자영업자 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (대출 방법 및 추천)

음식점, 편의점, 배달업, 옷가게, 미용실, PC방 등 자영업을 하다보면 급하게 자금이 필요할 때가 있습니다. 하지만 급한 마음에 아무렇게 대출을 받으면 신용등급이 떨어지고 결국 고금리 대출의 악순환에 빠지게 되는데요. 그래서 오늘은 자영업자 대출 찾는 분들을 위해 꼭 읽어봐야 하는 내용으로 글을 정리해봤습니다. 자영업자 대출 방법추천 상품도 같이 정리하였으니 참고하세요.

자영업자 대출 방법 및 종류, 추천 상품 정리

자영업자 대출 현황

1. 자영업자 대출이란?

음식점, 학원, 노래방, 마트, 미용실, 숙박업 등 수 많은 업종이 자영업으로 분류되고 있습니다. 자영업은 개인사업자 또는 소상공인으로 표현하기도 하는데요. 이런 분들을 위한 대출을 자영업자 대출이라고 합니다. 하지만 안타깝게도 자영업은 소득이 불안정하기 때문에 은행에서는 자영업자 대출을 꺼려하는게 현실이죠.

2. 자영업자 대출 규모

평생 직장의 개념이 사라지면서 우리나라 자영업자의 수는 기하급수적으로 늘어났습니다. 통계청 보도자료(고용동향)에 따르면 우리나라 자영업자 수는 약 700만명으로, 매년 약 100만명이 개업하고 폐업한다고 합니다.

이렇게 자영업자가 늘어나면서 우리나라 자영업자 대출 규모도 급증하고 있는데요. 금융당국 발표에 따르면 작년 한 4분기 자영업자 대출 규모는 약 400조에 이른다고 합니다.

자영업자 대출 방법

1. 정부지원 대출

자영업자 대출 규모가 커지고 폐업자 수가 늘자 정부에서는 자영업자를 지원하기 위한 다양한 자영업자 대출을 내놓기 시작했습니다. 정부지원 자영업자 대출 방법은 주로 신용보증을 통해 이루어지는데요. 신용보증재단 또는 서민금융진흥원 같은 신용 보증기관에서 보증서를 받고 은행에서 대출을 신청하는 방식으로 이루어 집니다.

자영업자 대출 방법 및 절차
(출처 : 신용보증재단 중앙회)

2. 자영업자 대출 준비서류

참고로 신용보증재단이나 서민금융진흥원에서 자영업자 대출 보증서를 신청할 때는 다음과 같은 서류를 미리 준비하시는 것이 좋습니다.

  • 주민등록등본
  • 사업장 및 거주주택 부동산등기부등본 또는 임대차 계약서
  • 사업자등록증
  • 납세증명서, 납세사실증명서  (세무서 발급)
  • 부가가치세 과세표준증명서, 부가가치세 면세사업자 수입금액증명서 (세무서 발급)

그리고 위와 같은 기본적인 서류 외에 추가 서류가 필요할 수 있으니 신용보증재단(1588-7365) 또는 서민금융진흥원(1397) 고객센터에 미리 연락하여 상담을 받아보시길 바랍니다. 기관에 방문하실 때는 아래 링크 또는 인터넷 검색을 통해 근처에 있는 지역 지점을 찾아보시고 방문하세요.

자영업자 대출 종류 및 추천

1. 신용보증재단 대출

신용보증재단 대출은 자영업자 대출 종류 중에서 가장 먼저 추천하는 대출입니다. 자영업, 소상공인을 위해 정부에서 약 6,000억을 지원하는 대출로 은행 대출 금리에서 1~2% 정도 이자를 국가에서 대신 내주는 대출 상품입니다.

조건은 지역 신용보증재단 별로 조금씩 차이가 있지만 한도는 대략 1~2천만원 정도 나오고 금리는 2~4% 정도 나온다고 보시면 됩니다. 자세한 내용은 위에 링크한 글을 참고해보세요.

2. 1금융 자영업자 대출 (카카오뱅크)

사업자 분들은 시간이 곧 돈입니다. 그래서 서류 준비하고 은행 방문하는 시간조차 없는 경우가 많은데요. 바쁜 사업자 분들에게 추천할 수 있는 자영업자 대출은 바로 카카오뱅크 개인사업자 대출입니다.

카카오뱅크 개인사업자 신용대출 (자영업자 대출 추천 상품)

카카오뱅크 앱으로 방문 없이 신청할 수 있으며, 연소득 1천만원 이상으면 최대 2천만원까지 대출 가능합니다. 그리고 1금융 은행답게 최저 금리도 연 3.75%로 낮고 중도상환해약금도 없기 때문에 언제든 자금이 넉넉해지면 갚을 수 있습니다. (자세한 내용은 아래 글 필독)

3. 정부지원 서민대출

만약 신용보증재단이나 1금융 자영업자 대출을 신청할 수 없다면, 마지막으로 추천드리는 자영업자 대출은 바로 정부지원 서민대출입니다. 서민대출 중에 가장 대표적인 상품은 바로 햇살론인데요. 햇살론은 서민금융진흥원 보증서를 기반으로 2금융(저축은행, 상호금융)에서 받는 대출입니다.

참고로 햇살론은 서민금융진흥원 외에 신용보증재단에서도 햇살론(사업자대출) 보증을 받을 수 있습니다. (아래 링크 참조)

저신용 저소득 자영업자로 신용등급 7~10등급이거나 과다 채무소득 증빙이 어려우신 분들은 햇살론도 부결될 수 있습니다. 이런 분들은 최근에 출시된 햇살론17(세븐틴)을 한 번 알아보세요. 자격 조건이 완화된 서민대출로 금리는 다소 높지만 고금리 대부업 대출보다 훨씬 좋은 대출입니다.

마지막으로 정부지원 서민대출에는 새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌 대출 등이 있으니 고금리 대출이나 사채를 찾기 전에 꼭 먼저 자격이 되는지 확인하시길 바랍니다.

자영업자 대출 시 주의사항

1. 고금리 대출 (2금융, 대부업)

대부분 아신다고 생각했는데 의외로 정부에서 지원하는 자영업자 서민대출이 있는지 모르는 분들이 계시더군요. 그래서 신용등급도 좋고 자격 요건도 충분한데 급한 마음에 덜컥 고금리 대출을 받고 후회하는 일들이 많습니다. 특히 예전에는 대부업 뿐 만 아니라 저축은행에도 고금리 대출이 많이 있었죠.

고금리 대출을 받으면 신용등급이 급격히 하락하게 됩니다. 그래서 당장 급한 불을 끄자는 마음으로 고금리 대출을 써버리면 신용등급이 나빠져서 저금리로 전환도 안되고 결국 빚더미에 앉게 되는 것입니다. (신용등급 기준에 대해서는 아래 글 참조)

2. 일수, 월변 등 사채

당장 급전이 필요한데 대출되는 곳이 없어서 일수나 월변, 개인돈 같은 사채를 쓰시는 분들도 있습니다. 아시겠지만 사채는 절대 피하셔야 합니다. (아래 글 필독)

3. 채무조정제도 이용

고금리 대출이나 사채를 쓰기 전에 워크아웃제도나 개인회생 같은 채무조정제도의 도움을 받을 수 있는지 먼저 체크해보세요. 너무 많은 빚을 도저히 감당할 수 없다면 빠른 시일 내에 악순환을 끊으셔야 합니다.

4. 불법 브로커 및 대출 사기

최근 들어 신용보증서를 발급해주다고 접근한 후 수수료를 요구하는 불법 브로커가 기승하고 있는데요. 법적으로 대출을 진행할 때 선입금이나 수수료를 요구하는 행위는 모두 불법입니다. 만약 불법 브로커를 만났다면 금융감독원(1332) 또는 서민금융나들목에 신고하세요.

마지막으로 대출 보이스피싱과 각종 대출 사기를 조심하여야 합니다. 특히 최근들어 어려운 영세 자영업자를 대상으로한 대출 사기가 많아지고 있는데요. 대출 보이스피싱 및 불법상담사 확인 방법에 대해서는 아래 글 꼭 읽어보세요.

결론

지금까지 자영업자 대출 방법 및 추천 상품에 대해 알아보고 자영업자 대출 시 주의사항도 살펴봤습니다. 자영업자 대출은 정보를 최대한 정확하게 알고 진행하는 것이 좋습니다. 따라서 신뢰할 만한 정부 기관 홈페이지나 상담사를 통해 정보를 얻으시길 바랍니다. 아울러 대출 전에 아래 글들을 꼭 참고한 후 대출을 진행하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글