신용보증기금 대출 총정리 (신보 대출 조건, 금리, 한도, 서류 등)

매출액 5억 이상이고 IT나 기술 업종이 아니라면 신용보증기금 대출을 고려할 수 있습니다. (매출액 5억 이하는 신용보증재단 대출, IT등 기술 기업은 기술보증기금 대출 참고) 신용보증기금은 개인 사업자와 법인 사업자의 원할 자금 조달을 위해 보증서 발급을 하는데요. 이번 글에서는 신용보증기금 대출 조건과 금리, 한도, 준비 서류 등 총정리를 해보았습니다.

신용보증기금 대출이란?

1. 신용보증기금

은행에서는 신용이나 담보가 있지 않으면 대출을 잘 안해주죠. 그래서 매출이 적거나 신용이 확실하지 않은 사업자나 소상공인 분들은 은행에서 대출이 어렵습니다. 정부에서는 이런 문제를 해결하고 경제 활성화를 하기 위해 신용보증기금(KODIT, 코딧)이란 곳을 만들었습니다.

신용보증기금 대출 구조

2. 보증서 발급

신용보증기금에서 주로 하는 일은 보증서 발급입니다. 사업자들이 보증서를 신청하면 심사를 하고 보증서를 발급해주는데요. 이 보증서가 있으면 조금 더 쉽게 은행 대출이 가능한 것이죠. 다만, 보증서를 받으면 보증료를 내야합니다. (아래 글 참고)

  • 대출 보증 총정리 (추가예정)

3. 신보 대출

따라서 신용보증기금 대출은 신용보증기금에서 보증서를 발급 받고 그 보증서로 은행 대출을 받는 것을 말합니다. 다른 말로 줄여서 신보 대출이라고도 하죠. 자격이 되는 사업자나 소상공인 분들은 언제든 서류를 준비해서 신보대출을 신청할 수 있습니다.

신용보증기금 대출 자격

1. 보증 대상

신용보증기금 대출을 받으려면 먼저 보증 대상 자격이 되어야 합니다. 대부분의 개인 사업자와 법인 사업자 모두 신청 가능한데요. 업종에 따라서 도박이나 유흥주점 및 부동산 임대업 등 제한되는 경우가 있습니다.

2. 신용보증기금 대출 잘 받으려면

신용보증기관이 단지 보증서를 발급해주는 곳이지만, 엄밀히 말하면 대출을 승인해주는 역할을 하기도 합니다. 따라서 신용보증기관에 보증서 신청을 할 때는 대출 심사관을 대하는 것처럼 준비를 철저히 해야 합니다. 따라서 아래 대출 잘 받는 방법에서도 설명드렸듯이 정갈하고 신중한 태도로 신용보증기관 담당자를 상대해야 합니다.

신용보증기금 대출 조건

1. 신용보증기금 대출 금리 및 한도

신용보증기금 대출 금리는 어떤 은행에 대출을 신청하는지에 따라 조금씩 다를 수 있습니다. 또한 각 기업별로 어떤 신용 상태인지, 매출액은 얼마인지에 따라 천차만별로 적용될 수 있는데요. 신용보증기금과 협약된 은행에서 특별보증 대출을 이용하면 조금 더 낮은 금리로 신용보증기금 대출을 이용할 수 있습니다. (아래 글 필참)

2. 보증 범위

신용보증기금에서는 어떤 종류의 자금이 필요한지를 먼저 파악합니다. 일반적으로 기업의 운전자금창업자금을 지원하는데요. 그 외에 각종 자재 구매자금이나 시설자금도 보증 범위에 해당됩니다. 또한 수출중소기업이나 유망 특화 서비스에 대해서도 따로 보증 프로그램이 있으니 이 부분은 신용보증기금 상담원과 논의를 해보시길 바랍니다.

  • 신용보증기금 대표전화 : 1588-6565 (상담 가능 시간 평일 9~18시)

신용보증기금 대출 서류

1. 기본 준비 서류

신용보증에 필요한 서류들을 미리 준비해둬야 합니다. 이 부분은 신용보증기금 상담을 진행하면서도 할 수 있는데요. 될 수 있으면 미리 준비해서 상담 직원의 신뢰를 최대한 얻는 것이 좋습니다.

  • 주민등록등초본
  • 사업자등록증명서
  • 사업장 소재지 서류 (부동산등기부등본, 임대차 계약서 등)
  • 부가가치세과세표준증명서
  • 국세, 지방세납세증명서
  • 재무제표 및 주주명부

2. 신용보증기금에서 직접 수집

최근에는 신청자가 따로 서류를 제출하지 않고 신용보증기금 담당자가 직접 서류를 수집하고 있습니다. 따라서 담당자가 서류를 수집할 수 있도록 사전동의를 하고 확인서를 작성하게 되는데요. 앞서 얘기했듯이, 신용보증기금 담당자 (준 공무원)가 최대한 편하게 자료를 수집할 수 있도록 협조하는 것이 유리합니다.

마무리

이상 신용보증기금 대출에 대해서 전체적인 내용을 정리해봤습니다. 간혹 어떤 사업자 분들은 신용보증기금에서 보증서가 나오지 않아서 고민하시기도 하는데요. 신용보증기금 담당자를 만날 때 과연 내가 이 사람들을 어떻게 설득할지, 어떻게 하면 이 사람들이 내 비즈니스를 신뢰할지 미리 준비가 잘 되었는지 검토하시길 바랍니다. 아울러 아래 신보 대출 후기에 대해서도 꼭 참고해보세요.

추가로 꼭 읽어봐야 할 글들