가계 경제는 어려워지는데 은행 대출 문턱은 갈수록 높아지고 있습니다. 정부에서는 이런 문제를 해결하기 위해 금융기관에 중금리 대출 상품을 독려하고 있고, 최근 다양한 상품이 출시되었는데요. 그래서 이번 글에서는 1금융, 2금융 중금리 대출 중에서 추천할 만한 대출 상품을 정리해봤습니다. 아울러 P2P 중금리 대출에 대해서도 알아봤으니 꼭 참고해보세요.
중금리 뜻, 중금리 대출이란?
대출 업계에서 금리는 저금리, 중금리, 고금리로 나누어집니다. 현재 우리나라에서 법으로 최고 금리는 24%인데요. 따라서 보통 4~5% 이하를 저금리, 6~19%를 중금리, 20% 이상을 고금리로 나누고 있습니다. 참고로 이 기준은 명확한 것이 아니라 대략적인 구분일 뿐이죠.
그래서 우리나라에서 중금리 대출이란 6~19% 사이의 금리를 갖는 대출을 의미합니다. 참고로 정부에서는 서민을 위한 중금리 신용대출 상품인 사잇돌 대출을 지원하고 있는데요. 이에 따라 은행들은 자체 중금리 대출 외에 사잇돌 대출도 추가로 운영하고 있습니다. (사잇돌 대출에 대해서는 아래 내용 참조)
1금융 중금리 대출
앞서 말했듯이 1금융 중금리 대출은 은행 자체적으로 운영하는 일반 중금리 신용대출과 정부 지원 사잇돌 대출로 나눌 수 있습니다. 일반적으로 1금융 사잇돌 대출 금리는 6~9%정도이며, 대출 한도는 최대 2,000만원입니다. 일반 중금리 대출 금리는 은행마다 다양하며, 그 중에는 사잇돌 대출보다 금리가 낮거나 한도가 높은 상품도 있습니다.
1. 카카오뱅크 중금리 대출
2019년 하반기 1금융 중금리 대출 중에 가장 추천할 수 있는 곳은 카카오뱅크입니다. 인터넷 은행으로 출범한 카카오뱅크는 현재 중금리 대출 시장의 점유율 확대를 위해 낮은 금리와 높은 한도를 제공하고 있죠. (참고 기사) 카카오뱅크 중금리 대출 종류에는1) 중신용대출과 2) 사잇돌 대출이 있습니다.
1) 카카오뱅크 중신용대출 조건
- 연소득 3,000만원 이상
- 재직기간 6개월 이상
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출기간 : 1~5년 (원리금균등, 원금균등분할 상환)
- 금리 : 연 4.3% ~ 7.1%
2) 카카오뱅크 사잇돌 대출 조건
- 연소득 1,500만원 이상
- 재직기간 3개월 이상 (개인 사업자도 가능)
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출기간 : 1~5년 (원리금균등, 원금균등분할 상환)
- 금리 : 4.5 ~ 9.8%
카카오뱅크 중신용대출이 사잇돌 대출보다 금리가 더 저렴하고 한도가 많습니다. 따라서 연소득 및 재직기간 요건이 된다면 카카오뱅크 중신용대출을 먼저 검토하시는 것이 좋습니다. 다만, 직장인이 아니라면 개인사업자나 프리랜서도 신청 가능한 카카오뱅크 사잇돌 대출을 알아보세요. (자세한 내용은 아래 글 참조)
2. NH e직장인중금리대출
NH농협에서 운영하는 사잇돌 대출 상품입니다. 현재 은행연합회 비교공시에 따르면 인터넷 뱅킹인 카카오뱅크와 케이뱅크를 제외하고 중금리 대출 중에서 가장 낮은 금리(5등급 최저금리 기준)를 보이고 있습니다. 참고로 케이뱅크는 현재 자금난으로 주요 대출을 일시 중단한 상태라서 이 번 조사에서 제외했습니다. (관련기사)
- 재직기간 1년 이상
- 대출한도 : 100만원 ~ 2천만원
- 금리 : 4.28 ~ 11.76% (4~6등급 기준)
NH e직장인중금리대출은 NH농협을 주거래 은행으로 하고 있다면 고려할 만 한 대출 상품입니다. 물론 재직 기간 1년 이상 요건을 만족하여야 합니다. NH농협의 다른 대출 상품에 대해서는 아래 글을 한 번 참고해보세요.
- 농협 대출 종류 총정리 (직장인, 공무원, 서민대출 등 완벽정리)
- 농협 직장인 대출 완벽 정리 (금리와 한도, 혜택 비교)
- 농협 사잇돌 대출 자격 및 조건, 신청 방법 (금리, 혜택 비교)
3. KEB하나은행 하나핀크 비상금 대출
하나핀크 비상금대출은 1금융 소액 대출 상품 중에서 가장 금리가 낮은 상품(5등급 평균 금리 기준)입니다. 소액을 스마트폰으로 간편하게 받으려는 분들에게 추천할 만한 대출이죠. 대출한도는 50만원으로 금리는 중저금리 수준인 4.8~8.3%입니다.
현재 하나핀크 비상금 대출 외에 카카오뱅크 비상금 대출 등 소액 대출 상품이 많은데요. 300만원 이하 소액을 찾는 분들은 아래 글을 꼭 살펴보세요.
2금융 중금리 대출
1. 저축은행 사잇돌 대출
1) IBK 사잇돌2 대출
저축은행 대출금리 공시에 따르면 현재 가장 낮은 금리를 보이는 사잇돌 대출 상품은 IBK 사잇돌2 대출(6등급 기준)입니다. 최고 대출한도는 2천만원까지 가능하지만 평균적으로 7백만원 정도 나온다고 보시는 것이 좋습니다.
- 연소득 1,500만원 이상
- 근로자: 재직기간 5개월 이상
- 사업소득자: 사업개시일 부터 6개월 이상
- 대출한도 : 최고 2천만원 (평균 7백만원)
- 금리 : 8.85~15.61%
2) 페퍼저축은행 사잇돌2 대출
2019년 2분기 기준으로 판매실적이 가장 높은 저축은행 사잇돌 대출입니다. 평균 대출 한도가 9백만원이기 때문에 금리보다 한도를 중시하는 분들이 많이 신청하는 상품입니다. 심사도 IBK 사잇돌2 대출 보다 쉽기 때문에 더 많이 판매된 것으로 보여지네요.
- 상환능력을 보유한 내국인
- 대출한도 : 최고 2천만원 (평균 8백만원)
- 금리 : 12.9~19.9%
2. 저축은행 일반 중금리 신용대출
1) NH저축은행 NH미들론
6등급 평균 금리 기준으로 가장 낮은 금리를 보이는 중금리 신용대출 상품입니다. 신청 자격은 직장인만 가능하며, 평균 대출금액은 1,600만원입니다.
- 연소득 1,200만원 이상
- 3개월 이상 근속자
- 대출한도 : 5백만원 ~ 3천만원
- 금리 : 8.57~14.62%
2) 페퍼중금리신용대출
일반 중금리 신용대출 중에서도 가장 판매 실적이 높은 상품은 역시 페퍼저축은행의 중금리 신용대출이네요. 평균 대출금액이 3,100만원으로 한도가 잘 나오는 상품이죠. 페퍼저축은행에서 대출 시장을 잡기 위해 공격적인 투자를 한 결과라고 볼 수 있습니다.
- 직장인 및 전문직 자영업자
- 대출한도 : 1백만원 ~ 1억원
- 금리 : 6.9~19.9%
참고로 사잇돌 대출이나 햇살론 같은 서민대출은 일반 신용대출과 중복 대출이 가능합니다. 그래서 한도가 부족하신 분들은 저축은행 사잇돌 대출과 일반 중금리 대출을 동시에 이용하기도 하는데요. 이에 대해서는 아래 글을 한 번 살펴보시길 바랍니다.
P2P 중금리 대출
P2P업체는 중개인의 역할만 하고 대출금을 일반 고객에게서 충당하는 대출을 P2P대출이라고 합니다. 참고로 P2P란 Peer to Peer의 약자이죠. 최근 P2P 대출 시장이 커지면서 중금리 대출 상품 점유율도 높아지고 있습니다. (P2P대출에 대해서는 아래 글 참조)
P2P대출 금리는 평균적으로 12~14% 정도입니다. 대부분 핀테크 기술을 활용하여 온라인으로 진행되기 때문에 금리가 저렴한 편이죠. 다만, 승인율이 그다지 높지는 않습니다. 또한 플랫폼 중개수수료를 따로 내야하고 신용정보 시스템에 대부업 대출로 기록될 수 있다는 점은 감안하셔야 합니다. (윗 글 참고)
P2P 대출을 운영하는 대표적인 P2P 업체로는 테라펀딩, 피플펀드, 렌딧, 8퍼센트 등이 있습니다. (한국P2P금융협회 사이트 참고)
결론
이상 1금융, 2금융 중금리 대출 상품을 살펴보고 추천 상품을 정리해보았습니다. 아울러 P2P 중금리 대출에 대해서도 알아봤는데요. 최근 P2P 대출이 유행하면서 대학생이나 20대 분들이 무분별하게 대출을 받는 문제가 있습니다. 아직 20대이거나 대학생인 분들은 아래 글을 꼭 살펴보시고 신용등급을 잘 관리하세요.
그리고 사잇돌 대출은 대출 기간을 1~5년 중 선택할 수 있지만 거치 기간을 둘 수 없다는 단점이 있습니다. 따라서 바로 원리금 상환이 부담되는 분들은 거치기간이 있는 일반 은행 중금리 신용대출을 찾아보시길 바랍니다.
아울러 1금융 중금리 대출을 받는 분들은 대부분 4~6등급 직장인 분들이며, 7등급 이하이거나 무직자 분들은 부결되는 경우가 많습니다. 그래서 1금융이 안된다면 2금융 중금리 대출을 알아보셔야 하는데요. 등급별 대출 방법에 대해서 아래 글을 한 번 참고해보시고, 본인에게 맞는 대출 상품을 찾으시길 바랍니다.
- 6등급 무직자 대출 총정리 (1금융권, 2금융권, 대부업 대출 포함)
- 7등급 무직자 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (신용 등급 올리기)
- 8등급 무직자 대출 방법 및 주의사항 정리 (대출 전 필독)
- 저신용 무직자 대출 가능한 방법 정리 (등급별 대출 포함)
꼭 참고해서 읽어봐야 할 글
- 대출한도 나는 얼마까지 될까? (대출한도 결정 요인 총정리)
- 대출 알아보려고 이곳저곳 발품 팔아도 될까? (대출 심사기준 관련)
- 대출 금리 낮추기 위한 방법은? (은행의 호갱이 되지 않는 방법)