마이크로크레딧 대출 총정리 (저신용 자영업자 정책자금대출 등)

By 대출정보

요즘 저신용 자영업자, 개인 사업자, 청년 분들은 자금이 필요해도 대출이 어렵죠. 이런 분들을 돕기 위해 사회연대은행과 청년연대은행 등 사회적 기업에서 마이크로크레딧 대출을 운영하고 있는데요. 이번 글에서는 마이크로크레딧 대출 자격 및 조건, 신청 방법, 구비서류 등을 상세히 정리하였으니 꼭 살펴보시길 바랍니다.

목차 (Contents)

마이크로크레딧 대출이란?

1. 마이크로크레딧의 정의

먼저 마이크로크레딧(Microcredit)이란 무엇인지 간단하게 살펴보죠. 마이크로크레딧은 영세민이 자활할 수 있도록 무담보 소액 신용 대출을 해주는 사업입니다. 해외에서 시작된 사회적 운동으로 한국에서는 2000년부터 시작되었죠.

마이크로크레딧 대출 자격 및 조건 정리

2. 사회적 경제 금융지원

우리나라 마이크로크레딧 사업 초창기에는 주로 개인 기부금으로 운영되었습니다. 그러다가 2009년 이후에는 정부와 대기업 등 유수 기관들이 참여하면서 기금이 늘어나게 되었는데요. 현재는 한국은행, 서민금융진흥원, 삼성, 신한은행, SK텔레콤, 연세대, 고려대 등 수 많은 기관이 참여하여 사회적 경제 금융지원 역할을 하고 있습니다.

마이크로크레딧 대출 종류

1. 운영 기관

마이크로크레딧은 사회연대은행, 사회복지은행, 청년연대은행, 신나는조합, 아름다운 세상 재단 등 다양한 민간 기관에서 운영하고 있습니다. 민간 마이크로크레딧과 유사한 정부 대출로는 미소금융을 들 수 있는데요. 참고로 미소금융 대출에 대해서는 아래 글을 살펴보시길 바랍니다.

2. 대출 대상

(1) 자영업자

마이크로크레딧 대출 중에는 영세 자영업자를 대상으로 한 내용이 많습니다. 최근 코로나19와 홍수 피해로 자영업자 분들이 어려운 시기를 겪고 있죠. 마이크로크레딧 대출 외에 다른 자영업자 대출에 대해서는 아래 글을 보시기 바랍니다.

(2) 신규사업자

불확실성이 커진 경제 상황에서 은행은 신규 대출을 줄이고 있습니다. 그래서 창업하시려는 분들이 자금을 구하지 못해 어려움을 겪고 있는데요. 신규 사업자 분들은 마이크로크레디트 대출을 통해 창업 자금을 지원 받을 수 있습니다. (아래 글은 참고)

(3) 청년 및 대학생

청년과 대학생도 취업이 어려워 졌습니다. 당장 월세나 생활비가 부족해도 대출도 안되죠. 그래서 고금리 대출로 내몰릴 수 밖에 없는 청년 대학생들도 대출 대상이 됩니다.

3. 대출 종류

마이크로크레딧 대출 종류는 운영 기관 별로 다양합니다. 그 중에서 대표적인 마이크로크레딧 대출로는 서울형 마이크로크레딧과 소상공인 긴급자금대출을 들 수 있는데요. 이번 글에서는 서울형 마이크로크레딧 위주로 살펴보고, 다른 대출 종류에 대해서는 추후 추가로 다루도록 하겠습니다.

마이크로크레딧 대출 자격

1. 신청 대상

서울형 마이크로크레딧 대출은 저신용 자영업자를 위한 정책자금대출입니다. (신용등급 7등급 이하도 가능) 서울시로 사업자 등록을 한 만 20세 이상 개인사업자 분들이 신청 대상이 되는데요. 추가로 아래 조건 중 하나라도 해당되어야 합니다.

  • 기초생활수급자 또는 차상위계층
  • 연소득 3,500만원 이하
  • 최근 3개월 평균 건강보험료 84,580원 이하
  • 최근 3개월 평균 국민연금보험료 262,500원 이하
  • 실직자 (수급 인정일로부터 3년 이내)
  • 독립유공자 유족, 다문화 가정(귀화 당사자), 북한이탈주민(새터민)
  • 서울꿈나래통장 저축 완료자

2. 신청 제한

일단 서울형 마이크로크레딧 대출은 사업장이 서울에 소재해야 합니다. 그리고 채무조정제도를 이용하고 있거나 개인회생, 국세 체납 등 금융거래 부적격자는 신청이 제한되죠. 또한 신용보증재단 대출을 이용하고 있거나, 햇살론 등 서민금융진흥원의 서민 대출 이용 시에는 중복대출이 안될 수 있습니다. (아래 글 참고)

마이크로크레딧 대출 조건

1. 창업 자금

사업자등록 6개월 미만인 신규 사업자는 창업자금으로 마이크로크레딧 대출을 이용할 수 있습니다. 대출한도는 최대 3천만원이며, 연 금리 1.8%, 대출기한은 5년입니다.

2. 경영개선자금

사업자등록 후 6개월이 지난 사업자는 경영개선자금을 신청해야 합니다. 경영개선자금 조건은 창업자금과 동일하며, 대출 한도는 신용등급 기준에 따라 차등적용됩니다. (1~6등급 : 2천만원, 7등급 이하 1,500만원)

3. 공통 지원 내용

서울형 마이크로크레딧 대출은 다른 정책자금과  중복대출이 되지 않습니다. 하지만 자기자본금 소요범위 내에서 추가 대출이 가능하며, 서울신용보증재단 보증을 이미 이용하고 있는 경우 보증 발행일로 부터 1년이 지났다면 다시 이용할 수 있습니다.

마이크로크레딧 대출 신청

1. 신청 절차

서울형 마이크로크레딧 대출을 신청하면 사회연대은행 등에서 사전 심사를 합니다. 사전 심사를 통과하면 사회연대은행에서 보증 추천을 하고 서울 신용보증재단에서 보증서를 발급해 주는데요. 마지막으로 자금은 우리은행에서 받게 됩니다.

2. 신청 방법

대출 신청은 사회연대은행, 열매나눔재단, 신나는 조합 같은 사회적 기관에서 신청서를 다운로드 받을 수 있습니다. 다운로드 받은 신청서를 작성하고 제출 서류를 구비해서 보내면 되는데요. 요즘 코로나 때문에 대부분 우편접수를 하고 있습니다. (방문 접수는 사전 예약 후 가능)

마이크로크레딧 대출 서류

1. 구비서류

신청서를 작성하였다면, 기본적으로 구비할 서류를 준비해야 합니다. 신분증 사본, 주민등록등본, 사업자등록증, 사업장 임대차계약서, 거주지 계약서(임대차계약서 및 자택등기부등본 등), 매출 증빙자료, 세금 증빙자료 등이 필요한데요. 제2금융권 대출이나 담보대출 등 기대출에 대해서도 금융거래 확인서를 준비해야 합니다.

2. 입증 서류

지원 자금별로 해당하는 부분에 대해서는 별도로 입증서류를 준비해야 합니다. 예를 들어 기초생활보장 수급자는 수급자 증명서가 있어야 하며, 저소득층은 소득금액증명원, 건보료 납입 증명서 등이 필요하죠. 준비 서류에 대한 자세한 내용은 서울형 마이크로크레딧 공고를 확인해보세요.

마이크로크레딧 대출 장단점

1. 마이크로크레딧 대출 장점

마이크로크레딧은 왠만한 은행 대출보다 저금리로 받을 수 있습니다. 요즘 아무리 기준 금리가 낮아졌다고 해도, 1% 대의 대출을 찾기가 어렵죠. 그리고 7등급 이하로 신용등급이 낮더라도 가능한 대출은 햇살론17외에 그리 흔치 않습니다.

2. 마이크로크레딧 대출 문제점

일단, 현재 나와있는 마이크로크레딧 대출은 서울 소재 사업자 분들을 대상으로 하고 있습니다. 계속해서 새로운 정책자금이 나오기 때문에 항상 공고를 확인해야 한다는 단점이 있습니다. 따라서 충분히 혜택을 받을 수 있음에도 불구하고 몰라서 못받는 문제가 발생할 수 있죠.

마무리

이상 마이크로크레딧 대출에 대한 총정리를 마무리 해보도록 하겠습니다. 마이크로크레딧 대출은 찾아보면 정말 다양하게 있죠. 오늘은 서울형 마이크로크레딧에서 대해서만 집중적으로 살펴봤는데요. 앞서 마이크로크레딧 문제점에서도 말씀드렸듯이 공고가 계속 바뀌기 때문에 지속적으로 관심을 가져야 합니다.

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