통대환 대출 실패하는 이유와 알아둬야할 사항 3가지

고금리 대출을 가지고 있다면 당연히 저금리로 바꾸고 싶죠. 하지만 신용등급이 양호하지 않거나 소득 대비 채무가 많다면 현실적으로 대환대출은 어렵습니다. 그런데 이렇게 대환대출이 어렵다는 점을 이용해서 통대환이라는 편법이 생기기도 했는데요. 이번 글에서는 통대환 대출이 무엇인지 알아보고, 통대환에 실패하는 이유통대환 수수료 등 꼭 알아두어야 할 사항들을 정리해보도록 하겠습니다.

통대환 이란?

기본적으로 대환이란 고금리 대출을 저금리로 바꾸는 것을 말합니다. 통대환이란 채무자의 빚을 누군가가 전액 갚아주고 신용등급을 올리는 방법을 의미하는데요. 이른바 신용등급 세탁이라고도 할 수 있습니다.

그리고 이렇게 채무를 모두 갚아 준 사람(대부업체)은 높은 수수료를 받게 됩니다 . 간혹 이런 통대환을 통해서 성공적으로 저금리로 갈아타는 사례가 있습니다. 하지만 통대환 성공 사례보다 실패 하는 사례가 더 많고, 높은 수수료로 인해 손해를 보는 경우도 많습니다.

통대환 대출 예시

2금융에 2천만원, 대부업체 3~4곳에 3천만원, 총 5천만원의 빚이 있는 A씨가 있습니다. 그는 한 대부업체를 찾아가서 통대환 대출 계약을 하려고 합니다. 보통 대부업체에서는 통대환 수수료로 채무액의 10% 이상을 요구하는데요. 그래서 A씨는 통대환 수수료 대가로 5백만원을 주기로 하고 대부업체의 정해져 있는 통대환 기간으로 계약합니다.

그러면 대부업체에서는 A씨의 채무 5천만원 전액을 갚아줍니다. 채무를 다 갚았기 때문에 A씨의 신용등급이 높아지죠. A씨는 높아진 신용등급을 통해 제1금융권에 5천 5백만원을 저금리로 다시 대출 받습니다. 그리고 수수료 포함해서 5천 5백만원을 대부업체에 갚고 통대환 절차를 마무리 합니다.

통대환이 실패하는 이유

위에서 본 통대환 사례에 따르면 A씨는 성공적으로 5천만원의 대출을 저금리 대출로 바꿨습니다. 하지만 이렇게 해피엔딩으로 끝나는 경우는 그리 많지 않습니다. A씨의 연봉이 2천만원이라고 한다면, 제1 금융권 은행에서는 A씨에게 연소득의 2배 이상이 되는 5천 5백만원을 빌려줄 리가 없습니다.

결국 A씨는 은행에서 잘 해봐야 1~2천만원을 받고, 제2금융권 캐피탈을 찾아가지만 캐피탈에서는 최근에 A씨가 큰 돈을 갚고 다시 큰 돈을 빌린 기록이 있기 때문에 쉽사리 대출을 승인해주지 않습니다. 결국 A씨는 계약된 통대환 기간 내에 돈을 마련하지 못해서 다시 대부업체의 고금리를 빌릴게 됩니다. 이렇게 되면 A씨는 저금리 대출로 다 바꾸지 못하고 통대환 수수료 5백만원만의 손해를 보게 되는 것이죠.

이처럼 통대환이 실패하는 이유는 대부분 본인 소득 대비 과도한 채무를 통대환으로 해결하려고 하기 때문에 발생합니다. 여러 통대환 후기를 보면 이렇게 제1, 2금융권에서 저금리로 모든 금액을 대출하지 못해서 실패 하는 사례를 많이 볼 수 있습니다.

아무리 신용등급이 높아지고 통대환 서류 준비를 잘했다고 해도 제1, 2금융권에서 얼마나 대출을 받을 수 있을지 예측하는 것은 쉽지 않습니다. 또한 통대환을 통해 채무를 완전 상환했다고 해도 신용등급이 무조건 오른다고 장담할 수도 없습니다. 연체 이력이나 신용카드 사용 실적이 좋지 않다면 효과가 없기 때문이죠.

만약 통대환이 적발되면

통대환은 제1, 2 금융권 대출을 받지 못해 실패할 가능성도 있지만, 그 자체가 불법이라는 문제도 있습니다. 짧은 기간에 대출금을 상환하고 다시 빌리는 행위는 금융사에서 통대환으로 의심하기 딱 좋은 행태입니다.

만약 제1, 2금융권 대출이 성공했다고 해도 통대환 대출이라는 사실이 적발되면 금융기관에서는 기존 대출금을 회수할 수도 있습니다. 이렇게 되면 다시 신용불량자로 전락하게 되는 악순환을 반복되게 됩니다.

결론

결론적으로 통대환은 본인 소득 대비 채무가 많다면 거의 실패한다고 볼 수 있습니다. 채무를 완납하고 얼마 지나지 않아 다시 대출을 받으려고 하면 금융사들은 쉽게 승인해주지 않습니다. 결국 통대환 수수료 사기만 당하는 꼴이 될 수 있는데요. 따라서 소득 대비 채무가 너무 많다고 생각된다면 대환 대출의 희망은 접어두는 것이 사기 예방 차원에서 좋습니다.

그리고 통대환 수수료가 비싸다는 점, 통대환이 적발될 수 있다는 점, 마음이 급해질수록 사기꾼들의 표적이 될 수 있다는 점 등.. 통대환에 대한 이 세 가지 사항을 꼭 명심하시고, 아무쪼록 조금 더 긴 안목으로 현명하게 대출 상환을 하시길 바랍니다.

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