무설정 하우스론 총정리 (자격 조건 및 주의사항 포함)

경제가 나빠지면서 은행 대출 심사는 점점 까다로워지고 있고, 정부지원 서민대출도 받기가 어려운 상황입니다. 특히 주부, 프리랜서, 일용직 등 무직자 분들 대출이 더 어려운데요. 그나마 살고 있는 집이나 아파트가 있다면, 무설정 하우스론 대출을 고려해볼 수 있습니다.

무설정 하우스론이란?

1. 무설정 의미

무설정이란 아파트나 주택에 근저당을 설정하지 않는다는 의미입니다. 원래 집을 담보로 대출을 받으면 근저당 설정이 되고, 빚을 갚지 못하면 압류와 경매로 넘어가게 되는데요. 무설정 하우스론은 그런 권리 설정을 하지 않기 때문에 집을 잃을 위험이 없습니다. (아래 글 참고)

• 아파트론 종류와 상품별 자격 조건 정리 (무설정 아파트 담보대출)

2. 신용대출

무설정 하우스론은 무설정 아파트론이나 무담보 하우스론 같은 다양한 이름으로 불리고 있습니다. 이처럼 이름이 다양하지만 그 본질은 신용대출인데요. 따라서 무설정 하우스론은 어느정도 신용등급 (보통 7등급 이상)을 갖추고 있어야 합니다.

• 신용등급 기준 및 올바른 관리 방법 (대출 전 필독)

무설정 하우스론 자격 조건

1. 본인 또는 배우자 명의

무설정 하우스론을 신청하려면, 아파트나 주택 명의가 본인 이름이나 배우자 이름으로 되어 있어야 합니다. 부동산 명의는 등기소에서 등기부등본으로 확인할 수 있으며, 공동 명의로 되어 있다면 본인 명의일 때보다 한도가 줄어듭니다.

2. 금리 및 한도

금리나 한도는 어떤 하우스론을 받는가에 따라 차이가 큽니다. 최근에는 은행 금리가 많이 내려가서 1금융에서 받으면 최저 연 3~4%까지 받을 수도 있습니다. 한도도 하우스론 종류에 따라 다른데요. 일반적으로 최저 300만원에서 최고 5,000만원 정도 입니다.

무설정 하우스론 종류

1. 씨티은행 무설정 하우스론

씨티은행에서는 아파트 신용대출이라는 이름으로 무설정 하우스론을 운영하고 있습니다. 아파트는 1억 이상이어야 하며, 대출 한도는 최저 5백만원 ~ 최고 4천만원입니다. 금리는 씨티은행을 주거래 은행으로 하면 최저 3.32%입니다. (아래 내용 참고)

• 씨티은행 아파트 신용대출 정리 (무설정 아파트론)

2. 하나캐피탈 무설정 하우스론

2금융에서는 하나캐피탈 무설정 하우스론이 대표적입니다. 정식명칭은 행복아파트론이며, 자격이 안되면 조금 더 금리가 높고 한도가 적은 일반아파트론으로 진행하기도 합니다. 자세한 금리와 한도는 아래 글을 참고하세요.

• 하나캐피탈 아파트론 정리 (주부, 무직자 대출)

3. 대부업 무설정 하우스론

대부업 하우스론은 보통 은행이나 캐피탈에서 운영하는 하우스론을 중개하는 방식으로 진행됩니다. 그래서 업체 이름 중에 대부중개라는 이름을 가진 곳들이 많은데요. 중개업체를 이용할 때는 금감원이나 지자체에 정식으로 등록된 업체인지 확인해봐야 합니다. (아래 글 참고)

• 대부업체 명단 리스트 확인 방법 및 순위

무설정 하우스론 무직자 대출

1. 주부

최근 무설정 하우스론은 전업 주부나 일정한 소득이 없는 여성 분들이 많이 사용하고 있죠. 주부는 가정을 돌보면서 많은 노동을 하고 있지만 금융기관에서는 무직자로 분류되어 불이익을 받고 있는데요. 가정에 기여하는 부분을 감안한다면, 신용대출에 있어서 주부의 혜택을 높일 필요가 있다고 생각합니다. 주부 대출에 대한 자세한 내용은 다음 글을 참고해보세요.

• 주부 대출 잘되는 곳 어디가 있을까?

2. 프리랜서

최근 평생 직장 개념이 사라지면서 긱 워커(Gig worker) 시대가 도래하고 있죠. 그러면서 많은 정규직 직장인들이 실력을 기반으로 프리랜서 시장에 뛰어들고 있습니다.

하지만 아직까지 금융시장에서는 4대 보험이 없다는 이유로 무직자로 분류되어 대출 시 불이익을 당하고 있죠. 따라서 프리랜서 대출을 받으려면 무설정 하우스론이 그나마 저금리 대출을 받을 수 있는 방법이라고 할 수 있습니다.

3. 일용직 (아르바이트 포함)

취업 시장이 어려워지면서 젊은 청년이나 은퇴자 분들이 일자리를 구하기 어려워지고 있습니다. 그러면서 일용직이나 아르바이트로 생계를 유지하는 비율이 높아지고 있는데요. 안타깝게도 자금이 필요할 때 일용직이나 알바생 역시 무직자 대출을 찾을 수 밖에 없습니다.

무설정 하우스론 주의사항

1. 담보대출이 껴있다면

무설정 하우스론은 근저당 설정이 필요없기 때문에 선순위, 후순위 여부가 대출 기관의 담보 확보에 큰 영향을 주지는 않습니다. 다만, 신용대출인 만큼 기대출 여부가 대출 승인에 영향을 미치는데요. 따라서 이미 담보대출이 껴 있다면 한도가 줄어들 수밖에 없습니다.

2. 비밀리 대출

주부 분중에 배우자 공동 명의 아파트로 하우스론을 받는 분들이 많습니다. 아무래도 무설정이다보니 비밀리에 대출받을 수 있기 때문인데요. 다만, 대출은 최대한 가족과 협의 후 진행하는 것을 권장드립니다. 잘못된 대출이 가족 불화를 일으킬수도 있기 때문에 꼭 배우자와 함께 자금 상환 계획을 상의하고 일을 진행하시길 바랍니다.

• 대출 받은 비밀을 지키려면 알아야 할 3가지

추가로 꼭 읽어봐야 할 글들

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