳에 연락을 해봐도 여러가지 조건을 이유로 결국 20% 이상의 고금리를 때리는 경우가 많습니다. 그리고 막상 대출금이 나와 봤자 최고 한도는 200~300만원 정도 밖에 되지 않죠.

어떤 저축은행의 경우 500만원까지 한도가 나오는 곳도 있지만, 이런 경우는 특이 케이스라고 할 수 있습니다. 사실 대출 전문가의 입장에서 20대 초중반에게 500만원 이상의 대출이 나간다는 것은 너무 무리하게 저축은행이 영업을 한다는 느낌이 들기도 합니다. 돈벌이에 혈안이 되서 아직 신용이 제대로 쌓이지 않은 20대 은행 대출을 진행하다가 고객도 돈을 못갚고 저축은행도 손해보는 경우가 허다하기 때문입니다.

정리하자면, 현실적으로 20대 대출이 가능한 곳은 대부업체와 저축은행(고금리 대출) 밖에 없습니다. 단, 4대보험이 되는 직장에 다니고 있고 일정한 조건을 만족한다면 정부에서 지원하는 서민 대출 상품인 햇살론을 신청할 수 있습니다.

햇살론 자격 및 대상자에 대해 꼭 알아야할 4가지

또한 최근에는 카카오뱅크나 토스 대출과 같은 모바일 대출 상품이 있어 대출 조건을 만족한다면 대부업체보다 안전하게 소액 대출을 받는 방법도 있습니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

20대 대출이 어려운 이유

그러면 이렇게 20대 대출을 저금리로 받기 어려운 이유는 무엇일까요? 그 이유는 아직 20대 초중반인 분들은 사회적으로 신용 거래 실적을 쌓지 못했기 때문입니다. 그리고 통계적으로 20대 초반에 대출을 시도하는 사람은 대출금을 제대로 갚지 않는다는 통계가 있기 때문에 금융기관의 대출 심사관들은 기본적으로 20대 대출 승인을 꺼려합니다.

20대 대출 받을 때 주의사항

이렇게 20대 대출이 어렵기 때문에 급한 돈이 필요한 20대들은 어쩔 수 없이 대부업이나 저축은행의 고금리 대출을 받게 됩니다. 현재 우리나라 법정 최고 금리가 24%인데요. 고금리 대출을 받는 20대 들은 대부분 23~24%의 금리를 감당해야 합니다. 그러면 만약 상환기간 3년으로 300만원을 24%의 금리로 대출 받으면 매달 내는 금액은 어떻게 될까요?

원리금균등상환 방식을 선택했다면 3년동안 매달 내는 돈은 원금과 이자를 포함해서 약 12만원을 내야 합니다. 스무살 초중반의 사회 초년생은 무직자이거나 대학생인 경우가 많은데 솔직히 매달 12만원 이상을 부담한다는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다.

그리고 대부업 고금리 대출을 받게 되면 신용 등급에 막대한 영향을 미치게 됩니다. 고금리 대출 실적 자체가 향후에 은행이나 캐피탈 대출 시 문제가 될 수 있습니다. 또한 대부업 대출을 제때 갚지 못하면 더 큰 문제들이 따르게 됩니다.

대부업체 돈 안 갚으면 어떻게 될까?

20대가 신용도 올리는 방법 (신용 거래 실적 쌓기)

20대에는 대출을 이용하지 않는 것이 제일 좋습니다. 대신 아직 신용 거래 실적이 전무한 20대는 신용도를 올리는데 주력해야 합니다. 그리고 신용 거래 실적을 올리는데 가장 좋은 방법은 신용카드 거래 실적을 만드는 것 입니다.

아마 어린 시절에는 신용카드를 잘못 쓰면 망한다고 배웠을 것입니다. 맞습니다. 신용카드를 무분별하게 사용하고 갚지 못하면 신용불량자가 되어 더 이상 제대로 된 경제활동을 할 수 없게 됩니다. 단, 현대 사회에서는 신용카드를 연체 없이 적절한 금액으로 사용하는 것이 신용도를 올리는데 매우 중요한 요소로 여겨지고 있습니다.

특히 금융기관에서는 이 사람이 얼마나 신용 거래 실적을 잘 쌓아왔는지를 보고 대출을 해줄지 말지를 결정합니다. 즉, 대출 심사를 할 때 얼마나 돈을 적정 규모로 쓰고 잘 갚았는지가 중요한 판단 요소라고 할 수 있는데요. 만약 신용카드가 아예 없거나 사용한지 만 1년이 아직 되지 않았다면 신용 무거래자로 분류하여 대출 심사에서 배제합니다.

다시 말해 대출 심사자 입장에서는 신용카드 사용 실적이 전혀 없다면, 신용 평가를 할 근거가 없기 때문에 대출 승인을 내줄 수가 없습니다. 따라서 20대에 미리 신용카드를 만들어 두고 올바른 신용 거래 실적을 쌓아가는 것이 중요합니다. 이는 향 후에 집을 구할 때 전세자금대출을 받거나 결혼 자금이 필요할 때 저금리 대출을 받기 위한 초석이 되기도 합니다.

결론

정식으로 직장 생활을 시작하지 않은 20대는 사실상 저금리 대출이 어렵습니다. 이런 사실을 꼭 인지하고 무리하게 대출을 시도해서는 안됩니다. 최근 자동차 구입이나 각종 사업 자금 등을 이유로 어린 나이에 무리한 대출을 받는 청년들이 있는데요. 결국 고금리 대출을 받고 향후 경제활동에 발목을 잡히는 경우가 허다합니다. 아무쪼록 인터넷 상에 떠도는 잘못된 정보에 현혹되지 마시고, 무리한 대부업 고금리 대출을 받거나 대출 사기에 연루되어 인생 망치는 일이 없기를 바랍니다.

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