10등급 연체자 대출 가능한 방법 및 주의사항 (장기 연체자 포함)

우리나라 신용등급 체계에 따르면 10등급은 신용불량자로 분류되어 은행권 대출을 받기가 어렵습니다. 그래서 어쩔 수 없이 대부업체의 고금리 대출을 받거나 작업대출 같은 방법을 사용하기도 하는데요. 오늘 글에서는 신용등급 10등급 대출 기준에 대해 살펴보고 10등급 연체자 대출 가능한 곳과 주의사항을 정리해보도록 하겠습니다.

10등급 연체자 대출

신용등급 10등급 대출 기준

신용등급 10등급은 나이스 신용등급 점수와 올크래딧 신용점수가 각각 444점,  334점 이하인 경우에 해당합니다. 주로 현재 연체 중이거나 장기 연체가 있는 경우죠. 대출 심사 기준에 따르면 10등급 이하는 위험등급으로 사실상 은행이나 캐피탈 대출이 어렵습니다. (다음 글 참조)

하지만 급전이 필요하거나 생활을 위해 대출을 받아야 할 때가 있는데요. 이런 경우 10등급 연체자 대출이 가능한 곳은 어떤 곳이 있을까요? 그리고 주의해야할 것은 무엇이 있는지 다음 단락에서 살펴보도록 하겠습니다.

10등급 연체자 대출 가능한 곳 #1 (서민대출)

가장 먼저 10등급 연체자 분들이 대출을 찾을 때 알아볼 수 있는 곳이 바로 서민금융통합지원센터(전화번호 1337)입니다. 그런데 이곳에서 운영하는 햇살론이 서민을 위한 대출이라고는 하지만 그 구실을 제대로 하지 못하고 있습니다. (서민 대출 종류는 아래 글 참조)

그래서 이번에 새롭게 출시된 햇살론17은 신용등급 10등급 분들도 어느정도 소득이 있다면 신청할 수 있습니다. 햇살론17은 기존 햇살론처럼 4대 보험 가입 직장인이 아니어도 충분히 승인을 받을 수 있으며, 최대 700만원까지 받을 수 있습니다.

금리는 17.9%이지만 매년 성실 상환 시 12.9%까지 낮출 수 있기 때문에 기존에 대부업체 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없던 신용 10등급 분들에게 희소식이죠.

소득 증빙이 어려운 경우에는 서민금융통합지원센터에 직접 방문하셔서 특례지원을 받으시면 됩니다. 또한 병원비 같은 긴급 생계비가 필요한 경우에는 한도를 1,400만원까지 받을 수 있습니다.

하지만 10등급 분들도 신청할 수 있는 햇살론17은 부채가 너무 많으면 부결될 수 있습니다. 이 때 DSR(총부채원리금상환비율)이라는 기준을 사용하는데요. DSR 계산 방법에 대해서는 아래 글을 참고해보세요.

10등급 연체자 대출 가능한 곳 #2 (장기 연체자 포함)

10등급이어도 단기 연체만 있다면 그나마 대출 가능한 곳을 조금 찾을 수 있습니다. 주로 모바일 소액 대출이나 무직자 대출 상품 중에서 대출 가능한 방법을 살펴볼 수 있는데요. (아래 글 참조)

따라서 소득이나 직업과 무관하게 50만원 이하 또는  300만원 이하 소액대출을 모바일을 통해 받을 수 있습니다. 최근에는 대부업체에서도 다양한 모바일 소액 대출을 내놓고 있는데요. 될 수 있으면 1금융 은행인 카카오뱅크 비상금대출 부터 시작해서 2금융, 대부업체 순으로 찾아보세요.

그리고 최근에는 토스 마이너스 통장이나 페이코 대출 같은 핀테크 대출, P2P 대출 상품이 있는데요. 이런 앱이나 서비스를 사용한다면 이를 통해 소액 대출을 받을 수도 있습니다.

다만, 10등급 장기 연체자라면 위의 대출도 부결될 가능성이 큽니다. 장기 연체란 주로 90일 이상 연체된 경우를 얘기하는데요. 이 때는 신용회복위원회의 프리워크아웃이나 개인워크아웃 자격이 되니 꼭 체크해보시길 바랍니다.

또한 국민행복기금의 채무조정 서비스도 있으니 기존 채무로 과도한 이자를 부담하고 있다면 꼭 체크보세요. 아울러 이런 제도를 통해서 신용회복 중이더라도 개인회생론(한도 700만원)같은 성실 상환자 대출을 신청할 수 있습니다.

10등급 연체자 대출 주의 (작업대출 등)

마지막으로 10등급 연체자 분들이 많이 찾는 방법으로 작업대출이 있습니다. 작업대출은 서류를 조작하여 대출 가능한 자격으로 만든 후 대출 받는 방법으로 사실 상 불법이죠. 이런 신용불량자 10등급 연체자 작업대출은 엄청난 수수료를 부담하거나 사기를 당할 수도 있으니 주의하셔야 합니다.

결론

이상 지금까지 10등급 연체자 대출 가능한 곳과 주의사항에 대해서 살펴봤습니다. 많은 분들이 신용등급에 대한 적절한 지식이 없이 갑자기 대출이나 현금서비스를 받으면서 신용등급이 망가지는 경우가 많습니다.

그러면서 이자 감당이 되지 않아 연체가 발생하고 결국 10등급 연체자가 되게 되는데요. 안타깝지만 현재 신용 10등급을 위한 저금리 대출은 거의 없습니다. 따라서 앞서 말씀드린 신용회복 제도나 채무조정을 먼저 알아보시고, 정말 돈이 필요한 경우에만 소액대출을 검토해 보시길 바랍니다.

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