은행 대출 잘 받는 방법 정리 (1금융 대출 팁)

대출을 받으려고 한다면 신한은행, KB국민은행, 하나은행 같은 1금융 은행을 먼저 찾아야 합니다. 은행 대출은 심사가 까다롭지만 가장 저금리이기 때문이죠.  오늘은 은행 대출 잘 받는 방법을 알아보고, 1금융 대출 팁을 정리해봤습니다.

은행 대출 종류

은행에서는 다양한 대출 상품을 다루고 있습니다. 대출 종류는 담보 여부에 따라 담보대출신용대출이 있고, 대출 방식에 따라 영업점 방문 대출비대면 대출이 있습니다. 또한 은행에서도 국가복지대출과 정부에서 지원하는 서민대출도 받을 수 있습니다.

은행 대출 종류 및 잘 받는 방법 정리

1. 담보대출

담보대출은 은행에서 받을 수 있는 대출 중에 가장 저금리 대출입니다. 본인 명의 아파트나 자동차를 담보로 저당권을 설정하고 대출을 받는 방식이죠. 담보대출에는 주택담보대출, 자동차담보대출, 예적금담보대출, 카드매출담보대출 등이 있습니다. (아래 글 참고)

2. 신용대출

신용을 기반으로 하는 대출입니다. 소득과 신용등급, 재직 및 사업기간 등으로 은행에서 대출 여부를 심사하죠. 금액이 크면 지점 방문이 필요하며, 소액 대출은 인터넷과 모바일 비대면 방식으로 이뤄지고 있는데요. 최근에 은행에서 비상금 대출이라는 이름으로 소액 대출을 많이 출시하고 있습니다.

3. 국가복지대출

정부에서는 다양한 국가복지대출을 운영하고 있습니다. 대표적인 상품이 사회초년생이나 신혼부부의 주택 구입을 위한 디딤돌 대출, 보금자리론이 있으면, 전월세 보증금 지원을 위한 전세대출(버팀목 대출) 등이 있습니다. (아래 글 참고)

4. 서민대출

저소득, 저신용자 분들도 은행 대출을 받을 수 있도록 운영되는 서민대출이 있습니다. 대표적인 서민대출이 바로 새희망홀씨 대출사잇돌 대출입니다. 대출 심사가 다소 까다롭지만, 조건이 되는 분들은 꼭 먼저 알아봐야 하는 대출이기도 합니다.

은행 대출 방식

1. 지점 대출 (영업점 대출)

은행 대출은 보통 지점 대출본사 대출로 나눠집니다. 지점 대출(영업점 대출)은 은행 방문 상담을 하면서 대출 창구직원이 진행 여부를 결정합니다. 그리고 대출 창구직원이 서류를 정리해서 지점장 승인을 받는 대출입니다.

2. 본사 대출

지점장 승인만으로 진행할 수 없는 대출이 있습니다. 예를 들어 DSR(총부채상환비율)이 70%가 넘는 대출이 있는데요. 이런 대출은 본점 심사 대상입니다. 이런 대출을 본사 대출이라고 하며, 전국 지점에서 올라온 대출 신청서를 본점 심사관이 심사하게 됩니다.

은행 대출 시 알아야 할 사항

1. 대출 상담의 중요성

앞서 얘기했듯이 지점 대출은 1차적으로 대출 창구직원이 판단합니다. 소득이나 신용등급 조건이 좋아 전산상으로 문제가 없으면 대부분 대출을 진행합니다. 그런데 전산 기록만으로 판단하기 어려울 때가 있는데요.이런 경우 대출 창구직원의 주관적인 판단에 따르게 됩니다.

그래서 대출 상담을 어떻게 받는지에 따라 승인을 받을 가능성이 달라지기도 합니다. 대출 상담을 어떻게 준비해야 하는지, 어떤 것을 조심해야 하는지에 대해서는 아래 글에 정리되어 있으니 꼭 읽어보시길 바랍니다.

2. 지점 선택

지점 대출은 지점 성향에 따라 결과가 달라집니다. 대출 실적을 높이기 위해 공격적인 마케팅을 하는 곳이 있는 반면, 예적금 상품에 주력하는 곳도 있기 때문인데요. 따라서 같은 은행이라도 지점마다 발품을 팔 필요가 있습니다.

또한 주거래 은행이라고 해서 무조건 대출이 잘 되는 것도 아닙니다. 주거래 은행 대출에 대한 오해와 진실에 대해서는 아래 글을 살펴보시길 바랍니다.

3. 은행 창구직원

은행 창구직원이 어떤 의지를 가지고 대출을 진행하느냐에 따라 결과가 달라기도 합니다. 특히 소득이나 신용등급이 좋지 않아 대출이 안되는 사람이라면 더더욱 그런데요. 대출이 어려운 사람도 창구직원이 지점장이나 본사 심사관을 잘 설득하면 승인되기도 합니다.

대출은 시스템으로 이뤄지는 부분도 있지만, 사람 대 사람으로 진행되는 부분이 많습니다. 직장에서 일해보신 분들은 어떤 얘기인지 잘 아시리라 생각하는데요. 따라서 처음 은행 창구직원과 상담을 시작할 때부터 좋은 인상을 갖는 것이 중요합니다.

은행 대출 창구직원 고르기

1. 상담받을 창구직원 선택

은행 지점에 가면 번호표를 뽑습니다. 그리고 순번에 따라 자리가 비어있는 창구로 가서 상담을 받죠. 그런데 번호표를 뽑거나 호명됐을 때 원하는 원하는 창구 직원을 선택할 수 있습니다. 따라서 본인과 잘 통할 것 같은 직원을 미리 봐두는 것이 좋습니다.

2. 대출 형태에 따른 선택

소상공인 코로나 대출같은 사업자 대출이나 각종 인터넷 대출, 모바일 비상금 대출은 계속 내용이 수시로 바뀝니다. 이런 형태의 대출은 아무래도 나이가 젊은 직원과 상담하는 것이 수월합니다. 반면, 부동산 PF 대출이나 기업 투자 대출 같이 규모가 큰 대출은 경력이 많고 어느정도 직급이 되보이는 나이 많은 직원을 선택하는 것이 좋습니다.

은행 대출 잘 받는 방법

1. 은행 대출 한도 잘 받기

은행에서 원하는 만큼 대출 한도를 받기가 쉽지 않습니다. 은행은 자체 심사 기준인 CSS 등급과 여러가지 사항을 통해 한도를 결정하는데요. 대출한도 결정 요인에는 소득, 신용점수, 보유 재산, 재직 기간 등이 있습니다. 한도를 잘 받기 위해서는 이런 요인들에 대해 미리 잘 알아두고 준비해야 합니다. (아래 글 참고)

2. 은행 금리 낮추기

은행 금리는 2금융권 대출이나 사금융보다 훨씬 저금리입니다. 그렇다고 하더라도 조금이라도 금리를 낮추는 것이 좋겠죠. 은행을 바꾸는 대출 갈아타기를 하거나 이벤트를 진행 중인 지점 찾기, 금리인하요구 등 여러가지 방법이 있습니다.

마무리

이상 은행 대출 종류, 방식 등을 살펴보고 은행 대출 잘 받는 방법을 정리해봤습니다. 직장인 대출은 은행에서 잘 나오는 반면, 개인 사업자나 무직자 대출은 어렵죠.하지만 1금융 대출이 안될 것이라고 지레짐작해서 현금서비스를 이용하거나 2금융권 이하 대출부터 찾으면 안됩니다.

한번이라도 2금융 이하 대출을 이용하면 이후에는 1금융 대출 이용이 어렵습니다. 2금융 이하 대출은 나중에 은행 대출로 대환대출도 거의 안됩니다. 따라서 당장 급전 대출이 필요하더라도 발품을 팔아서 꼭 1금융 은행 대출 먼저 알아보시길 바랍니다.

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