신용등급 5등급 대출 조건 비교 및 추천 상품 정리 (1, 2금융권)

By 대출정보

신용등급 5등급은 일반등급에 해당하지만 신용등급 관리를 잘못하면 금방 주의등급으로 떨어질 수 있습니다. 그리고 대부분의 서민대출이 6등급 이하부터 자격이 되기 때문에 5등급은 새희망홀씨나 햇살론 같은 서민대출을 받기 어려운 등급이기도 하죠. 오늘은 1, 2금융권을 통틀어서 신용등급 5등급 대출 조건을 비교해보고 이 중에 추천할 만한 상품을 알아봤습니다. 아울러 대출 받을 때 주의사항과 팁에 대해서도 정리하였으니 꼭 읽어보세요. (2019.9.26 최종 갱신)

신용등급 5등급 대출 금리 비교

1금융권 신용등급 5등급 대출

금감원과 마이뱅크 데이터에 따르면 1금융권 은행 중에 신한은행 대출이 5등급 대출 중에서 금리가 가장 낮습니다. 신한은행의 5등급 평균 대출 금리는 3.31%로 2위인 부산은행 금리(4.22%)보다 0.9%로 정도 낮습니다.

신용등급 5등급 대출 금리 (신한은행, 부산은행, SC제일은행, 농협은행)

공동 2위는 SC제일은행으로 4.22%, 4위는 농협은행으로 4.35%의 평균 금리를 보이고 있습니다. 실제 대출 금리는 소득, 재산, 신용 거래 실적 등을 고려하여 다르게 산정되나 위 데이터를 통해 평균적인 금리 수준을 알 수 있죠. 위 4개 은행 중에 본인의 주거래 은행이 있다면 해당 은행의 신용 대출을 받으시면 됩니다.

아울러 직장인 대출에는 여러가지 자격 조건이 있는데요. 본인의 상태를 정확하게 알고 있어야 자신에게 맞는 대출을 더 쉽게 찾을 수 있습니다. 직장인 대출 요건에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보세요.

본인이 사업자, 프리랜서, 대학생, 주부, 무직자라면 다음 글을 통해 본인에게 맞는 대출 찾는 방법을 알아보시길 바랍니다.

그리고 최근에 많은 인기를 누리고 있는 카카오뱅크 사잇돌대출도 추천할만 합니다. 사잇돌대출은 정부지원 서민대출의 일종으로 카카오뱅크에서는 직장인 뿐 만 아니라 프리랜서와 개인사업자도 신청가능한 대출 상품입니다. (아래 링크 참고)

2금융권 신용등급 5등급 대출

2금융권에는 보험사, 카드사, 캐피탈, 저축은행 등이 있습니다. 만약 보험에 가입되어 있다면 해당 보험사의  대출 금리가 2금융권 신용대출 중에서 가장 저렴하기 때문에 보험계약대출을 우선 권장드립니다.

다음으로 2금융권 중에 금리가 가장 낮은 곳은 KB국민카드입니다. 5등급 평균 금리는 14.54%로 2위인 NH농협캐피탈(15.89%)보다 1% 이상 낮죠. 3위는 롯데카드로 15.90%, 4위는 우리카드로 15.99%입니다. 참고로 카드사 장기카드대출(카드론)은 한도의 50% 이내에서 사용하시길 권장드립니다.

2금융권 신용등급 5등급 대출 금리 비교

신용등급 5등급 대출 (상호금융)

상호금융은 단위농협, 단위수협, 신협, 새마을금고 등을 의미합니다. 상호금융 역시 2금융으로 분류되는데요. 지점마다 금리 차이가 많기 때문에 어떤 지점을 선택하느냐가 중요합니다. 예를 들어 신협 부산제일 지점의 경우 5등급 평균 대출 금리가 3.3%인데 반해 신협 청신 지점은 12%로 엄청난 차이를 보입니다. 따라서 상호금융을 이용할 때는 발품을 많이 팔아야 합니다. 만약 상호금융에서 햇살론 같은 서민대출을 알아보고 있다면 아래 글을 꼭 읽어보세요.

대출 받을 때 주의사항 및 팁

최근 신용등급 체계가 기존의 1~10등급에서 점수제로 전환 되었죠. 그래서 신용등급 5등급 점수는 나이스지키미 기준으로 750~804점, 올크레딧 기준으로 698~767점입니다. 여기서 점수를 150점 정도만 깎여도 저신용 상태인 7등급으로 떨어지는데요.

신용등급 5등급 점수

특히 5등급에서 20% 이상 고금리 대출을 받으면 7등급으로 떨어질 확률이 커집니다. 최근 개인신용평가체계가 개편되면서 카드사, 캐피탈, 저축은행 같은 2금융권에서 대출을 받더라도 고금리 대출이 아니라면 신용점수가 크게 떨어지지는 않는데요.

문제는 2금융권 고금리 대출은 아직도 신용점수을 크게 하락시킨다는 점입니다. 따라서 대부업 대출 뿐 만 아니라 저축은행이나 캐피탈 같은 2금융권 대출도 금리가 낮은 대출을 찾아야 합니다.

그리고 대출 받을 때 팁으로 금리 할인을 요청할 수도 있는데요. 이에 대해서는 아래 글과 영상을 참고하세요.

결론

이상 1, 2금융권의 신용등급 5등급 대출 조건을 알아보고 추천 드릴 만한 상품을 살펴봤습니다. 아울러 대출 받을 때 주의사항과 금리 할인 팁도 알아봤는데요. 절대로 고금리 대출을 주의하시고 좋은 금리 조건을 가진 대출을 받으시길 바랍니다. 또한 평소에 연체를 방지하고 적절한 신용 거래 실적을 쌓아 본인의 신용점수를 관리하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글