사잇돌 대출 자격 조건 및 신청방법 총정리 (실무적인 내용 포함) • 대부론

1금융 대출이 어려운 경우 사잇돌 대출을 찾는 분들이 많죠. 사잇돌 대출은 서민 경제 활성화를 위해 정부에서 각 은행에 시행하도록 권장한 대출로 정책성 대출 상품입니다. 인터넷에 사잇돌 대출에 대한 여러 글이 있지만, 대부분 이론적인 얘기일 뿐 실무적인 내용이 거의 없습니다. 따라서 오늘 포스팅에서는 그동안 사잇돌 대출을 진행하면서 나온 실무적인 내용을 포함하여 사잇돌 대출 자격과 조건 및 신청 방법을 정리해보도록 하겠습니다.

사잇돌 대출이란

먼저 간단하게 사잇돌 대출이란 무엇인지 살펴보도록 하죠. 아시다시피 사잇돌 대출은 정부지원대출로 서민 대출 상품입니다. 중금리로 운영되고 있으며, 1금융 은행과 2금융 저축은행에서 받을 수 있습니다.

국민은행, 신한은행, 우리은행 등 1금융에서 운영하는 사잇돌 대출을 사잇돌1 대출이라고 하고, 2금융 저축은행에서 운영하는 사잇돌 대출을 사잇돌2 대출 또는 사잇돌 대출2 라고 구분합니다. 둘 다 SGI 서울보증의 보증서를 기반으로 하고 있죠.

그리고 저축은행의 사잇돌2 대출은 표준형, 간편/소액형, 대환형으로 나뉘는데요. 표준형은 은행에 방문해서 진행하는 사잇돌2 대출이고, 간편/소액형은 무방문으로 진행하는 대출입니다. 대환형 기존 고금리 채무를 저금리로 대환하고자 할 때 이용합니다.

사잇돌 대출 자격

이론적으로 나와 있는 사잇돌 대출 자격은 1금융, 2금융이 거의 비슷하지만 1금융이 더 까다롭습니다. 반면 2금융 저축은행 사잇돌 대출은 심사를 통과하기 쉽지만 금리가 조금 높죠. 사잇돌 대출 신청 자격은 크게 직장인과 사업자로 구분할 수 있습니다.

1. 직장인, 근로자

1) 재직 기간

직장인은 근무 기간이 최소 5개월 이상이어야 합니다. 1금융 은행 같은 경우에는 대부분 6개월 이상을 요구하고 있습니다. 직장인의 재직기간은 직장 건강보험 납입 횟수, 급여 수령 기록 등을 통해 산정되는데요. 특히 인턴이나 교육 기간이 있는 경우 기간 산정이 애매할 때가 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고해보세요.

직장인 대출 찾을 때 반드시 알아야 할 5가지

2) 신용 등급

저축은행 사잇돌2 대출은 1~8등급까지 대출 대상이라고 나왔습니다. 하지만 실무적으로 봤을 때 6등급 이상이 되어야 안전하게 승인되고 있습니다. 7등급은 거의 커트라인으로 승인 여부가 조금 애매합니다.

3) 소득 수준 및 기존 채무

1금융 사잇돌 대출은 연 소득이 최소 2,000만원 이상이어야 합니다. 반면 2금융 사잇돌 대출2는 연 소득이 1,500만원 이상이면 신청할 수 있습니다. 단, 기존 채무가 본인 소득의 1.5배를 넘으면 대출 심사에서 대부분 거절되는데요. 예를 들어, 연 소득이 2,000만원이더라도 기존 채무가 3,000만원이 넘는다면 대출이 어렵다고 볼 수 있습니다.

3) 4대 보험 가입 여부

사잇돌 대출은 4대 보험이 없어도 신청 가능하지만, 반드시 재직 증빙 서류와 소득 증빙 서류를 제출해야 합니다. 4대 보험에 가입되어 있다면 재직 서류나 소득 증빙 서류를 갖추기가 쉬워서 진행이 훨씬 잘 됩니다.

반면 4대 보험에 가입되어 있지 않다면 실무적인 문제점 들이 발생하는데요. 특히 소규모 영세 사업장이거나 작은 점포, 작은 식당이라면 이런 서류들을 갖추기가 어렵습니다. 사장님들이 서류 발급을 안 해주기도 하고, 은행에서 요구하는 서류도 복잡해지기 때문에 대출 진행 시 애로 사항이 많죠. 하지만 서류를 모두 준비할 수 있다면 4대 보험에 가입되어 있지 않더라도 사잇돌 대출을 신청할 수 있습니다.

2. 사업자, 자영업자

1) 사업 기간

사업자의 영업 기간이 6개월 이상 되어야 합니다.

2) 사업 소득 및 기존 채무

사업자의 소득 금액이 800만원 이상이어야 합니다. 여기서 주의할 점은 사업자 소득이란 부가세 신고 금액을 의미하는 것이 아니라는 점입니다. 간혹 부가세 신고 금액으로 본인의 사업 소득을 계산하시는 분이 계시더라고요. 기존 채무는 사업장 규모나 업종에 따라 조금씩 다르지만 2~3,000만원을 넘지 않는 수준이라면 신청할 수 있습니다.

3) 사업 소득 증빙 방법

사업 소득은 소득금액증명원에 적혀 있는 금액을 의미합니다. 참고로 소득금액증명원은 5월에 종합소득세 신고 후 국세청 홈택스에서 발급 받을 수 있죠. 하지만 사업 기간이 1년이 아직 안된 경우 소득금액증명원을 받을 수 없는데요. 이 때는 사업 기간 동안 납부한 지역의료보험료나 국민연금 납부 내역을 통해 1년 소득을 추정하게 됩니다. 단, 이 때 반드시 납부 내역은 모두 본인 명의로 되어 있어야 합니다. 간혹 가족이나 지인 이름으로 납부하였다가 낭패보시는 분들이 있는데요. 이런 점을 주의하셔야 합니다.

3) 무점포 사업도 가능한가?

안타깝게도 무점포 사업자는 사잇돌 대출을 받기가 어렵습니다. 신청 요건에 있는 것은 아니지만 실무적으로 봤을 때 거의 대부분 거절되는 케이스가 많습니다. 만약 프리랜서 같이 무점포로 사업을 하고 있다면 아래 프리랜서 대출에 대한 글을 살펴보시길 바랍니다.

프리랜서 대출에 대해 알아두어야 할 5가지

사잇돌 대출 조건 (금리, 한도)

사잇돌 대출 기간은 1~5년이며, 상환 방식은 원금분할상환 방식입니다. 금리는 1금융과 2금융이 차이가 나는데요. 1금융은 심사가 까다로운 반면 거의 10% 이하 금리로 나옵니다. 반면, 2금융은 심사가 수월하지만 금리는 15~17% 정도 나온다고 보시면 됩니다. 기본적으로 사잇돌 대출은 중금리 상품이기 때문에 1금융 일반 대출처럼 저금리로 받기는 어렵죠.

대출 한도는 신용 등급이 7등급 이상이라면 대부분 1,500만원까지 받을 수 있습니다. 만약 대출 금액이 1,500만원 이상 필요하다면 저축은행 사잇돌 대출을 받으면서 해당 은행의 신용 대출을 동시에 받을 수도 있는데요. 이렇게 진행하면 2,500~4,500만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 저축은행 사잇돌 대출이 금리가 높지만 대출 한도면에서 1금융 은행보다 유리한 측면이 있죠.

사잇돌 대출 신청 방법 및 구비 서류

1. 대출 신청 방법

1금융 사잇돌 대출은 각 은행 인터넷 뱅킹을 통해 확인할 수 있습니다. 최근에는 신한은행 사잇돌 대출, 농협 사잇돌 대출, 국민은행 사잇돌 대출을 인터넷이나 모바일로 신청하면 우대 금리를 주기도 하죠. 2금융 사잇돌2 대출은 저축은행에서 신청할 수 있는데요. 저축은행 중앙회 홈페이지에서 사잇돌 대출 취급 은행 찾기를 이용하면 신청할 수 있는 은행을 간편하게 찾을 수 있습니다.

2. 사잇돌 대출 서류

사잇돌 대출 구비 서류를 준비할 때는 본인 신분증과 함께 재직증빙서류와 소득증빙서류를 준비해야 합니다. 재직증빙서류는 재직증명서, 건강보험자격득실확인서 등이며, 소득증빙서류는 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 중에서 하나를 선택하시면 됩니다.

결론

이상 사잇돌 대출에 대해 자격과 조건 그리고 신청 방법 등에 대해서 정리해봤습니다. 그리고 인터넷에 떠도는 이론적인 얘기 뿐 만 아니라 실무적인 내용도 같이 얘기해봤는데요. 사잇돌 대출은 준비만 잘 하면 다른 신용대출에 비해 쉽게 승인 받을 수 있는 서민 대출이기도 합니다. 실제로 다른 대출보다 승인율도 높은 편이죠.

아무쪼록 사잇돌 대출을 포함해서 어떤 대출이든 먼저 1금융 대출이 가능한지를 살펴보시고, 다음으로 2금융 대출을 찾아보시길 바랍니다. 대부업 대출은 한 번 받기 시작하면 신용 등급이 많이 떨어지게 됩니다. 따라서 대부업 대출을 신청하기 전에 가능한 서민 대출 상품이 어떤 것들이 있는지 먼저 살펴보시고 대출을 진행하세요. 서민 대출 상품에 대해서는 아래 글을 꼭 참고해보시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글