대출상담사 수수료 및 이용 시 장단점 정리 (대출 전 필독)

By 대출상식

대출은 큰 돈이 오고 가는 일이라 신중할 수 밖에 없습니다. 그래서 혼자서 대출 상품을 알아보고 진행할지, 아니면 대출상담사를 통해서 진행할지 고민되기도 하죠. 오늘은 이런 고민을 하시는 분들을 위해서 대출상담사 수수료 및 이용 시 장단점을 정리해봤는데요. 대출 전에 아래 정리한 내용들을 꼭 알아두시고 대출을 진행하시길 바랍니다.

대출상담사 수수료 및 이용 시 장단점

대출상담사 수수료 지급 방식

1. 대출상담사란?

대출상담사란 고객이 적절한 대출을 선택할 수 있도록 금융기관의 다양한 대출 상품을 설명하고 중개해주는 사람을 뜻합니다. 부동산이나 보험처럼 큰 돈이 오고가는 일에 공인중개사, 보험설계사가 필요한 것처럼 대출에도 대출상담사가 있는 것이죠.

2. 대출상담사와 대출모집인 차이

가끔 대출상담사와 대출모집인이라는 단어가 같이 쓰여서 헷갈린다는 분들이 있는데요. 대출모집인이란 회사 형태인 대출모집법인과 개인 형태인 대출상담사를 아우르는 말입니다. 따라서 대출모집인이 대출상담사를 포함하는 용어라고 보시면 됩니다.

3. 대부중개업체와의 차이

대부중개업체는 대부업법 제3조에 따라 대부중개업으로 등록된 업체를 의미하며, 대출상담사(대출모집인 포함)는 대부중개업체나 여신금융기관과 대출 모집 위탁 계약을 맺은 개인을 말합니다. 법적으로 대부중개업체는 대부업법 적용을 받으며, 대출상담사는 위탁계약 범위 안에서 활동하게 됩니다. (아래 글 참고)

  • 대출중개 (추가예정)

4. 우리나라 대출상담사 제도

우리나라 대출상담사 제도는 금융감독원의 대출모집인 모범규준과 금융기관의 업무위탁 등에 관한 규정에 근간을 두고 있습니다. 이 규준에 따르면 우리나라 대출상담사는 금융회사(또는 대출모집법인)와 위탁 계약한 개인이며, 금융업협회(전국은행연합회, 여신금융협회 등)에 등록되어 있어야 합니다.

5. 대출상담사 수수료 지급

대출상담사는 고객에게 중개 수수료를 받을 수 없으며 요구할 수도 없습니다. 그리고 이런 내용을 고객에게 알려야할 의무도 있는데요. (대출모집인 모범규준 10조 3항, 11조 6항 참고) 만약 이런 사항을 어기면 대출상담사는 수수료 감액, 벌점 부과, 계약 해지 등의 불이익 처분을 받게 됩니다.

대출상담사 수수료 지급 방식

즉, 대출상담사는 고객과 금융회사의 대출을 알선하고 최종적으로 대출이 성사되면 금융회사로부터 수수료를 받습니다. 따라서 대출상담사와의 상담은 무료로 진행되며 어떤 수수료도 지급할 필요가 없습니다.

대출상담사 수수료 얼마나 할까

1. 대출상담사 수수료 범위

그러면 대출상담사는 대출을 알선하고 얼마 정도의 수수료를 받을까요? 수수료는 신용대출과 담보대출(전체대출 포함)에 따라 다릅니다. 그리고 1금융 은행, 2금융 저축은행, 상호금융에 따라서도 조금씩 차이가 나는데요. 신용대출은 대출 금액의 0.3~3.32%, 담보대출은 0.2~2.4% 정도입니다.

금융업권별 대출상담사 수수료 비율
2019.3분기 대출모집 수수료율 공시 정보

위 수수료율 공시 정보를 보면 저축은행과 여신금융(캐피탈, 카드사 등)의 대출모집인 수수료율이 은행보다 높다는 것을 볼 수 있는데요. 아무래도 은행은 신용도가 좋은 분들이 직접 찾아가는 비율이 높기 때문에 대출모집 영업 비중이 낮을 수 밖에 없기 때문입니다.

2. 대출상담사 수수료 기준 및 구성

예시로 케이비캐피탈 대출상담사 수수료 지급기준을 보면, 신용대출의 경우 5백만원 이하는 대출금액의 4%를 수수료로 지급하고 있습니다. 따라서 5백만원 대출을 성공하면 20만원 정도의 수수료를 받는 것이죠. 그리고 5백만원 초과 부분에 대해서는 수수료율이 3%입니다.

이 수수료 기준에 따르면 대출상담사는 대출 금액이 클수록 더 많은 수수료를 받을 수 있다는 것을 알 수 있죠. 그리고 대부분 1금융 은행(신한, 국민, 농협, 하나은행 등)이나 2금융(KB, 페퍼저축은행 등)의 수수료 기준도 거의 비슷한데요. 그 이유는 대부업법 시행령 제6조 8항(중개수수료의 제한)에서 수수료 기준과 구성에 대한 가이드라인을 주고 있기 때문입니다.

대출상담사 수수료 사기 및 주의사항

1. 대출상담사 불법 대출 수수료

앞서 얘기했듯이 대출상담사는 고객으로부터 직접 수수료를 받을 수 없습니다. 따라서 만약 대출상담사로부터 대출 수수료 및 알선 수수료를 요구 받았다면 신고를 해야하는데요. 대출상담사 불법 대출 수수료 신고는 해당 금융회사 고객센터나 금융감독원(전화번호 1332)에 신고하면 됩니다.

2. 정식 대출상담사 조회 방법

최근에 대출상담사를 사칭하여 불법 수수료를 받거나 대출 사기를 치는 사기꾼들이 늘어나고 있습니다. 이런 불법 대출상담사를 피하기 위해서는 대출상담사 정보를 조회해봐야 하는데요. 정식 대출 상담사 조회 방법에 대해서는 아래 글을 꼭 읽어보시길 바랍니다.

3. 대출상담사 금융회사 직원 여부

대출상담사는 금융회사와 위탁 계약을 맺은 개인사업자 입니다. 따라서 해당 금융회사의 정식 직원은 아닙니다. 간혹 대출상담사를 금융회사 직원으로 오인하고 대출을 알아보는 분들이 있는데요. 대출상담사는 금융회사 직원이 아니라는 점을 명확히 아시고 주의하셔야 합니다.

대출상담사 이용 시 장단점

1. 대출상담사 이용 시 장점

우선 대출 상담은 무료라는 점이 가장 큰 장점입니다. 시간을 투자하는 것 외에 따로 비용이 들어가지 않으며, 대출 상담을 통해 본인이 몰랐던 정보를 많이 얻을 수 있죠. 또한 금융회사의 복잡하고 모호한 대출 기준을 미리 캐치하여 부결될 확률을 줄일 수 있습니다. (대출상담사 이용 시 장점에 대해서는 아래 영상 참고)

그리고 최근에 다양한 대출 비교 어플이 출시되어 혼자서 대출을 진행하기도 하는데요. 하지만 이런 대출 비교 어플이 아직 많은 금융기관을 커버하지 못하고 있어 자칫 편향된 정보를 줄 수 있기도 하죠. 이런 경우에는 대출상담사를 이용하는 것이 더 유리하기도 합니다.

2. 대출상담사 이용 시 단점

대출 상담을 하다보면 상담사에게 개인정보를 알려줘야 하는 경우가 있습니다. 이런 점이 대출상담사 이용 시 단점이기도 한데요. 그나마 다행인 점은 법적으로는 대출모집인이 개인정보를 유출하지 못하도록 되어 있다는 것 입니다.

그리고 위 규준에 따르면 개인정보 유출로 손해가 발생한 경우 해당 금융회사가 그 손해를 보상하도록 규정되어 있습니다.

3. 대출상담사 추천

그러면 어떻게 하면 좋은 대출상담사를 만날 수 있을까요? 대출상담사 후기를 찾는 분들이 가장 원하는 답이기도 할텐데요. 대출상담사를 찾을 때 가장 추천할 수 있는 방법은 일단 여러 상담사와 얘기를 해보는 것입니다. 최소 3명 정도는 만나보고 그 중에서 가장 신뢰할 수 있는 상담사를 선정하는 것이 좋죠.

단, 대출이 부결되서 이곳저곳 알아보는 것은 권장하지 않습니다.  대출상담사는 대출이 성사되어야 수수료를 받기 때문에 가능한 대출을 최대한 알아봅니다. 따라서 대출이 부결되었다고 여러 상담사에게 대출 조회를 요청하는 것은 시간 낭비이며, 자칫 사기에 연루될 수 있습니다. (과다 조회에 대해서는 아래 글 참고)

그리고 신뢰할 대출상담사를 고르기 위해서 여러명을 만나는 것은 좋지만, 기대출이 너무 많거나 신용등급이 나빠서 대출이 잘 안되시는 분들 역시 여러 상담사를 만나는 것은 그다지 좋지 않습니다.

개인적으로 대출상담사 이름을 딱 지정해서 추천드리면 좋겠지만, 워낙 많은 은행과 금융기관이 있기 때문에 쉽지는 않습니다. 만약 은행 대출상담사를 추천 받고 싶다면 해당 은행 고객센터에 직접 전화해서 외주 대출상담사를 추천해 달라고 하시는 것이 좋습니다.

가끔 대출 카페나 대출상담사 후기를 통해서 알아보시려는 분들이 있는데요. 대부분 홍보글들이 많기 때문에 그닥 도움이 되지는 않는다 점 참고 하시길 바랍니다.

결론

이상 오늘은 대출상담사 수수료에 대해 전반적인 내용을 정리해봤습니다. 아울러 대출상담사를 통해서 대출을 받을지, 아니면 각종 대출 비교 어플을 이용해서 혼자서 대출을 진행할지 고민하시는 분들을 위해 대출상담사 이용 시 장단점과 대출상담사 찾는 방법에 대해서도 같이 살펴봤는데요. 아무쪼록 신중한 자세로 대출상담사를 찾으시길 바라며, 대출 전에 아래 글들도 꼭 참고하시길 바랍니다.

꼭 참고해서 읽어봐야 할 글