장기연체자 대출 가능한 곳 있을까? (빚 탕감 방법 포함)

By 대출상식

최근 경기 불황과 가계 경제의 몰락으로 연체자가 급증하고 있습니다. 특히 90일 이상 연체 하고 있는 장기연체자가 급속도로 늘어나고 있는데요. 정부에서는 보다못해 장기소액연체자 지원대책을 내놓기도 했었죠. 이와 관련해서 오늘은 장기연체자 대출 가능한 곳과 함께 빚을 탕감할 수 있는 채무조정제도에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

장기연체자 대출 방법 및 가능 여부

장기연체자 대출 찾는 이유

장기연체자 대출을 찾는 분들의 사연을 들어보면 정말 안타까운 사례가 많은데요. 갑자기 건강이 나빠져서 일자리를 잃거나, 사업 실패, 부모님의 사망, 이혼 등으로 생활 자체가 어려워진 분들이 장기연체를 많이 합니다.

게다가 요즘에는 젊은 층에서도 장기연체자가 급증하고 있죠. 집 값은 천정부지로 치솟는데 취업은 어려워지고.. 결국 연애, 결혼, 출산을 모두 포기하고 대출 빚을 갚기는 커녕 생활비 벌기에 급급한 젊은이들 많은데요. 결국 소액 빚을 갚지 못해 장기연체자가 되었지만, 살기 위해 어쩔 수 없이 다시 대출을 찾게 됩니다.

장기연체자 대출 가능한가

대출, 신용카드, 핸드폰 요금 등을 10만원 이상 금액으로 5일 이상 연체하면 신용정보시스템에 연체 기록이 남게 됩니다. 그리고 90일 이전까지는 단기 연체로 기록되었다가 90일이 넘어가면 장기연체로 바뀌게 되죠. (아래 글 참조)

위 글처럼 장기 연체 기록은 신용정보시스템에 5년 동안(-> 최근 3년으로 변경) 남기 때문에 당장 빚을 다 갚는다고 해도 은행권 대출이 쉽지 않습니다. 다만, 90일 미만 단기 연체의 경우에는 대출이 가능한 곳이 그나마 있습니다. (단기 연체자 대출에 대해서는 아래 글 참고)

장기연체자 대출 가능한 곳

그러면 장기연체자 대출은 어디서 어떻게 찾아야 할까요? 대출은 저금리 대출부터 차례대로 찾아야 한다는 것은 다 알고 계시죠. 일단 장기연체자 대출 가능한 방법에 대해서 아래와 같이 정리해봤습니다.

1. 장기연체자 서민 대출

장기연체자는 정부지원 서민대출도 어렵다는 것을 잘 아실 겁니다. 그나마 서민대출 중에서 최근에 출시된 햇살론17(세븐틴)이 7~10등급 저신용자에게 최고 700만원까지 (특례지원 시 1400만원까지 가능) 대출을 해주기 때문에 장기연체자 대출 가능한 곳 중 가장 조건이 좋다고 볼 수 있는데요. 만약 장기연체 내역이 좋지 않다면 이마저도 부결되기도 합니다.

이 밖에 서민 대출에는 소상공인, 대학생, 프리랜서 분들을 위한 대출도 있는데요. 다른 고금리 대출을 알아보기 전에 지원 가능한 서민 대출이 있는지 꼭 먼저 살펴보시길 바랍니다. (아래 글 필독)

2. 장기연체자 소액 대출

300만원 이하 소액 대출은 법적으로 대출 심사를 거치지 않아도 됩니다. (아래 글 참조) 따라서 장기연체자도 300만원 이하 소액 대출이 가능한 경우가 있는데요. 다만, 1금융 소액대출은 장기연체 기록 때문에 부결되는 경우가 많습니다. 하지만 그렇다고 해도 장기연체자 소액대출을 찾을 때 역시 1금융 소액대출부터 검토하시길 바랍니다.

3. 장기연체자 대부업 대출

예전에는 장기 연체가 있더라도 대부업 대출이 가능한 곳이 있었는데요. 하지만 법정 최고금리 제한으로 대형 대부업체들의 수익률이 급격히 떨어지면서 최근에는 연체자 대출을 거의 운영하고 있지 않습니다. 특히 장기연체자 대출 부실율이 높아지면서 순위가 높은 대부업체 일수록 연체자 대출은 거의 찾기가 어려워졌습니다.

4. 장기연체자 작업대출

대부업 대출마저 어려워지면서 장기연체자 분들은 결국 작업대출을 찾기도 합니다. 작업대출이란 브로커에게 서류 조작을 의뢰해서 대출 받는 방법을 말하는데요. 아래 글을 꼭 읽어보시고 절대 작업대출을 주의하시길 바랍니다.

5. 장기연체자 중고차할부 대출

신차 당일출고나 중고차 매입 등으로 장기연체자에게 자동차담보대출을 해준다는 광고도 많습니다. 특히 20대 젊은 층에서 자동차를 통한 대출을 많이 알아보는데요. 장기연체자 신분으로 중고차 할부 같은 자동차담보대출을 받기 전에 아래 글들을 꼭 한 번 살펴보시길 바랍니다.

6. 장기연체자 일수 대출

장기연체자 분들이 마지막으로 찾는 곳이 일수, 월변 같은 개인돈 대출입니다. 이런 곳은 정식으로 대부업 등록을 하지 않고 법정 최고 금리보다 높은 금리를 적용하거나 수수료, 선이자 등을 요구하기도 하는데요. 만약 장기연체자 일수 같은 것을 찾는다면 아래 내용은 꼭 읽어보시고 주의하시길 바랍니다.

8. 폰테크, 내구제 등 유사 대출

요즘에는 젊은 층을 중심으로 폰테크, 내구제, 신용카드 현금화, SNS 대리입금 등 다양한 형태의 유사 대출이 유행하고 있습니다. 아직 법이 제대로 마련되어 있지 않기 때문에 중 고등학생 등 미성년자들까지 이런 방식으로 돈을 구하고 있는데요. 문제는 유사 대출을 잘못 이용하면 더 큰 손해를 볼 수 있다는 것 입니다. (아래 글 참고)

장기연체자 빚 탕감 방법

아시겠지만 장기연체자 분들은 대출보다 먼저 빚 탕감 방법을 알아보셔야 합니다. 어려운 말로 채무조정이라는 것인데요. 아래 나열되어 있는 순서로 채무조정제도를 살펴보시면 됩니다.

1. 취약차주 채무조정제도

취약차주란 채무 3건 이상 + 신용등급 7~10등급 + 소득 하위 30%이신 분들을 의미합니다. (관련 기사) 최근 금융위 보도자료에 따르면 2019년 10월 말부터 저축은행 장기연체자 중 취약차주를 위한 채무조정을 확대한다고 합니다. 따라서 저축은행 채무를 가지고 있다면 저축은행에 취약차주 채무조정을 먼저 문의하시길 바랍니다.

2. 장기소액연체자 지원재단

장기소액연체자 지원재단은 올해 초에 채무조정 신청 접수를 마감했는데요. 하지만 꾸준히 이 재단의 공지사항을 살펴볼 필요가 있습니다. 미처 정보를 몰라서 장기소액연체자 지원재단에 신청하지 못한 분들은 현재 신용회복위원회 특별지원 프로그램을 통해 지원을 받을 수 있으니 참고하세요.

3.신용회복위원회 특별지원 프로그램

신용회복위원회 특별지원 프로그램에서는 대학생, 미취업청년, 군복무자, 중소기업인, 취약채무자 등을 위한 채무조정 제도를 운영하고 있습니다. 이 중에서 취약채무자 특별면책 제도는 1,500만원 이하 채무에 대해 70~90% 탕감해주는 등 혜택이 있으니 꼭 살펴보시길 바랍니다. (아래 글 참고)

4.신용회복위원회 개인워크아웃

위 조건들이 해당되지 않는 장기연체자 분들은 다음으로 신용회복위원회의 개인워크아웃을 살펴보셔야 합니다. 개인워크아웃은 90일 이상 연체를 가진 분들이 신청할 수 있는 채무조정제도인데요. 자세한 내용은 아래 글을 확인해보시길 바랍니다.

5. 개인회생 및 파산 면책

마지막으로 위 모든 방법이 안된다면 법원에 개인회생이나 파산 면책을 신청할 수 있습니다. 많은 분들이 개인회생이나 파산을 하면 불이익이 있을까봐 걱정하시는데요. 감당하기 어려운 빚을 끌어안고 대출의 악순환을 버티는 것보다 더 좋은 선택이 될 수 있으니 잘 생각해보셔야 합니다. (아래 글 필독)

결론

이상 장기연체자 대출 찾는 분들을 위해 대출 가능한 곳을 알아보고 장기연체자 빚 탕감 방법도 함께 살펴봤습니다. 아시겠지만 정상적인 경제활동을 하려면 연체는 절대 주의해야 하는데요. 특히 장기연체는 기록이 5년 동안이나 남기 때문에 작은 금액이라도 빨리 갚아야 합니다. 너무 빚이 많아서 힘들다면 대출 보다는 채무조정제도를 꼭 활용하여 신용 회복 하시길 바라면서 이 글을 마치도록 하겠습니다. (추가로 아래 글들도 꼭 읽어보세요.)

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글
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