사회초년생은 돈이 모자를 때가 많습니다. 어렵게 취직에 성공했어도 내 집 마련이나 결혼 자금 때문에라도 결국 대출을 찾게 되는데요. 이번 글에서는 이제 막 사회의 첫걸음을 뗀 사회초년생 분들을 위해 대출 상식과 금리 비교 방법 등을 포함하여 사회초년생 신용대출 총정리를 해봤습니다.
사회초년생 신용대출 찾기
1. 기본적인 대출 상식
(1) 대출 찾는 순서
사회초년생 분들은 어떤 순서로 대출을 받아야 하는지 꼭 알아두어야 합니다. 대출은 기본적으로 저금리부터 고금리 순서로 찾아야 하는데요. 따라서 금리가 낮은 1금융 은행대출부터 차례대로 알아보야 합니다. (아래 글 필독)
(2) 여러군데 대출 알아봐도 괜찮을까?
여러군데 대출을 알아보고 신용조회를 많이 하면 신용등급이 떨어진다는 얘기가 있습니다. 이 말은 절반은 맞고 절반은 틀리다고 볼 수 있는데요. 1금융권에서는 여러 은행의 대출 금리를 비교해보는 것이 좋습니다. (가조회로 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.)
2. 직장인 대출 상식
(1) 재직 기간 및 4대 보험
새내기 직장인이라면 재직 기간과 4대 보험을 잘 따져봐야 합니다. 대부분 은행에서는 회사에 취직했다고 해서 바로 대출이 나오지 않는데요. 적어도 1~6개월 정도 회사를 다녀야 하고, 건강보험료 납부 등 4대보험 실적이 있어야 합니다. (아래 글 참고)
(2) 육아휴직 시 대출
사회초년생 직장인 중에서 육아휴직을 고민하는 분들이 있죠. 육아휴직을 하면 복직 여부가 불투명하기 때문에 은행에서 대출이 잘 안될 수도 있는데요. 따라서 대출을 고려하고 있다면 육아휴직 전에 대출 계획을 면밀히 검토해봐야 합니다. (다음 육아휴직 글 참고)
사회초년생 신용대출 상품 종류
1. 신입사원 대출 (새내기 직장인)
신입사원을 대상으로 한 사회초년생 신용대출 상품은 대부분 시중 은행에서 운영하고 있습니다. 이중에서 주거래 은행 대출을 이용하면 우대 금리를 받을 수 있다는 장점이 있는데요. 다만, 무조건 주거래 은행이라고 해서 유리한 것은 아니기 때문에 다른 종류의 신입사원 대출과 금리 비교를 꼭 해보시길 바랍니다. (아래 글 참고)
- NH새내기직장인대출 자격 및 조건 정리 (신입사원 대출)
- 신한은행 직장인대출 금리, 한도 및 혜택 비교
- 국민은행 직장인 대출 정리 (금리 및 한도, 혜택 비교)
- 우리 주거래 직장인대출 후기 및 리뷰 (조건, 자격, 상환방식 등)
2. 신입 공무원 대출
신입 공무원 대출 상품 종류 중에는 공무원 합격자를 대상으로 하는 대출 상품도 있습니다. 그 중에서 NH새내기공무원우대 대출은 재직 기간 3개월 미만인 공무원 신입 또는 예정자를 대상으로 하는데요. 최대 3천만원까지 대출 가능하며, 금리는 연 2.15~3.45%입니다.
3. 비상금 대출
300~500만원 정도 대출이 필요하다면 비상금 대출이라는 상품이 있습니다. 최근에는 카카오뱅크 같은 인터넷 은행에서 선보이면서 인기를 끌었는데요. 카카오뱅크 외에도 우리은행의 우리 비상금 대출, 하나은행의 핀크 비상금 대출, 핀테크 기업 토스 마이너스 통장 대출도 있으니 체크해보시길 바랍니다.
사회초년생 신용대출 금리 비교
1. 금리 비교 방법
작년까지 금리가 내려가는 추세였지만, 최근 들어 금리가 다시 올라가는 형세를 띠고 있습니다. 이렇게 금리는 항상 바뀌기 때문에 대출 계획을 세울 때 금리 비교를 새로 해야 하는데요. 일일이 은행 사이트를 돌아다니면서 대출 비교를 할 수도 있지만, 대출 비교 서비스를 이용하면 조금 더 편리하게 금리 비교를 해볼 수 있습니다.
특히 사회초년생 중에는 카카오페이나 토스 같은 핀테크 앱을 이용하는 분들이 많죠. 아래 글은 카카오페이 앱을 통해 대출 금리를 비교하는 방법과 후기를 적은 글인데요. 카카오페이 대출 비교 메뉴를 이용하면 쉽게 금리를 비교할 수 있습니다.
2. 대출 금리 팁
대출 금리는 한 번 정해졌다고 해서 영원히 바꿀 수 없는 것이 아닙니다. 은행에서 대출 금리가 어떻게 정해지는지 알아보시고, 은행의 호갱이 되지 않도록 금리에 민감해야 합니다. 그럴려면 정보를 얻기위해 발품도 팔아야 하고, 은행과 협상할 줄도 알아야 하죠. (아래 글 참고)
사회초년생 신용대출 팁(Tips)
1. 신용점수 관리
이제 막 경제활동을 시작한 사회초년생들은 신용점수 관리가 향후 경제력을 결정하는데 중요한 역할을 합니다. 특히 결혼이나 집 구입을 할 때 목돈을 빌려야 하는 일이 생기는데요. 이때 그동안 어떻게 신용점수를 관리해 왔는지가 큰 차이를 만들죠. 관련해서 아래 글을 통해 신용등급 관리 팁과 주의사항에 대해 살펴보시길 바랍니다.
2. 영끌 대출
요즘 젊은 직장인들 사이에서 영끌 대출이 어쩔 수 없는 선택처럼 되고 있습니다. 이미 오를데로 오른 아파트 가격 때문에 영혼까지 끌어모아도 내 집 구하기가 하늘의 별따기인데요. 사회초년생 신용대출로 영끌할 때 어떤 점을 주의해야하는지도 알아보시길 바랍니다.
3. 대출 사기 주의
사회초년생 분들은 처음 대출을 받을 때 어떤 점들을 주의해야하는지 아직 감이 오지 않을 겁니다. 앞서 말한 대출 받는 순서와 신용점수 관리에 대해서만 숙지해도 어느정도 기본은 되었다고 할 수 있는데요. 여기에 추가로 최근 점차 교묘해지는 대출 사기에 대해서 그 사례와 예방법을 꼭 알아두시길 바랍니다.
사회초년생 신용대출 마무리
이번 글에서는 사회초년생 신용대출에 대해서 어떤 종류의 대출 상품이 있는지 살펴보고, 금리 비교 방법과 팁(tip)들을 알아봤습니다. 힘들게 취업에 성공해도 자산 가격이 급등하고, 여전히 월급은 그 수준에 미치지 못해서 많은 사회초년생들이 좌절하고 있는데요. 아무쪼록 대출 조건이나 금리를 잘 살펴보고 계획적인 대출을 받으시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
- 청년맞춤 전월세 대출 자격 및 조건 정리 (청년, 대학생 필독)
- 중소기업 청년 전세대출 신청하려면 알아야 할 3가지 (후기 포함)
- 20대 대출 찾아보고 있다면 꼭 알아야 할 내용
- 비대면 대출 총정리 (현황, 장단점, 상품 종류 및 비교 분석)