많은 분들이 신용카드를 이용해서 소비도 하고 대출도 받고 있습니다. 이번 글에서는 신용카드 대출에 대해서 자세히 정리해봤는데요. 신용카드 대출 조건과 신용등급 영향, 후기 등에 대해 찾는다면 꼭 읽어보시길 바랍니다.
목차 (Contents)
신용카드 대출이란?
1. 신용카드 대출 뜻
신용카드 대출은 말 그대로 신용카드를 이용한 대출을 의미합니다. 다만, 최근 신용카드사에서는 자기 회사의 신용카드를 가지고 있지 않더라도 대출을 해주는 경우가 있고, 신용카드 현금화 등 불법적인 방식에도 신용카드 대출이라는 이름이 사용되기도 하죠.
2. 신용카드 대출 종류
신용카드를 이용한 대출에는 단기 카드대출, 장기 카드대출이 대표적입니다. 과거에는 단기 카드대출은 현금서비스라고 하였으며, 장기 카드대출은 카드론이라고 불렀는데요. 2014년에 입법 예고되었고, 2015년부터 명칭이 바뀌게 되었습니다.
그 외에 카드 할부와 리볼빙도 일종의 신용카드 대출이라고 할 수 있습니다. 또한 카드 사용 실적을 기반으로 하는 신용카드 소지자 대출도 카드사에서 이용할 수 있는 신용카드대출 종류라고 볼 수 있죠.
신용카드 대출 조건
1. 단기카드대출 (현금서비스)
단기카드대출은 365일 24시간 사용할 수 있습니다. 이자율은 연 6% ~ 23.9%까지 다양하게 적용되는데요. CD/ATM 이용 시 보통 1일 누적 200만원까지 인출할 수 있으며, 연체 시에는 연체이자율 3%가 추가 됩니다.
- 단기카드대출 총정리 (추가예정)
2. 장기카드대출 (카드론)
장기카드대출(카드론)은 일반 대출과 유사합니다. 대출 기간은 3~36개월(3년) 정도이며, 이자율은 개인 신용도와 기대출 여부에 따라 연6~23.9% 이내에서 정해지죠. 대출 상환 방식은 원리금균등, 원금균등, 만기일시 상환 중에 선택합니다.
3. 신용카드 소지자 대출
신용카드 사용 실적을 토대로 나오는 대출입니다. 일반적으로 1년 이상 신용카드 사용 실적이 있어야 하며, 무직자도 가능합니다. 2금융 캐피탈 대출 상품으로 금리는 연 10~23.9% 정도 입니다.
4. 리볼빙
리볼빙은 이번 달 결제 금액의 일부를 다음달로 넘기는 서비스를 의미합니다. 다음달로 넘기는 금액에 대해서 이자가 발생하며 갚아야 하기 때문에 엄밀히 따지면 대출이죠. 리볼빙은 연체를 막아주는 장점이 있지만, 수수료율이 높다는 단점이 있습니다. (아래 글 참고)
5. 카드 비회원 신용 대출
카드사에서는 다양한 고객을 확보하기 위해 자신들의 카드를 소지하고 있지 않은 비회원에 대해서도 신용 대출 상품을 운영하고 있습니다. 다만, 이용 기간이나 한도는 단기카드대출이나 장기카드대출과 비슷하나 카드 회원보다 혜택이 적을 수 있습니다.
신용카드 대출 신용등급
1. 우리나라 신용등급 시스템
신용카드 대출을 받을 때 신용등급이 금리나 한도에 큰 영향을 미칩니다. 우리나라 신용등급 시스템은 과거에는 1~10등급 체계였지만, 2019년부터 0~1000점 점수제로 변경되었죠. 신용등급 시스템에 대해서 아래 글을 꼭 참고하시길 바랍니다.
2. 현금서비스와 신용등급
단기카드대출은 대표적인 카드 혜택 중 하나입니다. 카드 한도 내에서 자유롭게 돈을 뽑아 쓸 수 있고, 따로 서류를 제출하거나 승인을 받을 필요가 없기 때문에 급할 때 자주 사용하게 되는데요. 다만, 1금융 은행 CSS 등급에 상당히 부정적인 영향을 미치기 때문에 이용에 신중해야 합니다. (아래 글 필독)
3. 신용카드 대출 연체
현재 신용카드 연체율은 매년 증가하고 있습니다. 특히 이번 코로나 사태로 카드 사용액이 100조를 넘어서고 있어 2003년 카드 대란 재발이 우려되는 상황이죠. 신용카드 대출을 연체하면 신용등급이 급락하고, 자칫 신용불량자가 될 수도 있습니다.
신용카드 대출 추천
1. 현금서비스보다 카드론
신용카드 대출을 처음 사용하는 분들은 대부분 소액 현금서비스에서 시작합니다. 현금서비스는 간편하게 사용할 수 있는 장점이 있지만, 대출 건수가 늘면서 관리되지 않을 가능성이 높습니다.
그렇게 대출 돌려막기 수단으로 계속 현금서비스를 사용하다보면 신용불량에 빠질 수 있는데요. 따라서 현금서비스를 사용하기보다 조금 더 장기적이며 계획적으로 돈을 빌릴 수 있는 카드론(장기카드대출)을 더 추천합니다.
2. 신용카드 대출 후기
저도 사회초년생 시절에 신용카드를 발급 받고, 돈이 부족할 때 현금서비스와 리볼빙 등 신용카드 대출을 자주 이용하였습니다. 그러다 보니 월급보다 씀씀이가 커지게 되고 결국 대출 돌려막기의 악순환에 빠졌는데요.
특히 신용카드 대출이나 자동차 할부 같은 것들은 2금융권 대출이라는 사실을 꼭 아셔야 합니다. 2금융권 대출을 받게 되면 정말 큰 돈이 필요할 때 1금융권 은행 대출을 받지 못하게 됩니다. 처음 대출 받는 분들은 아래 대출 초보자 가이드를 꼭 읽어보시길 추천드립니다.
3. 불법 신용카드 대출
최근 대출이 어려워지다보니 신용카드를 이용한 불법 대출을 찾는 분들이 많습니다. 대표적으로 카드깡 같은 신용카드 현금화 수법을 이용하는데요. 이런 불법 신용카드 대출을 이용하다 적발되면 금융질서문란자로 찍혀 경제 활동에 큰 제약을 받으니 주의하시길 바랍니다.
마무리
지금까지 신용카드 대출의 종류와 조건, 신용등급 영향 및 추천드리는 방법 및 후기 등에 대해서 살펴봤습니다. 신용카드는 무분별하게 사용하면 과도한 소비로 빚에 허덕이게 할 수 있죠. 하지만, 현대 사회에서는 신용카드는 신용점수를 높이기 위해 필수로 가져야 합니다. (신용카드 사용 실적 때문) 본인의 소득과 소비를 잘 파악하여 현명한 경제 생활하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들