자동차 담보대출 조건, 한도, 서류 총정리 (후기 포함)

기존에 자동차를 가지고 있다면 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 또한 자동차 담보대출은 신차나 중고차 구입 시에도 활용할 수 있는데요. 이번 글에서는 자동차 담보대출 시 알아야할 조건과 한도, 필요 서류, 후기 등을 총정리하였습니다.

자동차 담보대출이란?

1. 자동차 담보대출 뜻

자동차 담보대출이란 현재 소유하고 있는 차를 담보로 받는 대출을 의미합니다. 자신이 타고 다니는 차량이나 본인 명의 차량을 이용하는데요. 차량 담보대출, 차담보대출 등 다양한 이름으로 불리고 있습니다.

자동차 담보대출 조건, 한도, 이율, 필요 서류 정리

2. 자동차 구입자금 대출과의 차이

(1) 자동차 구입자금 대출이란?

많은 분들이 헷갈려 하는 것이 바로 자동차 담보대출과 자동차 구입자금 대출과의 차이입니다. 자동차 구입자금 대출은 흔히 오토론이라고도 하는데요. 자동차를 구입할 때 받는 대출로 자동차 매매계약서가 필요합니다. (아래 글 참고)

(2) 근저당 설정 여부

자동차 구입자금 대출은 서울보증보험 보증서를 100% 담보로 하는 대출입니다. 따라서 자동차에 근저당 설정을 하지 않죠. 반면, 일반적인 자동차 담보대출이나 자동차 할부는 차량에 근저당을 설정합니다.

(3) 취급 기관

자동차 구입 자금 대출은 2금융권에도 있지만, 주로 1금융권 은행에서 받습니다. 은행 오토론이라고도 하죠. 신한 마이카 대출, 우리 드림카 대출하나 원큐 오토론, KB 매직카 대출 등이 대표적인 상품입니다.

3. 자동차 담보대출 종류

자동차 구입자금과 달리 자동차 담보대출은 1금융에는 거의 없고, 2금융 캐피탈이나 담보대출 전문 대부업체에서 주로 운영합니다. 대표적인 상품으로 현대캐피탈 자동차 담보대출, 아주캐피탈 대출, 한신오토론 등이 있죠.

4. 무직자 자동차 담보대출

1금융권 자동차 구입자금 대출(은행 오토론)은 재직 및 소득 증빙을 요구하기 때문에 무직자 분들을 받기가 어렵습니다. 다만, 기존에 소유하고 있는 차량이 있다면 무직자도 근저당 설정 후 담보대출을 받을 수 있는데요. 이에 대해서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.

5. 신용불량자 자동차 담보대출

신용불량자 분들이 급전 대출이 필요할 때 자동차 담보대출을 알아보곤 하죠. 최근 신불자 당일출고, 신불자 중고차 매입 등 자동차 담보대출 찌라시가 많이 나오고 있습니다. 주의하실 점은 대부분 불법 대출들이기 때문에 잘 알아봐야 한다는 것인데요. 이에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

자동차 담보대출 조건

1. 자동차 담보대출 이율

자동차 담보대출을 어디스 받느냐에 따라 이율은 천차만별입니다. 보통 1금융 자동차 구입자금 대출은 연 3~4%를 형성하고 있지만, 2금융이나 대부업 자동차 담보대출은 당연히 이보다 높습니다. 신용등급이 좋지 않은 경우에는 연 20%를 넘기도 합니다.

2. 평균 금리 수준

만약 신용등급이 6등급 이내이고 다른 조건이 평균 수준이라고 한다면, 2금융 캐피탈 자동차 담보대출을 받을 때 금리는 연 10% 정도를 예상해볼 수 있는데요. 약 2천만원을 5년 동안 빌렸다고 한다면 매달 50~60만원 정도를 부담합니다. (대출 계산기 활용)

3. 대출 한도

은행 오토론은 신차의 경우 최대 6천만원, 중도차는 최대 5천만원입니다. 일반 자동차 담보대출도 특별한 문제가 없다면 최대 4~5천만원 정도가 나올 수도 있는데요. 다만, 한도를 결정 짓는 몇가지 요인들이 있습니다. 이에 대해서는 아래 단락에서 자세히 살펴보도록 하죠.

자동차 담보대출 한도

1. 한도 결정 요인

자동차 담보대출 한도는 자동차 시세, 근저당 설정 금액, 신용 등급에 따라 결정됩니다. 그 외에도 연 소득, 기존 채무액, 직업 및 직군 등이 대출 한도에 영향을 미치는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 읽어보시길 바랍니다.

2. 자동차 시세

자동차의 담보 가치는 자동차 시세가 기본이 됩니다. 신차가 아니라면 중고차 시세를 알아봐야 하는데요. 요즘에는 SK엔카, KB차차차, 다나와 중고차 사이트 등에서 시세를 살펴볼 수 있습니다.

3. 근저당 설정 금액

자동차에 근저당이 얼마나 설정되어 있나도 중요합니다. 보통 할부로 구입한 할부 차량은 근저당이 설정되어 있죠. 자동차 담보대출 한도는 자동차 시세에서 근저당 설정금액이 차감되어 산정됩니다.

대출한도 = 자동차 시세 – 근저당 설정금액

할부 차량으로 자동차 담보대출을 받으시려는 분들은 아래 글을 꼭 읽어보시길 추천합니다. 할부차로 대출 받을 때 어떤 것들을 알아야 하는지, 주의사항은 무엇인지 꼭 살펴보시길 바랍니다.

4. 신용등급과 기대출

자동차 담보대출은 담보대출이지만 신용등급 기준기대출도 대출 한도에 영향을 미치는데요. 신용등급이 너무 안 좋거나 기대출이 과다하게 되면 자동차 담보대출 부결 될 수도 있습니다. 참고로 정상적인 자동차 담보대출은 신용등급 하락에 영향이 거의 없습니다.

자동차 담보대출 서류

1. 기본 서류

자동차 담보대출을 받으려면 기본적으로 본인 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)과 자동차 등록증, 그리고 자동차 등록원부등본(갑, 을)이 필요합니다. 참고로 자동차 등록증과 자동차등록원부등본은 정부24 사이트에서 출력할 수 있습니다.

2. 추가 서류

기본 서류 외에 추가 서류로 주민등록 등초본인감도장 및 인감 증명서를 요구하는 곳도 있습니다. 여기서 인감도장과 인감 증명서는 넘길 때 조심하셔야 합니다. 인감 도장을 잘못 맡겼다가 자기도 모르게 빚 더미가 생길 수도 있기 때문이죠. (인감 보호의 중요성 글 참고)

그리고 인감증명서를 발급 받을 때는 용도를 기입하게 되는데요. 업자들이 혹시 다른 용도로 사용하지 못하도록 하기 위해서 반드시 “자동차 근저당 설정용“과 같이 인감 사용 용도를 꼭 기재하여 인감증명서를 발급 받아야 합니다.

자동차 담보대출 후기

1. 자동차 대출 후기

저는 취직하고 첫 자동차로 현대자동차 아반떼를 구입했었습니다. 당시에는 자동차 금융에 대해서 아는 게 없어서 그냥 현대차 대리점에 가서 견적 받고 할부로 구입했죠. 나중에 자세히 보니 현대캐피탈 할부로 2금융권 대출이더군요.

2. 자동차 담보대출 썰

제가 구입한 아반떼는 할부로 구입했기 때문에 근저당이 설정되어 있었습니다. 5년 정도 타고 다니다가 회사를 그만두고, 사업을 시작했는데요. 사업 초기 자금을 마련하기 위해서 이런 저런 대출을 알아봤었죠. (아래 글 참고)

그런데 아시다시피 신규 사업자는 신용대출이 정말 어렵습니다. 그래서 어쩔 수 없이 자동차 담보대출을 찾게 되었죠. 그냥 인터넷에서 검색해보니 차담보대출이 되는 곳이 많습니다. 그래서 그냥 무서류 진행 된다는 곳에 연락했습니다.

그런데 그때 알았습니다. 무서류 진행 업체 중에는 불법 업체가 많다는 걸요. 담보대출 전문으로 한다고 해도 대부업 등록도 안된 업체들이 있더라고요. 따라서 기본적으로 대부업 등록 여부는 확인해야 하는 것 같습니다.

그리고 대출 알아볼 때는 1금융부터 차례대로 알아봐야 한다는 것을 깨달았습니다. 귀찮아서 여러 대출들을 제대로 비교도 안해보고, 그냥 연락 되는 곳으로 바로 진행했었죠. 대출 알아본다면 기본적인 대출 순서에 대해 아래 글은 꼭 한번 읽어보라고 추천드립니다.

3. 자동차 대출 팁

아시는 분은 아시겠지만, 2금융 자동차 할부 대출은 1금융 자동차 대출대환 대출할 수 있습니다. 저도 이걸 모르고 계속 고금리 이자를 냈었죠. 따라서 자동차 할부 있는 분들은 빨리 1금융 은행 오토론 알아보세요.

참고로 1금융 은행 오토론은 근저당 설정이 없기 때문에 추후에 그 자동차로 2금융권 대출을 다시 받을 수도 있습니다. 물론 요즘 오토론 이중대출 논란이 조금씩 생기고 있어서 제한이 생길지는 모르겠지만요. 기술적으로는 이중 대출도 가능하다는 것을 알아두면 될 것 같습니다.

마무리

이상 오늘은 자동차 담보대출에 대해서 총정리하는 시간을 가져보았습니다. 자동차는 우리 삶에 중요한 물건이자 재산입니다. 다만, 부동산과 달리 자동차는 사는 순간부터 감가상각이 시작되죠. 따라서 자동차를 이용하면서 얻을 수 있는 이득과 감가상각, 대출 원금과 이자 등면밀히 비교해보셔야 합니다.

추가로 꼭 읽어봐야 할 글들