신용등급 4등급 대출 상품 비교 분석 (대출 팁 포함)

신용등급 4등급은 우량등급으로 분류되고 있습니다. 따라서 은행이나 캐피탈에서 받을 수 있는 대출 종류가 많은데요. 이 중에 어떤 조건으로 대출을 받느냐에 따라 이자 차이가 많이 날 수 있습니다. 오늘은 신용등급 4등급 대출 상품 중에서 추천할 만한 신용 대출을 비교 분석하고, 추가로 대출 팁 및 신용등급 관리방법에 대해서도 살펴보도록 하겠습니다.  (2019/9/26 업데이트)

신용등급 4등급 대출 비교 및 추천

신용등급 4등급 대출 비교 (1금융 은행)

먼저 1금융 은행 금리부터 살펴보도록 하죠. 현재 금융감독원 공시에 따르면 신용등급 4등급 대출 중에 가장 저렴한 금리는 바로 신한은행의 2.84% (평균 금리) 입니다. 신한은행에는 쏠편한 직장인대출 등 다양한 신용 대출 상품이 있죠. 쏠편한 직장인대출은 인터넷과 모바일로 신청 가능하며, 연소득 2,500만원 이상이어야 합니다. (자세한 조건은 아래 글 참고)

쏠편한 직장인 대출은 신한은행 우대금리를 적용받을 수 있다면 직장인 신용대출 중에는 가장 추천할 만한 대출이죠. 다만 은행 지점별로 적용 금리가 다를 수 있으니 발품을 조금 파셔서 지점 몇 군데를 방문하시는 것이 좋습니다.

마이뱅크에서 제공한 평균 금리 데이터를 보면 신한은행보다 이자가 저렴한 곳들이 있습니다. 바로 SC제일은행, KEB하나은행, 부산은행, 농협은행인데요. 신용등급 4등급의 경우 3.48~3.67%의 금리 범위를 보이고 있습니다. 이 중에 주거래 은행이 있다면 해당 은행을 선택하세요.

그리고 최근 많은 인기를 얻고 있는 인터넷 은행인 카카오뱅크의 신용 대출 평균 금리는 3.91%입니다. 만약 모바일을 통한 간편하고 빠른 대출을 원한다면 카카오뱅크를 고려해보시는 것도 추천드립니다.

이 밖에 국민은행 등 다른 시중은행들은 신용등급 4등급에 대해 평균적으로 4~6% 정도의 금리가 적용되고 있습니다. 다만, 금리는 은행 정책과 개인 상황에 따라 달라질 수 있으니 본인의 주거래 은행인지, 우대 금리 혜택을 받을 수 있는지 면밀히 검토해봐야 합니다.

신용등급 4등급 대출 비교 (카드사, 캐피탈)

2금융 캐피탈과 카드사 중에서 가장 낮은 평균 금리를 보이는 곳은 우리카드입니다. 우리카드 장기카드대출(카드론)은 최고 3,000만원 이내에서 받을 수 있으면 신용 4등급 평균 금리는 약 13.64%입니다. 우리카드의 장기카드대출(카드론)은 우리카드 이용자라면 바로 자격이 되는데요. 다만, 1금융보다 금리가 2배 정도 높은 수준이죠.

다음으로 KB국민카드롯데카드가 약 14.03~14.40% 정도의 평균 금리를 보이고 있습니다. 사용하는 카드 중에 KB국민카드와 롯데카드가 있다면 고려할 만 합니다.

카드사 신용등급 4등급 대출 금리

캐피탈 중에서는 NH농협캐피탈14.87%이며, 현대캐피탈15.20%의 평균 금리를 보이고 있습니다. 과거에는 카드사나 캐피탈 같은 2금융 대출을 받으면 신용등급이 무조건 깎였는데요. 2019년 6월 25일 부터 금융위원회의 개인신용평가체제 개선안에 따라 달라졌습니다. 따라서 본인이 가장 혜택을 많이 받을 수 있는 카드사나 캐피탈을 잘 찾으면 신용등급을 너무 깎이지 않고도 좋은 조건으로 대출 받을 수 있습니다.

신용등급 4등급 대출 비교 (저축은행)

저축은행 중에서는 하나저축은행의 평균금리가 12.08%로 4등급 구간에서 가장 낮은 금리를 보이고 있습니다. 하나저축은행에는 4보험 가입 직장인을 대상으로한 하나멤버스론이 있는데요. 최대 3천만원까지 대출이 가능합니다.

다음으로 신한저축은행 SBI저축은행, 한국투자저축은행12.92~13.35%의 평균 금리를 보이고 있습니다. 예전에는 저축은행보다 캐피탈 금리가 더 낮았지만 최근에는 저축은행 금리도 많이 낮아진 상태입니다. 그리고 저축은행 대출 역시 개인신용평가체제 개선안에 따라 무조건 신용등급이 하락하지 않게 되었습니다.

대출 팁 및 신용등급 관리 방법

대출은 저금리부터 찾는 것이 상식입니다. 따라서 1금융부터 차례대로 알아봐야 하죠. 그리고 대출 용도와 본인의 조건에 맞는 대출을 찾아야 합니다. 예를 들어 주택 구입에는 주택 담보 대출, 전월세를 위한 용도일 때는 전월세 대출을 고려하여야 합니다. (자세한 대출 팁에 대해서는 아래 글 참고)

그리고 대출 전 후로 평소 신용등급 관리를 철저히 해야 합니다. 특히 신용카드 사용 실적을 잘 만들어야 하며, 카드론은 한도까지 사용하면 안됩니다. 연체는 핸드폰 연체도 주의해야 하며 연체 발생 시 알람이 오도록 통신사나 카드사에 연체 알림 서비스를 신청하세요. 자세한 내용은 아래 글을 꼭 참고 하시길 바랍니다.

결론

지금까지 신용등급 4등급 대출 상품 종류를 알아보고 금리 낮고 추천 드릴 만한 대출을 살펴봤습니다. 아울러 대출 팁과 신용등급 관리 방법을 알아봤는데요. 신용등급 4등급은 우량등급 등급이긴 하지만 관리를 잘못하면 5~6등급으로 떨어져 신용 거래 시 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 평소 신용등급 관리를 잘 하여야 합니다.

아무쪼록 좋은 조건의 대출을 찾으시길 바라며, 추가로 대출 상식 관련해서 아래 글들도 한 번 살펴보시길 바랍니다.

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