최근 모바일과 핀테크 기술을 활용한 다양한 금융 어플이 나오고 있죠. 주변에 보면 이런 어플을 활용하여 비상금 소액 대출을 받는 분들이 많습니다. 오늘은 비상금 대출 중에서도 가장 유명한 Top 5 상품 종류를 알아보고 각 조건을 비교해봤습니다. 아울러 비상금 소액 대출 중 추천 상품과 주의사항에 대해서도 정리해봤으니 꼭 참고하시길 바랍니다.
비상금 대출 이란?
비상금은 비상 시를 대비해서 준비해 두는 돈을 의미하는데요. 따라서 비상금 대출이란 비상 시에 사용할 돈을 빌리는 것을 의미하죠. 보통 소액 대출로 이뤄지며 마이너스 통장 형태를 띄는 상품들이 많습니다.
우리나라 대부업법에 의하면 300만원 이하 소액 대출은 거래 상대방의 소득 및 재산 등의 증명 서류를 받지 않아도 되는데요. 따라서 소액 대출은 주로 300만원 이하로 진행됩니다. (자세한 내용은 아래 글 참고)
비상금 대출 종류 및 신청 자격
우리나라의 대표적인 비상금 대출 종류에는 카카오뱅크, 토스, 페이코, 핀크, 위비 비상금 대출이 있습니다. 아래에는 각각의 비상금 대출 어플 설치 링크도 같이 첨부하였으니 참고하세요.
1. 카카오뱅크 비상금 대출
카카오뱅크는 1금융 인터넷 은행입니다. 카카오뱅크 입출금 통장을 가지고 있다면 빠르고 쉽게 대출을 신청할 수 있는데요. 별도의 서류 제출 없이 휴대폰 본인 인증을 하면 바로 비상금을 사용할 수 있습니다. 단, 연체가 없어야 하며 신용등급은 1~8등급 이내여야 합니다. (자세한 내용은 아래 링크 참고)
2. 토스 마이너스 통장 대출 (수협)
토스는 핀테크를 활용한 스마트 금융 서비스입니다. 토스 앱을 설치하면 입출금 및 송금을 간편하게 할 수 있는데요. 최근에는 수협과 협약을 맺고 무직자도 가능한 대출 상품을 출시하였습니다. 소액 마이너스 통장 형태로 수협의 보증 심사 기준을 만족하여야 합니다.
3. 페이코 비상금 소액 대출 (한화생명 크레딧)
페이코(PAYCO)는 온오프라인 결제와 송금 서비스를 제공하는 어플입니다. 페이코는 한화생명과 합작하여 50만원 소액 대출 상품을 내놓았는데요. 한화생명 보증 심사를 통과하면 50만원 정도의 소액을 페이코 포인트로 충전 받아 현금 처럼 사용할 수 있습니다.
4. 핀크 비상금 대출
핀크(Finnq)는 하나금융그룹과 SK텔레콤이 합작하여 만든 서비스입니다. 카카오뱅크와 케이뱅크를 잡기 위해 나온 서비스로 소액 대출도 운영하고 있는데요. 참고로 핀크 대출은 하나은행과 협약한 상품과 DGB대구은행과 협약한 상품이 있습니다.
5. 위비뱅크 우리 비상금 대출
위비뱅크는 우리은행의 브랜드입니다. 대출 신청 자격은 본인 명의가 있는 핸드폰 사용자로 신용등급 1~6등급 이내 입니다.
2020년 업데이트 : 최근에 농협에서 올원 비상금대출 이라는 소액 대출 상품을 출시하였습니다. 9등급까지 가능하며, 한도는 300만원, 금리는 3.38~4.38% 입니다. (자세한 내용은 아래 글 참고)
비상금 대출 Top 5 비교 (금리, 한도 등)
위에서 소개 드린 Top 5 모두 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 모두 핸드폰 본인 인증을 기반으로 하기 때문에 별도로 서류를 제출할 필요가 없다는 장점도 있죠. 단, 대출 방식 및 상환방법에서 조금씩 차이가 있습니다.
1. 대출 방식 및 상환방법 비교
- 마이너스 통장 방식 : 카카오뱅크, 토스, 위비, 핀크
- 포인트 충전 방식 : 페이코
- 일시 상환 방식 : 핀크
대출 방식 중에서는 핀크가 만기일시상환과 마이너스 통장 방식 중 선택할 수 있게 되어 있습니다. 페이코는 온오프라인 결제 및 ATM 출금 시에 사용할 수 있는 포인트 형식으로 대출을 해주며, 나머지는 모두 마이너스 통장 방식으로 진행되고 있습니다.
2. 금리 및 한도, 기간 비교
금리는 핀크 (연 3.08% ~), 토스(연 3.36%), 카카오뱅크(연 3.48%), 위비(연 3.75 ~ 4.25%), 페이코(연 7.2~10.8%) 순으로 핀크가 가장 낮고, 페이코가 가장 높습니다. 단, 금리는 개인 신용등급이나 상황에 따라 조금씩 다르게 적용될 수 있다는 점을 명심하세요.
대출 한도는 대부분 300만원 한도로 되어 있으니 핀크의 경우 마이너스 통장 방식으로 받을 경우 한도가 100만원으로 줄어듭니다.
대출 기간은 페이코가 2개월로 가장 짧습니다. 반면 나머지 대출 기간은 모두 1년입니다.
3. 비상금 대출 추천 상품은?
우선 카카오뱅크가 가장 무난하고 추천할만 한 것 같습니다. 금리와 한도 측면에서 다른 대출에 비해 크게 부족한 부분이 없으며 1금융 인터넷 은행 답게 신청 시간이나 처리 절차도 매끄러웠던 것 같습니다. 그리고 위비 대출은 우리은행을 자주 이용하고 우대 금리(0.5%)를 모두 받을 수 있다면 추천할 만한 상품입니다.
그 밖에 페이코, 토스, 핀크는 기존에 해당 서비스를 이용하셨던 분들이라면 한도와 금리를 잘 따져서 신청하시길 바랍니다.
비상금 소액 대출 받을 때 주의할 사항
1. 마이너스 통장 사용 주의
비상금 소액 대출은 대부분 마이너스 통장 형태로 주어집니다. 따라서 따로 돈이 입금되는 것이 아니라 마이너스 통장을 개설하고 거기서 돈을 마음대로 꺼내 쓰는 방식인데요. 문제는 마이너스 통장도 대출이라는 것을 인지하지 못하고 무분별하게 사용할 때 발생합니다. 마이너스 통장 개설 및 주의사항에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.
2. 신용등급 하락 주의
두 번째로 비상금 소액 대출 받을 때 주의할 사항은 바로 신용등급 하락입니다. 마이너스 통장도 일종의 대출이기 때문에 돈을 쓰지 않아도 어느 정도 신용점수가 하락하게 되어 있습니다. 평소 신용등급 관리를 잘 해야 목돈 대출 시 금리를 낮춰 이자 비용을 아낄 수 있습니다. 신용등급 관리 방법에 대해서는 다음 글을 참고하세요.
3. 비상금 대출 거절 시 대안
만약 소액 대출이 거절 되었다면 대출은 삼가하는 것이 좋습니다. 하지만 정말로 돈이 필요하다면 대부업체나 사채를 쓰기보다 정부에서 지원하는 서민대출을 우선적으로 알아봐야 합니다. 서민대출의 종류와 신청 방법에 대해서는 아래 글을 꼭 확인하시길 바랍니다.
결론
이상 오늘은 비상금 대출 전반에 걸쳐 종류와 신청자격, 조건 등을 알아봤습니다. 아울러 Top 5 상품을 비교해보고 추천할만한 상품을 정리해봤는데요. 아무쪼록 위에서 추천드린 상품을 통해 필요한 금액을 잘 받길 바라며, 절대로 대출 거절 되었다고 고금리 대출이나 불법 대출에 손대지는 마시길 바랍니다.
꼭 참고해서 읽어봐야 할 글
- 내구제 대출 찾는다면 꼭 읽어보세요 (내구제 종류, 주의사항 등)
- 신용카드 현금화 알아보고 있다면 꼭 읽어보세요 (고민상담 내용)
- 카드깡 하는 곳 찾고 있다면 꼭 보세요
- 신용불량자 작업대출 찾는다면 꼭 알아야 할 3가지
- 20대 대출 찾아보고 있다면 꼭 알아야 할 내용
- 대학생 대출 받을 수 있는 실질적인 방법 5가지
- 저신용 무직자 대출 가능한 방법 정리 (등급별 대출 포함)
- 무직자 소액 대출 시 반드시 알아두어야 할 5가지
- 모바일 소액 대출 종류와 주의사항 정리